שתי הצעות לחסכון במס בקופ"ג וכדו'

[רואה את הנולד]

@סייעתא-דשמיא זה אומר שלאברך עדיף לפתוח קופת גמל עליו ולא על אשתו כי הוא לא משתמש בנקודות זיכוי ואשתו סביר שכן?

[סייעתא דשמיא]

@רואה-את-הנולד
לא.
מס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני, כך שגם אם תפתח על שמך תוכל להשתמש רק בנקודות הזיכוי המיותרות של אשתך ולא שלך.

[הרואה]

@סייעתא-דשמיא
אז אולי יש עצה לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים, ובכך לנצל את הנקודות זכות שלהם כדי להיפטר מהמס?

[סייעתא דשמיא]

@הרואה
נכון, אבל זה יהיה רק בגיל 18.

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
אז יצטרכו את הנקודות זיכוי שלהם בשביל החיסכון לכל ילד,
ואפשר למשוך כל שנה בהתאם לנקודות.
אשמח עם מישהו יכתוב את החישוב כמה הסכום שאפשר למשוך בגיל 18 ולקבל החזר מס מלא.

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה
פירטתי על זה בהודעה לעיל; גבר יכול לקבל חזרה עד 6,534 ש"ח ממס רווח הון (נכון לשנת 2024), ואשה יכולה לקבל עד 7,986 ש"ח (כנ"ל).

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
אני ארחיב,
כשמושכים סכום כסף, כמה סכום נחשב לקרן וכמה נחשב לתשואה,
אח"כ מהתשואה מפחיתים את האינפלציה,
וממה שנשאר יורד מס 25%.
ולפ"ז גבר יכול למשוך כל שנה בערך 30,000 ש"ח בלי לשלם מס,
ושה בערך 35,000 ש"ח.
בזה רציתי פירוט האם זה נכון ומה צריך לדייק בזה.

[שמואל]

האם אפשר להעביר וא"כ כיצד קופת גמל להשקעה אחרי שהיא פעילה על שם האישה שיש לה יותר נקודות זיכוי?

[סייעתא דשמיא]

@שמואל
מה תרוויח בזה?

[שמואל]

@סייעתא-דשמיא
תשלומי מס נמוכים יותר.

[סייעתא דשמיא]

@שמואל
תקרא את תחילת השרשור,
כבר כתבתי שמס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.