שתי הצעות לחסכון במס בקופ"ג וכדו'
-
@הקול-השפוי כתב בשתי הצעות לחסכון במס בקופ"ג וכדו':
אם רק אחד מבני הזוג מכניס ברמה המחייבת מס כדאי לרשום את הקופה על שמו וכך ירוויח את הנקודות זיכוי שלו שבלי זה מתבזבזות.
לא אפשרי.
החזר מס על רווח הון מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.
אגב, רק עם נקודות הזיכוי הבסיסיות ניתן לנכות מס רווח הון, זאת אומרת 2.75 נקודות לאשה או 2.25 לגבר, וכל שאר נקודות הזיכוי ניתנים למימוש רק בהכנסה מיגיעה אישית (משכורת וכדו'). אבל ניתן להשתמש קודם בנקודות הזיכוי של הילדים וכדו' להוריד את המס מהמשכורת, ואז לקחת את נקודות הזיכוי הבסיסיות - בהנחה שכבר לא צריך אותם בשביל המשכורת - ולהוריד איתם את המס על רווח הון.
במקרה כזה יש לציין את גובה הריבית שהתקבלה בסעיף הכנסות חייבות שאינן מיגיעה אישית (רווח משוק ההון בשדה 157, ורווח מפקדון בנקאי בשדה 078), ואת סכום המס שנוכה בסעיף 043, ולצרף אישור ניכוי מס במקור – טופס 867 – מהגוף הרלוונטי.אין לי מה לכתוב בחתימה :)
-
@סייעתא-דשמיא יש אפשרות להסביר לפשוטי העם כמה כסף אפשר במקסימום לקבל החזר על רווח משוק ההון והאם כדאי למשוך כל שנה קצת רווח מקופת גמל ולהחזיר כדי לנצל את הנקודות זיכוי?
-
@רואה-את-הנולד
אם הבעל הרוויח יותר ניתן לקבל חזרה עד 6,534 ש"ח ממס רווח הון (נכון לשנת 2024), ואם האשה הרוויחה יותר ניתן לקבל עד 7,986 ש"ח (כנ"ל).
כמובן כל זה רק אם יש לך מספיק נקודות בלי נקודות הבסיס - כגון על ילדים וכו' - בשביל לנכות את המס מהמשכורת, כי אם אתה נזקק לנקודות הבסיס כדי להוריד את המס מהמשכורת ממילא החזר המס על רווח הון ירד בהתאמה.
אם אכן אתה יודע שיש לך השנה נקודות מיותרות בהחלט כדאי למשוך כדי לנצל את הנקודות, בהנחה שמיד אח"כ תחזיר את הכסף גם אם השוק בירידה.אין לי מה לכתוב בחתימה :)
-
@סייעתא-דשמיא זה אומר שלאברך עדיף לפתוח קופת גמל עליו ולא על אשתו כי הוא לא משתמש בנקודות זיכוי ואשתו סביר שכן?
-
@רואה-את-הנולד
לא.
מס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני, כך שגם אם תפתח על שמך תוכל להשתמש רק בנקודות הזיכוי המיותרות של אשתך ולא שלך. -
@סייעתא-דשמיא
אז אולי יש עצה לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים, ובכך לנצל את הנקודות זכות שלהם כדי להיפטר מהמס? -
@סייעתא-דשמיא
אז יצטרכו את הנקודות זיכוי שלהם בשביל החיסכון לכל ילד,
ואפשר למשוך כל שנה בהתאם לנקודות.
אשמח עם מישהו יכתוב את החישוב כמה הסכום שאפשר למשוך בגיל 18 ולקבל החזר מס מלא. -
@סייעתא-דשמיא
אני ארחיב,
כשמושכים סכום כסף, כמה סכום נחשב לקרן וכמה נחשב לתשואה,
אח"כ מהתשואה מפחיתים את האינפלציה,
וממה שנשאר יורד מס 25%.
ולפ"ז גבר יכול למשוך כל שנה בערך 30,000 ש"ח בלי לשלם מס,
ושה בערך 35,000 ש"ח.
בזה רציתי פירוט האם זה נכון ומה צריך לדייק בזה. -
@סייעתא-דשמיא
תשלומי מס נמוכים יותר. -
מ מונטיפיורי העביר נושא זה מ- ב-
