דילוג לתוכן

זוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
14 6 911 1
  • אשמח לשיתופים והשערות מה עדיף לזוגות צעירים, באיזה מסלולים סכומי הפקדה ראשוניים, וסכומי הפקדה חודשיים,
    כמובן הכל בהשערה.

  • אשמח לשיתופים והשערות מה עדיף לזוגות צעירים, באיזה מסלולים סכומי הפקדה ראשוניים, וסכומי הפקדה חודשיים,
    כמובן הכל בהשערה.

    @שמואל אני לא מספיק מכיר את חוקי הפורמט, מקווה שזה בסדר.
    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,
    אם לא תמצא תעדכן.

  • @שמואל דווקא הייתי ממליץ על האחד והיחיד במחשבונים הרב R הון
    https://rhon.co.il/compound-interest/

  • @שמואל אני לא מספיק מכיר את חוקי הפורמט, מקווה שזה בסדר.
    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,
    אם לא תמצא תעדכן.

    @ביזנייעס
    באתר של אהרון סלומון, זה נראה כמו יותר שיווק מאשר ייעוץ,
    ובאתר Rהון באמת אפשר לחשב תשואה עתידית לכל סוגי ההשקעה,
    מחשבים שם אחוזי ריבית, דמי ניהול, וכמובן הפרשות התחלתיות וחודשיות זמן התחלה וזמן סיום,
    צריך לחשב שם גם עליית אחוזי מדד (משוער כמובן),
    בתוצאה מראים לך גם את הפרש האינפלציה.

  • @ביזנייעס
    באתר של אהרון סלומון, זה נראה כמו יותר שיווק מאשר ייעוץ,
    ובאתר Rהון באמת אפשר לחשב תשואה עתידית לכל סוגי ההשקעה,
    מחשבים שם אחוזי ריבית, דמי ניהול, וכמובן הפרשות התחלתיות וחודשיות זמן התחלה וזמן סיום,
    צריך לחשב שם גם עליית אחוזי מדד (משוער כמובן),
    בתוצאה מראים לך גם את הפרש האינפלציה.

    @שמואל אכן סלומון משווק מוצר כלשהו, (לכן הסתפקתי האם לכתוב).
    מה שכן, האקסל שלו מסודר לפי חתונות, מספר ילדים ועוד,
    דבר שלא ראיתי אצל הרב Rהון.

  • אם תוכל לכתוב בבקשה איך נכנסת לקובץ האקסל, או לשלוח קישורית, בתודה.

  • אם תוכל לכתוב בבקשה איך נכנסת לקובץ האקסל, או לשלוח קישורית, בתודה.

    @שמואל אשמח לענות לך על כך באישי

  • @שמואל אשמח לענות לך על כך באישי

    @ביזנייעס
    הוא שלח לי כבר ביחד עם קבוצת הסרטונים למייל,
    בכל אופן תודה על הרצון לעזור.

  • @שמואל אני לא מספיק מכיר את חוקי הפורמט, מקווה שזה בסדר.
    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,
    אם לא תמצא תעדכן.

    @ביזנייעס כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

  • @ביזנייעס כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

    @ניסן-עציוני אני לא מתיימר לייצג אותו אבל ממה שהבנתי השקעה פסיבית עם פזילה גם לנדל"ן

  • @ניסן-עציוני אני לא מתיימר לייצג אותו אבל ממה שהבנתי השקעה פסיבית עם פזילה גם לנדל"ן

    @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

  • @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

    @צמיחה כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

    הוא נחשב ליקר בשוק?

  • @ביזנייעס כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

    @ניסן-עציוני כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

    מינוף ומינוף...
    בכל כלי אפשרי
    כך הוא מסביר בהדרכות הקצרות שלו
    אני לא יודע איך זה נראה בליווי של אחד על אחד
    אולי בהרצאות הוא רק רוצה לגרות

  • @צמיחה כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

    הוא נחשב ליקר בשוק?

    @ניסן-עציוני
    זכורני שפעם ראיתי שהוא לוקח 7,000 ש"ח,
    וזה תהליך ליווי שמתפרס על שנה.
    לא ידוע לי על מישהו אחר שעושה תהליך שלם על פני שנה, שכולל הגדלת הכנסות, עזרה בייעוץ עסקי אם צריך, וליווי ועזרה בתכנון לנישואי הילדים ע"י השקעות פאסיביות בפועל בשוק ההון ובנדל"ן.
    כולם מפחדים ממינוף גדול בשוק ההון, ובצדק.
    והאמת, שבלי מינוף גדול בשוק ההון אני לא כ"כ מצליח להבין איך אפשר להגיע לחתונות הילדים עם כל הכסף ביד, בלי שום צורך בהלוואה.
    כל התוכניות שמשווקות היום הם בעיקר כדי להגיע עם סכום מכובד רק בשביל הוצאות החתונה והמסתעף, אבל בלי חישוב להוצאות על דירה לזוג.
    כך שלענ"ד זה משתלם, אבל אינני יכול להמליץ על מישהו שלא הייתי אצלו.

נושאים מוצעים


  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    37 צפיות
    רחל עומסיר
    ייעוץ פנסיוני הוא לא רק למי שמתקרב לפרישה דווקא כשיש עוד הרבה שנים עד הפרישה, להחלטות שמקבלים היום יכולה להיות השפעה גדולה יותר. לא מעט השומעים את המילים "ייעוץ פנסיוני" וחושבים מיד על פרישה. "יש לי עוד שלושים שנה עד הפנסיה. למה שאני אצטרך להתעסק בזה עכשיו?" אבל כאן בדיוק נמצא ההבדל. ייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה הם שני דברים שונים. תכנון פרישה אכן מיועד בעיקר לשלב שבו מתקרבים לפרישה וצריך להחליט כיצד להשתמש בכספים שנצברו, כיצד לקבל את הקצבאות ואיך לתכנן נכון את המיסוי. ייעוץ פנסיוני, לעומת זאת, רלוונטי הרבה קודם. ולמעשה, ככל שמתחילים מוקדם יותר, יש יותר זמן להחלטות שאנחנו מקבלים להשפיע. אז מה עושים בייעוץ פנסיוני? המטרה אינה רק לבדוק "איפה נמצאת הפנסיה". מסתכלים על התמונה הכלכלית והפנסיונית הקיימת ובודקים האם היא מתאימה לכם: קרן הפנסיה – איפה היא מנוהלת, מהו מסלול ההשקעה, מהם דמי הניהול ואילו כיסויים ביטוחיים קיימים. קרנות השתלמות וקופות גמל – אילו כספים כבר נצברו, כיצד הם מנוהלים והאם המבנה הקיים מתאים לצרכים ולמטרות. הפקדות מהמעסיק – האם הכספים מופקדים בצורה תקינה והאם השכר המבוטח תואם את הנתונים הרלוונטיים. מסלולי השקעה – האם רמת הסיכון והמסלול מתאימים לגיל, לטווח ההשקעה, למטרות ולהעדפות שלכם. ומה עם הכסף שאתם רוצים לצבור מעבר לפנסיה? למשפחה יש בדרך כלל מטרות רבות עוד הרבה לפני גיל הפרישה: עזרה לילדים, הוצאות גדולות בעתיד, יצירת הון, מטרות משפחתיות או פשוט הרצון לבנות בסיס כלכלי משמעותי יותר לאורך השנים. לכן במסגרת הסתכלות כלכלית רחבה כדאי לבחון גם פתיחת תוכניות חיסכון והשקעה למטרות השונות, בהתאם לטווח הזמן, לצורך בנזילות ולמאפיינים האישיים. במקום שכספים יישארו ללא מטרה מוגדרת, אפשר לבנות להם תפקיד: מה מיועד לטווח הקצר? מה לטווח הבינוני? ומה יכול להישאר מושקע לשנים רבות? וככל שאנו צעירים יש יתרון שאי אפשר לקנות אחר כך: זמן כשאנחנו צעירים, קל לחשוב: "כשארוויח יותר, אתחיל." "כשיהיה לי סכום משמעותי, אטפל בהשקעות." "יש עוד המון זמן עד הפנסיה." אבל דווקא השנים האלו יכולות להיות משמעותיות מאוד. לא רק בגלל הסכום שמפקידים, אלא בגלל מספר השנים שבהן הכסף יכול להיות מושקע ולצבור תשואה לאורך זמן. גם החלטה שנראית היום קטנה: הפקדה קבועה, בחירת מסלול מתאים, הפחתת עלויות או פתיחת חיסכון למטרה עתידית, יכולה לקבל משמעות גדולה הרבה יותר כאשר נותנים לה מספיק שנים. לכן לא צריך לחכות לפרישה כדי לטפל בפנסיה בגיל צעיר המטרה היא בדרך כלל לא לתכנן עדיין כיצד תיראה הקצבה בפרישה. המטרה היא לבנות נכון את הדרך אליה. לבדוק שהפנסיה מנוהלת נכון. להכיר את החסכונות שכבר קיימים. להגדיר מטרות לכסף. לבחון אילו תוכניות חיסכון והשקעה יכולות להתאים למטרות השונות. ובעיקר - להתחיל. כי בתחום הפנסיה והחיסכון, ככל שמתחילים מוקדם יותר, לא רק שיש יותר זמן לחסוך, יש יותר זמן לכל החלטה נכונה לעבוד עבורכם. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
  • 2 הצבעות
    16 פוסטים
    360 צפיות
    ל
    @חיסכון-לחתונה said: @מתיתיהו said: @חיסכון-לחתונה מה הבעיה, כשתצטרך הלוואה תנייד לחברה אתרת במסלול S&P. @לייזרזון said: @מתיתיהו said: @חיסכון-לחתונה מה הבעיה, כשתצטרך הלוואה תנייד לחברה אתרת במסלול S&P. מה המעלה הגדולה ב'הראל', ולמה לא לפתוח ישירות בחברה אחרת - למשל מגדל, שהבנתי שהכי טובה להלואות? המטרה בפנסיה היא לא ההלוואות זה הטבה נחמדה אבל לא בגלל זה אתה בוחר קופה. תמצא לי מקום אחר עם תנאי תשלום על הניהול זול יותר ב"תשואה" יותר ממה שבנקל משיגים. זה כמו לעבור לבנק שאתה משלם עמלות כפול בשביל לקבל שובר הנחה של 5 אחוז בחג.... ברור! אבל אכן יש להם תנאים שא"א לקבלם במגדל? מה דמי הניהול?
  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    142 צפיות
    רחל עומסיר
    רבים חושבים שכאשר קרן ההשתלמות מגיעה לשש שנים או כשהילד מגיע לגיל 21 בחיסכון לכל ילד- חייבים למשוך את הכסף. אני יכולה לספר שזו אחת השאלות שאני מקבלת בלי סוף - והתשובה היא: ממש לא! מה חשוב לדעת? קרן השתלמות – אחרי 6 שנים הסכום נזיל, אבל הוא יכול להמשיך לצבור תשואה פטורה ממס. משיכה מיידית עלולה לעצור תהליך השקעה מצוין. חיסכון לכל ילד – עד גיל 21 אין בכלל דמי ניהול. ומגיל זה אמנם מתחילים לשלם דמי ניהול (מוזלים במיוחד), אבל עדיף להמשיך ולהשאיר את הכסף בחיסכון. למה? כי כך לא מבזבזים אותו סתם ומרוויחים תשואה שתגדיל משמעותית את הסכום בעתיד. התאמה לצרכים עתידיים – תמיד עדיף לתכנן את המשיכה בהתאם לצורך אמיתי (כמו לימודים, דירה, חתונת ילד או פרישה) ולא "כי הכסף נזיל". היתרון הגדול: דחיית משיכה מאפשרת לצבור הרב יותר כסף לטווח ארוך בזכות ריבית דריבית והמשך ההשקעה. השארת הכסף בחיסכון מגינה עליו מבזבוז מיותר כך שבבוא הזמן תוכלו להשתמש בו למטרה אמיתית ומשמעותית. הטיפ שלי: תמיד תשאלו את עצמכם - "האם אני באמת צריך את הכסף עכשיו?" אם התשובה היא לא - שווה לתת לו להמשיך לצמוח. גם אם משלמים דמי ניהול (מוזלים) מגיל 21 זה משתלם הרבה יותר מהאפשרות לבזבז את החיסכון ולוותר על תשואה עתידית. וכדאי לזכור: אם ההורים מתכננים שהכסף מחיסכון לכל ילד ישמש בעתיד את הילד - למשל לנישואין, לימודים או רכישת דירה- חשוב לתזמן את המשיכה בהתאם למצב האישי של הילד. [image: cosmicimg-prod.services.web.outlook.jpg] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: cosmicimg-prod.services.web.outlook.png]
  • 4 הצבעות
    38 פוסטים
    2k צפיות
    כרמיאליכ
    @בן-עליה כתב בככה לא מתכננים מס: שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי תודה 0 ב בן עליה אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי תודה חישוב המס ייעשה בהתחשב בשיעורי המס הקבועים בסעיף קטן (ב1) או בסעיף 48א(ב1) לחוק מיסוי מקרקעין, לפי הענין, וכן בהתחשב בשיעורי המס החלים על כלל הכנסתו החייבת של הנישום וביתרת נקודות הזיכוי שלהן הוא זכאי, כאמור בפסקה (1); קישור מלא כאן
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    303 צפיות
    רחל עומסיר
    לוח הניכויים לשנת 2025 – המספרים, התקרות וההזדמנויות שחשוב להכיר! לוח הניכויים המעודכן לשנת 2025 פורסם, ואני כאן כדי לעדכן אתכם בסכומים, בתקרות ובנקודות החשובות שיכולות להשפיע עליכם כלכלית. הכנתי פירוט ברור, כדי שתוכלו להבין כיצד לנצל את המידע לטובתכם. מדרגות המס וערך נקודת זיכוי – מה נשאר ומה המשמעות עבורכם? מדרגות המס לשנת 2025 נותרו ללא שינוי למרות יוקר המחיה ועליית המחירים, מדרגות המס לא עודכנו לשנת 2025. המשמעות היא: השכר שלכם עשוי להמשיך לגדול עקב עדכון שכר או תוספות יוקר, אך ייתכן שתחוו מעבר למדרגת מס גבוהה יותר, דבר שיגדיל את חבות המס. מומלץ לבדוק כיצד שינויי השכר משפיעים על הנטו שלכם, ולבחון ניצול הטבות מס כדי לצמצם את הפגיעה. ערך נקודת זיכוי נותר זהה בשנת 2025 ערך נקודת זיכוי נשאר 242 ש"ח לחודש (2,904 ש"ח לשנה). המשמעות: ערך ההטבה במס אינו מתעדכן בהתאם לעליית יוקר המחיה, מה שעלול להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם. אז מה אפשר לעשות? לנצל הטבות מס שמגיעות לכם, כמו קרנות השתלמות, החזר ממס מתרומות או תכנון נכון של קיבוע זכויות. לבדוק זכאויות לנקודות זיכוי נוספות (למשל, עבור ילדים, תושבי פריפריה, נקודות זיכוי בגין לימודי מקצוע/תואר ועוד). תקרות הפקדות לשנת 2025 קרנות השתלמות: לעובדים שכירים: תקרה חודשית: 1,571 ש"ח לחודש (או 10% מהשכר - הנמוך מביניהם). הפקדות מעבר לתקרה יחויבו במס רווחי הון ויחשבו להכנסה. לעצמאים : פטור ממס רווחי הון: עד 20,520 ₪ לשנה. הוצאה מוכרת למס: עד 13,203 ₪ לשנה (או 4.5% מהכנסה החייבת- הנמוך מביניהם). קופת גמל להשקעה: עד 81,711 ₪ לשנה. חיסכון זה נזיל וכולל פוטנציאל לפטור ממס אם הכספים יימשכו כקצבה בגיל פרישה. קיבוע זכויות – פטור ממס בגיל פרישה מהו הפטור? תקרת הפטור על קצבה חודשית לשנת 2025 עלתה מהשנה הקודמת, וכעת עומדת על 5,375 ₪ לחודש (או פטור חד-פעמי במשיכה הונית בסך 967,518 ₪). אם טרם ביצעתם את הליך "קיבוע זכויות" במס הכנסה, ייתכן ואתם לא מנצלים את הפטור המלא שמגיע לכם. למה זה חשוב? קיבוע זכויות מאפשר לחסוך תשלומי מס מיותרים על הכנסות בגיל פרישה. מדובר בהליך חד-פעמי שמשפיע משמעותית על גובה הפנסיה נטו שלכם. פטור על פיצויי פרישה: תקרה: 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (או שכר אחרון כפול 1.5- הנמוך מביניהם). זכרו: ניצול הפטור מקטין את סכום הקצבה החודשית בפרישה. ניצול הפטור עשוי לפגוע בהטבת מס עתידית על קצבת הפנסיה. איך לנצל את התקרות בצורה חכמה? בדקו מול המעסיק שלכם האם ההפקדות תואמות לתקרות הפטורות ממס. חיסכון בקופות גמל להשקעה או קרן השתלמות הוא הזדמנות לצבור הון עם אפשרות לפטור ממס. התאימו את ההפקדות לצרכים שלכם כדי להבטיח עתיד פיננסי יציב. [image: graph-8828099_1280.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: חתימה למייל .png]