איפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?

[דרור]

@ארגון-בנקל איך יודעים איזו מהחברות משתלמת יותר?
הילדים שלי ברובם עוד קטנים, וחשוב לי למקסם ככל שניתן את התשואה

[גימפל]

@דרור בשוק ההון אין לנו דרך לנבא עתידות, מה שאנחנו יכולים לעשות זה לחפש מסלול שיש לו ביצועי עבר טובים.
מסלול מחקה מדד S&P 500 נחשב כמסלול עם ביצועי עבר מהטובים ביותר.
כיום ב'מיטב' המסלול ההלכתי הוא מחקה מדד S&P 500.
ובהראל ככל הנראה בתחילת השנה הלועזית ישנו את המסלול ההלכתי שלהם גם כן ל - מחקה מדד S&P 500.

בהצלחה!

[דרור]

@גימפל כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

@דרור בשוק ההון אין לנו דרך לנבא עתידות, מה שאנחנו יכולים לעשות זה לחפש מסלול שיש לו ביצועי עבר טובים.
מסלול מחקה מדד S&P 500 נחשב כמסלול עם ביצועי עבר מהטובים ביותר.
כיום ב'מיטב' המסלול ההלכתי הוא מחקה מדד S&P 500.
ובהראל ככל הנראה בתחילת השנה הלועזית ישנו את המסלול ההלכתי שלהם גם כן ל - מחקה מדד S&P 500.

בהצלחה!

לא חשבתי שאפשר לצפות את העתיד. השאלה שלי מתבססת בעיקר על העבר: למי נתוני מסחר משתלמים יותר, איזו חברה נחשבת טובה יותר מבחינת תשואות, נכון לעבר.

[ביזנייעס]

@דרור כיום קיימות שתי אופציות בחסכון לכל ילד - הלכה, במסלול סיכון מוגבר. האחת זו של מיטב, ואליה תצטרף ככה"נ גם הראל, והיא מחקה מדד אס אנד פי. השנייה זו של חברת אינפינטי, שעוקבת אחרי מדד מניות עולמי.
עובדתית מדד המניות אס אנד פי הניב תשואה גבוהה יותר בעבר, למרות זאת מכיון שכיום כל מסלולי הסיכון מוגבר בפנסיה השתלמות וכו' הכשרים, עוקבים אחר מדד האס אנד פי אולי כדאי לגוון בחסכון לכל ילד.

[קליקע'ר]

@ביזנייעס כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

עובדתית מדד המניות אס אנד פי הניב תשואה גבוהה יותר בעבר,

כלומר זו השקעה טובה

@ביזנייעס כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

למרות זאת מכיון שכיום כל מסלולי הסיכון מוגבר בפנסיה השתלמות וכו' הכשרים, עוקבים אחר מדד האס אנד פי אולי כדאי לגוון בחסכון לכל ילד.

אם זו השקעה טובה, למה להמר על מדדים אחרים?

[iepos]

@קליקע-ר כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

אם זו השקעה טובה, למה להמר על מדדים אחרים?

כלל לחיים גם כשחוזרים מקניות אל תשים את כל הביצים בסלסלה אחת...

[ביזנייעס]

@קליקע-ר כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

כלומר זו השקעה טובה

בשוק ההון אין עובדות (לפחות למיטב הבנתי), יש נתוני עבר שאנחנו משום מה מאמינים שיחזרו על עצמם.

[פרוג וגמרנו]

@iepos כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

@קליקע-ר כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

אם זו השקעה טובה, למה להמר על מדדים אחרים?

כלל לחיים גם כשחוזרים מקניות אל תשים את כל הביצים בסלסלה אחת...

להשקיע במדד S&P 500 ומדד מניות עולמי, בתשעים אחוז זה אותו סל.
בא נאמר שהמניות שמניבות רווחים אלו אותן מניות.
בנוגע למניות הסטטיות - לא משנה איזה מניות זה יהיה

[ניסן עציוני]

@קליקע-ר כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

@ביזנייעס כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

עובדתית מדד המניות אס אנד פי הניב תשואה גבוהה יותר בעבר,

כלומר זו השקעה טובה

@ביזנייעס כתב באיפה כדאי לשים את החיסכון לכל ילד?:

למרות זאת מכיון שכיום כל מסלולי הסיכון מוגבר בפנסיה השתלמות וכו' הכשרים, עוקבים אחר מדד האס אנד פי אולי כדאי לגוון בחסכון לכל ילד.

אם זו השקעה טובה, למה להמר על מדדים אחרים?

בשוק ההון יש כלל מוכר, כשמוכר המכולת מספר לך ששמע על מניה מסוימת שהיא מצליחה, זה הזמן הנכון למכור אותה, אם גם מוכר במכולת התעדכן על הפוטנציאל של המניה אות היא שהמניה הגיעה אל התקרה שלה.

הדברים כמובן שונים מאד כשהדבר מגיע לקרן סל מחקה מדד, אבל חשבי שראוי להביא כאן את הכלל הזה לסבר את האוזן.

[ביזנייעס]

@פרוג-וגמרנו לגבי ההרכב הצדק איתך, לגבי המשקל של המניות במדד החפיפה היא באיזור ה60%, כך שיש עדיין איזו שהיא תחושה של גיוון.

[זאת קומתך]

ראיתי שהראל מ1/1/25 עוברים לאס אנד פי,
עדיין לא משכתי את "החיסכון לכל ילד" של עצמי (בהראל) יש שם בערך 5K,
לבנתיים לא משכתי כי לא בוער הכסף,
השאלה אם כדאי כעת למשוך בגלל המעבר למסלול בסיכון או להשאיר?
אשמח לשמוע מהמבינים

[ביזנייעס]

@זאת-קומתך בהנחה שאתה מעוניין למשוך את הכסף בזמן הקרוב, אכן מקובל שלא להשקיע בסיכון מוגבר במצבים כאלו.

[צופה ומביט]

@זאת-קומתך חשוב להדגיש לך ולכולם.
קראתי בעיון את הדברים של הגר"י לנדו מגלאט הון, ובצורה ברורה הראל לא עוברים לs&p500 אלא לסיכון מוגבר בתמהיל ייחודי שלא מצריך היתר עסקא.
אשמח לשמוע האם טעיתי בהבנה?

ולטעמי כשלא זקוקים לכסף, הכי טוב זה פשוט לעשות Delele ולשכוח שהוא קיים (כמובן בתנאי שהוא במסלול הכי מוגבר שיש) וכשתתעררו בעוד 20 שנה יהיה שם מאות אלפים.

[נחמן רוזנבלום]

שימו לב שבשנה האחרונה "אינפיניטי" הגיעו לכמעט כ70% תשואה
זה בתוכניות ההלכה

[נחמן רוזנבלום]

טעות בהודעה הקודמת התשואה היא ב5 שנים האחרונות

וזה כמובן רק מה שהיה בעבר
ב"שוק ההון" כמובן שאין אדם שיכול לנבא עתידות ולדעת מה יהיה התוצאה הטובה ביותר

[שמואל]

@נחמן-רוזנבלום
כמו שראיתי למעלה בפוסט של בנקל שלכל בית השקעות יש את הקרן מחקה S&P משלו, אני לא כ"כ מבין בזה, אך יתכן שלכל בית השקעות יש את תמהיל ההשקעה שלו המקבילה לאחוזי התמהיל של מדד הS&P,
כך שאחוזי הסיכון הם שונים,
וזה עוד לפני אחוזי הניהול השונים בין בתי ההשקעות,
כך שזה לא בדיוק כל הביצים בסל אחד.

[נ.ר.א.]

@שמואל הרב גוטמן הסביר לי שכל בית השקעות משקיע כמעט את כל הכסף במחקה מדד S&P 500 ויש אחוזים בודדים שאותו הוא משקיע במקומות אחרים וזה ההבדלים ברווחים בין הבתי השקעות השונים

[צופה ומביט]

@רייך-ניסן אני דווקא ישבתי וקראתי חומר בשפע בנושא (לא מבין בזה אבל ניסיתי להבין איך חברה X וחברה Y משקיעות בעוקב מדד 500 ולכל אחד יש תוצאה אחרת), את דברי הרב גוטמן ניתן לאמת, כולם מחוייבים לדווח לבורסה על תמהיל ההשקעה המדוייק. לטעמי יש כאן סיפור שונה והוא בנוי על איך מתייחסים למדד וכמה אופציות קונים עליו כחלק מהגדרת קניית המדד ועוד אבל אין דבר כזה להשקיע במקומות אחרים.
ושוב אני באמת לא מומחה בנושא, סתם חובב קריאה זמינה (כולל ספרי טלפונים לעת מצוא)

[נ.ר.א.]

@צופה-ומביט ציטוט מאתר הראל.

[נ.ר.א.]

@רייך-ניסן הסבר מאתר גמל - נט.

למה התשואות במסלול s&p500 שונות בין החברות ?
שאלה שעולה המון מלקוחות לאחרונה, למה תשואת מסלולי מחקה המדד S@P500 שונה בין החברות ?

הרי אם מדובר במסלול מחקה מדד ישנה ציפייה שכולם ישיגו את אותה תשואה אולם מתחילת שנה ישנם פערים המגיעים ליותר מ 2% בין החברות בקרנות ההשתלמות !

מהי הסיבה לשוני בתשואות בין החברות ?
השקעה במדד S&P 500 היא דרך כלים עוקבים/מחקים קרנות שעוקבות אחר מדדים לא מבטיחות לכם את תשואת המדד, הן רק "שואפות"

יש חשיבות משמעותית לניסיון של מנהלי הקרן וליכולת שלהם להיצמד למדדי הבורסה בצורה מדויקת ככל הניתן.

ככל שמנהלי הקרן מקצועיים ומנוסים יותר, היכולת שלהם להתקרב לתשואת המדד גדלה.

אולם תמיד ייווצרו פערים בהשגת המדד, הפערים הללו נקראים בעגה המקצועית "פערי עקיבה".

בנוסף אופן וזמן שערוך המדד בין החברות שונה , לדוג' הפניקס משערכת נכון לתחילת החודש ואילו הראל לסוף החודש – מכאן נובעים פערים נוספים בתשואות המדווחות בגמלנט.

חשוב לדעת
קניתם קרן מחקה על מדד S&P 500 והוא רשם תשואה של 20%?, אין זה מחייב שגם הקופה שלכם רשמה תשואה זהה.

בפועל, לפי התשקיף שלה, קרן מחקה מבטיחה רק להשתדל ככל הניתן להשיג את תשואת המדד, מנהלי הקרן "שואפים" להשיג את תשואת המדד (Best Effort) בניכוי דמי הניהול, אבל בשום שלב, באף רגע נתון, הקרן לא מתחייבת להשיג את תשואת המדד. ההבדל בין לשאוף ולהצליח הוא קריטי שכן הוא עלול לעלות למשקיע מאות ואלפי שקלים.

אז מה עושים? איך נמנעים מלבחור קרן מחקה ש"תזייף" ותציג ביצועים רחוקים מתשואת המדד?

הפתרון לפערי העקיבה: בדיקת תשואות העבר של כל הקרנות המחקות בקטגוריה
לפני שקונים קרן מחקה, חייבים לבדוק את היסטוריית התשואות של שורה של קרנות מחקות מתחרות העוקבות אחר המדד שאליו בוחרים להיחשף. כך לדוגמא, אם בחרתם להשקיע במדד ה-S&P 500 עליכם לבדוק את תשואות העבר של הקרנות המחקות שעוקבות אחר מדד זה