יש לי מספר הלוואות שאני מעונין למחזר ולפרוס לזמן מרובה, האם להוסיף למשכנתא?
כלכלת המשפחה
14
פוסטים
7
כותבים
236
צפיות
7
עוקבים
-
-
מדובר על מספר הלוואות (חלק מגמ"ח) סכום של 130 אלף ש"ח.
המשכנתא שלי היא ע"ס 770 אלף.
האם יש סיבה לא להכניס למשכנתא?
לכאו' שם זה יהיה בריבית הטובה ביותר, לא?@חיסכון-לחתונה
בגמ"ח בד"כ הרביות טובות יותר...
אם התכוונת שאינך מצליח לעמוד בהחזרים, ושווה לך עלות הרביות עבור הפריסה שתתן לך החזר נמוך יותר,
אז השאלה היא מה האלטרנטיבה ללקיחת משכנתא?
בכל מקרה:
בלקיחת משכנתא יש לך הוצאות נלוות כמו יועץ משכנתא (אם אתה לא עושה לבד- זה לא מיחזור, זה תוספת חדשה), שמאות וכו'
מבחינת רביות- כן, הרביות הכי נמוכות.
אם תוכל לקחת את המשכנתא ל"מטרת שיפוץ" מה טוב.
רק שים לב שיש לך בכלל אפשרות לקחת משכנתא על הדירה שלך ולא ניצלת את כל מה שניתן.
על כך ועוד ממליץ לך להתייעץ באשכולות הייעודיים למיחזורי ולקיחת משכנתא.
בהצלחה -
תבדוק אולי אה יכול לקבל הלוואה ע"ח הקרן פנסיה או השתלמות ? יש מצב שתקבל תנאים טובים יותר ממשכנתא
@סיכון-מחושב
אולי הריביות יותר זולות ממשכנתא,
אבל הפריסה לפחות שנים. -
עוד שאלה, האם הלוואה לצורך קנית רכב היא בתנאים טובים יותר מהלוואה לכל מטרה?
עוד שאלה, האם הלוואה לצורך קנית רכב היא בתנאים טובים יותר מהלוואה לכל מטרה?
בחלק מהבנקים ללקוחות שכירים בעלי הכנסה ניתן לקבל בריביות זולות יותר מכל מטרה [סביבות פריים +0.5]
אבל תמיד הפריסה תהיה קצרה יותר וממילא החזר חודשי גבוה יותר -
@סיכון-מחושב
אולי הריביות יותר זולות ממשכנתא,
אבל הפריסה לפחות שנים.צמיחה בהשתלמות אתה יכול לקבל בלון לשבע שנים עם אפשרות לרוב למחזר לקראת סוף ההלוואה ובחלק מחברות הביטוח אפשר לקבל גרייס מלא קרן וריבית.
-
צמיחה בהשתלמות אתה יכול לקבל בלון לשבע שנים עם אפשרות לרוב למחזר לקראת סוף ההלוואה ובחלק מחברות הביטוח אפשר לקבל גרייס מלא קרן וריבית.
@סיכון-מחושב
בד"כ גרייס מלא זה לא כדאי -
@סיכון-מחושב
בד"כ גרייס מלא זה לא כדאי@צמיחה למה לא?אם אתה משקיע באפיק השקעה שמרוויח בממוצע יותר בצורה משמעותית הריבית דריבית עובדת בכיוון שלך.
מבחינה התנהגותית ,אם יש לו מאיפה לשלם את ריביות כל חודש ואם לא הכסף יתבזבז אתה צודק ,אבל אם הוא משקיע בחזרה ,אם והריבית נמוכה והתשואה הממוצעת גבוהה זו ההלוואה הכי טובה למשקיע במניות כי הוא שולט בעיתוי החזרת ההלוואה אפילו אם אין לו מאיפה להחזיר מהתזרים . -
@צמיחה למה לא?אם אתה משקיע באפיק השקעה שמרוויח בממוצע יותר בצורה משמעותית הריבית דריבית עובדת בכיוון שלך.
מבחינה התנהגותית ,אם יש לו מאיפה לשלם את ריביות כל חודש ואם לא הכסף יתבזבז אתה צודק ,אבל אם הוא משקיע בחזרה ,אם והריבית נמוכה והתשואה הממוצעת גבוהה זו ההלוואה הכי טובה למשקיע במניות כי הוא שולט בעיתוי החזרת ההלוואה אפילו אם אין לו מאיפה להחזיר מהתזרים .@סיכון-מחושב
חישוב פשוט,
הלוואה של פריים מינוס חצי,
תחשב את סכום ההלוואה + הריבית * משך חודשי ההלוואה.
זה הסכום שיצטרך להחזיר בסוף התקופה.
בינתיים נניח הסכום של הקרן וההלוואה עשו תשואה יפה,
תחשב את התשואה, בניכוי דמי ניהול, ומס רווחי הון בסוף התקופה.
ממנו תוריד את תשלום הקרן והריבית.עכשיו תעשה את החישוב לפי תשואה פחות טובה.
המטרה בזה לחשב מאיזה אחוז תשואה שנתית ממוצעת הדבר יהיה באמת כדאי.
כלומר בכל מינוף יש את הסיכון של ירידות,
אבל כאן יש גם את הסיכון שלא יהיו ירידות, אבל התשואות יהיו נמוכות יחסית.
ולכן כשתחשב גם את תשלומי הריבית וגם את מס רווחי הון וכו',
תנסה לשער כמה תשואה שנתית צריך כדי שתוכל לומר שזה היה משתלם לקחת את הסיכון. -
@חיסכון-לחתונה את החלק של הגמח הייתי משאיר בחוץ אם אפשר, כי שם אין ריבית בכלל. ועל השאר, תזכור שפריסה לעשרים שנה מורידה את ההחזר החודשי אבל מעלה הרבה את סך הריבית, ומשכנתא לכל מטרה יקרה יותר ממשכנתא לדיור.
-
@סיכון-מחושב
חישוב פשוט,
הלוואה של פריים מינוס חצי,
תחשב את סכום ההלוואה + הריבית * משך חודשי ההלוואה.
זה הסכום שיצטרך להחזיר בסוף התקופה.
בינתיים נניח הסכום של הקרן וההלוואה עשו תשואה יפה,
תחשב את התשואה, בניכוי דמי ניהול, ומס רווחי הון בסוף התקופה.
ממנו תוריד את תשלום הקרן והריבית.עכשיו תעשה את החישוב לפי תשואה פחות טובה.
המטרה בזה לחשב מאיזה אחוז תשואה שנתית ממוצעת הדבר יהיה באמת כדאי.
כלומר בכל מינוף יש את הסיכון של ירידות,
אבל כאן יש גם את הסיכון שלא יהיו ירידות, אבל התשואות יהיו נמוכות יחסית.
ולכן כשתחשב גם את תשלומי הריבית וגם את מס רווחי הון וכו',
תנסה לשער כמה תשואה שנתית צריך כדי שתוכל לומר שזה היה משתלם לקחת את הסיכון.@צמיחה אם החישוב שלך נכון אז הוא נכון בכל סוג הלוואה גם במשכנתא לשלושים שנה וגם בהלוואה ב60 תשלומים ואין לו שום קשר בדווקא להלוואת גרייס או בלון. אבל באופן שזה כן כדאי ,למשל אם הוא משקיע באפיקים עם תוחלת רווח גבוהה יחסית ו/או יש לו נקודות זיכוי לא מנוצלות אז ההלוואת גרייס היא ההלואה הכי טובה למי שמפריע לו ההחזר החודשי.
-
מדובר על מספר הלוואות (חלק מגמ"ח) סכום של 130 אלף ש"ח.
המשכנתא שלי היא ע"ס 770 אלף.
האם יש סיבה לא להכניס למשכנתא?
לכאו' שם זה יהיה בריבית הטובה ביותר, לא?
שלום! נראה שהשיחה הזו מעניינת אותך, אבל עדיין אין לך חשבון.
נמאס לכם לגלול בין אותם הפוסטים בכל ביקור? כשנרשמים לחשבון, תמיד תחזרו בדיוק למקום שבו הייתם קודם, ותוכלו לבחור לקבל התראות על תגובות חדשות (בין אם במייל, ובין אם בהתראת פוש). תוכלו גם לשמור סימניות ולפרגן ב-upvote לפוסטים כדי להביע הערכה לחברי קהילה אחרים.
בעזרת התרומה שלך, הפוסט הזה יכול להיות אפילו טוב יותר 💗
הרשמה התחברות
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}