בעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!

[אבי ר.]

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אין אפשרות להגדיל את המשכנתא עצמה?

לא. אין אפשרות להגדיל את המשכנתא.
כל תוספת סכום זה כמו הלוואה חדשה.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

איך הגדיל לשיפוצים הם לא מבקשים איזה הוכחה?

לא צריך הוכחה ששיפצת, אבל צריך להביא מסמכים שאתה מעוניין לשפץ.

[אבי ר.]

מאוד מומלץ לקחת יועץ, במיוחד במקרים קצת מורכבים כמו שלך,
כי אם תבוא ליועץ אחרי טעויות שעשית בבנק (כמו לבקש הלוואה לאיחוד חובות, שזה יקר יותר)
כבר לא יהיה לא איך לתקן, וחבל.

[אבי ר.]

וכמובן קריטי יותר שאם אתה כבר לוקח יועץ, שתיקח מישהו שביררת עליו אצל כמה אנשים שהמליצו עליו.

[אבי ר.]

@משכנתאות-בקצב-שלך לא מומלץ לייעץ בציבור לעשות את זה,
(חסר לך שיעשו עם זה טעויות בבנק, זה רק עלול להזיק)
ניתן לומר בכאלה מקרים שמומלץ לפנות ליועץ לבחינת אפיקים.
בהצלחה.

[משכנתא בקצב שלך]

@אבי-ר.
כתבתי כבר למעלה בפירוש
מומלץ לקחת יועץ
אתה צודק שהייתי צריך יותר להדגיש את זה

[הגיוני+]

השאלה אכן קצת מורכבת מכמה שאלות:
לגבי לקיחת ההלוואה- מצויין שאתה יודע מה טוב לך, ולא נחנק מדי רק בשביל לחסוך רביות.
לגבי התמהיל- הייתי ממליץ על משתנה לא צמוד שמשתנה כל שנה שנה וחצי או שנתיים לא יותר מזה. ואם אינך יודע בדיוק מתי תמכור את הדירה- עדיף לך פריים שאפשר לסלק בכל שלב שהוא.
לגבי המשתנה צמוד- אם הוא באמת על 1.5 חכה ליום השינוי.
לגבי לקיחת יועץ או לבד- לדעתי אין צורך ביועץ אא"כ אתה שונא בירוקרטיה כי יש הרבה (אם הייתי רואה בדבריך שאינך מבין בכלל הייתי אולי ממליץ אחרת... אך זה נראה שאתה יודע דבר או שניים על משכנתא),
ובאופן כללי יועץ לא נועד עבור רביות טובות אלא עבור משכנתאות מסובכות (ושלך בכלל לא) או למניעת כאב ראש ובירוקרטיה.
בהצלחה

[משכנתא בקצב שלך]

........

[קטנטנציק]

@הגיוני
אם אני צריך את המשכנתא הנוספת לזמן די קצר
גג 3 שנים (מתכנן למכור תדירה וכו')
אז אולי כדאי לקחת את המשכנתא של ה100 לכל מטרה ולא שיפוצים וככה לא להסתבך?
ואם כן אז באיזה תמהיל לקחת אותה?
אני חייב שיהיה ללא קנסות היוון

[משכנתא בקצב שלך]

@קטנטנציק
זה לא נקרא להסתבך, יהיה יותר זול לך לקחת יועץ ולשיפוצים.
התמהיל המומלץ הוא מל"צ ל-2 או ל-3 שנים [תלוי בתכנון שלך המדוייק] ולא יהיה לך בזה כמעט היוון.

[אבי ר.]

@קטנטנציק

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני חייב שיהיה ללא קנסות היוון

כל מסלול שתחנת השינוי שלו היא לא יותר משנה
(פריים מק"מ ומשתנה אחת לשנה בחלק מהבנקים)
אין עליו עמלות היוון כלל.

[משכנתא בקצב שלך]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מק"מ ומשתנה אחת לשנה בחלק מהבנקים

ליתר דיוק,
מק"מ [מלווה קצר מועד] זה המשתנה אחת לשנה והוא קיים רק בלאומי וירושלים.
יתר מסלולי המשתנות מתחילים מ-18 חודש ומעלה.

[אבי ר.]

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובכלל אשמח לכל עצה ותבונה בזה
והאם שווה לי לקחת רק בשביל זה יועץ?

מה שאפשר לראות בתיק הזה שיש בו כמה חסרונות:
א. למה רק שליש קבוע היה עדיף גם את המסלול המל"צ לקחת כקבוע,
דבר ראשון בגלל הריביות שבקבוע הם יותר נמוכות,
דבר שני היות ואז הריביות היו מאוד נמוכות היה עדיף לקבע אותם כדי שלא יעלו בתחנה הקרובה כמו שכנראה יהיה,
וכל זה עוד בלי לדבר על המ"צ שכמו שאתה אומר שהקרן לא ירדה,
ושילמת במסלול הזה כ6000 בשנה *5 שנים ס"ה כ30,0000.
ב. למה הקבוע הוא רק 20 שנה והפריים שיכול להיות בו שינויים משמעותיים ל30
למה לא לעשות הפוך ולקבע את הריביות של הקבוע ליותר זמן ואת הפריים לתקופה קצרה יותר.

לסיכום כפי שנראה מהדו"ח שלך שכשהוצאת את המשכנתא לא לקחת יועץ,

ולכן אני חושב שדי בזה בשביל לקחת יועץ,
ואני מבין שקשה לך לחשוב על להוציא ע"ז את הכסף,
אבל לכאו' ברור שזה השקעה קטנה לכסף שאפשר לזרוק לפח כשלוקחים ללא יועץ,

ואני חוזר ומדגיש שאם כן לוקחים אז שיהיה יועץ שביררת עליו שהוא מבין ויודע איך לעשות שיהיה לך הכי משתלם בטווח הקצר והארוך, ושיהיה שווה את הכסף שאתה משקיע עליו.
(נ.ב. חשוב לי להדגיש את זה כיון שהשוק מלא במאכרים שלא באמת מבינים,
והרבה לווים שלאחר זמן מגלים שהיועץ דפק אותם)

[משכנתא בקצב שלך]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

א. למה רק שליש קבוע היה עדיף גם את המסלול המל"צ לקחת כקבוע

ברור שהיה עדיף, רק מה לעשות שבתקופה הזו כל היועצים [גם הטובים] לקחו רק את השליש המינימלי כיון שאף אחד לא חשב שזה יעלה עד כדי כך.

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ב. למה הקבוע הוא רק 20 שנה והפריים שיכול להיות בו שינויים משמעותיים ל30

תמיד מומלץ [ובפרט היום שהריביות גבוהות] לקחת לתקופה הכי קצרה את החלק של הקבוע כיון שבקבוע אם ירצו למחזר תהיינה עמלות היוון במקרה שהריבית תרד, בשונה ממסלול הפריים שעליו לא יהיו עמלות היוון.

[קטנטנציק]

@אבי-ר.
טוב אפשר לומר שבנית יותר מידי תובנות ומסקנות בהסתמך על יכולת האבחון שלך

אני לא מתיימר לחשוב שאני מייבין גדול
סה"כ יהודי פשוט שביקש עזרה מחבר בפורום שהמליץ למחזר את הפריים כמו שאפשר לראות בתחילת האשכול
ואני חושב שהיה מותר לי לבקש עזרה ועצה באם אפשר לעשות את התהליך לבד
ס"ה הוספת סכום קטן לתקופה קצרה בכל מקרה כך שגם עם הריביות יהיו יקרות זה לא נורא
ועל הדרך למחזר את החלקים היקרים

[קטנטנציק]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

א. למה רק שליש קבוע היה עדיף גם את המסלול המל"צ לקחת כקבוע,

אתה לא העלת בדעתך לחשוב שאם גם המל"צ היה נלקח כקבוע אז הקבוע היה מתומחר בעוד יותר יקר
ובזמנו לא ממש חשבו שהריבית תתייקר כ"כ (בדיוק כמו היום שאף אחד לא ירצה לקחת יותר מידי בקבוע אפי' שאולי בעוד שנה הריבית תעלה ל8%ו אז נתחרט שלא....)
חכמת הבדיעבד........

[קטנטנציק]

בכל מקרה תודה על עצם ההתיחסות שלך לנושא
אשמח לקבל עזרה והכוונה
כי לתומי חשבתי שבמחזור פנימי אין בירוקרטיה כמעט
בפרט ששמעתי מאנשים שבטלפון אחד הם שינוו את מסולו הפריים או הורידו ריביות
לגבי התוספת של ה100 לכל מטרה זה ממילא סכום שאני לא יחזיק אצלי ליותר משנתיים לערך אז מה כ"כ אכפת לי הריביות?

[משהמשה]

פוסט זה נמחק!

[אבי ר.]

@משכנתאות-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ברור שהיה עדיף, רק מה לעשות שבתקופה הזו כל היועצים [גם הטובים] לקחו רק את השליש המינימלי כיון שאף אחד לא חשב שזה יעלה עד כדי כך.

זה נכון כלפי הפריים שהיה אז מאוד נמוך,
אבל לא למל"צ שהיה אז יותר גבוה (3.19 במקום 2.7)

@משכנתאות-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

תמיד מומלץ [ובפרט היום שהריביות גבוהות] לקחת לתקופה הכי קצרה את החלק של הקבוע כיון שבקבוע אם ירצו למחזר תהיינה עמלות היוון במקרה שהריבית תרד, בשונה ממסלול הפריים שעליו לא יהיו עמלות היוון.

לא נכון לומר שזה תמיד מומלץ כיון שעמלות היוון זה יש רק בהנחה שהריביות ירדו,
ואם הם גם כך נמוכות אין להם הרבה להיכן לרדת,
כך שוודאי שהנזק שעלול להיווצר במצב של עליית ריביות במהלך חיי המשכנתא עלול להיות הרבה יותר רציני,
גם מבחינת תשלומי הריביות הגבוהות וגם מבחינת העמלות היוון באם ירצה אז למחזר.

ושים לב שהריבית המינימלית הממוצעת ל20 שנה שהיתה אי פעם היא 3.03 כך שאין הרבה חשש שבעתיד היא תרד מתחת ל2.7

@משכנתאות-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

שבקבוע אם ירצו למחזר

בהנחה שאין הרבה סיכוי שהריבית תרד בצורה משמעותית, א"כ גם לא יצטרך למחזר.

[אבי ר.]

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

עשיתי אצל יועץ מוכר שהיום יש לו אני חושב בי"ס ליועצים ומומחה ל...... וכו' ועוד שלל תארים ותוארים

מאוד יכול להיות שמה שהוא היום זה לא מה שהוא היה פעם,
מעניין אולי תשאל אותו היום מה הוא אומר על המשכנתא שנתן לך אז.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

סה"כ יהודי פשוט שביקש עזרה

ואני בס"ה רציתי לעזור להבין,
אולי באמת לא מספיק הסברתי שזו מטרתי והתמקדתי יותר במה שהיה אם היה נכון או לא,
אבל כל זה כי חשוב לי כדי שגם אתה תבין את המשמעויות,
וכך זה בפורום שאחד אומר כך ואחד אומר כך, וככה אתה תחשוב מה הכי טוב לך ותעשה כפי שיקול דעתך,

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ואני חושב שהיה מותר לי לבקש עזרה ועצה באם אפשר לעשות את התהליך לבד

אני ממש מתנצל אם היה נשמע ממני שאסור להתייעץ,
אני חושב הפוך לגמרי!
אני חושב שטוב מאוד שהתייעצת,
ואני בס"ה ניסיתי לייעץ.

[אבי ר.]

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

בכל מקרה תודה על עצם ההתיחסות שלך לנושא

תודה!

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

כי לתומי חשבתי שבמחזור פנימי אין בירוקרטיה כמעט
בפרט ששמעתי מאנשים שבטלפון אחד הם שינו את מסלול הפריים או הורידו ריביות

זה נכון. אלא שהתוספת נחשבת כמשכנתא חדשה לכל דבר.