דילוג לתוכן

האם עדיין אפשר לנצל את התקרה בקרן השתלמות?

הועבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
4 3 169 2

נושאים מוצעים


  • 2 הצבעות
    1 פוסטים
    93 צפיות
    רחל עומסיר
    ריבית בנק ישראל ירדה, האם עדיין כדאי להשאיר כסף בקרן כספית? האם גם אתם כששמעתם על ירידת הריבית שאלתם את עצמכם האם קרן כספית עדיין משתלמת, או שאולי כדאי לחפש אלטרנטיבה אחרת לכסף הפנוי שלכם? התשובה לא תלויה רק בגובה הריבית. היא תלויה בעיקר בשאלה אחת פשוטה, למה הכסף הזה מיועד? אם מדובר בכסף שאתם צריכים שיהיה זמין עבורכם בכל רגע כמו קרן חירום, כסף לבלת"מ או פשוט תחושת ביטחון כלכלית אז קרן כספית עדיין יכולה להיות פתרון נכון מאוד. למה? כי מעבר לריבית, יש כאן עוד שני דברים משמעותיים, נזילות וביטחון. לפעמים המטרה של הכסף היא לא רק להרוויח יותר אלא גם לשמור על הערך שלו ושלא יתבזבז בדרך. אני פוגשת לא מעט אנשים המחזיקים סכומים יפים בעו"ש רק כי הם "מחכים להחליט". ובינתיים הכסף פשוט נעלם לאט לאט על קניות קטנות, חופשות, הוצאות לא מתוכננות או סתם תחושה שיש כסף זמין. דווקא קרן כספית הרבה פעמים יוצרת סוג של גבול בריא. הכסף נשאר נזיל וזמין אבל לא יושב מול העיניים בכל רגע, וכשיש סדר יש גם פחות בזבוזים מיותרים. אבל חשוב לומר, לטווח בינוני וארוך, קרן כספית בדרך כלל אינה הפתרון המתאים למי שרוצה לייצר צמיחה אמיתית לכסף שלו. קרן כספית נועדה בעיקר לשמירה על ערך הכסף ולניהול נזילות, לא לבניית הון לאורך שנים. וככל שטווח הזמן ארוך יותר, בדרך כלל נכון לבדוק פתרונות השקעה נוספים שיכולים להתאים יותר למטרות העתידיות שלכם. אם מדובר בכסף שאתם יודעים בוודאות שלא תצטרכו בנזילות יומיומית והבנק מציע ריבית גבוהה יותר בפיקדון סגור, בהחלט שווה לבדוק את האפשרות הזאת ואף לנהל משא ומתן עם הבנק כדי לשפר את התנאים והריבית המוצעת. יחד עם זאת, חשוב לוודא שטווח הזמן שבו הכסף יהיה סגור אכן מתאים לצרכים שלכם ולרמת הנזילות שתצטרכו בתקופה הקרובה. אם אתם עדיין מתלבטים ולא בטוחים מה נכון עבורכם, לפעמים הדבר הכי נכון הוא פשוט להתחיל. להתחיל לעשות סדר, להבין מה המטרה של הכסף ורק אחר כך לדייק את הפתרון המתאים עבורכם. כסף שעומד במקום בדרך כלל לא מייצר שקט. כסף שמתוכנן נכון כן. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
  • 0 הצבעות
    2 פוסטים
    180 צפיות
    צ
    @חיסכון-לחתונה אכן זה ההבדל בין הדמי ניהול. האם זה הצעה טובה, אני לא יודע להגיד כי אני לא מכיר את הנתונים שלך. אבל תחפש כאן בפורום יש הרבה חומר על הנושא, ברוב המקרים זה מה שצריך לעשות. התשואה של המסלול חשובה הרבה הרבה יותר מאשר הדמי ניהול. חישוב פשוט, ברור שלא אכפת לך לשלם דמי ניהול פי 3, אם התשואה תהיה פי 2.
  • קרן השתלמות

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות קרן השתלמות
    3
    1 הצבעות
    3 פוסטים
    277 צפיות
    בנימין 26ב
    @הודיה כתב בקרן השתלמות: רציתי לשאול האם קיימת אפשרות להגדיל את אחוזי ההפרשה שלי (לא של המעסיק) לקרן השתלמות או להפקיד כספים אישיים נוספים לקרן מדי חודש? יש אפשרות להגדיל אך ההגדלה תהיה חייבת במס רווחי הון, כבר אפשר להפקיד בגמל להשקעה.
  • 0 הצבעות
    5 פוסטים
    244 צפיות
    בוטח בה'ב
    @צמיחה @צמיחה כתב בהאם לגדר את הפנסיה והגמל במט"ח?: אפשר לראות השוואה בגרף שכך זה המציאות, מתי שהסנופי עולה הדולר יורד, ומתי שהסנופי יורד הדולר עולה. כך זה על פי רוב במשך השנים, לפני בערך שנתיים שלוש גם הסנופי עלה וגם הדולר עלה, וזה היה שונה. ראיתי שככה זה בגרף (למה באמת זה תלוי אחד בשני?) השאלה שלי למה זה מנפק"מ לי כמה המדד הרי אני משאיר את הכסף בסנופי בסך הכל אני רוצה לקבע את שער הדולר שהרווחתי
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    155 צפיות
    רחל עומסיר
    השנה מתקרבת לסיומה, ורבים עדיין לא מודעים להזדמנויות החשובות שמציעה תקופה זו לניהול פיננסי חכם: אם אתם עצמאים, סוף השנה הוא זמן קריטי להפקדות לקרנות הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלכם. מדוע זה חשוב? חיסכון במס- הפקדות לקרן השתלמות ולקרן פנסיה מוכרות כהוצאה, ומאפשרות הפחתה משמעותית בחבות המס ותשלומי ביטוח לאומי שלכם לשנת 2024. ביטחון כלכלי לעתיד- השקעה חכמה היום פירושה רשת ביטחון עבורכם ועבור משפחתכם בגיל הפרישה. מקסום פוטנציאל הצמיחה- ככל שתקדימו להפקיד, כך תיהנו יותר מריבית דריבית לאורך השנים. הגשמת מטרות אישיות- קרנות ההשתלמות מאפשרות לכם תכנון פיננסי גם למטרות כמו אירועים בחיים ונישואי הילדים. שכירים – נצלו את סוף השנה למקסום ההפקדות הפנסיוניות שלכם! התחלתם לעבוד אצל המעסיק הנוכחי במהלך השנה והיה לכם ביטוח פנסיוני ממקום עבודה קודם? זה הזמן לוודא שהמעסיק מעביר את ההפקדות הפנסיוניות שלכם במלואן, בגין החודשים שעברו מתחילת העסקתכם. מדוע זה חשוב? שמירה על רצף ביטוחי- עיכוב בהפקדות עלול לפגוע בזכויות הביטוחיות שלכם. מניעת אובדן צבירה- כל חודש שבו לא הופקדו כספים פוגע בסכום שיצטבר עבורכם בעתיד. ניצול מלא של הטבות המס- הפקדות בזמן מבטיחות ניצול הטבות המס שמגיעות לכם. סוף השנה היא הזדמנות מצוינת לבצע בדיקה יסודית ולוודא שהכול מתנהל כשורה, כך שתוכלו להיות בטוחים שהחסכונות שלכם מוגנים ומטופלים בצורה מיטבית, ולמיצוי מלא של התקרות המקסימליות להפקדות לפנסיה, קרן השתלמות וגמל להשקעה. למה לפעול דווקא עכשיו? לוח הזמן קצר- רק הפקדות שיבוצעו עד סוף השנה ייחשבו להטבות המס של שנת 2024 התאמה לצרכים שלך- כעת זה הזמן לחשב את ההפקדה הנכונה שתואמת את ההכנסות שלך כיום, ומנצלת את המקסימום האפשרי, תוך התאמה לצרכים העתידיים שלך, כמו קצבה מספקת בפרישה, הוצאות לאירועים משמעותיים בחיים, ולתכנון כלכלי לנישואי הילדים. אל תחכו לרגע האחרון! [image: 1733136341459-money-2696219_1280.jpg] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1733136381057-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]