ילדים ואירועים
סיכום כולל – כל הילדים
גרף צמיחה לאורך זמן
פירוט מקורות הכנסה
טבלת השוואה שנתית
| שנה | אפשרות א׳ | אפשרות ב׳ נטו | הפרש | מנצח |
|---|
הערות חשובות
| שנה | אפשרות א׳ | אפשרות ב׳ נטו | הפרש | מנצח |
|---|
מה הכלי הזה עושה, איך הוא עובד, ולמה ההשוואה בין שתי האפשרויות כל כך חשובה
כאשר נולד ילד, ההורים עומדים בפני שאלה פיננסית מעשית: איך אוגרים כסף לחתונתו ולאירועים עתידיים תוך עשרות שנים?
לכל משפחה קיים תקציב חודשי שאפשר להפריש – נניח 800 ₪ לחודש לכל ילד. השאלה היא לא כמה לחסוך, אלא איך לנהל את אותו כסף בצורה חכמה יותר.
המחשבון משווה שתי גישות אפשריות לאותה הפרשה חודשית, ומחשב מה הגישה שתשאיר יותר כסף ביד ההורים ביום האירוע.
הנחת יסוד: אותו סכום חודשי מושקע בשתי הדרכים. המחשבון לא שואל "כמה לחסוך" – אלא איפה ואיך לשים את הכסף כדי שביום החתונה יהיה בידכם המקסימום האפשרי.
זו בדיוק השאלה שהמחשבון בא לענות עליה. הנקודה המרכזית היא מה קורה ביום החתונה ואחריו.
באפשרות ב׳, תיק שוק ההון לא נגמע ביום החתונה. הפירעון הדרגתי מאפשר לתיק להמשיך לצמוח תוך כדי.
מיסוי רווח הון מתרחש רק בעת משיכה. כל שנה שנמנעת מלמשוך – הסכום שהיה כמס ממשיך לצמוח בתיק.
הגמ"ח מאפשר נזילות מיידית ביום האירוע מבלי לפרוע השקעה – הלוואה בריבית אפסית שלא קיימת בשוק.
כשהפקדה לגמ"ח קטנה, תקופת הפירעון קצרה, או תיק שוק ב׳ לא מספיק לצמוח. המחשבון מחשב זאת במדויק.