מידע על קרן השתלמות

[מנחם בקר]

שלום וברכה אשמח לקבל עזרה על כמה שאלות שיש לי

1. לאשתי יש קרן השלמות על עסק עצמאי בעוד שלמעשה היא שכירה ואין כ"כ הכנסות מהעסק העצמאי שלה, והשאלה היא האם זה בעיה להפקיד בקרן הזאת יותר מההכנסות שיש בעסק הזה/ או מה היחס בין ההכנסה להפקדה בקרן.
2. להבנתי התקרה של ההפקדה שפטורה ממס היא באזור 20,500 ש"ח ושאלתי היא האם בכלל שייך להפקיד יותר מהסכום הזה ולשלם עליו מס או שאין אפשרות כזאת.
3. ראיתי שכתבו הרבה על הלוואות מהחברה שבה משקיעים ולמעשה לא יצא לי ברור כ"כ ורציתי לדעת האם כשאני לדוג' מפקיד 80,000 אני יוכל לקבל 40,000 בהלוואה ל7 שנים וכן אשמח לדעת כמה ריבית צריך לשלם על זה בהנחה ופתחתי קרן השלמות דרך בנקל שהם עובדים עם חברת הראל
   תודה רבה

[משקיע זהיר מידי]

@מנחם-בקר כתב במידע על קרן השתלמות:

לאשתי יש קרן השלמות על עסק עצמאי בעוד שלמעשה היא שכירה ואין כ"כ הכנסות מהעסק העצמאי שלה, והשאלה היא האם זה בעיה להפקיד בקרן הזאת יותר מההכנסות שיש בעסק הזה/ או מה היחס בין ההכנסה להפקדה בקרן.

לפי החוק היבש והנוהג בפועל ברשות המיסים אין כל קשר.

@מנחם-בקר כתב במידע על קרן השתלמות:

להבנתי התקרה של ההפקדה שפטורה ממס היא באזור 20,500 ש"ח ושאלתי היא האם בכלל שייך להפקיד יותר מהסכום הזה ולשלם עליו מס או שאין אפשרות כזאת.

יש אפשרות אבל אין הגיון ניתן לקבל דמי ניהול טובים יותר בחוץ בדר"כ.
בכל מקרה הסכום הזה נצבע כחייב במס.

@מנחם-בקר כתב במידע על קרן השתלמות:

ראיתי שכתבו הרבה על הלוואות מהחברה שבה משקיעים ולמעשה לא יצא לי ברור כ"כ ורציתי לדעת האם כשאני לדוג' מפקיד 80,000 אני יוכל לקבל 40,000 בהלוואה ל7 שנים וכן אשמח לדעת כמה ריבית צריך לשלם על זה בהנחה ופתחתי קרן השלמות דרך בנקל שהם עובדים עם חברת הראל
תודה רבה

זה ממש לא ברור שזה שווה במקרה כזה.
בכל מקרה הריביות בקרן השתלמות שהכספים עדיין לא זמינם למשיכה הם לא נמוכות במיוחד.
צריך לבדוק טוב את תנאי ההלוואה לפני קבלת החלטה.

[צמיחה]

@משקיע-זהיר-מידי כתב במידע על קרן השתלמות:

יש אפשרות אבל אין הגיון ניתן לקבל דמי ניהול טובים יותר בחוץ בדר"כ.

זה נשמע שאתה מתכוון למסחר עצמאי,
כי בגמל להשקעה זה אותם דמי ניהול כמו בקה"ש.

[צמיחה]

@מנחם-בקר כתב במידע על קרן השתלמות:

2. להבנתי התקרה של ההפקדה שפטורה ממס היא באזור 20,500 ש"ח ושאלתי היא האם בכלל שייך להפקיד יותר מהסכום הזה ולשלם עליו מס או שאין אפשרות כזאת.

נכון שאפשר,
אבל יותר נוח להפקיד את זה בגמל להשקעה ששם הכספים נזילים כל הזמן,
בשונה מקה"ש שזה נעול ל-6 שנים.
ותקרת ההפקדות בקה"ש היא 20,566 ש"ח.

3. ראיתי שכתבו הרבה על הלוואות מהחברה שבה משקיעים ולמעשה לא יצא לי ברור כ"כ ורציתי לדעת האם כשאני לדוג' מפקיד 80,000 אני יוכל לקבל 40,000 בהלוואה ל7 שנים וכן אשמח לדעת כמה ריבית צריך לשלם על זה בהנחה ופתחתי קרן השלמות דרך בנקל שהם עובדים עם חברת הראל

התנאים באמת שונים מחברה לחברה,
הכי טוב שתפנה אליהם ישירות.

[מנחם בקר]

בהמשך לשאלתי רציתי לדעת האם כשאני מפקיד בקה"ל יותר מהסכום שאינו חייב במס, כל הסכום מתחייב במס או רק הסכום שמעבר לתקרת המס (עדיף לי להשקיע בקה"ל בכדי שלא יהיה לי ניסיון במשיכת הכסף..)

[צדיק יסוד עולם]

הסכום שמעבר לתקרה