הקרב על הקופה: מדוע הקניות בסופר הופכות לזירת מלחמה

כולנו מכירים את התחושה: מגיעים לסופרמרקט, וזה החלק הקל.
אנחנו עם רשימה קצרה ומשום מה ביציאה אנחנו באופן מפתיע, בכל שבוע מחדש, עם עגלה מלאה במוצרים שלא תכננו לקנות.
מדוע זה קורה? התשובה טמונה בשילוב של גורמים פסיכולוגיים, ושיווקיים מתוחכמים שמפעילים עלינו לחץ לקנות יותר ממה שאנחנו צריכים.

הדבר הראשון הוא ללא ספק היצע בלתי מוגבל: מדפי הסופר עמוסים במגוון עצום של מוצרים, מה שמקשה עלינו להתמקד ברשימה שלנו.

הדבר השני שיווק ממוקד: סופרמרקטים משתמשים בטכניקות שיווקיות כמו הנחות, מבצעים, והצגת מוצרים בצורה מושכת כדי לעורר בנו את הרצון לקנות.

את המקום השלישי לוקחת ללא ספק 'הקניה הספונטנית': קניות ללא רשימה מראש מעודדות אותנו לקנות מוצרים שאינם נמצאים ברשימת הקניות שלנו, מה שמוביל לבזבוז כסף. זה גם מעלה לנו את עלות הקנייה בעשרות אחוזים.

ואחרון חביב השפעת הילדים: כאשר אנו יוצאים לקניות עם ילדים, הם נוטים לבקש מוצרים שונים, מה שעלול להוביל להוצאות בלתי צפויות. כן זה יכול להגיע עד לכדי 20% יותר.
השלכות של קניות לא מאורגנות
ההשלכות של קניות לא מאורגנות חורגות מעבר לעלות הכספית המיידית.
הם כוללות גם קניות אימפולסיביות והן עלולות להוביל
לבזבוז כסף: קניית מוצרים מיותרים גורמת לנו לבזבז כסף על דברים שאנחנו לא צריכים.
לבזבוז מזון: קניית יותר מדי מזון עלולה להוביל לבזבוז מזון, והן מבחינה כלכלית

כדי להימנע מהמלחמה בסופר ולהפוך את הקניות לחוויה נעימה וחסכונית יותר, הנה כמה טיפים:

תכננו את הקניות מראש זה נראה פשוט, אבל כמה פשוט ככה עובד: הכינו רשימת קניות מפורטת לפני שאתם יוצאים לסופר.
את העצות הבאות אתם מכירים. או שאתם עושים אותם גם כך, וזה יאשר את ההתנהגות הכלכלית הנבונה שלכם, או שאתם לא סובלים לעשות. זה מזכיר לכם דקדוקי עניות, או שזה סתם מייאש אתכם שזה במילא לא יעזור.
יש לי סוד בשבילכם, מסתבר שמה שעוזר למליוני בני אדם בעולם יעזור גם לכם.
העצות הפשוטות האלו עזרו לאנשים לצרוך בצורה חכמה יותר וחסכו להם הרבה.
כשאני יושב עם זוגות בכל פעם הם מופתעים שהחסכון הכי משמעותי שהם יכולים לעשות לא נמצא ב'לא לצאת למסעדה' או 'לא לקנות מותרות' החסכון המשמעותי נמצא דווקא, בקניה השבועית התמימה לכאורה, אבל אם תחסכו רק 250 שקלים בשבוע, חסכתם 1000 ₪ בקלות.
היו אצלי זוג שראינו שבכל חודש חסר להם כ1600 ₪. ובכל חודש הם מגדילים את החובות [להורים במקרה שלהם] עשינו כמה שינויים קטנים אחד מהם, היה להחליף חברת תקשורת, וקניות בצורה מושכלת והם הצליחו למצוא כ250 ₪ נוספים ליציאה בכל חודש.

קנו רק מה שאתם צריכים: התמקדו ברשימת הקניות שלכם והימנעו מקניית מוצרים מיותרים.
הימנעו מקניות כשאתם רעבים זה מוכח מחקרית: קניות כשאתם רעבים עלולות להוביל לקניית מזון בכמות גדולה יותר.

השוואת מחירים: השוו מחירים בין מוצרים שונים ובין סופרמרקטים שונים כדי למצוא את המחיר הטוב ביותר.

קנו בכמויות סבירות: קנו רק את הכמות שאתם חושבים שתצרכו.

הימנעו מהצעות מפתות: אל תתנו להנחות ומבצעים להשפיע על ההחלטות שלכם.

קנו בסופרמרקטים זולים: חפשו סופרמרקטים המציעים מחירים נמוכים יותר על מוצרים בסיסיים.

קנייה חכמה ומאורגנת היא מיומנות חשובה שניתן ללמוד ולשפר. על ידי תכנון קניות מראש, הימנעות מקניות אימפולסיביות והשוואת מחירים, ניתן לחסוך כסף ולהימנע מבזבוז מזון. זיכרו, כל שקל שנחסך הוא שקל שניתן להשקיע בדברים חשובים יותר.

לחיות בחשבון: השקט הנפשי שבא עם ניהול נכון של הכסף
רבי נחמן מברסלב אמר פעם: "עדיף שיהיה חייב לעצמו מאשר לאחרים". המשפט הזה נושא בתוכו תובנה עמוקה על איך אנו מנהלים את חיינו, ובמיוחד את משאבינו הכספיים. זה לא רק עניין של כסף – זה עניין של שלוות נפש, תחושת חירות, ואיכות החיים שלנו.
בתרבות המודרנית, שבה החומריות חוגגת והרשתות החברתיות מציגות בפנינו תמונה מושלמת של חיים נוצצים, רבים מאיתנו מרגישים צורך "לחיות כמו כולם" – לצאת למסעדות, לטוס לחופשות, לקנות מותגים. אבל כמה פעמים שאלנו את עצמנו: האם אנחנו באמת יכולים להרשות לעצמנו את זה? האם המחיר של "החוויה" שווה את תחושת הכבדות שנשארת אחר כך, כשאנחנו מביטים על חשבון הבנק?

המחיר האמיתי של חובות
אנשים רבים מצדיקים הוצאות גדולות בכך שזה "בשביל המשפחה" או "בשביל הזוגיות". אבל האם זוגיות באמת מתחזקת כשנכנסים למינוס? הלחץ הכלכלי הוא בין הגורמים המרכזיים למתחים בזוגיות. התחושה ש"כבר אי אפשר להסתדר", ההבנה שחובות נערמים, עלולות להפוך את המסעדה ההיא, שהייתה אמורה להיות חוויה כיפית, לעול שמלווה אותנו זמן רב.
כשאנחנו בוחרים לחיות מעבר ליכולתנו הכלכלית, אנחנו בעצם בוחרים להיות חייבים – לא רק לאחרים, אלא לעצמנו. חייבים לעצמנו שקט נפשי, חייבים לעצמנו יציבות. במקום לנסות "ליישר קו" עם אחרים, אולי כדאי לנו לחשוב איך אנחנו יכולים ליצור מציאות שבה אנחנו חיים בשלום עם מה שיש לנו, ומצליחים לחסוך למטרות שבאמת חשובות לנו.

החיים בחשבון – רגע לנשום
כשאנחנו בוחרים לנהל את הכסף שלנו בחשבון, אנחנו לא מוותרים על החוויות, אלא דוחים אותן לרגע הנכון. לדוגמה, במקום לצאת למסעדה כשאין תקציב, אפשר להחליט לשים בצד סכום קטן מדי חודש – וכשהוא מצטבר, לחגוג בגדול, בלי רגשות אשמה ובלי דאגה.
חיים בחשבון לא רק נותנים לנו שקט כלכלי – הם נותנים לנו רגע לעצור, לחשוב, ולבחור במה שבאמת חשוב לנו. כשאנחנו חיים מתוך איזון, אנחנו לא מפחדים לפתוח את האפליקציה של הבנק או את כרטיס האשראי. התחושה הזו, שאין "הפתעות" בסוף החודש, שווה יותר מכל ארוחה במסעדה.

הפלוס שבחיים מאוזנים
אחד היתרונות הגדולים של חיים בחשבון הוא שאפשר, בסופו של דבר, ליהנות מהדברים שאנחנו אוהבים – אבל בלי הלחץ. כשיש לנו תוכנית כלכלית, וכשאנחנו חיים בהתאם ליכולתנו, אנחנו מגלים שדווקא יש לנו כסף לדברים כמו מסעדות, חופשות או מתנות. ההבדל הוא שזה קורה בלי חובות, בלי חרדות ועם הרבה יותר רוגע.
לדוגמה, במקום לצאת למסעדה יקרה באמצע חודש כשאין כסף, אפשר– לבשל יחד, להנות ! ולשמור את החיסכון לארוחה חגיגית באמת כשיש זמן ומשאבים לכך. החוויה הזו הופכת ליותר מספקת, בדיוק משום שהיא מגיעה מתוך מקום של שלווה ולא של לחץ.

סיכום: חשבון נפש כלכלי
לחיות בחשבון זה לא רק לחסוך כסף – זה לבחור בשקט נפשי, בביטחון וביכולת לחיות מתוך שליטה על חיינו. הבחירה הזו לא קלה, במיוחד בעולם שבו הלוואות זמינות והלחץ החברתי גבוה. אבל דווקא הבחירה להישאר בפלוס – לא רק בבנק, אלא גם במחשבות וברגש – נותנת לנו את הכוח ליהנות באמת מהחיים.
אז בפעם הבאה שאתם עומדים בפני החלטה כלכלית – חשבו, האם זה משרת אתכם בטווח הארוך? האם החוויה הזו שווה את המחיר של חיים במינוס? התשובה הנכונה, כך נראה, היא להישאר נאמנים לעצמכם ולחיות מתוך חכמה – גם בכסף וגם בלב.

@אבי-ה-נערה
לילד בן 15 אני לא חושב שיש הרבה מה להרוויח בשוק ההון.
לילדים קטנים, שיש להם לפחות כ12 שנה עד החתונה, משתלם להשקיע בשוק ההון.

"התקציב השנתי"
ההוצאות השנתיות: הם הפתעה לא נעימה בתקציב המשפחתי
כולנו שואפים לנהל תקציב משפחתי מאוזן, אך רבים מאיתנו מתמקדים בהוצאות החודשיות, ושוכחים את ההוצאות השנתיות, שעלולות להוות הפתעה לא נעימה.

למה חשוב לתכנן את התקציב לתקציב שנתי?

תכנון תקציב חודשי הכרחי, אך אינו מספק. הוצאות כמו ביטוח רכב, רישוי, חידוש רישיונות, חופשות, חגים, ביגוד לכל המשפחה, מתנות לחגים ותחזוקה שנתית של הבית, בקיצור כל דבר שלא נכנס לחודשי הוא בעצם שנתי. ברגע שלא בנינו תקציב שנתי אנחנו כמעט בוודאות בדרך לבור תקציבי, ומכאן הדרך להלואות (בשלל שמותיהם. הלואת חג או חופשה)
הם בעיקר ההשלכות של אי התחשבנות בהוצאות השנתיות:

קושי בהתמודדות עם הוצאות בלתי צפויות: כאשר לא חוסכים מראש להוצאות השנתיות, כל הוצאה נוספת עלולה ליצור קשיים לנהל את משק הבית מבחינה כלכלית.
חוסר יכולת לחסוך או להשקיע: הוצאות שנתיות בלתי צפויות "גוזלות" כסף שרצינו לחסוך או או להשקיע. במקום שיניב לנו רווחים נאים בעבור הכסף.
עלייה בחובות: כדי לממן הוצאות בלתי צפויות, משפחות רבות נוטות לקחת הלוואות, מה שמוביל לעלייה בחובות ולתשלום ריבית.
מתח ולחץ כלכלי: חוסר ודאות כלכלי ומתח מתמיד פוגעים לנו באיכות החיים המשפחתית.
פתרונות מעשיים לניהול מוצלח של ההוצאות השנתיות:

1.חלוקת ההוצאות השנתיות לתשלומים חודשיים שווים, בדומה לתשלומים קבועים אחרים.
2.פתיחת חשבון חיסכון ייעודי: חיסכון סכום קבוע מדי חודש לקראת ההוצאות השנתיות.
3שימוש באקסל למעקב וניהול תקציב: כהיום יש הרבה טבלאות אקסל שמאפשרות מעקב אחר ההוצאות והכנסות, והגדרת יעדי חיסכון.
4.השוואת מחירים: חיפוש אחר חלופות זולות יותר עבור מוצרים ושירותים.
5.יצירת קופה קטנה: חיסכון סכום קבוע מדי חודש עבור הוצאות בלתי צפויות.
לסיכום.
תכנון תקציב שנתי מפורט, הכולל את כל ההוצאות, הוא הכרחי לניהול כלכלי נבון. על ידי הכנה מראש להוצאות השנתיות, ניתן למנוע הפתעות לא נעימות, לשמור על יציבות כלכלית ולהתקדם לעבר המטרות הפיננסיות של המשפחה.

זכרו: השקעה במעט זמן ומחשבה בתכנון התקציב השנתי, תניב תוצאות משמעותיות בטווח הרחוק וגם הקרוב

אחד החשבונות הכי חשובים לפני חיסכון, זה לבדוק באיזה סכום קבוע, אפשר לעמוד, ואת זה נוכל לגעת כמובן אחרי שבנינו תקציב חודשי ושנת

@צופה-ומביט
ההגדרה היא בין חודש ל3-5 שנים

טעות בהודעה הקודמת התשואה היא ב5 שנים האחרונות

וזה כמובן רק מה שהיה בעבר
ב"שוק ההון" כמובן שאין אדם שיכול לנבא עתידות ולדעת מה יהיה התוצאה הטובה ביותר

אני כרגע מפקיד כ500 ש”ח (ילד אחד) לקופת גמל להשקעה, עם דמי ניהול של 0.7% למחקה מדד s&p500 השאלה האם התוכנית של בנקל טובה יותר?

@אין-סוף נדמה לי שבסיכון גבוה כ40% מהתיק.

אהבתי את ההגדרה הפלא ”תשיעי בתבל”
עד לפני שנה הכרתי שבע
ומאז ועד היום הכרתי שמונה
היום היא השתנתה ל9!

שימו לב שבשנה האחרונה "אינפיניטי" הגיעו לכמעט כ70% תשואה
זה בתוכניות ההלכה

@צופה-ומביט
ההגדרה היא בין חודש ל3-5 שנים

@סתם-אדם אין דבר כזה להעביר זכאות.
וגם במידה ואתה קונה זה ירשם על שמו.
ואז הוא לא יוכל להיכנס להגרלות נוספות.
והוא גם מפסיד את אופציה לקבל בסיוע לשכר דירה.
וכמובן שאתה כן תיהיה זכאי.

איזה הגרלות הכי משתלם להיכנס.
אז נתחיל מזה שבבית שמש אני נכנס, בגלל שאני בן מקום ומתחשק לי לגור בדירה משלי.
השאלה באיזה עוד ערים, משתלם להיכנס להגרלות, מבחינת האקזיט שאפשר לעשות על הדירה.

@חושב-שאני-גאון אתה מן הסתם מתכוון לקרן השתלמות.
יש דרך לסחור באופן עצמאי בקופת הגמל בחברת ira אאל”ט, ואז אתה חוסך את דמי הניהול והמס.
אבל מדובר רק סכום של כ100,000 ש”ח כאילו רק אחרי 5 שנים של הפקדה בקרן ההשתלמות.

@סתם-אחד זה לא בדיוק נכון, כי הרבה מהציבור החרדי בעיקר המגזר החסידי, ישכור/יקנה דירה בבית שמש והמקרר שלו ישאר ריק והעיקר לא לגור בפריפריה, זאת המציאות שאני רואה אצל רוב החברים שלי לא יהיה להם כסף לדברים בסיסים בבית, אבל הם יגורו בבית שמש.

@אהרון
דרך אגב זה לא בדיוק חמש שנים בשנים של צמיחה גדולה זה יכול לקצר את ההמתנה ל4 שנים.

@צמיחה
זה גם יכול להיות מתכון מוצלח לאבד חצי מערך התיק ללא אפשרות להשתקם.

@סתם-אחד
עדיין הערים החרדיות זולות יחסית גם בית שמש תעשה השואה בטבלה שהבאת.

זה אולי הערים החרדיות היקרות.
הא ואולי גם יקרות ותר מהפריפריה.
אבל לעומת המרכז כמו תל אביב, הרצליה, פתח תקוה, יהוד, וכו’ תגלה שמה שחשבת שנקרא יקר יהיה יראה לך פתאום זול

@צמיחה
תודה רבה.