המדד לא נסחר- אז איך בכל זאת משקיעים בו?
השבוע קיבלתי שאלה מאחד הקוראים:
מה ההבדל בין מדד לבין מחקה מדד? ואיך משקיעים במדד בפועל?
זו שאלה שאני שומעת לא מעט - והתשובה פשוטה הרבה יותר ממה שנדמה.
קודם כל- מה זה בכלל מדד?
מדד הוא רשימת מניות או נכסים המייצגת תחום מסויים בשוק.
למשל:
s&p500 - כ-500 החברות הגדולות בארה"ב.
ת"א 125- 125 החברות הגדולות בבורסה בתל אביב.
מדד עולמי- אוסף חברות מכל העולם.
המדד עצמו אינו נסחר בבורסה.
אז איך משקיעים במדד?
כדי להשקיע בתשואת המדד, צריך מכשיר שעוקב אחריו- קרנות מחקות מדד וקרנות סל. אלו מוצרים המניבים ביצועים דומים ככל האפשר למדד שעליו הם מבוססים.
אם נרצה דימוי פשוט:
המדד הוא המתכון (למשל 500 חברות אמריקאיות מובילות).
הקרן המחקה היא המאפה -היא קונה את המניות או יוצרת תמהיל שייתן תוצאה דומה למתכון המקורי.
היתרונות
פשטות וגישה ישירה למדדים מובילים.
דמי ניהול נמוכים יותר מקרנות מנוהלות.
שקיפות מלאה- אתם יודעים בדיוק מה יש בקרן.
פיזור רחב של סיכון- השקעה בעשרות או מאות מניות ולא במניה בודדת.
חשוב לדעת
הקרן עוקבת אחרי המדד גם כשהוא יורד.
יש לבדוק דמי ניהול ועמלות.
חלק מהקרנות חשופות למט"ח - חשוב להבין איך זה משפיע עליכם.
מה כדאי לבדוק כשבוחרים קרן מחקה?
איזה מדד הקרן עוקבת אחריו? האם זה מתאים למטרה שלכם (ארצי/ גלובלי/ סקטור)
דמי ניהול- משפיעים ישירות על התשואה.
חשיפה למטבע- האם הקרן משקיעה במטבע חוץ וכיצד זה משפיע עליכם (חשיפה לדולר/יורו וכו')
התאמה אישית- לטווח ההשקעה וליכולת הסיכון שלכם.
הגישה שלי
כדי לנהל את הכסף נכון - צריך להבין אותו.
לא צריך להיות מומחה לשוק ההון, אבל כן חשוב לדעת מה יש לנו, איפה זה מושקע, ואיך זה עובד בשבילנו.
רבים מגיעים אליי ואומרים: "אנחנו לא מבינים כלום",
אבל בסוף התהליך הם לא רק מבינים.
הם פועלים, משנים, ממקסמים את ההון שלהם,
ויודעים שהכסף שלהם עובד בשבילם- ולא להיפך.
רוצה לבדוק שהתיק שלך מותאם עבורך ועבור המטרות שלך?
אני מזמינה אתכם לתאם שיחת ייעוץ ולוודא שהכסף שלכם מושקע נכון- בצורה חכמה ומדויקת לכם.
[image: 1762856952420-cosmicimg-prod.services.web.outlook.jpg]
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
[image: 1762856915163-%C2%AA.png]
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}