יש לי נוסחא

[ניסן עציוני]

@סתם-אחד כתב ביש לי נוסחא:

@ניסן-עציוני
לא חייבים רו"ח בשביל זה, אפשר גם לעשות את זה לבד.
אני עושה את זה לבד זה לא מסובך בכלל.
כמובן שתמיד כדאי להתייעץ עם עוד מישהו וזה לא חייב להיות רו"ח, זה יכול להיות אחד שמבין עניין.

ברור שלא צריך רו"ח בשביל זה
באופן כללי, לפי מה שידוע לי, כן מומלץ לעבוד עם מייצג, בדרך כלל הם פחות עושים בצורה כזו בעיות, וגם העלויות לא יקרות בכלל.
אבל ברור שהכי חסכוני זה לעשות לבד

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא כתב ביש לי נוסחא:

כעצמאי הוא יוכל ליהנות מהטבת המס עבור הפקדות לקרן השתלמות, שעונות על 2 התנאים הבאים:
סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מהכנסתו החייבת באותה שנה

הטבת מס זו שמוגבלת ל-4.5% מההכנסה היא לעניין זה שההפרשה לקרן השתלמות נחשבת להוצאה מוכרת.
אבל נראה לי שהשאלה הייתה על מס רווח הון, ובזה קרן השתלמות פטורה, עד תקרת הפקדה של בערך 20,000 ש"ח בשנה. ולזה אין שום קשר לגובה ההכנסה.

[צמיחה]

@חושב-שאני-גאון כתב ביש לי נוסחא:

ושאלה נוספת כיוון שאין אפשרות לסחור עצמאית בקרן השתלמות אולי עדיף בכל לסחור לבד

אפשר לסחור לבד בקרן השתלמות IRA

[צמיחה]

@חושב-שאני-גאון כתב ביש לי נוסחא:

היה לי קצת כסף בביוטח חיים של הראל ועכשיו אני רוצה לאחד אותו

מה זה ביטוח חיים, האם הכוונה פוליסת חיסכון?

בבנק הכסף מושקע בחשבון שקלית (מיעד לנזילות גבוהה) ורק 15K מחקה מדד

באופן כללי אין היגיון שהכסף שנמצא בבנק שיש עליו מס יהיה מושקע במניות, ואילו הכסף שנמצא במקום שהוא פטור מס כמו קרן השתלמות לא יהיה במניות.
מלבד זאת דרך הבנק יש דמי משמרת [לא בקרן כספית].

האם יש קרן השתלמות מחקה נאסדק?

כן, מסלול עוקב מדדי מניות,
אמנם המדינה הגבילה שזה לא יהיה יותר מ-50% בנאסד"ק 100,
אבל חלק מחברות עשו שגם ה-50% האחרים יהיו בטכנולוגיה.
ויש גם הכשר.
למיטב יש כזה מסלול שיהיה עליו כשרות החל מחודש פברואר.
https://rhon.co.il/תמהילי-ההשקעה-במסלול-מדדי-מניות/

[חושב שאני גאון]

@צמיחה כתב ביש לי נוסחא:

מה זה ביטוח חיים, האם הכוונה פוליסת חיסכון?

כן

[חושב שאני גאון]

אני קצת מדייק את השאלה
בקופת גמל יש דמי ניהול גבוהים אבל אין מס
במסחר עצמאי יש מס אבל כמעט אין דמי ניהול
מה עדיף מבינהים
ואולי גם במסחר עצמאי יש אפשרות להיפטר ממס
אשמח להחכים

[נחמן רוזנבלום]

@חושב-שאני-גאון אתה מן הסתם מתכוון לקרן השתלמות.
יש דרך לסחור באופן עצמאי בקופת הגמל בחברת ira אאל”ט, ואז אתה חוסך את דמי הניהול והמס.
אבל מדובר רק סכום של כ100,000 ש”ח כאילו רק אחרי 5 שנים של הפקדה בקרן ההשתלמות.

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה כתב ביש לי נוסחא:

הטבת מס זו שמוגבלת ל-4.5% מההכנסה היא לעניין זה שההפרשה לקרן השתלמות נחשבת להוצאה מוכרת.
אבל נראה לי שהשאלה הייתה על מס רווח הון, ובזה קרן השתלמות פטורה, עד תקרת הפקדה של בערך 20,000 ש"ח בשנה. ולזה אין שום קשר לגובה ההכנסה.

לא,
מדובר על מישהוא גם שכיר וגם עצמאי ופתח 2 קה"ש, ולו יש תקרה להפקדה בתור עצמאי גם לגבי הפטור ממס רווח הון של עד 4.5% מהכנסתו.

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא כתב ביש לי נוסחא:

@צמיחה כתב ביש לי נוסחא:

הטבת מס זו שמוגבלת ל-4.5% מההכנסה היא לעניין זה שההפרשה לקרן השתלמות נחשבת להוצאה מוכרת.
אבל נראה לי שהשאלה הייתה על מס רווח הון, ובזה קרן השתלמות פטורה, עד תקרת הפקדה של בערך 20,000 ש"ח בשנה. ולזה אין שום קשר לגובה ההכנסה.

לא,
מדובר על מישהוא גם שכיר וגם עצמאי ופתח 2 קה"ש, ולו יש תקרה להפקדה בתור עצמאי גם לגבי הפטור ממס רווח הון של עד 4.5% מהכנסתו.

אני חושב שכדאי לבדוק את הדברים שוב,
הפטור ממס רווח הון אינו קשור לגובה ההכנסה, אלא לתקרת הפקדה של 20,520 ש"ח לשנת 2024.
ורק לגבי מס שולי ההפקדה לקרן השתלמות נחשבת להוצאה מוכרת עד 4.5% מההכנסה.
https://www.kolzchut.org.il/he/קרן_השתלמות_לעובד_עצמאי

[צמיחה]

@חושב-שאני-גאון כתב ביש לי נוסחא:

אני קצת מדייק את השאלה
בקופת גמל יש דמי ניהול גבוהים אבל אין מס
במסחר עצמאי יש מס אבל כמעט אין דמי ניהול
מה עדיף מבינהים
ואולי גם במסחר עצמאי יש אפשרות להיפטר ממס
אשמח להחכים

אם יש אפשרות לחסוך במס רווח הון ברור שזה עדיף, בפרט אם מדובר על מסלול שמושקע במניות לטווח הארוך.

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה
צודק, טעיתי.
שכוייח!

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
גם לי לקח זמן להבדיל בין הדברים

[זבדיאל]

@חושב-שאני-גאון כתב ביש לי נוסחא:

כל השאר שאמור להיות נזיל ב'טריא' או משהוא דומה

ככל הידוע לי זה לא ממש נזיל
אלא רק אמור להיות נזיל ולוקח להם הרכבה זמן עד שהם משחררים את הכסף

[חושב שאני גאון]

@זבדיאל
אשמח להסבר בבלנדר נתנו לי להבין שזה ממש נזיל וכנ"ל בטריא
לעת עתה שמתי סכום מינמלי בבלנדר כיון שזה נשמע שהריבית שלהם הכי גבוהה (7-8%)

[זבדיאל]

@חושב-שאני-גאון
בבלנדר אני לא יודע אבל בטריא הם כותבים שזה נזיל מיד
אבל בכפוף להפקדות חדשות של אחרים כדי לממן את ההלווואה שאתה יוצא ממנה
והיו תקופות שזה לקח כמה חודשים

[חושב שאני גאון]

@זבדיאל כתב ביש לי נוסחא:

@חושב-שאני-גאון
בבלנדר אני לא יודע אבל בטריא הם כותבים שזה נזיל מיד
אבל בכפוף להפקדות חדשות של אחרים כדי לממן את ההלווואה שאתה יוצא ממנה
והיו תקופות שזה לקח כמה חודשים

בתקופה הכי קשה הבנתי שלקח חודש זה לא כ"כ נורא
מה גם זה רק במקרה שיש הרבה משיכות כגון קורונה וכו'
אבל כשאתה רוצה למשוך בעז"ה מסיבות אישיות חתונה וכד' אין סיבה שלא יהיה מי שיפקיד במקומך

[אילפא]

שאלה דחופה. עוסק פטור שמדווח לצורך הענין 0 ש"ח בשנה, האם אין לו הטבת מס על המשיכה של הקרן השתלמות כפי שהשתמע מכמה פוסטים קודמים???
כלומר האם ההטבה משתנה בהתאם לדיווח?

[צופה ומביט]

@אילפא
לפי מיטב ידיעתי, אין שום קשר בין ההכנסות לבין הטבת מס, עצם זה שיש לך עוסק זעיר/פטור/מורשה, גם אם אין לו שום הכנסה אתה זכאי להפקיד כל שנה עד התקרה המותרת בחוק לקרן השתלמות ולמשוך בבוא הזמן ללא מס רווחי הון.