הפורום הכלכלי החרדי

מצרף מאמר מרתק האם המכירות השכונתיות באמת חוסכות לנו כסף?
מאת המאמן הכלכלי יהודה נפוסי
האם המכירות השכונתיות באמת חוסכות לנו כסף?

@טריידר כתב בתגובה למאמר ההטעייה "האם מתאים לי להשקיע בs&p 500":

תוכל להשיג לנו בבקשה את הטבאלות המרתקות

המדריך לאברכים מחוייבי גיוס

###### הערכות לשינויים בהשתתפות המדינה במעונות יום - עדכון חשוב (יותר מפורט ממה שנשלח אתמול)

החל מה1- במרץ 2025 יחולו שינויים משמעותיים בהשתתפות המדינה במסגרות החינוך לגיל
הרך. השינוי המרכזי: לימודי תורה בלבד (" כולל ") יוצאו מרשימת הלימודים המזכים
בהשתתפות המדינה בעלויות החינוך לגיל הרך עד להסדרת חוק גיוס חדש.

חשוב לציין: השתתפות לחינוך מגיל אפס לבעלי לימודי קודש בלבד הפכה לכלי ניגוח בשנים
האחרונות בידי מבקשי רעתם של לומדי התורה, לחלק גדול ומשמעותי בציבור יש אופציות
נוספות לקבלת מימון ללא צורך בשימוש בסעיף לומדי תורה, ובכדי לצמצם את מרווח
ההתנכלות לציבור יראי השם, מומלץ מלכתחילה להשתמש במגוון האופציות האחרות.

מי ימשיך לקבל השתתפות גם אחרי 1.3.2025 ?
לומדי תורה מעל גיל .26
בעלי פטור מגיוס מסיבות שונות (גם מתחת לגיל 26).
אברכים שמשלבים לימודי תורה עם לימודים נוספים או פעילות מוכרת.
משפחות בהן האישה עצמאית והאב שותף או עוזר בעסק.
אברכים שפותחים עוסק זעיר (פטור).
הורה המקבל קצבה מביטוח לאומי.

מסלולים מומלצים להמשך קבלת מימון
.1 בן זוג עוזר או שותף בעסק
א. מסלול "בן זוג עוזר"
הגדרה רשמית בסעיף 39א לפקודת מס הכנסה המאפשרת לבן זוג לסייע בעסק של בן הזוג
השני.
מעמד מוכר לחלוטין מבחינה חוקית ומקובל על כל רשויות המס והביטוח הלאומי.
אפשרות אידיאלית כאשר האישה מנהלת עסק עצמאי והאב מסייע בניהולו.
יתרונות המסלול:
הכרה מלאה לצורך זכאות להשתתפות במעונות יום - ללא קשר לגיל האב , אין צורך בפתיחת
עסק נפרד לאב - חיסכון בבירוקרטיה ובעלויות, גמישות בשעות העבודה - אפשרות לשילוב
מיטבי עם לימודי הכולל.
אפשרות לחלוקת הכנסות בין בני הזוג לצורכי מס ( בהתאם למידת המעורבות) ואינו פוגע
במילגה בהתאם לתנאי המילגה.

כיצד מיישמים? האישה פותחת עסק עצמאי (או משתמשת בעסק קיים), האב נרשם כ" בן זוג
עוזר" במס הכנסה באמצעות טופס פשוט, יש לתעד את מעורבות האב בעסק (שעות,
תפקידים, אחריות)
הגשת טופס 4 למשרד העבודה (נספח לבעלי עסקים עצמאיים), רואה החשבון מאשר את
הכנסת בן הזוג מהעסק.
הערה חשובה: לפי המסמכים המצורפים, כאשר מדובר בבן זוג עוזר שלא מופקים עבורו
תלושים, יש להגיש את נספח 4 בהתאם להערכת הכנסתו. גם עוסק פטור נדרש להציג אישורי
הכנסות.
ב. מסלול "שותפות בעסק":
האב נרשם כשותף רשמי בעסק של האישה (או בעסק משותף חדש), יש לציין את אחוזי
ההשתתפות בשותפות, הכנסת ההורה תחושב בהתאם לחלקו היחסי בהכנסות העסק,
אפשרות להגדרת תחומי אחריות נפרדים בהתאם לכישורים של כל אחד מבני הזוג.

.2 יזמות עצמאית זעירה
יתרונות המסלול: הקמה קלה ומהירה של עוסק זעיר בהליך מקוצר, פטור מדיווחי מס הכנסה,
מע" מ וביטוח לאומי עד להכנסה שנתית של כ120,000- ₪ , הנהלת חשבונות מ ינימלית ללא
הגשת דוחות תקופתיים, אפשרות לעבודה מהבית בשעות גמישות, סבסוד מלא למעונות
בששת החודשים הראשונים להקמת העסק.
כיצד מתחילים? פתיחת תיק במע" מ כ" עוסק פטור" - תהליך פשוט הנמשך כ30- דקות, ניתן
לפתוח באזור האישי הממשלתי (מומלץ להתייעץ עם רו"ח).
מעבר לפתיחת התיק נדרש לבצע במהלך השנה: תיאום מס לאחר פתיחת התיק וכל שנה
מחדש, ודיווח בסוף שנה ע"ס כל ההכנסות בעסק.
אין צורך בהון התחלתי משמעותי, אפשרות לשילוב עם לימודי הכולל בשעות היום.
תחומים מומלצים : הוראה פרטית, כתיבה ועריכה, ועוד.
סייג: חוק הגיוס החדש יתכן ויחול רטרואקטיבית, ובעל עוסק זעיר יחשב כעובד.

.3 לימודי הוראה ומחקר תורני
אפשרויות הלימוד:
תעודת הוראה מוכרת ממשרד החינוך - מסלול של כ 8- שעות שבועיות
לימודים במכון להכשרת מורים או במכון אחיה - לימודי ערב גמישים
עבודות מחקר במכונים תורניים מוכרים (קיימים עשרות מכונים ברחבי הארץ)
שילוב מחקר תורני עם כתיבת ספרים או חוברות לימוד

יתרונות המסלול:
שילוב מושלם עם לימודי הכולל - רוב הלימודים מתקיימים בשעות אחה" צ והערב.
אפשרות לקבלת מלגות מחקר שיכולות להגיע עד ל- 2,000 ש" ח בחודש.
הכרה מלאה של משרד העבודה לצורך השתתפות במעונות.
פיתוח מקצועי משמעותי לצד העמקת הידע התורני.

.4 הכשרה מקצועית לצד לימודי קודש
פרטי המסלול:
קורסים מקצועיים מגוונים בפיקוח משרד העבודה והרווחה.
לימודים בהיקף של 2-3 ערבים בשבוע או בלמידה מרחוק.
תכניות ייעודיות לציבור החרדי בליווי מרכזי הכוון תעסוקתי.
אפשרות לקבלת מלגת לימודים משמעותית עד 9,000 ש" ח לקורס.
אין חובת יציאה לעבודה בסיום הקורס - ההכשרה עצמה מספיקה לצורך זכאות.
שילוב אופטימלי: המשך לימודי כולל בשעות הבוקר והצהרים, לימודי הכשרה מקצועית
בערבים, שמירה על מלגת הכולל במלואה ללא פגיעה.

.5 מקבלי קצבאות מהביטוח הלאומי
הורה המקבל קצבה מהביטוח הלאומי זכאי להשתתפות בהוצאות מעונות היום . להלן פירוט
הקצבאות המזכות והנחיות חשובות:
קצבאות מזכות: קצבת נכות, דמי אבטלה, הבטחת הכנסה.
הגבלות זמן לזכאות: דמי אבטלה, תוקף הדרגה יהיה עד לסיום מימוש מכסת ימי הזכאות
לדמי אבטלה.
נכות זמנית, תוקף הדרגה מוגבל לתקופת הזכאות לקצבה.
שאר הקצבאות ככלל, אין הגבלת זמן (למעט מקרים חריגים שיידונו לגופם).

.6 בדיקת חלופות למעונות מפוקחים
חשוב לציין כי באזורים רבים קיימים פיתרונות נוספים למעונות המפוקחים, המציעים מחירים
נמוכים יותר בהשוואה למפוקחים גם לאחר קבלת ההשתתפות הממשלתית.
• ערכו השוואת מחירים מקיפה בין מעונות מפוקחים אל מול אלטרנטיבות פרטיות באזור
מגוריכם
• בדקו גם את איכות השירות, היחס המספרי בין מטפלות לילדים, ותנאי המסגרת

• התייעצו עם משפחות אחרות בקהילה לגבי ניסיונם עם מסגרות חלופיות
זכרו: המחיר הנמוך אינו בהכרח האופציה המשתלמת ביותר. יש לשקלל את כל השיקולים
כולל את התנאים לפעוט, ק ירבה לבית, שעות פעילות, ארוחות, ואיכות הצוות המטפל.

המלצות מעשיות:
התחילו בתהליך ההיערכות כבר עכשיו - אל תחכו לרגע האחרון, בחנו את כל האפשרויות
העומדות לרשותכם והתאימו את המסלול לאורח חייכם, התייעצו עם רבנים ואנשי מקצוע
בקהילה לפני קבלת החלטה, בדקו השלכות ארוכות טווח, כגון אפשרות גיוס עתידית למדווחי
עבודה או השפעה על הנחות בארנונה, זכרו שהמצב הנוכחי הוא זמני, עד להעברת חוק גיוס
חדש.
לאחר שמוצו כל האפשרויות המשפטיות, ואין סבירות לחקיקת חוק ייעודי בנושא (היות והדבר
נתון לקריטריונים של שר העבודה), עלינו להתקדם קדימה לקראת פתרונות מעשיים, נחליף
את התלונות על העבר, בהשקעה לבניית עתיד, יציב יותר, המסלולים המוצעים במסמך זה,
מספקים מגוון אפשרויות, להמשך קבלת סיוע, תוך שמירה על אורח החיים כמיטב המסורת
מיום היותנו לעם .

הבהרה משפטית :
המידע המוצג במסמך זה הינו לידיעה כללית בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי, מקצועי,
הלכתי או אחר. ארגון " אמת ליעקב" אינו נושא באחריות לכל החלטה שתתקבל על בסיס
המידע המוצג. מומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע מוסמכים טרם קבלת כל החלטה.

הישגי ארגון "אמת ליעקב":
השגת הארכת מימון של כ800- מיליון שקלים לאחר מאבק משפטי נחוש, ביטול החלטת
היועמ" ש על שלילה רטרואקטיבית לשנת תשפ"ה (חיסכון של כ200- מיליון שקלים), פיתוח
אלטרנטיבות יצירתיות וחוקיות להמשך קבלת הסבסוד.

gefneril@gmail.com :ותובנות לשאלות

איש את רעהו יעזורו ולאחיו יאמר חזק

פרטים על הגרלת דירה להשכיר עו"ד נתן רוזנבלט

# הודעת ארגון אמת ליעקב.

לקראת פקיעת צו ההקפאה של בג”ץ בסוף פברואר 2025, מציג ארגון “אמת ליעקב” תוכנית מקיפה להתמודדות עם סוגיית מימון מעונות היום לילדי אברכים. המתווה החדש מגיע לאחר מיצוי ההליכים המשפטיים והיעדר אפשרות לחקיקה ייעודית בנושא.

“אנו פועלים במלוא המרץ להבטחת המשך החינוך האיכותי במסגרות המפוקחות,” מסבירים בארגון. “מטרתנו לאפשר להורים להמשיך בלימודיהם התורניים תוך שמירה על המסגרת החינוכית המיטבית עבור ילדיהם.”

הארגון, שניהל בשנים האחרונות מאבק משפטי עיקש, הצליח תחילה להשיג הארכת מימון של כ-800 מיליון שקלים בעקבות “גזירות ליברמן”. אולם המערכה התעצמה כאשר היועצת המשפטית לממשלה, גלי בהרב מיארה, החליטה על ביטול רטרואקטיבי של המימון – צעד שעלותו הוערכה בכ-200 מיליון שקלים נוספים. בג”ץ קבע כי החלטה זו תיכנס לתוקף בסוף פברואר 2025.

המתווה החדש כולל שלושה מסלולים מרכזיים:

הכשרה מקצועית לצד לימודי קודש
המסלול מציע השתלבות בקורסים בפיקוח משרד העבודה והרווחה, בליווי מרכזי ההכוון התעסוקתי למגזר החרדי, ובמימון של משרד העבודה. ההכשרות מתקיימות במרכזי הערים החרדיות, וחלקן אף מאפשרות למידה מרחוק.

מסלולי לימודים מותאמים

במסגרת זו מוצעים לימודי תעודת הוראה המוכרים על-ידי משרד החינוך, במוסדות כדוגמת מכון למורים ומכון אחיה, וכן אפשרות לעבודת מחקר במכונים תורניים.

פיתוח יזמות ותעסוקה עצמאית

החל ממרץ 2025, יתאפשר סבסוד למשך שישה חודשים למקימים עוסק זעיר, ללא דרישה להוכחת הכנסה מינימלית בתקופה הראשונה.

חשוב להדגיש כי השינויים רלוונטיים רק לאברכים עד גיל 27, כאשר מעבר לגיל זה נמשך המימון במתכונתו הקיימת. “אנו ממליצים לכל משפחה לבחון בקפידה את האפשרויות העומדות בפניה ולבחור במסלול המתאים ביותר עבורה,” מציינים בארגון.

“זהו מאבק על עתיד החינוך של ילדינו,” מסכמים בארגון. “אנו נחושים למצוא פתרונות מותאמים לכל משפחה, תוך שמירה על אורח החיים התורני ורמת חינוך מפוקחת שלה זכו הילדים עד כה.”

ר' איצה דזלובסקי העלה ראיון מרתק בענין.
לסיכום: בעל עסק עצמאי זכאי להמשך הסבסוד, (לא שמעתי על הגבלה של מספר חודשים בודדים).
כמו"כ הנרשם ללימודי מכון מחקר תורני (מפסיד את מלגת הכולל) או מכון לימודים כגון אחיה וכדו' או מרכזי הכוונה ללימודים ותעסוקה זכאי להמשך קבלת הסבסוד.

@משקיע-חכם כתב בתגובה למאמר ההטעייה "האם מתאים לי להשקיע בs&p 500":

רק קצת להבין את הנושא

מה העניין להבין את הנושא גם שאתה הולך לרופא אתה מבין את הנושא???

כמובן שידע בסיסי כגון לא להוציא בזמני שפל וכדו' צריך, אבל זה דבר שאפשר גם להתייעץ עם מומחים רבים כגון רחל עומסי, ישראל גוטמן, וכדו'.

להציג את הנושא, שכל אברך צריך להשקיע זמן ולהוציא את הראש מלימודו כדי ללמוד את נושא ההשקעות זה דבר שקרי ופסול!

הכלל הראשון זה להתייעץ עם המומחים בתחום, אפשר עם כמה מומחים אבל בסוף לסמוך עליהם, ואח"כ לטמון את הראש בחול למשך כל שנות ההשקעה, (אפשר כמה שנים קודם המשיכה לשנות את המסלול לרמת סיכון נמוכה יותר),

המומחים הגדולים... שכל הזמן לומדים את השוק את התחזיות והמחקרים בדר"כ בזמני שפל מוצאים את כספם מרוב לחץ, ומפסידים את כספם.

@משקיע-חכם ההלואה בגמ"ח היא ללא ריבית כלל ??? כיון שיש גמחי"ם שהריבית מגיעה לכמעט 3%.

@רייך-ניסן לפי מה שפרסמו "אגודת ישראל" זה יועיל, אבל בהחלטת היועמשי"ת נראה שזה לא יועיל.
החלטת היועמשי"ת

אשמח לדעת האם אמור להיות סבסוד לאברכים חייבי גיוס שיש בבעלותם עסק עצמאי ?

שלום רב,

עיריית אופקים תחל בימים הקרובים להחליט על אופי תכנון מבני הציבור בשכונת אפיקי נחל. חשוב לנו לוודא שהשכונה תותאם לצרכים של הקהילה התורנית, ויש לנו הזדמנות להשפיע על כך.

אם נוכל להוכיח שמספר הרוכשים החרדים בשכונה גבוה, נוכל לפעול מול משרדי העירייה להוסיף מבני ציבור מותאמים, כמו מקוואות טהרה, בתי ספר תורניים ובתי כנסת.

אם זכיתם או רכשתם דירה בשכונה, נשמח אם תמלאו את הטופס בלינק המצורף או תשתפו את המידע עם הקרובים אליכם. כל פרט חשוב!

בנוסף, נשמח אם תעדכנו בלינק המצורף על אופי הקהילה שאליה אתם משתייכים, תחום עיסוקכם, והערות שיש לכם לגבי השכונה. כל פרט יכול להשפיע על תכנון השכונה בצורה הטובה ביותר.

למילוי הטופס ועדכון המידע, אנא לחצו כאן: קהילת אפיקי הנחל - אופקים.

תודה רבה על שיתוף הפעולה!

בברכת ישוב טוב,
איגוד הזוכים והרוכשים בשכונת אפיקי נחל

ליצירת קשר עם איגוד הזוכים בנושא זה, שלחו הודעה לכתובת: e08992@gmail.com

בעצתך תנחני שמות

תובנות מהחיים // יוחנן וסרמן

אחד האנשים הכי אומללים על פני היקום, הוא אדם מאוד מפורסם, המתגורר בדירת פאר, מוקף באנשים שמשרתים אותו, ומחזיק בסכומי כסף שיספיקו לו ולנכדיו לחיות בטוב ובנעימים עוד שנים רבות.

האיש הזה, לא מסוגל להעלות חיוך על שפתיו. רוב שעות היממה הוא ישן, מתוך דיכאון כבד, וכשהוא כן ער, הוא יושב באפס מעש, מסתכל מהחלון או סתם בוהה בחלל.

לאיש הזה קוראים בשאר אל אסד, מי שעד לא מכבר היה נשיא סוריה.

במשך קרוב לחצי יובל שנים הוא היה שליט מדינה, מעין מלך אשר על פיו יישק דבר. הרבה מאוד אנשים שילמו בחייהם משום שהעזו להמרות את פיו, מיליוני בני אדם עבדו אצלו וטרחו יומם ולילה כדי שרצונו יתמלא ושהחלטותיו יתקיימו.

הוא גדל עם כפית של זהב בפה, ובמשך למעלה מיובל שנים התגורר בארמון פאר. שום דבר לא חסר לו וגם היום הוא מתגורר בדירה מפוארת ומאובזרת היטב.

אז למה הוא כל כך עצוב? כי הוא איבד את השלטון…

הוא הורגל להיות מלך, וחשב להוריד את המלוכה לבנו אחריו בבוא העת, ובמקום זאת הוא הודח בבושת פנים, ונשלח לבלות את שארית ימיו על אדמת ניכר.

**

עכשיו ננסה לדמיין לנו אדם אחר, פקיד פשוט בחברה המייצרת כרטיסי זיכרון למצלמות. הוא קם בבוקר, אוכל משהו והולך לעבודה כדי לענות לטלפון, לסגור הזמנות, לרכז עסקאות, ולהרוויח משכורת סבירה של כמה אלפי דולרים בחודש.

פתאום, בלי הודעה מוקדמת, שולפים אותו מהעבודה האפרורית והמשעממת, ומעבירים אותו לדירת פאר, בדיוק כמו זאת שבה מתגורר נשיא סוריה המודח, בשאר אל אסד. אותם נתונים, אותם תנאים, יש לו משרתים שעושים את רצונו, בית רחב ידיים, חצר עם בריכה פרטית, פירות, ירקות חטיפים ופיצוחים, כל חפצו וכל מאווייו, ועוד כסף לבזבוזים וטיולים.

כיצד ייראה אותו אדם? סביר להניח שהוא יהיה מאושר מאוד, שש ושמח על המתנה הנפלאה שקיבל.

אז למה בשאר אל אסד עצוב ומדוכא מתנאי המחייה שלו, כשכל אחד אחר ישמח לקבל את מה שיש לו???

התשובה נעוצה כמובן בהרגלים ושאיפות.

מי שהתרגל להיות שליט כמעט כל יכול, לחיות בארמונות פאר ולהחזיק בצי של רכבי יוקרה במרתף ביתו.

מי שהתרגל שעל פיו ישק דבר, ובכל מקום שהוא עובד אנשים נעמדים דום מפניו ביראת כבוד.

מי שהתרגל שכל מילה שלו מצוטטת בכלי התקשורת, וכל החלטה שלו משפיעה על חייהם של מיליוני בני אדם – יתקשה להסתפק בדירת פאר עם תנאי מחייה מפנקים. הוא רגיל להרבה הרבה יותר מזה.

לעומתו, מי שחי בתנאים פשוטים יחסית, ובבת אחת עבר לחיות בדירת פאר עם תנאים טובים פי כמה וכמה, ירגיש מאושר.

כלומר, הנוחות וההישגים שאנחנו משיגים בחיים, הם עניין יחסי.

חשוב שנזכור את זה כשאנחנו מתלוננים שחם, או קר, או כשיוקר המחייה מאלץ אותנו לוותר על חלק מהתנאים אליהם הורגלנו במשך שנים.

כדאי שנזכור שכל אחד ואחד מאתנו היום, ואפילו האנשים העניים ביותר, חי בתנאים הרבה יותר טובים ומפנקים מתנאי המחייה של העשיר הגדול ביותר בוורשה לפני 200 שנה.

ולכן, במקום להתעצב ולהתבכיין על מה שאין – כדאי שנתרגל לשמוח ולהודות על מה שיש…

דרשו

@רחל-עומסי זה ברור שעצמאי שהעסק זה פרנסתו צריך לחשוב קדימה ולהפריש פנסיה בשיעור שיספיק לו להשתכר מזה כשיצא לפנסיה, רק שכאן שאלו על מי שהעסק שלו ממש קטן וקיים בעיקר בשביל הקרן השתלמות, האם יש דרך שלא לשלם פנסיה והאם יש סכום מינימום לחיוב הפנסיה או שזה יחסי מהשכר / הרווח.

עדכון שבט תשפ"ה גלאט הון

יפה מאוד ויש"כ, אני מצרף מאמר תגובה נוסף מאת הרב אברהם לבקוביץ מרבני כשרות תשואה כהלכה.
מחקי מדדים הלכה ומעשה.pdf

עדכון מסלולים כשרים ותשובות לשאלות נפוצות מטעם גלאט הון
עדכון
תשובות לשאלות נפוצות