@הקול-השפוי
דברי טעם כתבת,
רק אחדד משהו קטן:
אני לא מכיר אנשים שהחיסכון לעתיד הכניס אותם לסחרור כלכלי
מניסיוני עד כה
בדר''כ הסחרור הכלכלי נובע מאי חשיבה על העתיד בכל התחומים
וכל פעם מצחיק אותי לשמוע את אלו שמעודדים לא לחסוך
כי זה על חשבון ההווה כביכול
זה אחד השטויות הגדולות בתחום
ומראה שמעולם לא ניסו לחסוך.

@הקול-השפוי כתב בדיונים על מאמר - "דאגת מחר":

@אבישי-ויינגולד
באופן כללי כנראה זה כך, אני מאמין שאתה יודע מה שאתה כותב.
אבל לדעתי עדיין תתכן סיטואציה שאברך בלי יעוץ נכון ידחק מעל ומעבר ליכולותיו.
ובעיקר יכול להיות שאותם רבנים רצו למנוע מצב שאברך ירדוף מרגע נשואיו אחרי כל שקל בשביל שיוכל לחסוך.
וזה דבר שמאוד מהר יכול להוציא אברך מהשקיעות בלימוד ואולי אף מהכולל.

המצב הזה שמשפ' לא חושבת על העתיד
אלא רק חיה את ההווה זה המתכון המהיר והבטוח ביותר לתסבוכת כלכלית ולחובות שגם מוציאים אברכים מהלימוד ואף מהכולל!
האם אברך יכול להקטין ראש ולומר אני מאוכלי המן זו שאלה תורנית שהוא צריך לשאול את רבו לא אותי כיועץ כלכלי.
המציאות מוכיחה שהרבה אברכי משי חוסכים בכל חודש סכומים ניכרים בלי לצאת מהלימוד!
והרבה אברכים שלא חוסכים נכנסים לתסבוכת כלכלית שמוציאה אותם מהלימוד באופן חלקי או מלא.
אז יבחר הבוחר וישאל את רבו מה עליו לעשות?

האמת שנקודה למחשבה!
אבל מה שכתבת להשקיע ל10 שנים 3200, כידוע ש10 שנים זהו טווח קצר שבשוק ההון זה לא טוב, אז זה פחות רלונטי.

ממש נכון!
הנה לנו חשבון של הפקדת 300 ש''ח למשך 21 שנה
(אני יודע שבגמחי"ם השונים זה פחות שנות תרומה
אבל בפועל את החתונה לילד אתה עושה רק לאחר שהוא מתארס, לא דקה קודם..)
ב-10% ריבית שנתית
אנחנו מגיעים לפחות לכ-220,000 ש''ח קש' מזומן!
אחרי תשלום מס (ריאלי)

במקום לקבל הלוואה בקצת יותר מהסכום הזה
מי מעדיף לקבל הלוואה במקום מתנה?

@בנימין כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

@רואה-את-הנולד האם ישנה אפשרות לפתוח עסק זעיר בחודש דצמבר להפקיד את המקסימום לקה"ש.
ואח"כ בינואר להפקיד שנית את המקסימום לקה"ש. ולאחר מכן לסגור את העסק. וכך לא מסתבכים מידי עם רשות המיסים. (וכך לעשות פעם בשנתיים).

שאלה טובה שאלת @בנימין ,
אמנם עקרונית זה שייך כך לעשות
ויש המהדרין אפי' לפתוח עסק ומיד לסגור אותו
כי הקה''ש זקוקה לאישור בעל עסק רק במועד הפתיחה של הקה''ש
ומשם והלאה מספיקים ההפקדות ללא הצורך בהוכחת בעלות על עסק.

אם כי אני אישית לא אוהב את הסגירה הזו
בעיניי זה מסוכן מדי,
גם ככה משרד האוצר לא אוהב את ההטבת מס הזו של קה''ש
ועלולה לצאת מטעמו הוראה לבדוק מי אכן היה בעל עסק לכל אורך שנות הקה''ש ומי שלא ישללו לו את ההטבה.

לא יודע האם זה סתם חששות או משהו שאפשרי?
אני לא הייתי לוקח את הסיכון כשהתמורה היא כ''כ רבה
ובמיוחד למי שמתכוון להחזיק בקה''ש שנים רבות.

והמחיר בלהחזיק עסק הוא לא גבוה יחסית
ובמיוחד כיום עם הרפורמה של עסק זעיר.

בהצלחה רבה בכל!

@זבדיאל כתב בפכים קטנים: "מה זה כבר 15 ש"ח בחודש?":

האמת שאף פעם זה לא 15 שקל
זה 25 בעמלות לנבק
15 באשראי כפול 2
10 בטלפון
20 בחשמל
15 בללכת שת דקות לסופר במקום במכולת
15 בלעבור חברת גז וכו' וכו'
בסוף זה מגיע ל100/150 שקל בחודש
בדוק אצלי ואצל אחרים

מסכים איתך לגמרי
רק אוסיף ואומר שמניסיוני
זה מגיע למאות ואלפי ש''ח לחודש!
כן זו האמת!

@אבי-ה-נערה כתב בדיונים על מאמר - "דאגת מחר":

@מאיר-וייס חשוב שהעלת את זה כי מעולם לא הוצג לגדולי ישראל זצוק"ל ואף חלק שאיתנו לאוי"ט, מה פירוש השקעות ולתפיסתם זה בורסה והימורים ונפילות והראש יוצא מהלימוד, ובדורנו, לא היא, ממש לא. כיום יש דרכים כמו השקעה במדדים לטווח ארוך בהפקדה חודשית שזה דרך ברורה להשאר שקוע בלימוד. אז כן, כיום יש חובה גמורה להתכונן ובכך מייצרים אפשרות לשבת וללמוד כראוי כשמחתנים ילדים ולא להתרוצץ בהלוואות והחזרים שאין יד בן אנוש יכולה לעמוד בהם.
הדיינים שאני שמעתי שממש לא נחה דעתם מהפרסומים המגמתיים של הגמחים שנצרך לטמון את הראש בחול ולצעוק אני בעל בטחון. הגר"י סילמן והגרמ"ש קליין והגרמ"מ שפרן ועוד רבים וטובים מצווים את שומעי לקחם שזו דרך ה' בימים אלו ולא רק שזה לא פוגע במידת הבטחון אלא זהו חלק מהחובה המוטלת על כל עמלי התורה.

וחס וחלילה שלא ישמע זלזול בכי הוא זה בגדולי ישראל, אלא רק שימת לב מי המפרסם של הדברים (לא הרב קסלר אלא יד שמשון, בדקת מה הסיבה שהוא משלם על פרסום הועדים האלו ורק לעשות כנסים בכל מקום?)

אשמח לדעתו של הרב @אבישי-ויינגולד

ממה ששמעתי מאחורי הקלעים של הוועדים הללו
היוזמה לא באה מיד שמשון אלא מהגר''מ קסלר שרתם לעניין את יד שמשון כדי שיוציאו את זה אל הפועל לבקשתו.
החשש היה אכן מהשקעות מפוקפקות של אברכים שיוציאו אותם מהלימוד וכו'.
אני לא יכול בכזה פורום מכובד וציבורי שכזה לכתוב יותר.
רק אציין שאברכים שמודרכים היטב ע''י בעלי מקצוע ובאופן אחראי ומקיף יכולים להשקיע למען העתיד ללא יציאה מהלימוד בכלל אלא להיפך!
רוב מי שאני מכיר שפועלים נגד הנושא (לא ר' אריה ליבוביץ' היקר)
זה או מחוסר ידע של המוצר הזה או לצערי מאינטרס שהם משווקים משהו אחר (לאו דווקא גמחי''ם) לעיתים במודע ולעיתים בתת מודע.
סליחה על החריפות.

@רחל-עומסי
אכן דברי טעם כתבת!
פעם המדינה חשבה שעצמאיים לא צריך לדאוג להם לפנסיה
כי הרי הם יוזמתיים, אחראיים ו'יושבים טוב' לכאורה..
בפועל המציאות הוכיחה שממש זה לא כך
ועצמאי שלא חושב על העתיד בעודו בשיא כוחו ופעילותו
עלול להגיע לסוף ימיו ללא משענת כלכלית מספקת
ויאלץ לעבוד בשארית כוחותיו הדלים לצורך מחייתו
או להזדקק לתמיכות ממשפחתו וסביבתו חלילה
ע''כ הוסיפו בינואר 2017 חובת פנסיה לעצמאיים
מומלץ מאוד וגם חובה.

@תלמיד-לפני-רבו
ברור והגיוני ביותר.
א. אולי זה פחות טרחה עבורם לשייך את הכסף בפעם אחת וכדו'
או שפשוט הם מעדיפים לעודד הפקדה ח''פ מוגדלת מאשר בנגלות קטנות.
ב. פשוט ככל שהקופה יותר גדולה הם מרוויחים יותר
לשם הדוגמא: 2% מ-100,000 ש''ח זה 2,000 ש''ח.
ו-1% מ-400,000 ש''ח זה 4,000 ש''ח!
עכשיו מובן למה הם מצ'פרים את בעלי הקרנות הגבוהות בדמי ניהול נמוכים?

@דוד-גולדברג כתב בפטור מעמלות בבנק:

קראתי הרבה פעמים על זה שאנשים כותבים שאפשר לקבל בבנק פטור מעמלות
איך עושים את זה ניצלתי כבר את כל שנות הסטודנט
תודה מראש על ההכוונה.

במרכנתיל אני מקבל פטור מעמלות עקב המשכורות הקבועות שאני מכניס לשם ללא צורך באישור סטודנט/כולל וכדו'

מן הסתם יש בעוד בנקים
'ח-ן משכורת' זה משהו שהבנקים אוהבים!

בכל ההרצאות והמאמרים מרחיבים ומפרטים על החסכונות הרצויים, המספרים, המקומות להשקיע, המקומות להימנע מלהשקיע בהם, טווחי ההשקעה וכו' וכו'

אבל ישנם רבים כאלו שבכלל לא מצליחים לחסוך שום כלום!

לא אלף שקל עבור כל ילד ולא שקל למשפחה..

רק גומרים את החודש 'על הקשקש' או במקרה הקשה יותר חובות על גבי חובות

כשחלום החיסכון נותר במגירות בלבד או אפי' לא שם בכלל..

אם גם אתם מאלו אז מאמר זה נועד בדיוק בעבורכם!

להמשך קריאה באתר "בנקל" לחצו כאן

@רואה-את-הנולד כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

@אבישי-ויינגולד כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

כי הקה''ש זקוקה לאישור בעל עסק רק במועד הפתיחה של הקה''ש
ומשם והלאה מספיקים ההפקדות ללא הצורך בהוכחת בעלות על עסק.

בטוח שאחרי שש שנים רשות המיסים לא תגבה את המס מהלקוח בשנים שהעסק לא היה פעיל?

יש גם אפשרות להכניס יותר מהתקרה טכנית זה נכנס אבל זה חייב במס
למה שכאן זה יהיה שונה?
שאלה טובה שאלת!
ולדעתי אין בטוח!
ע''כ אני אישית לא ממליץ לסגור את העסק
לכל אורך שנות ההפקדות
ובאמת לדאוג לדווח כל שנה כמה שהעסק הכניס.
לא אמור להיות בכלל מורכב ובמיוחד אם מדובר בסכומים נמוכים.

@בנימין כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

@רואה-את-הנולד האם ישנה אפשרות לפתוח עסק זעיר בחודש דצמבר להפקיד את המקסימום לקה"ש.
ואח"כ בינואר להפקיד שנית את המקסימום לקה"ש. ולאחר מכן לסגור את העסק. וכך לא מסתבכים מידי עם רשות המיסים. (וכך לעשות פעם בשנתיים).

שאלה טובה שאלת @בנימין ,
אמנם עקרונית זה שייך כך לעשות
ויש המהדרין אפי' לפתוח עסק ומיד לסגור אותו
כי הקה''ש זקוקה לאישור בעל עסק רק במועד הפתיחה של הקה''ש
ומשם והלאה מספיקים ההפקדות ללא הצורך בהוכחת בעלות על עסק.

אם כי אני אישית לא אוהב את הסגירה הזו
בעיניי זה מסוכן מדי,
גם ככה משרד האוצר לא אוהב את ההטבת מס הזו של קה''ש
ועלולה לצאת מטעמו הוראה לבדוק מי אכן היה בעל עסק לכל אורך שנות הקה''ש ומי שלא ישללו לו את ההטבה.

לא יודע האם זה סתם חששות או משהו שאפשרי?
אני לא הייתי לוקח את הסיכון כשהתמורה היא כ''כ רבה
ובמיוחד למי שמתכוון להחזיק בקה''ש שנים רבות.

והמחיר בלהחזיק עסק הוא לא גבוה יחסית
ובמיוחד כיום עם הרפורמה של עסק זעיר.

בהצלחה רבה בכל!

מי שמעוניין להחכים ולהעשיר את עצמו בידע מעולם הנדל"ן
ואולי גם להשקיע..
מוזמן להכנס ליריד נכסים שעולה השבוע לאוויר
ולצפות בהרצאות מרתקות מטובי המרצים בתחום
ניתן להירשם מכאן:
יריד נכסים עם הרצאות מטובי המומחים בתחום!
ברכת יישוב והשקעות טובים!

@סתם-אדם כתב במחיר למשתכן-העברת זכאות:

עיקר כוונתי לשאול האם אני יכול לבחור דירה ע"י יפוי כח
ואם יש עוד דברים שיכולים לתקוע אותי בהמשך

אם באמת אתה הוא בעל הנכס והכסף מגיע ממך
יש לזה השלכות מאוד לא פשוטות בהמשך
ונחשב לרמת סיכון לא קטנה
שלא מומלצת ע'י הרבה יועצים כלכליים.

מעבר לכך שזה גם לא חוקי, כמובן.

@דוד-גולדברג כתב בפטור מעמלות בבנק:

קראתי הרבה פעמים על זה שאנשים כותבים שאפשר לקבל בבנק פטור מעמלות
איך עושים את זה ניצלתי כבר את כל שנות הסטודנט
תודה מראש על ההכוונה.

במרכנתיל אני מקבל פטור מעמלות עקב המשכורות הקבועות שאני מכניס לשם ללא צורך באישור סטודנט/כולל וכדו'

מן הסתם יש בעוד בנקים
'ח-ן משכורת' זה משהו שהבנקים אוהבים!

@דודי-ברקוביץ כתב באזרח אמריקאי לקרן השתלמות:

@אבישי-ויינגולד
אשמח להמלצה על מומחה שאפשר להיוועץ בו בעניין זה- קופות גמל להשקעה לאזרחי ארה"ב.
תודה רבה

שמעתי על אורלי רובין 052-364-5022 לא מכיר אותה בפועל ולא לוקח אחריות (מתכנן בעז''ה לפגוש אותה לכשיתאפשר לי ואז אתרשם קצת יותר כנראה)

@זבדיאל כתב בפכים קטנים: "מה זה כבר 15 ש"ח בחודש?":

האמת שאף פעם זה לא 15 שקל
זה 25 בעמלות לנבק
15 באשראי כפול 2
10 בטלפון
20 בחשמל
15 בללכת שת דקות לסופר במקום במכולת
15 בלעבור חברת גז וכו' וכו'
בסוף זה מגיע ל100/150 שקל בחודש
בדוק אצלי ואצל אחרים

מסכים איתך לגמרי
רק אוסיף ואומר שמניסיוני
זה מגיע למאות ואלפי ש''ח לחודש!
כן זו האמת!

@דודי-ברקוביץ
מכיוון שיש דעות שונות בין הרו''ח
אני ממליץ לפנות למומחה ולהיוועץ בו.

@איש-אחד כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

@זאת-קומתך כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

עדיין לא משכתי את "החיסכון לכל ילד" של עצמי (בהראל) יש שם בערך 5K,
לבנתיים לא משכתי כי לא בוער הכסף,
השאלה אם כדאי כעת למשוך בגלל המעבר למסלול בסיכון או להשאיר?

אמנם כל זה באותה החברה אבל לעבור מחברה לחברה אי אפשר לעבור אחרי גיל 21 (מנסיוני)

לא ברור לי למה לא ניתן לעבור?
לכאורה החיסכון לכל ילד הופך להיות קופג''ל רגילה
ואמור להיות פשוט וקל לניידה
ואפי' ללא אירוע מס.

@איש-אחד כתב בכיסוי משכנתא או השקעה בקופת גמל?:

רציתי לשאול אם יש לי 40,000 ש"ח פנויים מה עדיף האם לכסות עם זה חלק מהמשכנתא או להשים את זה בקופת גמל?

לרוב האנשים עדיף להשקיע מאשר לסגור משכנתא.