דילוג לתוכן

קרנות ומסלולים לאזרחי ארה"ב או למי שיש לו אזרחות כפולה

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
4 4 39 4

נושאים מוצעים


  • 3 הצבעות
    1 פוסטים
    55 צפיות
    רחל עומסיר
    קופת גמל או קופת גמל להשקעה אחד הבלבולים הנפוצים ביותר אצל חוסכים צעירים וגם בגילאים מתקדמים יותר הוא בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה. השם דומה – אבל המשמעות הכלכלית שונה לגמרי. בואו נעשה סדר. קופת גמל – חיסכון פנסיוני לטווח ארוך מאוד קופת גמל “רגילה” היא מוצר פנסיוני. ישנם עובדים כמו: עובדי הוראה, רשויות מקומיות ועוד המופרש להם לקופת גמל עבור רכיבי שכר של החזר הוצאות. המשמעות: הכספים מיועדים לגיל פרישה משיכה לפני גיל פרישה כרוכה במס גבוה מאוד היתרון המרכזי: ההפקדה מזכה בהטבת מס על ההפקדה קופת גמל מתאימה למי שמטרת החיסכון שלו היא: הכנסה חודשית בגיל פרישה תכנון מס קופת גמל להשקעה – חיסכון גמיש קופת גמל להשקעה היא מוצר הוני- נזיל למשיכה, לא פנסיוני קלאסי. המשמעות: ניתן למשוך את הכסף בכל שלב מס רווחי הון 25% ריאלי (25% בניכוי האינפלציה) בעת המשיכה יתרון משמעותי: אם בוחרים למשוך את הכסף כקצבה בגיל פרישה – ניתן לקבל פטור ממס קופת גמל להשקעה מתאימה למי שמחפש: חיסכון נזיל בכל עת אפשרות לשלב בין השקעה שוטפת לבין פרישה עתידית אז מה ההבדל המהותי? ההבדל הוא לא רק בשם אלא במטרה של הכסף: קופת גמל כסף “נעול” לפרישה, קופת גמל להשקעה כסף זמין, עם אופציה לפרישה. מי שמתבלבל בין השתיים עלול: לנעול כספים שהוא עוד יזדקק להם או להפך – לוותר על יתרונות מס משמעותיים בפרישה. [image: 1767002842126-unnamed.jpg] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1767002808245-unnamed.png]
  • 1 הצבעות
    6 פוסטים
    55 צפיות
    צ
    @מאיר-כ אכן קרן השתלמות רום היא לא לעובדי הוראה אלא לעובדי רשויות מקומיות, ולכן המעסיק לא מפריש אליה יותר מ-7.5%. בכל אופן יש שם מסלול הלכה אבל הוא לא 100% מניות, ומסלול עוקב מדד S&P500 שיש שם הוא בלי כשרות, אם אתה רוצה עם כשרות זה רק בחברות הרגילות.
  • 0 הצבעות
    3 פוסטים
    158 צפיות
    חופש כלכליח
    @פנחס-מנחם כתב במה עדיף קרן השתלמות או פנסיה?: מה הכי טוב לעצמאי קרן השתלמות או פנסיה זה למטרות שונות פנסיה זה לגיל פרישה וקרן השתלמות זה לא לגיל פרישה אלא לטווח הקצר יותר
  • 0 הצבעות
    19 פוסטים
    480 צפיות
    ס
    @שמואל תקרא את תחילת השרשור, כבר כתבתי שמס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.
  • 1 הצבעות
    15 פוסטים
    457 צפיות
    רואה את הנולדר
    @שמואל @רחל-עומסי ממש טובה ביעוץ אישי ושווה כל שקל