הפורום הכלכלי החרדי הראשון

אני מעוניין לקנות דירה להשקעה בפריפריה.
אין לי את הידע מה עלי לעשות, כדי לקנות דירה משתלמת.
אשמח לשמוע מכאלה שכבר קנו טיפים, כמו איך למצוא מציאה טובה.
באיזה עיר מומלץ להתמקד.
איך לזהות פוטינציאל השבחה אמיתי, ולא פוטנציאל שמתווך ימכור לי.
האם מומלץ לחפש דרך מתווכים, או שמה בכלל לנסות לחפש לבד.
וכל עצה שתביא לי את הכלים לקנות דירה שתניב לי את התשואה הטובה ביותר

יש אופציה נוספת לרכוש ציפ להטענה בעלות 30 ש"ח אבל צריך להזמין מכל חברה בנפרד כמו אפקון ועוד

תקציב שנתי לבית – שליטה בהוצאות במקום שהן ישלטו בכם

דמיינו שאתם עולים על כביש מהיר, בלי Waze, בלי תמרורים, ובלי לדעת אם יש לכם מספיק דלק להגיע ליעד. זה בערך איך שנראה ניהול כלכלי בלי תקציב שנתי. אבל החדשות הטובות הן – זה לא מסובך כמו שזה נשמע, ואפילו יכול לחסוך לכם עד 20% מההוצאות ולפעמים גם יותר!

מה זה תקציב שנתי ולמה זה קריטי?

תקציב שנתי הוא בעצם מפת דרכים כלכלית. במקום להתנהל מהחודש לחודש ולגלות כל פעם מחדש ש"אופס, שוב הגזמנו עם האוכל בחוץ", אתם קובעים מראש כמה כסף הולך לכל סעיף – דיור, מזון, רכב, חינוך, בילויים ועוד. התוצאה? שליטה מלאה בהוצאות, בלי הפתעות ובלי לחץ מיותר.

כמובן שצריך באמת להשים לעצמנו יעדים ריאלים והגיוניים לכל קטגוריה וקטגוריה.

אבל למה שנעשה את זה לעצמנו?!

שאלה מצוינת! הרי כיף יותר לזרום, ליהנות מהרגע, להחליט על הוצאות לפי מצב הרוח... נכון? אבל בואו נהיה כנים – כמה פעמים זה נגמר בתחושת חנק כלכלי לקראת סוף החודש? כמה פעמים אמרתם לעצמכם, "איך הוצאנו כל כך הרבה?!" בדיוק כאן תקציב שנתי נכנס לתמונה.

היתרונות של תקציב שנתי:

חיסכון ענק – מחקרים מראים שמשפחות שמתכננות תקציב מראש יכולות לחסוך עד 20% מההוצאות! וזה בלי לוותר על איכות חיים, אלא פשוט לנהל את הכסף בצורה חכמה יותר.

שקט נפשי – כשאתם יודעים מראש כמה הולך לאן, אתם ישנים יותר טוב בלילה.

אין יותר הפתעות (או חורים בתקציב) – במקום להתמודד עם גירעון בסוף השנה, מתכננים מראש, משאירים מרווח ביטחון, והכל בשליטה.

יותר חופש ופחות רגשות אשם – כשיש תקציב ברור, גם ההוצאות על בילויים והנאות מתוכננות מראש, אז אין צורך להתלבט או להרגיש אשמים על כל הוצאה.

איך עושים את זה נכון?

שלב 1: ממפים את כל ההוצאות וההכנסות

פותחים את דפי הבנק, בודקים כמה כסף באמת נכנס כל חודש נטו לחשבון (לא מה שנדמה לנו, אלא המספרים האמיתיים!), ומוודאים מהן כל ההוצאות הקבועות והמשתנות.

שלב 2: קובעים מסגרת לכל קטגוריה

לוקחים את הסכום השנתי הצפוי, מחלקים אותו לפי תחומים – דיור, מזון, נסיעות, בילויים, חגים, חינוך וכו'. חשוב להשאיר מקום להוצאות בלתי צפויות, כי החיים מלאים בהפתעות.

(ומומלץ לעשות אקסל שעובר על כל חודשי השנה על כל החגים ולבנות את התקציב

עם תקציב שמסודר לכל חג וחג)

שלב 3: עוקבים ומתאימים

החיים הם דינמים – ייתכן שתגלו שההערכות שלכם לא היו מדויקות. לכן, אחת לחודש כדאי לבדוק אם יש צורך בהתאמות, וזה בסדר שלא הכל מושלם כי גם 80% זה אומר שרוב הבעיית התקציב מאחורנו.

מה קורה למי שלא מתכנן?

בלי תקציב שנתי, הכסף פשוט "נוזל" בלי שאפילו מרגישים. כמו דלי עם חורים – אתם ממלאים אותו, אבל בסוף הוא תמיד ריק. לעומת זאת, עם תכנון נכון, הכסף שלכם עובד בשבילכם, ולא נעלם בלי הסבר.

לסיכום – אתם הבוסים של הכסף שלכם!

ניהול תקציב שנתי זה לא עונש, זה חופש כלכלי. זה מה שנותן לכם שליטה אמיתית ומאפשר לחיות ברוגע, ליהנות מהדברים שחשובים לכם בלי לחץ כלכלי, ובעיקר – לדאוג שהכסף ישרת אתכם, ולא ההפך!

אז קדימה, זה הזמן לקחת את ההגה לידיים ולהתחיל לנהל את הכסף שלכם כמו מקצוענים!

"חגים, חשבון בנק וחלומות – כך תחגגו בלי לקרוס כלכלית!"

טורו של המאמן הכלכלי

החגים בפתח, והשולחן כבר מתמלא ברשימות קניות: בשר, דגים, יין, בגדים לילדים, מתנות לחמות, סידור מחדש של הסלון – והכיס? הוא הולך ומתרוקן במהירות של טיל היפרסוני. משפחה ברוכת ילדים, בואו נודה על האמת, היא כמו סטארט-אפ – המון חזון, השקעה אינסופית, והכנסות שתמיד נראות קצת קטנות מדי. אז איך מתמודדים? איך לא נותנים להוצאות הבלתי צפויות של החגים להכניס את החשבון למצב של "ה’ ירחם"? הנה חמישה כלים פרקטיים שיצילו לכם את התקציב – וישאירו לכם גם קצת אוויר לנשימה.

1. "תקציב חג" – קדוש כמו תפילת נעילה

רגע לפני שאתם יוצאים לקניות כאילו אין מחר – עוצרים! שבו עם דף ועט (או גוגל שיטס אם אתם הייטקיסטים בתחפושת) וכתבו מה באמת צריך. אל תשכחו להכניס סעיף להפתעות, כי הפתעות תמיד יהיו. הכלל שלי: תקציב החג הוא מה שיש – לא מה שאתם מקווים שיהיה.

2. קונים חכם – כי יש חיים אחרי החג

לא כל מה שנוצץ – זהב. כן, גם לא הסטייק אנטרקוט שצד לכם את העין. חפשו מבצעים מראש, קנו בסיטונאות, וכשהקצב שואל "לחתוך דק או עבה?" – תגידו לו "לחתוך בזול". בגדים? אפשר לחפש עודפים, חנויות מוזלות, ולזכור שהילדים לא חייבים להתלבש כמו בפרסומת של אופנת פריז.

3. תכנית "חיסכון לחג" – לא רק לבנקים

אחד הטריקים היותר חכמים הוא להתחיל להפריש סכום קטן כל חודש, כל השנה, לטובת החגים. שיטה פשוטה: קחו קופסה בבית, או פתחו קופת חיסכון נפרדת, ושימו בה סכום קטן כל חודש. וזה גם יכול להיות סתם איזה חיסכון שישכב בבנק, ועל הדרך גם תרוויחו קצת ריביות. וכשתגיעו לחג – תגלו שההוצאות נראות הרבה פחות מפחידות.

4. "להקפיא" – לא רק חשבון הבנק

המקפיא הוא החבר הכי טוב שלכם. קונים מראש, מקפיאים, ומורידים לחצים כלכליים של הרגע האחרון. אם תתחילו חודש לפני החג לקנות מוצרי יסוד, כל שבוע קצת, תגלו שהחג הגיע – והכסף נשאר בכיס.

5. לא מתפתים – אין חובה לקנות הכל

תתפלאו, אבל לא כל מה שנמכר בחג – הוא חובה הלכתית. יש ממתקים זולים ואיכותיים, יש בגדים שכבר יש בארון, ויש הבדל בין "צריך" לבין "מתחשק". החוכמה היא לדעת להבדיל.

תרגול בשטח: "בניית התקציב עם הילדים בבית"

תשבו בבית עם הילדים: הגדירו סכום, ותנו להם לבחור איך לחלק אותו בין קניות הביגוד השונות. תתפלאו לגלות כמה הם יכולים להיות יצירתיים – וכמה אתם יכולים לחסוך מהדמיון שלהם!

סיכום: חגיגה עם ראש כלכלי

לא צריך להיכנס למינוס כדי להרגיש שמחת חג. מי שמנהל נכון, מתכנן מראש, חושב חכם – חוגג כמו שצריך וגם ישן טוב בלילה. אז לפני שאתם שולפים את האשראי – תשאלו את עצמכם: האם זה משמח את המשפחה או רק את חברת האשראי?

חג שמח, ושיהיה רק בשפע – כלכלי ורוחני!

@צופה-ומביט
ההגדרה היא בין חודש ל3-5 שנים

@סתם-אדם אין דבר כזה להעביר זכאות.
וגם במידה ואתה קונה זה ירשם על שמו.
ואז הוא לא יוכל להיכנס להגרלות נוספות.
והוא גם מפסיד את אופציה לקבל בסיוע לשכר דירה.
וכמובן שאתה כן תיהיה זכאי.

איזה הגרלות הכי משתלם להיכנס.
אז נתחיל מזה שבבית שמש אני נכנס, בגלל שאני בן מקום ומתחשק לי לגור בדירה משלי.
השאלה באיזה עוד ערים, משתלם להיכנס להגרלות, מבחינת האקזיט שאפשר לעשות על הדירה.

@חושב-שאני-גאון אתה מן הסתם מתכוון לקרן השתלמות.
יש דרך לסחור באופן עצמאי בקופת הגמל בחברת ira אאל”ט, ואז אתה חוסך את דמי הניהול והמס.
אבל מדובר רק סכום של כ100,000 ש”ח כאילו רק אחרי 5 שנים של הפקדה בקרן ההשתלמות.

@סתם-אחד זה לא בדיוק נכון, כי הרבה מהציבור החרדי בעיקר המגזר החסידי, ישכור/יקנה דירה בבית שמש והמקרר שלו ישאר ריק והעיקר לא לגור בפריפריה, זאת המציאות שאני רואה אצל רוב החברים שלי לא יהיה להם כסף לדברים בסיסים בבית, אבל הם יגורו בבית שמש.

@אהרון
דרך אגב זה לא בדיוק חמש שנים בשנים של צמיחה גדולה זה יכול לקצר את ההמתנה ל4 שנים.

@צמיחה
זה גם יכול להיות מתכון מוצלח לאבד חצי מערך התיק ללא אפשרות להשתקם.

@סתם-אחד
עדיין הערים החרדיות זולות יחסית גם בית שמש תעשה השואה בטבלה שהבאת.

זה אולי הערים החרדיות היקרות.
הא ואולי גם יקרות ותר מהפריפריה.
אבל לעומת המרכז כמו תל אביב, הרצליה, פתח תקוה, יהוד, וכו’ תגלה שמה שחשבת שנקרא יקר יהיה יראה לך פתאום זול

@צמיחה
תודה רבה.

@רואה-את-הנולד
תודה על התיקון.

@אין-סוף נדמה לי שבסיכון גבוה כ40% מהתיק.

@סתם-אחד
מן הסתם לאדם עם ראש גדול, ודאי ששווה יותר להשקיע את הכסף בשוק ההון,
(וגם למנף אותו עם הלואה).
אבל רוב האנשים מחפשים שקט ולגור ברוגע בדירה שלהם.
ולכן אתה עדיין רואה אנשים שרוכשים דירות.

@אבי-ה-נערה
לילד בן 15 אני לא חושב שיש הרבה מה להרוויח בשוק ההון.
לילדים קטנים, שיש להם לפחות כ12 שנה עד החתונה, משתלם להשקיע בשוק ההון.

@סתם-אחד כתב ביש כאן מישהו שרכש דירת 3 חדרים לא להשקעה ברמה ד' בבית שמש בשנתיים האחרונות?:

בתור מאמן כלכלי אתה חושב שזה נכון?
במיוחד שרוב האנשים שעושים את זה נכנסים להרפתקה כלכלית שספק אם יוכלו לעמוד בזה.

אני חושב שיותר משתלם לקנות דירה.
בסוף דירה זה משהו שנשאר לתמיד.

השאלה האם אדם יכול לעמוד בתשלומים הגבוהים.

יש הרבה סיבות למה
כי בקניית דירה אתה משקיע בנכס שישאר שלך.
אנשים רוצים את הרגשת הביטחון שלא יציאו אותם בפתע מהדירה.