דילוג לתוכן
  • דף הבית
  • קטגוריות
  • פוסטים אחרונים
  • תגיות
  • פופולרי
  • משתמשים
עיצובים
  • Light
  • Cerulean
  • Cosmo
  • Flatly
  • Journal
  • Litera
  • Lumen
  • Lux
  • Materia
  • Minty
  • Morph
  • Pulse
  • Sandstone
  • Simplex
  • Sketchy
  • Spacelab
  • United
  • Yeti
  • Zephyr
  • Dark
  • Cyborg
  • Darkly
  • Quartz
  • Slate
  • Solar
  • Superhero
  • Vapor

  • ברירת מחדל (ללא עיצוב (ברירת מחדל))
  • ללא עיצוב (ברירת מחדל)
כיווץ

הפורום הכלכלי החרדי

  1. דף הבית
  2. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
  3. תכנון וליווי פרישה עם רחל עומסי
  4. משכת? ניידת? אולי עשית טעות?

משכת? ניידת? אולי עשית טעות?

מתוזמן נעוץ נעול הועבר תכנון וליווי פרישה עם רחל עומסי
6 פוסטים 4 כותבים 83 צפיות
  • מהישן לחדש
  • מהחדש לישן
  • הכי הרבה הצבעות
התחברו כדי לפרסם תגובה
נושא זה נמחק. רק משתמשים עם הרשאות מתאימות יוכלו לצפות בו.
  • רחל עומסיר מנותק
    רחל עומסיר מנותק
    רחל עומסי מאמן מבית גוט פלוס
    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #1

    טעות יקרה שלא ניתן להחזיר לאחור, אל תמהרו לפעול בלי ייעוץ מקצועי!

    השבוע קיבלתי שיחת טלפון מאישה הקרובה לפרישה. היא נשמעה מרוצה:

    "עשיתי מהלך חכם, סוף סוף הכסף שלי יעבוד בשבילי!"

    היא סיפרה ששמעה שקרן ההשתלמות למורים היא מוצר המניב תשואה נמוכה יחסית ושעדיף להעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה.

    היא מיד פעלה – משכה את כל הכספים והפקידה אותם בגמל להשקעה, בתקווה לקבל תשואה גבוהה יותר.


    לכאורה, זה נשמע כמו מהלך משתלם, אך היו כמה דברים שהיא לא לקחה בחשבון:

    • קיזוז כספי המעסיק – משיכה מקרן השתלמות למורים קודם פרישה מזכה רק ב-89% מחלק מעסיק. כשתפרוש בעוד שנתיים בלבד, הייתה אמורה לקבל את חלק המעסיק במלואו (100%), אך מכיוון שמשכה מוקדם – קוזזו לה 11% מהפקדות המעסיק.
    • סיכון גבוה ללא צורך – לפי דבריה היא תזדקק לכסף כבר בשנה הקרובה לחתונת בנה, ולכן אין היגיון להשקיע במסלול בסיכון גבוה שעלול להוביל להפסדים.
    • תשלום מס מיותר – בקופת גמל להשקעה היא תחויב במס רווחי הון של 25%, בעוד שבקרן ההשתלמות הכסף היה פטור ממס.
    • עלויות ניהול גבוהות – דמי הניהול בגמל להשקעה גבוהים פי 3 לעומת קרן השתלמות למורים, מה שמקטין את הרווחים הצפויים.

    מסקנה: מה שטוב לחברים לא בהכרח טוב לך!

    לפני שמבצעים שינוי פיננסי משמעותי, חשוב לבדוק את כל ההשלכות. לפעמים, מתוך כוונה "להרוויח יותר" אנו עלולים דווקא להפסיד.


    finance-8836902_1280.jpg
    הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
    חתימה למייל .png

    רואה את הנולדר ס 2 תגובות תגובה אחרונה
    1
    • רואה את הנולדר מנותק
      רואה את הנולדר מנותק
      רואה את הנולד
      השיב לרחל עומסי ב נערך לאחרונה על ידי
      #2

      @רחל-עומסי כתב במשכת? ניידת? אולי עשית טעות?:

      תשלום מס מיותר – בקופת גמל להשקעה היא תחויב במס רווחי הון של 25%, בעוד שבקרן ההשתלמות הכסף היה פטור ממס.

      אבל הרווחים נמוכים מאוד..
      לזוג שיש לו עוד עשר שנים עד לחתונות הילדים לא תמליצו לו למשוך את הכסף ולהכניס לקופת גמל?

      לְבַד֙ רְאֵה־זֶ֣ה מָצָ֔אתִי אֲשֶׁ֨ר עָשָׂ֧ה הָאֱלֹהִ֛ים אֶת־הָאָדָ֖ם יָשָׁ֑ר וְהֵ֥מָּה בִקְשׁ֖וּ חִשְּׁבֹנ֥וֹת רַבִּֽים׃

      רחל עומסיר תגובה 1 תגובה אחרונה
      1
      • ס מנותק
        ס מנותק
        סייעתא דשמיא
        השיב לרחל עומסי ב נערך לאחרונה על ידי סייעתא דשמיא
        #3

        @רחל-עומסי כתב במשכת? ניידת? אולי עשית טעות?:

        תשלום מס מיותר – בקופת גמל להשקעה היא תחויב במס רווחי הון של 25%, בעוד שבקרן ההשתלמות הכסף היה פטור ממס.

        זה נכון לגבי קופת גמל להשקעה, אבל יש עוד אפשרות, לפתוח קרן השתלמות רגילה, בה גם אין מס רווח הון וגם התשואה גבוהה הרבה יותר מקה"ש למורים וגננות.
        אין שום מניעה לעובד הוראה לפתוח קרן השתלמות רגילה. אמנם אחוזי ההפרשה של המעסיק לקה"ש יהיו נמוכים יותר (7.5% מהמעסיק ו2.5 מהעובד בקרן רגילה במקום 8.4% ו4.2 בהתאמה בקרן למורים), אבל עובד שלא יוצא לשבתון בכל מקרה לא יכול למשוך את הפער הנוסף שהפקיד המעסיק עבורו אלא רק 89% מתוכו.

        @רחל-עומסי כתב במשכת? ניידת? אולי עשית טעות?:

        עלויות ניהול גבוהות – דמי הניהול בגמל להשקעה גבוהים פי 3 לעומת קרן השתלמות למורים, מה שמקטין את הרווחים הצפויים.

        נכון, אבל אחוזי התשואה הצפויים גבוהים הרבה יותר מהפער של דמי הניהול, כך שזה לא שיקול.
        יש לציין שעובד שמתכנן לצאת לשבתון באמת כדאי להשאר בקרן למורים.
        ניתן לראות פה בהרחבה בנושא.

        אין לי מה לכתוב בחתימה :)

        רחל עומסיר תגובה 1 תגובה אחרונה
        1
        • רחל עומסיר מנותק
          רחל עומסיר מנותק
          רחל עומסי מאמן מבית גוט פלוס
          השיב לרואה את הנולד ב נערך לאחרונה על ידי
          #4

          @רואה-את-הנולד
          לטווח ארוך ברור שההמלצה היא שונה, כאן מדובר על שינוי סמוך למשיכה.

          תגובה 1 תגובה אחרונה
          1
          • רחל עומסיר מנותק
            רחל עומסיר מנותק
            רחל עומסי מאמן מבית גוט פלוס
            השיב לסייעתא דשמיא ב נערך לאחרונה על ידי
            #5

            @סייעתא-דשמיא
            לתשומת לב ,
            המאמר נכתב על אישה שמשכה כספים כשנה לפני שהיא הייתה צריכה אותם ושמה בסיכון גבוה.
            ברור שזה צעד שאינו נכון ורק שילמה דמי ניהול גבוהים יותר.
            מבחינת תשואה היא נכנסה לסיכון גבוה לטווח קצררר.
            וגם קיבלה פחות במשיכה.
            במקרה כזה הייתי ממליצה לה לקחת הלוואה ע"ח קרן השתלמות למורים, לשקול ביישוב הדעת האם מעוניינת לצאת לשבתון או רוצה לחיסכון ובהתאם להחליט.

            צ תגובה 1 תגובה אחרונה
            1
            • צ מנותק
              צ מנותק
              צמיחה
              השיב לרחל עומסי ב נערך לאחרונה על ידי
              #6

              @רחל-עומסי
              נראה לי שעל פי רוב הלוואה מקה"ש של מורים לא רלוונטית, כי היא מוגבלת לעד 50,000 ש"ח.

              תגובה 1 תגובה אחרונה
              1

              • התחברות

              • אין לך חשבון עדיין? הרשמה

              • התחברו או הירשמו כדי לחפש.
              • פוסט ראשון
                פוסט אחרון
              0
              • דף הבית
              • קטגוריות
              • פוסטים אחרונים
              • תגיות
              • פופולרי
              • משתמשים