עוזבים מקום עבודה? רגע לפני שאתם מושכים את כספי הפיצויים חשוב לדעת את זה
-
לאחרונה נשאלתי שאלה פשוטה אך חשובה:
אם לא מושכים את כספי הפיצויים בעזיבת העבודה - אז מה בעצם המשמעות שלהם?
רבים מהעוזבים מקום עבודה מתפתים למשוך את כספי הפיצויים, מתוך מחשבה שזה "בונוס" שמגיע להם.
אבל האם זה באמת הצעד הנכון?מהם כספי הפיצויים?
במהלך שנות העבודה מופרשים עבורכם כספי פיצויים, הכספים הללו נצברים בתוך קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, ומהווים חלק בלתי נפרד מהחיסכון הפנסיוני שלכם.
אז מה חשוב לדעת?
הפנסיה כיום היא צוברת: כלומר, ככל שצברתי יותר - כך הקצבה החודשית שלי תהיה גבוהה יותר.
וכאן בדיוק נכנסים כספי הפיצויים- שהם חלק מהותי ומשמעותי מהצבירה. בממוצע 32%-40% מהחיסכון הפנסיוני שלך מורכב מכספי הפיצויים.
מה קורה כשמושכים את הפיצויים?- הקצבה החודשית העתידית מהפנסיה קטנה משמעותית - לעיתים גם ב-32% או יותר.
- מאבדים את הפטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה בעתיד.
- הכסף יוצא מהשוק - ומפסיד תשואה פוטנציאלית מצטברת לאורך השנים.
ומתי כן שוקלים למשוך ?- בפרישה עצמה, ורק אחרי בחינה כוללת של כלל הזכויות, המיסוי והצרכים.
- לאחר התייעצות עם גורם מוסמך לצורך השקעה מניבה משמעותית שתצדיק את ההפסד הפנסיוני.
המסר שלי אליכם- כמלווה תהליכי פרישה:
אל תמהרו למשוך כספים, גם אם זה מרגיש כמו "בונוס", הפיצויים הם לא מתנה- הם חלק מהפנסיה שלכם.
ההחלטה עלולה להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם לעשרות שנים קדימה.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה
-
ר רחל עומסי התייחס לנושא זה