מה עושים עם כספי הפיצויים?

[יהודי גאה]

@נחמן-רוזנבלום
אם העברתי את הפנסיה למקום הנכון [מניות], זה אומר שגם הפיצויים עברו איתם יחד?
[אמרו לי משהו כשהעברתי אבל אינני זוכר...]
תודה.

[צמיחה]

@יהודי-גאה
זה לא אומר,
יותר נכון על פי רוב זה לא עובר בלי אישור של המעסיק,
אא"כ הוא חתום על סעיף 14.
לא משנה מה זה,
העיקר תבדוק בדו"ח הפקדות באיזה מסלול הכספים נמצאים.

[סומכוס]

@בוטח-בה כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

כך או כך הכסף מופרש לקופה המנהלת את כספי הפנסיה וההמלצה היא לא למשוך אלא להשאיר את הכסף לגיל הפריש

התשובה לא ברורה דיה.
א. האם הכסף שהמעסיק מפריש במידה והוא פיטר את העובד, יועבר לעובד גם אם הוא לא ימשוך?
ב. למה להשאיר לגיל הפנסיה?
דובר באשכול אחר בפורום, שלצעירים יהיה פנסיה גבוהה בין כך, ואם כן אולי עדיף למשוך ולהשקיע באופן עצמאי

[בוטח בה']

@סומכוס כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

א. האם הכסף שהמעסיק מפריש במידה והוא פיטר את העובד, יועבר לעובד גם אם הוא לא ימשוך?

עניתי כאן
כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

כך או כך הכסף מופרש לקופה המנהלת את כספי הפנסיה

ולגבי השאלה שלך

ב. למה להשאיר לגיל הפנסיה?

התשובה היא שהרבה פעמים אנשים מתיחסים לזה כאל איזה מענק חד"פ שהולך לשוטף ונעלם בעוד שמדובר ברכיב מכספי הפנסיה שבסך הכל יש אפשרות להוציא אותו בפיטורין
ולכן גם עדיף לא למשוך ולהשקיע כי גם ככה הוא מושקע במקום מצוין

[בוטח בה']

@יהודי-גאה כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

אם העברתי את הפנסיה למקום הנכון [מניות], זה אומר שגם הפיצויים עברו איתם יחד?
[אמרו לי משהו כשהעברתי אבל אינני זוכר...]
תודה.

שאתה מעביר מול הסוכן/חברת הביטוח
אתה צריך לאשר שגם כספי הפיצויים יופקדו במניות
יש את הטופס שהבוס צריך לחתום עליו
אבל בדר"כ הם לא מקפידים על זה
בכל אופן אתה יכול לראות את זה באזור האישי בחברת ביטוח

[צמיחה]

@סומכוס
תוכל לראות באשכול אחר של @רחל-עומסי שבו היא הרחיבה על נושא הפיצויים בטוב טעם.

ולגוף הדברים,
ישב אצלי לקוח שיכול למשוך סכום גבוה מאוד של כספי פיצויים.
כשהראיתי לו מה יהיה התוצאות אם הוא לא ימשוך וכמה כסף זה יוסיף לו בקצבה החודשית, כבר לא הייתה לו שאלה בכלל.
זה יכול להיות פער של עוד כמה אלפי ש"ח כל חודש בקצבה החודשית.

[המסייע]

@נחמן-רוזנבלום א. האם ניתן למשוך חלקית
וב. למה כזה מומלץ להשאיר אולי עדיף להשקיע אותו בשוק ההון
תודה

[אבי ר.]

@המסייע
זה כבר נמצא בשוק ההון.

[בוטח בה']

@אבי-ר. כמובן במידה והוא בחר שגם חלק של הפיצויים יושקע במסלול מנייתי (כתבתי למעלה שבעקרון רוצים בשביל זה אישור מהמעסיק)

[המסייע]

@אבי-ר.
יש שלש חילוקים
א. אתה משלם דמי ניהול גבוהים וב. כן מיסים וג. אתה לא יכול למשוך עד זקנה ושיבה למקרה בו למשל תרצה לקות דירה וכדו'

[בוטח בה']

@המסייע
א. נכון אבל אתה לא סוחר עצמאית
ב.מס רווחי הון יש בכל מקרה במשיכה חודשית בפנסיה אין אלא מס רגיל
ג. אתה יכול רק תשלם מס מוגדל

ד. יותר סיכוי שהכסף ישאר אצלך ולא תוציא אותו /תפסיד בהשקעות

[המסייע]

@בוטח-בה למי שיש משכנתא מה עדיף למשוך ולשלם את המשכנתא או לשלם ריבית ולהרויח בפנסיה

[אבי ר.]

@בוטח-בה כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

כמובן במידה והוא בחר שגם חלק של הפיצויים יושקע במסלול מנייתי

אם לא שיבחר בזה עכשיו, לא צריך למשוך בשביל זה.

@המסייע כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

וב. כן מיסים

עד כמה שידוע לי אם תמשוך ותשקיע אתה משלם ע"ז מיסים ומפסיד את האפקט ריבית דריבית.

@המסייע כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

וג. אתה לא יכול למשוך עד זקנה ושיבה למקרה בו למשל תרצה לקות דירה וכדו'

כמובן שההמלצה היא בשביל שזה ישמש אותך לפנסיה, אבל אם אתה חושב להשתמש בזה לפני הפנסיה אני חושב (לא יודע) שתמיד תוכל למשוך את זה,
אא"כ המקום עבודה הבא יפקיד לאותה קרן וגם א"כ כשתעזוב אותו תוכל למשוך.

[אבי ר.]

@המסייע כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

למי שיש משכנתא מה עדיף למשוך ולשלם את המשכנתא או לשלם ריבית ולהרויח בפנסיה

שאלת השאלות.
דנו בזה רבות כאן וכאן.

[צמיחה]

@אבי-ר. כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

@המסייע כתב במה עושים עם כספי הפיצויים?:

למי שיש משכנתא מה עדיף למשוך ולשלם את המשכנתא או לשלם ריבית ולהרויח בפנסיה

שאלת השאלות.
דנו בזה רבות כאן וכאן.

ממש לא,
עדיין לא דנו בזה,
הנידון היה על כספים אחרים ולא על כספי הפיצויים.
לא מושכים כספי פיצויים, נקודה.

@המסייע אם אתה מתעקש, תקבע פגישה מסודרת עם איש מקצוע שיבדוק האם אתה יותר מרויח מזה או יותר מפסיד.

אתה יכול לשלוח לי את הדו"ח הפקדות, ואת הגיל שלך, מה סכום הפיצויים שאתה רוצה למשוך.
ואעשה לך בל"נ חישוב פשוט מה המשמעות של הצעד הזה.

[אבי ר.]

@צמיחה
אולי תגלה לנו מה ההבדל?

[צמיחה]

@אבי-ר.
נראה לי שכבר כתבתי את זה,
ישב אצלי לקוח עם השאלה הזאת,
והראיתי לו שמשיכת כספי הפיצויים יכולה להפחית לו את קצבת הפנסיה ב- 15,000 ש"ח לכל חודש לכל החיים.

[אבי ר.]

@צמיחה
השאלה היא בן כמה הוא?
כמה יש לו כבר בפיצויים?
ומה הוא מתכנן לעשות עם הכסף?
בכ"א אני לא חושב שאפשר לקבוע בזה כללים.

[צמיחה]

@אבי-ר.
ברור,
אבל יש אנשים בפורום שלא יסכימו לשתף מידע,
ולכן הצעתי באישי.
מי שרוצה לכתוב בפורום, אדרבה.