עוזבים מקום עבודה? רגע לפני שאתם מושכים את כספי הפיצויים חשוב לדעת את זה

[רחל עומסי]

לאחרונה נשאלתי שאלה פשוטה אך חשובה:

אם לא מושכים את כספי הפיצויים בעזיבת העבודה - אז מה בעצם המשמעות שלהם?

רבים מהעוזבים מקום עבודה מתפתים למשוך את כספי הפיצויים, מתוך מחשבה שזה "בונוס" שמגיע להם.
אבל האם זה באמת הצעד הנכון?

מהם כספי הפיצויים?

במהלך שנות העבודה מופרשים עבורכם כספי פיצויים, הכספים הללו נצברים בתוך קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, ומהווים חלק בלתי נפרד מהחיסכון הפנסיוני שלכם.

אז מה חשוב לדעת?

הפנסיה כיום היא צוברת: כלומר, ככל שצברתי יותר - כך הקצבה החודשית שלי תהיה גבוהה יותר.
וכאן בדיוק נכנסים כספי הפיצויים- שהם חלק מהותי ומשמעותי מהצבירה. בממוצע 32%-40% מהחיסכון הפנסיוני שלך מורכב מכספי הפיצויים.

מה קורה כשמושכים את הפיצויים?

• הקצבה החודשית העתידית מהפנסיה קטנה משמעותית - לעיתים גם ב-32% או יותר.
• מאבדים את הפטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה בעתיד.
• הכסף יוצא מהשוק - ומפסיד תשואה פוטנציאלית מצטברת לאורך השנים.

ומתי כן שוקלים למשוך ?

• בפרישה עצמה, ורק אחרי בחינה כוללת של כלל הזכויות, המיסוי והצרכים.
• לאחר התייעצות עם גורם מוסמך לצורך השקעה מניבה משמעותית שתצדיק את ההפסד הפנסיוני.

המסר שלי אליכם- כמלווה תהליכי פרישה:
אל תמהרו למשוך כספים, גם אם זה מרגיש כמו "בונוס", הפיצויים הם לא מתנה- הם חלק מהפנסיה שלכם.
ההחלטה עלולה להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם לעשרות שנים קדימה.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

[מפתח_בינה]

חשוב ביותר, יישר כח!

[איש קיש]

@רחל-עומסי
בעצם אם משכתי פיצויים אפילו פעם אחת מעבודה קודמת זה יכול לחייב אותי מס על הפנסיה?
ומדוע יש לזה השלכה גם על העתיד(חוץ מזה שהכסף לא מושקע כי משכתי אותו כמובן)?

[רחל עומסי]

@איש-קיש
אם משכת ב-32 שנה לפני גיל 67 (לגבר), הפטור ממס בפרישה יקטן.
בנוסף סכום המשיכה מקטין את הצבירה וכן את הרווחים שהכספים יכלו להרוויח.

[ראש הכולל]

האם גם באופן שקרן הפנסיה לא פעילה? והאם להשאיר אותה כך?
וכמו כן כשהקרן המדוברת הינה בסכום נמוך?
תודה רבה.

[צמיחה]

@ראש-הכולל
גם סכום נמוך יכול להיות מאוד משמעותי !!

[אביב]

@ראש-הכולל
קרן פנסיה לא פעילה יכולה להגיע ל"דמי צבירה" 6% בשנה!!
פשוט צריך לאחד אותה עם קופה פעילה

[רחל עומסי]

@אביב
6% אלו דמי ניהול מהפקדה ואין הפקדה בקרן פנסיה שאינה פעילה.
על הצבירה יגבו 0.5%
לא תמיד כדאי לאחד, צריך להבין את משמעות איחוד הקופות.

[צמיחה]

@רחל-עומסי
מה המשמעות?

[רחל עומסי]

@צמיחה
בקרן פנסיה פעילה יש כיסוי ביטוחי לפי גובה השכר
בקופה שאינה פעילה אין כיסוי ביטוחי
במקרה פטירה מקרן פנסיה פעילה מקבלים לפי שכר מבוטח (60% לבן הזוג +40% לילדים עד גיל 21), מקופה לא פעילה מקבלים סכום חד פעמי.
במקרה שיש סכום גדול בקופה לא פעילה או במצב בריאותי לא תקין או בגיל מבוגר לפעמים נשקול להעביר לגמל כדי שהכספים לא "יבלעו" בקרן הפעילה.