הפורום הכלכלי החרדי הראשון

מה שאני חושב שהכי נכון לך לעשות זה לקחת את ה100 אלף כולה בפריים,
או במק"מ שאין בהם עמלות היוון כלל,
כי אם אתה מתכנן לפרוע בקרוב זה הדבר שאתה הכי צריך להיזהר ממנו.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

למעשה מה הכי נכון לשנות כרגע במיחזור הפנימי

לעניות דעתי אני חושב שבפריים אפשר להוריד טיפטיפונת את המרווח,
לא בטוח שמומלץ כרגע להעביר אותו למל"צ,
אבל מה שכן באופן סתמי אני כן חושב שמומלץ לך למחזר את שמ"צ למל"צ,
והחשבון הוא 1.5 ריבית + 3.3 מדד כיום =4.8
פלוס זה שהמדד נחשב כקרן ועליו יש ג"כ ריביות,
(אא"כ אתה סבור שהמדד ירד, שזה מאוד יכול להיות)
אבל זה רק באופן סתמי כי אם אתה מעוניין לדוגמה לפרוע בעתיד הקרוב חלק מהמשכנתא,
יכול להיות שלא כדאי למחזר את זה, כי זה חושף אותך יותר לעמלות היוון,
וכן אם בקרוב נמשיך לראות ירידה בעוגנים מאד יכול להיות שכדאי להמתין לזה.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובאם אני לוקח תוספת מה אז ?
התמהיל משתנה?

שוב פעם אין דבר כזה תוספת על משכנתא קיימת,
אם אתה רוצה עוד זה נחשב להלוואה חדשה לכל דבר,
וודאי שזה לא ישנה כלום במשכנתא הקיימת.

@רואה-את-הנולד כתב במענק עבודה לשנת 2024:

ואם יש לכם של... טוב בלי עין הרע לא נדבר

פשוטו כמשמעו "רואה את הנולד"

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

בכל מקרה תודה על עצם ההתיחסות שלך לנושא

תודה!

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

כי לתומי חשבתי שבמחזור פנימי אין בירוקרטיה כמעט
בפרט ששמעתי מאנשים שבטלפון אחד הם שינו את מסלול הפריים או הורידו ריביות

זה נכון. אלא שהתוספת נחשבת כמשכנתא חדשה לכל דבר.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

עשיתי אצל יועץ מוכר שהיום יש לו אני חושב בי"ס ליועצים ומומחה ל...... וכו' ועוד שלל תארים ותוארים

מאוד יכול להיות שמה שהוא היום זה לא מה שהוא היה פעם,
מעניין אולי תשאל אותו היום מה הוא אומר על המשכנתא שנתן לך אז.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

סה"כ יהודי פשוט שביקש עזרה

ואני בס"ה רציתי לעזור להבין,
אולי באמת לא מספיק הסברתי שזו מטרתי והתמקדתי יותר במה שהיה אם היה נכון או לא,
אבל כל זה כי חשוב לי כדי שגם אתה תבין את המשמעויות,
וכך זה בפורום שאחד אומר כך ואחד אומר כך, וככה אתה תחשוב מה הכי טוב לך ותעשה כפי שיקול דעתך,

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ואני חושב שהיה מותר לי לבקש עזרה ועצה באם אפשר לעשות את התהליך לבד

אני ממש מתנצל אם היה נשמע ממני שאסור להתייעץ,
אני חושב הפוך לגמרי!
אני חושב שטוב מאוד שהתייעצת,
ואני בס"ה ניסיתי לייעץ.

@משכנתאות-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ברור שהיה עדיף, רק מה לעשות שבתקופה הזו כל היועצים [גם הטובים] לקחו רק את השליש המינימלי כיון שאף אחד לא חשב שזה יעלה עד כדי כך.

זה נכון כלפי הפריים שהיה אז מאוד נמוך,
אבל לא למל"צ שהיה אז יותר גבוה (3.19 במקום 2.7)

@משכנתאות-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

תמיד מומלץ [ובפרט היום שהריביות גבוהות] לקחת לתקופה הכי קצרה את החלק של הקבוע כיון שבקבוע אם ירצו למחזר תהיינה עמלות היוון במקרה שהריבית תרד, בשונה ממסלול הפריים שעליו לא יהיו עמלות היוון.

לא נכון לומר שזה תמיד מומלץ כיון שעמלות היוון זה יש רק בהנחה שהריביות ירדו,
ואם הם גם כך נמוכות אין להם הרבה להיכן לרדת,
כך שוודאי שהנזק שעלול להיווצר במצב של עליית ריביות במהלך חיי המשכנתא עלול להיות הרבה יותר רציני,
גם מבחינת תשלומי הריביות הגבוהות וגם מבחינת העמלות היוון באם ירצה אז למחזר.

ושים לב שהריבית המינימלית הממוצעת ל20 שנה שהיתה אי פעם היא 3.03 כך שאין הרבה חשש שבעתיד היא תרד מתחת ל2.7

@משכנתאות-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

שבקבוע אם ירצו למחזר

בהנחה שאין הרבה סיכוי שהריבית תרד בצורה משמעותית, א"כ גם לא יצטרך למחזר.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובכלל אשמח לכל עצה ותבונה בזה
והאם שווה לי לקחת רק בשביל זה יועץ?

מה שאפשר לראות בתיק הזה שיש בו כמה חסרונות:
א. למה רק שליש קבוע היה עדיף גם את המסלול המל"צ לקחת כקבוע,
דבר ראשון בגלל הריביות שבקבוע הם יותר נמוכות,
דבר שני היות ואז הריביות היו מאוד נמוכות היה עדיף לקבע אותם כדי שלא יעלו בתחנה הקרובה כמו שכנראה יהיה,
וכל זה עוד בלי לדבר על המ"צ שכמו שאתה אומר שהקרן לא ירדה,
ושילמת במסלול הזה כ6000 בשנה *5 שנים ס"ה כ30,0000.
ב. למה הקבוע הוא רק 20 שנה והפריים שיכול להיות בו שינויים משמעותיים ל30
למה לא לעשות הפוך ולקבע את הריביות של הקבוע ליותר זמן ואת הפריים לתקופה קצרה יותר.

לסיכום כפי שנראה מהדו"ח שלך שכשהוצאת את המשכנתא לא לקחת יועץ,

ולכן אני חושב שדי בזה בשביל לקחת יועץ,
ואני מבין שקשה לך לחשוב על להוציא ע"ז את הכסף,
אבל לכאו' ברור שזה השקעה קטנה לכסף שאפשר לזרוק לפח כשלוקחים ללא יועץ,

ואני חוזר ומדגיש שאם כן לוקחים אז שיהיה יועץ שביררת עליו שהוא מבין ויודע איך לעשות שיהיה לך הכי משתלם בטווח הקצר והארוך, ושיהיה שווה את הכסף שאתה משקיע עליו.
(נ.ב. חשוב לי להדגיש את זה כיון שהשוק מלא במאכרים שלא באמת מבינים,
והרבה לווים שלאחר זמן מגלים שהיועץ דפק אותם)

@קטנטנציק

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני חייב שיהיה ללא קנסות היוון

כל מסלול שתחנת השינוי שלו היא לא יותר משנה
(פריים מק"מ ומשתנה אחת לשנה בחלק מהבנקים)
אין עליו עמלות היוון כלל.

@מונטיפיורי בסדר, עכשיו נפתח לי.
תודה רבה!

@מונטיפיורי הוא לא פותח לי את ההגדרות, רק את ה"הקלידו כדי לחפש"
בכל אופן ממש תודה רבה.

האם יש אפשרות לסמן בקטגוריה של "לא נקרא" כאילו זה נקרא ללא צורך להכנס לכל קטגוריה?

@משכנתאות-בקצב-שלך לא מומלץ לייעץ בציבור לעשות את זה,
(חסר לך שיעשו עם זה טעויות בבנק, זה רק עלול להזיק)
ניתן לומר בכאלה מקרים שמומלץ לפנות ליועץ לבחינת אפיקים.
בהצלחה.

וכמובן קריטי יותר שאם אתה כבר לוקח יועץ, שתיקח מישהו שביררת עליו אצל כמה אנשים שהמליצו עליו.

מאוד מומלץ לקחת יועץ, במיוחד במקרים קצת מורכבים כמו שלך,
כי אם תבוא ליועץ אחרי טעויות שעשית בבנק (כמו לבקש הלוואה לאיחוד חובות, שזה יקר יותר)
כבר לא יהיה לא איך לתקן, וחבל.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אין אפשרות להגדיל את המשכנתא עצמה?

לא. אין אפשרות להגדיל את המשכנתא.
כל תוספת סכום זה כמו הלוואה חדשה.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

איך הגדיל לשיפוצים הם לא מבקשים איזה הוכחה?

לא צריך הוכחה ששיפצת, אבל צריך להביא מסמכים שאתה מעוניין לשפץ.

בנוגע ללקנות דירה ע"ש הבת יש לשים לב שזה עלול להזיק לה בכמה דברים ושכל אחד יעשה בזה כמו שחושב או לפחות בהצייעצות עם הבת:
דבר ראשון זה אופציה להכנס להגרלה של דירה בהנחה וגם אם היא תמכור את הדירה יקח 3 שנים עד שתהיה זכאית.
דבר שני זה שגם אם לא יבנו על דירה בהנחה וירצו לקנות, בגלל זה לא יוכלו לקבל במשכנתא מסלול זכאות, שאמנם לא תמיד מומלץ אבל פעמים שיכול לפתוח את הדלת לעסקה, וזה לא יהיה לה עד עשר שנים מהמכירה של הדירה.
וכן באם תרצה לקנות לפני שמוכרה את הדירה הרי תשוכל לקבל משכנתא רק עד 70% מערך הדירה, (בהנחה שמצהירה על הראשונה חליפית) ולא 75% כבדירה יחידה, וכמובן שגם זה לפעמים יכול להיות משמעותי בשביל לקיים את העסקה.
ואם מדובר בדירה ע"מ שתגור בה, א"כ צריך לוודא שהיא אכן מעוניינת לגור שם, (ובעלה) שאם לא הרי שיהיה עליה את העול להשכיר ולתחזק את הדירה.

ואמנם וודאי שיש לזה גם מעלות כמו עליית ערך הנכס עד שימצאו דירה שמתאימה להם, וכן מניבה שכירות וכדו',
וכן אם מדובר במקרה שהיא כבר בת 18 הרי שזה נותן לאביה את האפשרות לתת לה יותר כשתתחתן, ואז כבר פחות מומלץ השקעה בשוק ההון כיון שזה לזמן קצר.

@אביב תודה!
אתה יודע למה זה קרה להם?
(שנדע להיזהר שלא יקרה לנו)

ומה עם ההכנסה מהשכירות,
תבדוק האם אתה יכול להסתדר בלעדיה.

אין דבר כזה היום משכנתא של 500000 בהחזר חודשי של 2500 כולל ביטוח.
אא"כ זה משכנתא צמודת מדד,
אלא שאז ההחזר לא יהיה 2500 ל30 שנה,
כי בצמוד מדד ההחזר עולה עם הזמן.

מישהו יודע למה קורה שמייל ננעל ונחסם?