לאחר גיל 21 האם כדאי ואפשרי להשאיר את הכסף בהשקעה?

[פדהאל]

אני עברתי את 21 ויש לי סכום כסף בהראל הלכה, השאלה היא:
האם אפשרי להשאיר את זה לטווח ארוך ואז אני יכול לעבור למיטב הלכה S&P (לדוג').
ב. א"כ האם עדיף לעשות את זה או שעדיף למשוך ולפתוח תיק עצמאי חדש, (שבעצם השאלה כוללת האם יש הבדל במיסוי בדמי ניהול וכו').

[פדהאל]

ועוד משהו עברתי עכשיו קצת יותר בפורום ולא הבנתי,
הראל מסלול הלכה עברו גם ל- S&P 500 כמו מיטב?

[צמיחה]

@פדהאל
תמשיך לעבור על הפורום עד שתגיע לאשכולות שמישהו כבר שאל את השאלות שלך...

אתה לא חייב למשוך את הכסף,
אפשר ורצוי להשאיר לטווח הארוך,
בודאי אם עכשיו אין לך צורך בו.
אם תשאיר עד גיל 60, תוכל למשוך את הכסף בתור קצבה חודשית בלי מס רווח הון.
סביר להניח שתמשוך את זה לפני.
ולכן אתה יכול להעביר את זה למיטב הלכה לכאורה ללא חשש.

אבל לכאורה לא כעת,
הראל הלכה זה לא S&P500 אלא רק סיכון מוגבר של עד 80% מניות, שמתחלקים בין מניות בארץ למניות בחו"ל.
ובגלל התחזקות השקל מול הדולר, הראל הביאו בינתיים תשואה יותר גבוהה.
וגם בגלל שמדדי ת"א הביאו תשואה עודפת.
אם תרצה מסלול דומה עם חשיפה יותר גבוהה של מניות, תוכל להעביר למור הלכה.

עכ"פ כשיהיה נראה שהיחס של הדולר שקל מתחיל להשתנות, כפי הנראה שאז יהיה הזמן להעביר למיטב.
כמובן שאני לא נביא.

ומכיון שהדמי ניהול שיש בחסכון לכל ילד הם נמוכים מאוד לא כדאי להעביר את זה למקום אחר.

אם תרצה להחכים בשאר הפרטים על חסכון לכל ילד,
תוכל לעשות את זה כאן
חסכון לכל ילד כל המידע.pdf

[פדהאל]

@צמיחה איך יכול להיות שמיטב זה S&P500 ואחוזי התשואה שלהם כ"כ נמוכים?
זה מתוך האתר שלהם:

[חופש כלכלי]

@פדהאל הם עברו לפני שנה למדד ומאז המדד עלה והדולר ירד אז זה לא הרוויח יותר מידי
וכנראה לכן זה זמן טוב להעביר את החיסכון לכל ילד למיטב מסלול הלכה

[בנימין 26]

@פדהאל כתב בלאחר גיל 21 האם כדאי ואפשרי להשאיר את הכסף בהשקעה?:

איך יכול להיות שמיטב זה S&P500 ואחוזי התשואה שלהם כ"כ נמוכים?

חשוב לדעת שS&P500 זה לא מסלול שרק עולה כל הזמן.
זהו מסלול בסיכון מוגבר!
סיכון מוגבר אומר שיתכנו תקופות של ירידות! ואפילו חדות מאד!
לא מודדים את התשואות במסלול בסיכון מוגבר לטווח קצר כמו שנה,
אלא לאורך שנים.

[צמיחה]

@בנימין-26
והנקודה היא שא"א למדוד את זה לפי תשואת המסלול בשנים האחרונות,
כי רק לפני שנה זה נהיה סיכון מוגבר.
צורת המדידה תהיה לפי המדד עצמו ולא לפי המסלול.

[צמיחה]

@חופש-כלכלי
נכון שזה זמן טוב להעביר לשם,
אבל זה תלוי באיזה מסלול נמצאים היום.
כפי שכתבתי שמי שנמצא בהראל או במור,
לכאורה עדיין לא הגיע העת להעביר למיטב.