איך מבקשים החזר מס על חסכון לכל ילד?

[הום פרייז]

שאלה. האם עדיף להשאיר את החיסון לכל ילד שלי בהראל או להוציא את זה?

[צמיחה]

@הום-פרייז
אם אין סיבה להוציא אז למה להוציא.

[הום פרייז]

השאלה היא אם לא עדיף להעביר לקופת גמל להשקעה

[צמיחה]

@הום-פרייז
אני הרבה יותר מבין את השאלה כאשר מפרטים ומסבירים את הצדדים.
חסכון לכל ילד זה בעצם קופת גמל להשקעה עם מעלה נוספת,
אין דמי ניהול עד גיל 21, ומגיל 21 יש דמי ניהול ממש זולים, בערך 0.21.
ואילו בקופת גמל להשקעה הדמי ניהול הרבה יותר גבוהים.
אם אין סיבה למשוך את הכסף, לא צריך למשוך.
אם הכסף מיועד להשקעה לטווח ארוך, אז צריך להתאים את המסלול.

[מיסטר ועל]

@הום-פרייז
אני לא רוצה לסבך את הענינים
אבל אולי יש מקרה אחד שכן יהיה כדאי למשוך ולהפקיד מיד
אם לדוג' הבחור \הבחורה כעת לא עובדים אבל מתכננים להתחיל לעבוד בשנה הבאה
וכעת אם ימשכו יוכלו להזדכות על המס בנקודות זיכוי הבסיסיות אבל בשנים הבאות אולי הנקודות זיכוי ישמשו כבר להזדכות מהמשכורת
השאלה האם באמת תטרח לדאוג להחזר מס..והאם תזכור להפקיד גם את זה אח"כ לקופת גמל? או שזה ייעלם בעו"ש ואני גם לא יודע כמה שווה את העבודה-כמה מס כבר זה יכול להיות אם התחיל ב2017?
בקיצור,ההמלצה להשאיר כנראה צודקת
ואולי היה עדיף שלא לכתוב תגובה זו...

[מרים-הורביץ נכסים]

אולי מבחינת ניצול נ.ז. שווה להשאיר כי אם זה קופת גמל רגילה על הבעל הנקודות זיכוי זה על בן הזוג שמרוויח הכי הרבה,
ואם זה האשה-
אז יש כאן נזק גדול.

ובקרן שנפתחה לפחות שנה לפני החתונה זה שייך לבעל.

אשמח לשמוע מהמבינים בשוק ההון האם אני צודקת.

[צמיחה]

@מרים-הורביץ-נכסים
אכן, כספי החסכון לכל ילד רשומים על שמו,
ולפי הבנתי זה תמיד - גם אם הוא ימשוך את זה הרבה שנים אחרי החתונה.
ולכן תמיד יהיה אפשר להשתמש בנ.ז. של עצמו.
למשוך כל פעם סכום שאפשר לעשות החזר מס על כל המס רווחי הון.
פעם עשיתי חישוב שעל סכום של בערך 35,000 ש"ח אפשר למשוך ולקבל החזר מס על כל הסכום לפי נקודות זיכוי בסיסיות.

[שואף לדעת]

@מרים-הורביץ-נכסים @צמיחה
שאלה,
האם בקרן שנפתחה שנה לפני החתונה ניתן להשתמש בנקודות זיכוי אישיות גם על הפקדות שהופקדו לאחר החתונה?

[צמיחה]

@שואף-לדעת
שאלה טובה,
אני משער שכן, אבל אין לי ידיעה בעניין.

[א.א.פ.]

|=> @הום-פרייז כתב:

שאלה. האם עדיף להשאיר את החיסון לכל ילד שלי בהראל או להוציא את זה?

@הום-פרייז כתב:

השאלה היא אם לא עדיף להעביר לקופת גמל להשקעה

אם אין לך מטרה מוגדרת למה אתה מייעד את הכסף הזה, תוכל להשאיר אותו שם עוד כ45 שנה עד לגיל פרישה, ואז למשוך אותו כקצבה חודשית, ותהיה פטור לגמרי ממס רווחי הון (בדומה לקופת גמל להשקעה, אם הבנתי נכון זה המעלה שלכן אתה שוקל להעביר לשם).
עוד פרטים כאן.