@מ.-יפה שלום, עברתי על המודל שבנית וניכר שהשקעת מחשבה רבה. עם זאת, זיהיתי שתי נקודות מהותיות בסימולציה שגורמות לה להציג תמונה אופטימית מדי, וכדאי לעדכן אותן כדי להגיע לתוצאות מדויקות יותר:
- חוסר התחשבות במס רווחי הון:
המודל מחשב משיכה של סכום ה"נטו" הנדרש (200 אלף ₪), אך מתעלם מכך שבעת המשיכה מהתיק יש לשלם מס של 25% על הרווח הריאלי. בתיק השקעות שמבשיל לאורך 15-20 שנה, חלק ניכר מהסכום הוא רווח, ולכן כדי להגיע ל-200 אלף ₪ נטו, עליך למשוך בפועל כ-240 אלף ₪ "ברוטו". לאורך 8 חתונות, מדובר במאות אלפי שקלים של הוצאת מס שלא נלקחה בחשבון, דבר שמקטין משמעותית את כוח השרידות של הקרן. - תזמון משיכות "סטרילי" (חודש ינואר):
המודל מקבע את כל המשיכות לחודש ינואר בכל שנה. בפועל, "תזמון" זה מאפשר למודל להימנע מהפסדי הקצה של שנות המשבר (כמו 2000 או 2008), שבהן השוק ירד בצורה חדה במהלך השנה. אם המשיכה הייתה מתבצעת לאחר ירידה של 30% בערך התיק, היית נאלץ למכור נתח גדול הרבה יותר מהקרן כדי להגיע לאותו סכום, מה שפוגע אנושות ביכולת ההתאוששות של התיק. סימולציה ריאלית חייבת לשקלל משיכה גם בתקופות של שפל בשוק.
בשורה התחתונה: אם תכניס את שני המשתנים האלו (מס + משיכה בשפל), הפער לטובת מסלול שוק ההון יצטמצם דרמטית, וזה ייתן תמונה הרבה יותר שמרנית ומדויקת למשתמשים.
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}