הפורום הכלכלי החרדי הראשון

אני לא התעסקתי עם זה אבל נראה לי שכן ,אה יכול להיכנס ולבדוק כל עוד לא הפקת את הדו"ח הכל חינם כך תוכל לבדוק אם יש את כל מה שאתה צריך,אם יש איזו בעיה יש שם צאט עם נציג.
בהצלחה

אפשר להשתמש במערכת של אתר אלפי ,הם מסבירים מאוד יפה עם סרטונים מפורטים איך להשיג את המסמכים הנדרשים ,ואז מעלים אותם לאתר ובודקים אם מגיע החזר מס, ואם יש זכות להחזר מס אז הם מכינים את הדו"ח בעלות של כ300 ש"ח לשנה,הם גם מכינים דו"ח למי שחייב בהגשב כמו למשל סוחר עם ברוקר זר ,אני אישית משתמש ומאוד מרוצה זה הפתרון הכי יעיל פשוט וזול שידוע לי(אין לי שום אינטרס להמליץ עליהם ואני לא מקבל מהם על פרסום).

ומי שאין לו אפשרות להגדיל הכנסות?
ישנם עצות שונות שיכולות להוסיף הגנות ולהפחית סיכונים ואעלה חלקם כאן וכמובן כל אחד צריך לעשות את שיקוליו ולהבין את מה שהוא עושה כי אי אפשר להוריד את הסיכון לאפס.
הרעיון הוא להשתמש בכלל ה300 שציינת,אבל להוסיף הגנות.
א.להחזיק כסף שיספיק לתשלומי משכנתא שנה קדימה בקרן כספית
ב.לחוסכים דרך קופות גמל להשקעה או השתלמות לשקול להשתמש בהלוואות בלון כדי לפרוע את המשכנתא בשנים של ירידות או דשדוש,ולסוחרים עצמאית ,להשתמש בברוקר שנותן לך מינוף ואפשרויות הלוואה בזול כמו IB חו"ל (הישראלי יותר יקר) .
ג.לחפש קרנות עם בטא גבוהה אבל גם לנסות לייצר פיזור סקטוריאלי וגיאוגרפי מקסימלי למשל סקטור הביטחון ,טכנולוגיה ,פיננסים ,קרנות על סחורות.וגיאוגרפי ארה"ב ,שווקים מתעוררים ואפשר להשתמש גם בקרנות על מדדי מדינות מסויימות ,המטרה היא שביום שיצטרך למשוך כסף להחזר ההלוואה הוא יוכל למשוך מההשקעות שהרוויחו הכי הרבה מבלי לגעת באלה שנמצאות בזמני ירידה .
ד. ולמתקדמים יש אפשרות לקבל הגנה נוספת על ידי השקעה באופציות קול ארוכות טווח וכמובן לגלגל אותם כשנה לפני הפקיעה ,שנותנות הגנה מסויימת במקרה של ירידות אבל כמובן צריך לשמור על המינוף הרצוי ולשמור את שאר הכסף באג"ח או בקרן כספית.
כמובן שצריך יעוץ פרטני כל אחד לגופו כי יש עוד הרבה פרטים ואכמ"ל

אפשר להוסיף למעלות של האופציות 1 .בשביל מי שרוצה להתמנף הוא מקבל ריבית מוסדית שלא יכל להשיג כמשקיע קטן וגם שהריבית מגולמת במחיר האופציה וממעטת את הרווח הון והופכת את הריבית ששילם על המינוף כפטורה ממס ,מה שלא היה קורה אם היה לוקח הלוואה חיצונית או לווה כסף מהברוקר.
2.נחדד יותר נקודה שלא נתבארה כל הצורך בשביל מי שמשקיע בקניית אופציה ארוכת טווח בתוך הכסף הוא זוכה להגנה כפולה ההפסד המקסימלי הוא מחיר האופציה וגם כשהוא יגלגל את האופציה למשל שנה לפני פקיעתה אם השוק ירד ,הוא יראה שההפסד הון שלו יותר קטן מאם היה קונה את הנכס עצמו עם ריבית דומה על המינוף כי ככל שהאופציה מתקרבת לכסף הערך החיצוני שלה עולה עכשיו כשהוא יגלגל ולמשל נכס הבסיס יעלה בחזרה למחיר הכניסה הוא יראה שהוא הרוויח בזכות התנודתיות של הנכס כמובן שצריך שיהיה לא את האפשרות הכלכלית להמשיך לגלגל את הפוזיציה אבל לאורך זמן למשקיע הממונף גלגול אופציות הוא כלי שחוסך בריבית ,חוסך במס וגם מפחית תנודתיות ונותן יותר בטחון למי שמשקיע לטווח הבינוני כי הוא יפסיד הרבה פחות ממי שקנה נכס הבסיס וגם בשוק מדשדש יש לו אפשרות להרוויח או לפחות לכסות את ההוצאות ריבית המינוף לא להפסיד מזה שהוא ממונף בשוק יורד .

מעבר לשינוי שערי מט"ח צפויים והפרשים בדמי ניהול צריך לחשב גם הפרשי ריביות אם הריבית הדולרית יותר זולה מהריבית בישראל אנחנו מרוויחים בקרן המנוטרלת מהפרשי ריביות ואם זה הפוך אז אנחנו מפסידים וזו הסיבה שבשנתיים האחרונות המנוטרלת ניצחה בנוקאוט את הרגילה כי הרוויחו גם בהפרשי שער וגם בריביות אבל כרגע שאנחנו בשקל חזק היסטורית וגם הפשרש הריביות פחת ויש גם צפי להורדת ריבית גם בישראל לטווח הבינוני ארוך נראה שעדיף להשקיע בקרן הרגיחה