@החושב
אין אפשרות להשקיע את הכספים בקרן השתלמות אלא בגמל להשקעה שיהיה חייב במס.
שיקול של כל אחד בהתאם לנתונים שלו.
אפשרות א'- אם מדובר בהשקעה לטווח ארוך מעל 10 שנים כדאי למשוך ולהעביר לגמל להשקעה עם מיסוי.
אפשרות ב'- במידה ויש הוצאה מתוכננת בטווח הקרוב כדאי להשתמש בכספים האלו (לא לבזבוז אלא לשימוש)
מאמן מבית גוט פלוס
פוסטים
-
קרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה? -
פרישה אחרי ל. לאחר 20 שנות ותק בהוראה - שאלה@אבי-ה-נערה
דבר ראשון תנסי לדבר איתם מה התוכניות שלהם.
דבר שני- כמה הפרישו לך לפיצויים- אולי כבר היה מופרש לך המקסימום 8.33% -
יש כאן מישהו שלא מפחד מאינבידיה?יש לך נתונים של מאה שנה מה עשה סנופי משקל שווה?
-
טיפים להרצאה לאברכים צעירים: איך לעורר עניין ומוטיבציה לחיסכון והשקעות?אני מכין הרצאה חשובה עבור אברכים צעירים בנושא התנהלות כלכלית, חיסכון והשקעות.
המטרה שלי היא לא רק להעביר ידע תיאורטי, אלא ממש לעורר בהם סקרנות, מוטיבציה ותחושת יכולת להתחיל ולפעול בתחום. אני לא חושב שמספיק להגיד "תרוויחו אלפי שקלים", כי זה עלול להישמע לא מציאותי.
אני אשמח מאוד לשמוע מכם:
מהם הדברים או הנושאים הספציפיים שהכי עשויים לגרות את הסקרנות של אברכים צעירים בתחילת הרצאה כזו? (איך "לתפוס" אותם בדקות הראשונות?)
אילו דוגמאות קונקרטיות, סיפורים אישיים (מציאותיים), או נתונים פשוטים וממחישים יכולים לגרום להם להבין את הכדאיות והחשיבות של השקעה, בלי להישמע כמו "חלומות באספמיה"?
אני מחפש משהו שידבר אליהם בגובה העיניים, שימחיש איך סכומים קטנים יחסית, לאורך זמן, יכולים לצמוח משמעותית.
אולי דוגמאות שממחישות את "הפסד" אי-ההשקעה, או את עלות ה"בטלנות" הכלכלית.
האם יש כלים ספציפיים שהם פשוטים להבנה ונגישים?
האם יש לכם המלצות לחומרים טובים, גרפים פשוטים להצגה, או רעיונות כלליים שיכולים להפוך את ההרצאה למעניינת, מועילה ומעוררת השראה, תוך התחשבות באופי הקהל?
כל עצה תתקבל בברכה.
תודה רבה!
-
עוסק פטור וקרן השתלמות: סיכונים והסתבכויותשלום לכולם,
אני מלווה משפחות ששוקלות לפתוח עוסק פטור לצורך פתיחת קרן השתלמות לעצמאים, כדי ליהנות מהטבות המס.
עם זאת, נתקלתי בדיווחים על מקרים בהם אנשים הסתבכו כתוצאה מכך, ואני רוצה לוודא שאני מעניק להם את המידע המלא והמדויק ביותר.
האם אתם מכירים מקרים של אנשים שהסתבכו עקב פתיחת עוסק פטור למטרה זו?
ומהם, לדעתכם, הדברים הספציפיים שיכולים לגרום להסתבכות או לנזק במציאות, ושיש להזהיר מפניהם את מי ששוקל זאת?
אני מתכוון/ה לדברים כמו:דרישות דיווח מורכבות או שאינן ברורות.
השלכות מס לא צפויות (מעבר להטבות על ההפקדה) - לדוגמה, חבות במע"מ במקרים מסוימים, או השלכות על נקודות זיכוי/ניכויים אחרים.
בעיות מול רשויות המס (מע"מ, מס הכנסה, ביטוח לאומי) בשל אי-הבנה או טעויות.
השפעה על מעמד של שכירים (אם במקביל עובדים כשכירים).
כל סיכון אחר (כספי, בירוקרטי, משפטי) שעלול לצוץ.
אשמח מאוד לשמוע מניסיונכם, מקרים שאתם מכירים, ואזהרות חשובות שיכולות למנוע טעויות ממשפחות שפועלות בתום לב.
תודה רבה מראש!
-
הרגלים כלכליים מתי הם משרתים אותנו ומתי הם מנהלים אותנו?לא פעם אנחנו מאמצים הרגל- ושוכחים לבדוק אם הוא עדיין מתאים לנו.
נופש שנתי עם כל המשפחה, מתנה קבועה לילדים ולנכדים, סכום שמוקדש לימי הולדת ואירועים- כל אלה יכולים להיות יפים ומשמעותיים...
עד שהם הופכים ל"חובה" שלא מתאימה למצב, מכמה סיבות:- לפעמים התקציב כבר לא מה שהיה.
- לפעמים העומס גדול, וזה פשוט לא מתאים עכשיו.
- לפעמים - כשהנתינה הופכת לאוטומטית, גם הצד שמקבל מתרגל. זה כבר לא מרגיש כמו מחווה מרגשת, אלא כמו משהו צפוי וחובה.
בתהליך הייעוץ שאני מלווה בו, אנחנו עוצרים - ובודקים : מה מתאים לך עכשיו? לא מה שהיה נכון לפני 10 שנים, לא מה ש"התרגלתי" לעשות, אלא מה שמתאים לי - עכשיו, כאן, עם המציאות הכלכלית שלי.
דוגמא ללקוחה יקרה שהגיעה אליי לאחרונה לקבל ייעוץ לצורך השקעה, היא שיתפה אותי שבכל שנה היא נוהגת לתת מתנה אחידה וקבועה לכל הילדים, נופשים משמעותיים בקיץ ועוד... במהלך השיחה כשהבחינה שאין לה אפשרות להפריש לחיסכון, היא שאלה את עצמה: האם הנופשים והמתנות באמת מתוך בחירה והבינה שאפשר לשנות. אפשר להעניק בדרכים חדשות המתאימות למצב וללב.
מתנות, נופשים וכל מה שביניהם - זה חשוב, מרגש ומשמח. אבל גם את הדברים הטובים כדאי להתאים ליכולת הכלכלית שלנו. כל החלטה כלכלית קטנה היא עוד צעד לביטחון כלכלי גדול.
בתהליך הייעוץ איתי, נעשה בדיוק את זה: ננצל הזדמנויות לחיסכון, נבנה הבנה כלכלית מותאמת אישית, ונחליף הרגלים בהחלטות נכונות יותר- בתקציב, בשקט הנפשי ובעתיד הכלכלי שלכם.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
-
תעסוקה חסכונית לקיץהעלו בפורום אחר ונהנתי
אז אני מעלה כאן.
טקסט רץ - הצ'קליסט לחופש המושלם 2.pdf -
קרן כספית מול פיקדון בנקאי לשנתיים: איפה פוטנציאל הרווחיות הגבוה ביותר? -
האם מותר לקבל ריבית על החזרי מס?סביר להניח שמי שיחכה שש שנים ישכח
ואז הוא יפסיד הכול -
האם Waze "מעדיף" את כביש 6? תחושות על דיווחים חסרים/מאוחרים בפקקים@משהמשה כתב בהאם Waze "מעדיף" את כביש 6? תחושות על דיווחים חסרים/מאוחרים בפקקים:
לא הבנתי
זה תביעה שכרגע מתנהלת או שזה משהו ישן
וזה אומר שאני צודק
או שזה אומר שיש עוד אנשים עם התחושה שלי?
