אשתי עובדת הוראה כ - 20 שנה. ומפרשים לה מידי חודש מהמשכורת לקרן השתלמות, של עובדי הוראה.
מבדיקה שערכתי ממוצע התשואות השנתי הוא כ- 5%. עקב זאת שהקרן מושקעת במסלולים בסיכון נמוך.
החיסרון בקה"ש אלו שאין אפשרות לעבור למסלול בסיכון גבוה. ששם הממוצע הוא כ- 8-9%.
המעלה בקרנות אלו שההפרשה היא 12.6%. לעומת קה"ש רגילה שההפרשה בהם היא 10%.
אך בקרנות של עובדי ההוראה. במשיכת כספים בלי יציאה לשנת שבתון יש הפחתה של 11% על הפרשות המעביד.
כיום המצב שהרבה מהעובדים אינם יוצאים לשנת שבתון ושומרים את הכסף לחתונות ילדים וכדו'.
האם כדאי להתחיל להפריש לקה"ש רגילה?
ואם באמת זה כדאי. האם יש אפשרות לנייד גם את הכספים שהצטברו עד כה לקה"ש רגילה?

@אין-סוף נכון מאוד הנושא כאן היא פתיחת עסק זעיר עבור קרן השתלמות.
עסק כזה שהכנסותיו כמה מאות שקלים בשנה, אין בו שום משמעות לגבי הפנסיה.

@דוד-גולדברג אני נכנסתי לאתר של בנק הפועלים והגשתי בקשה לסגירת חשבון וכתבתי שהסיבה היא עקב זאת שהציעו לי בבנק אחר פטור מעמלות. וחזרו אלי אחר כ - 3 ימים ונתנו לי פטור מעמלות לשנה.
נ. ב. לאחר שנה יש לעשות כן שנית. וכל עוד שלא עשיתם כן. גם אם לפני הפטור מעמלות. הייתם במסלול של תשלום קבוע (10 או 22 שקל) המסלול הזה לא יתחדש אוטומטי כעבור שנה ואתם תשלמו מחיר מלא. בהצלחה רבה.

@רואה-את-הנולד האם ישנה אפשרות לפתוח עסק זעיר בחודש דצמבר להפקיד את המקסימום לקה"ש.
ואח"כ בינואר להפקיד שנית את המקסימום לקה"ש. ולאחר מכן לסגור את העסק. וכך לא מסתבכים מידי עם רשות המיסים. (וכך לעשות פעם בשנתיים).

אם הכל כל כך טוב אז למה לא ממליצים לכל משקיע מתחיל.
שראשית כל יפתח עסק זעיר.

כידוע כל עצמאי יכול להפריש כל שנה עד כ - 22000 שקל לקרן השתלמות. ובמשיכת הקה"ש לאחר 6 שנים פטורים ממס חברי הון. (ההשקעה הטובה ביותר בשוק הון).
כיום בעקבות הרפורמה בפתיחת עסק זעיר. ניתן לפתוח בקלות עסק זעיר.
אשמח לדעת האם עסק זעיר שמגלגל סכום של 100 שקל לשנה.
א. יכול להפריש לקה"ש את הסכום המקסימלי.
ב. אם פותחים את העסק בחודש דצמבר. האם גם במקרה זה אפשר להפריש לקה"ש את הסכום המקסימלי. או רק
באופן יחסי.
ג. האם יש סיבות שבגללם לא מומלץ להחזיק עסק זעיר ללא צורך. (בקשה להצהרת הון וכדו').