דילוג לתוכן

השקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב

שוק ההון והשקעות
95 12 3.0k 11
  • שלום וברכה לכלל המגיבים כאן.
    להלן מס' כללים לאזרח אמריקאי.

    1. למי שיש מספר ITIN יש את אותם כללים כמו למי שיש אזרחות [סושיאל סקיוריטי], למעט החובה לדווח בFBAR
    2. קרנות סל מנייתיות, ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב - כלומר, IVV או VOO או SPLG או SPY במדד S&P, או VT או ACWI במדד עולמי, או VTI במדד אמריקאי כול כל גדלי החברות, חשוב לציין שקרנות אלו מחלקים דיבידנדים ולכן חשוב להשקיע אותם בחזרה.
    3. פלטפורמת ההשקעה - בד"כ בסכומים קטנים בית השקעות ישראלי יהיה יותר נח, ולא יקר כ"כ משמעותי, בסכומים גדולים יש כבר עדיפות לIB - אך רק למי שמתמצא באנגלית, במחשבים, בדיווחים, ומקבל SMS. עיקר ההבדל - במרווחי המרת מט"ח.
      במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%.
    4. מיסוי דיבידנדים, אם הלקוח מזוהה כאמריקאי, הברוקר הישראלי לא יעביר לארה"ב את מיסוי הדיבידנדים, אלא יעביר למס הכנסה כאן, ובעת הדיווח לארה"ב יצטרך הלקוח לשלם שוב מיסוי דיבידנדים, ולבקש זאת בחזרה מישראל ע"י הגשת בקשה להחזר מס. ולכן יש שיעדיפו את IB. אך בסכומים קטנים לא שוה באמת המאמץ לבקש חזרה את מיסוי הדיבידנדים.
    5. חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
    6. קרן השתלמות יש מקילים ויש מחמירים, וזאת מכיון שהפרקטיקה בה הIRS נוהגת, לא מספיק מוכרת בכגון דא.

    @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    מיסוי דיבידנדים, אם הלקוח מזוהה כאמריקאי, הברוקר הישראלי לא יעביר לארה"ב את מיסוי הדיבידנדים, אלא יעביר למס הכנסה כאן, ובעת הדיווח לארה"ב יצטרך הלקוח לשלם שוב מיסוי דיבידנדים

    מי שיש לו רק מספר ITIN גם מנוכה מס במקור רק בארץ או שזה כמו ישראלי?

  • שלום וברכה לכלל המגיבים כאן.
    להלן מס' כללים לאזרח אמריקאי.

    1. למי שיש מספר ITIN יש את אותם כללים כמו למי שיש אזרחות [סושיאל סקיוריטי], למעט החובה לדווח בFBAR
    2. קרנות סל מנייתיות, ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב - כלומר, IVV או VOO או SPLG או SPY במדד S&P, או VT או ACWI במדד עולמי, או VTI במדד אמריקאי כול כל גדלי החברות, חשוב לציין שקרנות אלו מחלקים דיבידנדים ולכן חשוב להשקיע אותם בחזרה.
    3. פלטפורמת ההשקעה - בד"כ בסכומים קטנים בית השקעות ישראלי יהיה יותר נח, ולא יקר כ"כ משמעותי, בסכומים גדולים יש כבר עדיפות לIB - אך רק למי שמתמצא באנגלית, במחשבים, בדיווחים, ומקבל SMS. עיקר ההבדל - במרווחי המרת מט"ח.
      במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%.
    4. מיסוי דיבידנדים, אם הלקוח מזוהה כאמריקאי, הברוקר הישראלי לא יעביר לארה"ב את מיסוי הדיבידנדים, אלא יעביר למס הכנסה כאן, ובעת הדיווח לארה"ב יצטרך הלקוח לשלם שוב מיסוי דיבידנדים, ולבקש זאת בחזרה מישראל ע"י הגשת בקשה להחזר מס. ולכן יש שיעדיפו את IB. אך בסכומים קטנים לא שוה באמת המאמץ לבקש חזרה את מיסוי הדיבידנדים.
    5. חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
    6. קרן השתלמות יש מקילים ויש מחמירים, וזאת מכיון שהפרקטיקה בה הIRS נוהגת, לא מספיק מוכרת בכגון דא.

    @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    קרן השתלמות יש מקילים ויש מחמירים, וזאת מכיון שהפרקטיקה בה הIRS נוהגת, לא מספיק מוכרת בכגון דא.

    כוונתך לקה"ש של עצמאי, אני מניח נכון?

  • שלום וברכה לכלל המגיבים כאן.
    להלן מס' כללים לאזרח אמריקאי.

    1. למי שיש מספר ITIN יש את אותם כללים כמו למי שיש אזרחות [סושיאל סקיוריטי], למעט החובה לדווח בFBAR
    2. קרנות סל מנייתיות, ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב - כלומר, IVV או VOO או SPLG או SPY במדד S&P, או VT או ACWI במדד עולמי, או VTI במדד אמריקאי כול כל גדלי החברות, חשוב לציין שקרנות אלו מחלקים דיבידנדים ולכן חשוב להשקיע אותם בחזרה.
    3. פלטפורמת ההשקעה - בד"כ בסכומים קטנים בית השקעות ישראלי יהיה יותר נח, ולא יקר כ"כ משמעותי, בסכומים גדולים יש כבר עדיפות לIB - אך רק למי שמתמצא באנגלית, במחשבים, בדיווחים, ומקבל SMS. עיקר ההבדל - במרווחי המרת מט"ח.
      במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%.
    4. מיסוי דיבידנדים, אם הלקוח מזוהה כאמריקאי, הברוקר הישראלי לא יעביר לארה"ב את מיסוי הדיבידנדים, אלא יעביר למס הכנסה כאן, ובעת הדיווח לארה"ב יצטרך הלקוח לשלם שוב מיסוי דיבידנדים, ולבקש זאת בחזרה מישראל ע"י הגשת בקשה להחזר מס. ולכן יש שיעדיפו את IB. אך בסכומים קטנים לא שוה באמת המאמץ לבקש חזרה את מיסוי הדיבידנדים.
    5. חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
    6. קרן השתלמות יש מקילים ויש מחמירים, וזאת מכיון שהפרקטיקה בה הIRS נוהגת, לא מספיק מוכרת בכגון דא.

    @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב

    למה הדיוק: רק קרנות מחלקות ולא צוברות.
    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.
    (ואאל"ט יש גם בקנדה קרנות כאלו)

  • @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב

    למה הדיוק: רק קרנות מחלקות ולא צוברות.
    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.
    (ואאל"ט יש גם בקנדה קרנות כאלו)

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.

    זה בדיוק מה שכתב @ה-שלמה .

  • @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.

    זה בדיוק מה שכתב @ה-שלמה .

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.

    זה בדיוק מה שכתב @ה-שלמה .

    ממש לא.
    הוא כתב שמותר לקרנות רק אמריקאיות, ואני אמרתי שמותר לקנות רק מחלקות.
    אמת שכל האמריקאיות מחלקות, אבל גם מחלקות במדינה אחרת מותר.
    ולכן הסופתי שלמשל אאל"ט גם בקנדה ניתן למצוא כאלו קרנות.

  • @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.

    זה בדיוק מה שכתב @ה-שלמה .

    ממש לא.
    הוא כתב שמותר לקרנות רק אמריקאיות, ואני אמרתי שמותר לקנות רק מחלקות.
    אמת שכל האמריקאיות מחלקות, אבל גם מחלקות במדינה אחרת מותר.
    ולכן הסופתי שלמשל אאל"ט גם בקנדה ניתן למצוא כאלו קרנות.

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    הוא כתב שמותר לקרנות רק אמריקאיות, ואני אמרתי שמותר לקנות רק מחלקות.
    אמת שכל האמריקאיות מחלקות, אבל גם מחלקות במדינה אחרת מותר.
    ולכן הסופתי שלמשל אאל"ט גם בקנדה ניתן למצוא כאלו קרנות.

    מאיפה הוצאת את זה?
    לאזרח אמריקאי מותר לקנות אך ורק קרנות אמריקאיות, בלי קשר אם היא מחקה או צוברת, רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.
    כל קרן שאינה אמריקאית גם אם היא מחלקת היא בכלל PFIC.

  • @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    כל הקרנות האמריקאיות עונות על ההגדרה הזו.

    זה בדיוק מה שכתב @ה-שלמה .

    ממש לא.
    הוא כתב שמותר לקרנות רק אמריקאיות, ואני אמרתי שמותר לקנות רק מחלקות.
    אמת שכל האמריקאיות מחלקות, אבל גם מחלקות במדינה אחרת מותר.
    ולכן הסופתי שלמשל אאל"ט גם בקנדה ניתן למצוא כאלו קרנות.

    @אמת-מארץ-תצמח להבנתי @סייעתא-דשמיא צודק.
    (אגב יש גם קרנות מחלקות ישראליות)

  • @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    הוא כתב שמותר לקרנות רק אמריקאיות, ואני אמרתי שמותר לקנות רק מחלקות.
    אמת שכל האמריקאיות מחלקות, אבל גם מחלקות במדינה אחרת מותר.
    ולכן הסופתי שלמשל אאל"ט גם בקנדה ניתן למצוא כאלו קרנות.

    מאיפה הוצאת את זה?
    לאזרח אמריקאי מותר לקנות אך ורק קרנות אמריקאיות, בלי קשר אם היא מחקה או צוברת, רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.
    כל קרן שאינה אמריקאית גם אם היא מחלקת היא בכלל PFIC.

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.

    זה לא טכנית, אלא ע"פ החוק שם.
    וזה כל הפואנטה.
    הדוד סם לא מוכן לחכות לדחיית מס שלך, ורוצה את המס על הרווחים כאן ומייד, בלי לאפשר לקרן לאגור את זה אצלה.

  • @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%.

    תוכל בבקשה להרחיב על זה, איך קונים שבר?
    חידשת לי, לא ראיתי עד היום כזה אפשרות באתר של IBI.

    @סייעתא-דשמיא באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1

  • @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.

    זה לא טכנית, אלא ע"פ החוק שם.
    וזה כל הפואנטה.
    הדוד סם לא מוכן לחכות לדחיית מס שלך, ורוצה את המס על הרווחים כאן ומייד, בלי לאפשר לקרן לאגור את זה אצלה.

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    הדוד סם לא מוכן לחכות לדחיית מס שלך, ורוצה את המס על הרווחים כאן ומייד, בלי לאפשר לקרן לאגור את זה אצלה.

    נכון, ובדיוק לכן צריך לקנות דוקא קרנות אמריקאיות, כי הדוד סם רוצה את המס שלו, ולכן כל קרן שאינה אמריקאית גם אם היא מחלקת היא בכלל PFIC.

  • @סייעתא-דשמיא באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1

    @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1

    בדקתי את זה עכשיו, ואכן כדבריך (לא שיש לי צד שאתה טועה אבל אין כמראה עיניים...).
    שכוייח, החכמתני.
    זה בעצם מוריד חסרון די משמעותי ממערכת המסחר בארה"ב, שמחיר הנייר יקר יותר.

  • @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1

    בדקתי את זה עכשיו, ואכן כדבריך (לא שיש לי צד שאתה טועה אבל אין כמראה עיניים...).
    שכוייח, החכמתני.
    זה בעצם מוריד חסרון די משמעותי ממערכת המסחר בארה"ב, שמחיר הנייר יקר יותר.

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    (לא שיש לי צד שאתה טועה אבל אין כמראה עיניים...)

    כל עוד אינני בגדר מלאך, מותר שיהיה צד כזה..

  • ס סייעתא דשמיא התייחס לנושא זה ב
  • שלום וברכה לכלל המגיבים כאן.
    להלן מס' כללים לאזרח אמריקאי.

    1. למי שיש מספר ITIN יש את אותם כללים כמו למי שיש אזרחות [סושיאל סקיוריטי], למעט החובה לדווח בFBAR
    2. קרנות סל מנייתיות, ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב - כלומר, IVV או VOO או SPLG או SPY במדד S&P, או VT או ACWI במדד עולמי, או VTI במדד אמריקאי כול כל גדלי החברות, חשוב לציין שקרנות אלו מחלקים דיבידנדים ולכן חשוב להשקיע אותם בחזרה.
    3. פלטפורמת ההשקעה - בד"כ בסכומים קטנים בית השקעות ישראלי יהיה יותר נח, ולא יקר כ"כ משמעותי, בסכומים גדולים יש כבר עדיפות לIB - אך רק למי שמתמצא באנגלית, במחשבים, בדיווחים, ומקבל SMS. עיקר ההבדל - במרווחי המרת מט"ח.
      במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%.
    4. מיסוי דיבידנדים, אם הלקוח מזוהה כאמריקאי, הברוקר הישראלי לא יעביר לארה"ב את מיסוי הדיבידנדים, אלא יעביר למס הכנסה כאן, ובעת הדיווח לארה"ב יצטרך הלקוח לשלם שוב מיסוי דיבידנדים, ולבקש זאת בחזרה מישראל ע"י הגשת בקשה להחזר מס. ולכן יש שיעדיפו את IB. אך בסכומים קטנים לא שוה באמת המאמץ לבקש חזרה את מיסוי הדיבידנדים.
    5. חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
    6. קרן השתלמות יש מקילים ויש מחמירים, וזאת מכיון שהפרקטיקה בה הIRS נוהגת, לא מספיק מוכרת בכגון דא.

    @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.

    למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?

  • @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.

    למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?

    @מפתח_בינה

    הוא לא התכוון לא לחסוך,
    אלא לחסוך רק ע"י שקונים קרנות אמריקאיות.
    כלומר את ההכפלה תעשה לבד במסחר עצמאי.

  • @ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.

    למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?

    @מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?

    נתבאר לעיל בתחילת השרשור, ראה שם.

  • ס סייעתא דשמיא התייחס לנושא זה ב
  • הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
    פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
    ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון.

  • הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
    פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
    ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון.

    @ברמיזא
    למשוך, בהתייעצות עם רו"ח כדי למזער את חבות המס ככל האפשר.
    האפשרות היחידה - בהנחה שאתה לא רוצה מניות בודדות ולא אג"ח - לפתוח חשבון במיטב או איביאי ולקנות דרך מערכת המסחר האמריקאית קרנות סל שמונפקות באמריקה, פירטתי יותר למעלה:

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
    חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.

    אפשר גם לפתוח חשבון בIB שם העמלות יותר זולות, אבל מצריך הודעות לפעמים, ראה לעיל.

  • ס סייעתא דשמיא התייחס לנושא זה ב
  • הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
    פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
    ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון.

    @ברמיזא
    כנראה שאתה גם לא מדווח לרשויות בארה"ב...

  • @ברמיזא
    כנראה שאתה גם לא מדווח לרשויות בארה"ב...

    @צמיחה הם ילדים קטנים, אני לא מדווח עליהם,
    אני מדווח על עצמי.

  • @ברמיזא
    למשוך, בהתייעצות עם רו"ח כדי למזער את חבות המס ככל האפשר.
    האפשרות היחידה - בהנחה שאתה לא רוצה מניות בודדות ולא אג"ח - לפתוח חשבון במיטב או איביאי ולקנות דרך מערכת המסחר האמריקאית קרנות סל שמונפקות באמריקה, פירטתי יותר למעלה:

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
    חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.

    אפשר גם לפתוח חשבון בIB שם העמלות יותר זולות, אבל מצריך הודעות לפעמים, ראה לעיל.

    @סייעתא-דשמיא האם אפשר לפתוח חשבון מסחר לילד מתחת לגיל 18 ? צריך מינימום השקעה של 10000 ש"ח, הם עדיין לא הגיעו לשם.

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    17 פוסטים
    309 צפיות
    אבי ר.א
    @צמיחה כתב בלענות תשובה 'על רגל אחת'..?: כנראה שההשתדלות צריכה להיות לפי מה שהכי הגיוני. מי שנמצא בשלב יותר מתקדם והוא כמעט מחתן, מומלץ שיפנה לייעוץ מקצועי מה הוא יכול לעשות, אולי עוד אפשר להציל את המצב. לפעמים אין ברירה וצריך להסתמך על הגמ"חים. זה בס"ה מה שרציתי להבהיר, ולשלול את התפיסה שאומרת בשום פנים ואופן אין לקחת הלוואה. Spoiler גילוי נאות: אני לגמרי נגד הלוואות ב"ה אין לי כאלה ואין לי אשראי ולא מסגרת בחשבון, ובכ"ז אני מפקיד לגמ"ח כי אני חושב שזה חלק מההשתדלות שלי, ובתקווה שלא אצטרך לזה. (אולי החתן שלי ירצה במקום משכנתא...)
  • 5 הצבעות
    1 פוסטים
    153 צפיות
    ס
    מהו מס PFIC המאיים? אז ככה, מס זה חל על כל השקעה בהתאגדות זרה – שאינה בארה"ב – שמטרתה הכנסה פאסיבית, כולל קרנות נאמנות, קרנות סל, קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון שאינן מונפקות בארה"ב, בין אם הן משקיעות בארה"ב (כמו במסלולי S&P 500) ובין במקום אחר, ובין אם הקרנות מנוהלות או מחקות. פורסים את הרווח על כל השנים בהם המשקיע החזיק את הקרן, ממסים את הרווח לכל שנה לפי המדרגה הגבוהה ביותר שהייתה קיימת לאותה שנה, שנכון להיום עומד על 39.6% (משנת 2013), והיות והמס היה אמור להיות משולם בשנים ההן, צריך לחשב ריבית פיגורים על אותו מס – ריבית דריבית – לפי ריבית הפד. מס זה יכול להגיע אחרי כמה שנים לכדי כמעט כל הרווח ואפי' לנגוס בקרן. אפשרויות ההשקעה לטווח ארוך: אפשרויות השקעה לטווח הארוך שאינן בעייתיות הן: קרנות סל שמונפקות בארה"ב (גם דרך בית השקעות ישראלי אפשר לקבל גישה לבורסה האמריקאית ולקנות שם קרנות סל שמונפקות בארה"ב ). מניות בודדות (לא מומלץ בעליל). נדל"ן. כמו כן אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה על שם בן הזוג או הילדים אם אינם אמריקאים, או על שם קרוב משפחה אחר שאינו אמריקאי. אפשרויות ההשקעה לטווח קצר: קרן כספית וכן קרן אג"ח הן גם בכלל PFIC, ולכן לא מומלץ לאזרח אמריקאי להחזיק בהם. ישנם 3 אפשרויות שאינן בעייתיות להשקעה לטווח קצר: פקדון בנקאי. קניית מק"מ דרך חשבון מסחר (עדיף על פני פיקדון). אגחי"ם ממשלתיים בודדים. יש לשים לב לא לקנות אג"ח ללא קופונים, שכן באג"ח שלא משלם קופונים יש כפל מס בארה"ב וישראל (מאחר שארה"ב ממסה לפי כל שנה את החלק היחסי, ובישראל אין חבות מס עד המכירה ולכן לא יהיה זיכוי, ויהיה חיוב כפול בהמשך לישראל במכירה/פדיון), וכן לא אג"ח שמונפק מתחת לשווי הפדיון. כמו כן אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה במסלול אג"ח על שם בן הזוג או הילדים אם אינם אמריקאים, או על שם קרוב משפחה אחר שאינו אמריקאי. בעיקרון אפשר גם לקנות קרן כספית ולמכור אותה באותה שנת מס בה נקנתה ואז אין מס PFIC, אך עדיין נדרש לדווח על כך בטופס 8621 (זהו הטופס על דיווח מוצרי PFIC) ורוב רו"ח לא מתעסקים עם הטופס הזה וגם אם כן התשלום לרו"ח יקר מאוד. בנוגע לקרן השתלמות, פנסיה וחסכון לכל ילד לאזרח אמריקאי, וכן למי שאינו אזרח אמריקאי אבל יש לו מספר ITIN, לא ארחיב בזה כעת, וכבר כתבתי על כך באשכול הזה והזה.
  • 0 הצבעות
    4 פוסטים
    182 צפיות
    abaye123A
    @טריידר כתב בBTB השקעות והלוואות חברתיות: חתול פיננסי - חוות דעת על BTB לפני שאכתוב על החויה האישית שלי, רק יש לשים לב שהנאמר שם אמור לגבי 2 המסלולים הותיקים של BTB, לפני כחודשיים הם השיקו מסלול חדש בשם neo שמציע נזילות מיידית עם ריבית שנתית 4.7% מוצמדת לפריים (אין לי מושג מה זה אומר) - אישית השקעתי במסלול הזה 1500 ש"ח למשך קצת יותר מחודש (כלום זמן אני יודע, זה היה יותר למשחק לראות איך זה עובד מאשר להרויח משהו..) ומשכתי עם רווח של 15 ש"ח נטו, והכסף היה למחרת בחשבון הבנק שלי, כך שנראה שהמסלול הזה אכן עובד לגבי המסלולים הותיקים שעליהם אמור כל ענין הנזילות ברחבי האינטרנט - אכן זה ממש ככה משכתי ב29/05 את הכסף ממסלול המאצ' שלהם, סה"כ 100 ש"ח, וזה עדיין לא הונזל, מלבד זה קצת נשגב מבינתי המתמטיקה של הנתונים הללו, כאילו למרות הכמה אג' של הרווח אני במינוס של 0.03 כנראה בגלל ההפרשות, אבל הם לכאורה צריכות להיות מהרווח בלבד, כך שלא ברור לי העניין.. [image: 1749513045216-72eb1ea5-db29-4fe1-9784-ab20947b2d10-image.png]
  • הערה כללית בנושא תכנון השקעות

    שוק ההון והשקעות
    3
    1 הצבעות
    3 פוסטים
    173 צפיות
    טריידרט
    @משה-חיים כתב בהערה כללית בנושא תכנון השקעות: במחיר למשתכן יש אפשרות לעיתים לקבל מחיר נמוך ממחיר שוק ב-500 אלף עד מיליון ש"ח. ואיך אומרים..? - נשמע לי טוב..!! אז אולי עבור הספק הזה, שווה לי להתחיל לעשות מאמצים מסוימים..? אציין, כמדומני עו"ד נתן רוזנבלט כתב שתקופה זו התסיימה, תקציב השתתפות משרד השיכון בהנחות אלו השתנה, ונדיר מאוד (עד בלתי קיים) לזכות כיום בהנחה מעל 600 אש"ח במחיר למשתכן / למטרה. (אכן פעם זה היה כדאי עד כדאי מאוד, חבר שלי זכה בתחנת שידור בי-ם במחיר של 2.8 מליון ש"ח מתחת למחיר השוק!)
  • 5 הצבעות
    59 פוסטים
    3k צפיות
    צ
    @אבי-ה-נערה תסתכל שם בלשונית החזקות שם כתוב באיזה דברים זה מושקע, גם Sַַ&P500, גם נאסד"ק 100, גם ת"א 90, ת"א 125, אופציות על ת"א 35.