דילוג לתוכן

זוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
14 6 821 1
  • אשמח לשיתופים והשערות מה עדיף לזוגות צעירים, באיזה מסלולים סכומי הפקדה ראשוניים, וסכומי הפקדה חודשיים,
    כמובן הכל בהשערה.

  • אשמח לשיתופים והשערות מה עדיף לזוגות צעירים, באיזה מסלולים סכומי הפקדה ראשוניים, וסכומי הפקדה חודשיים,
    כמובן הכל בהשערה.

    @שמואל אני לא מספיק מכיר את חוקי הפורמט, מקווה שזה בסדר.
    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,
    אם לא תמצא תעדכן.

  • @שמואל דווקא הייתי ממליץ על האחד והיחיד במחשבונים הרב R הון
    https://rhon.co.il/compound-interest/

  • @שמואל אני לא מספיק מכיר את חוקי הפורמט, מקווה שזה בסדר.
    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,
    אם לא תמצא תעדכן.

    @ביזנייעס
    באתר של אהרון סלומון, זה נראה כמו יותר שיווק מאשר ייעוץ,
    ובאתר Rהון באמת אפשר לחשב תשואה עתידית לכל סוגי ההשקעה,
    מחשבים שם אחוזי ריבית, דמי ניהול, וכמובן הפרשות התחלתיות וחודשיות זמן התחלה וזמן סיום,
    צריך לחשב שם גם עליית אחוזי מדד (משוער כמובן),
    בתוצאה מראים לך גם את הפרש האינפלציה.

  • @ביזנייעס
    באתר של אהרון סלומון, זה נראה כמו יותר שיווק מאשר ייעוץ,
    ובאתר Rהון באמת אפשר לחשב תשואה עתידית לכל סוגי ההשקעה,
    מחשבים שם אחוזי ריבית, דמי ניהול, וכמובן הפרשות התחלתיות וחודשיות זמן התחלה וזמן סיום,
    צריך לחשב שם גם עליית אחוזי מדד (משוער כמובן),
    בתוצאה מראים לך גם את הפרש האינפלציה.

    @שמואל אכן סלומון משווק מוצר כלשהו, (לכן הסתפקתי האם לכתוב).
    מה שכן, האקסל שלו מסודר לפי חתונות, מספר ילדים ועוד,
    דבר שלא ראיתי אצל הרב Rהון.

  • אם תוכל לכתוב בבקשה איך נכנסת לקובץ האקסל, או לשלוח קישורית, בתודה.

  • אם תוכל לכתוב בבקשה איך נכנסת לקובץ האקסל, או לשלוח קישורית, בתודה.

    @שמואל אשמח לענות לך על כך באישי

  • @שמואל אשמח לענות לך על כך באישי

    @ביזנייעס
    הוא שלח לי כבר ביחד עם קבוצת הסרטונים למייל,
    בכל אופן תודה על הרצון לעזור.

  • @שמואל אני לא מספיק מכיר את חוקי הפורמט, מקווה שזה בסדר.
    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,
    אם לא תמצא תעדכן.

    @ביזנייעס כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

  • @ביזנייעס כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

    @ניסן-עציוני אני לא מתיימר לייצג אותו אבל ממה שהבנתי השקעה פסיבית עם פזילה גם לנדל"ן

  • @ניסן-עציוני אני לא מתיימר לייצג אותו אבל ממה שהבנתי השקעה פסיבית עם פזילה גם לנדל"ן

    @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

  • @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

    @צמיחה כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

    הוא נחשב ליקר בשוק?

  • @ביזנייעס כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    אבל יש יהודי בשם אהרון סלומון, שערך קובץ אקסל למטרה הזו בדיוק, כמדומני שיש אפשרות לבקש ממנו את זה באתר שלו,

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

    @ניסן-עציוני כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    תוכל כבר בהזדמנות זו לספר לנו מה התזה של אהרן סלומון?
    השקעה פסיבית קלאסית? או משהו יותר מזה?

    מינוף ומינוף...
    בכל כלי אפשרי
    כך הוא מסביר בהדרכות הקצרות שלו
    אני לא יודע איך זה נראה בליווי של אחד על אחד
    אולי בהרצאות הוא רק רוצה לגרות

  • @צמיחה כתב בזוגות צעירים שעדיין לא כל כך יודעים לחשב סכום רצוי בעתיד:

    @ביזנייעס
    כך נראה מהסרטונים שלו, לפי איך שהבנתי הוא בעיקר למינופים, שמעני ממנו הרצאה שלמה על מינוף בנדל"ן ובשוק ההון, לא השקעה קטנה בשוק ההון, אלא להיכנס בגדול. כמובן שלאנשים רגילים לא כדאי לעשות את זה לבד בלי ליווי.
    הוא עוזר גם להגדלת הכנסות או ליווי עסקי אם צריך כחלק מהגדלת הכנסות.

    הוא נחשב ליקר בשוק?

    @ניסן-עציוני
    זכורני שפעם ראיתי שהוא לוקח 7,000 ש"ח,
    וזה תהליך ליווי שמתפרס על שנה.
    לא ידוע לי על מישהו אחר שעושה תהליך שלם על פני שנה, שכולל הגדלת הכנסות, עזרה בייעוץ עסקי אם צריך, וליווי ועזרה בתכנון לנישואי הילדים ע"י השקעות פאסיביות בפועל בשוק ההון ובנדל"ן.
    כולם מפחדים ממינוף גדול בשוק ההון, ובצדק.
    והאמת, שבלי מינוף גדול בשוק ההון אני לא כ"כ מצליח להבין איך אפשר להגיע לחתונות הילדים עם כל הכסף ביד, בלי שום צורך בהלוואה.
    כל התוכניות שמשווקות היום הם בעיקר כדי להגיע עם סכום מכובד רק בשביל הוצאות החתונה והמסתעף, אבל בלי חישוב להוצאות על דירה לזוג.
    כך שלענ"ד זה משתלם, אבל אינני יכול להמליץ על מישהו שלא הייתי אצלו.

נושאים מוצעים


  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    16 צפיות
    רחל עומסיר
    מתי ממשיכים להפקיד לפנסיה גם כשהעובד לא עובד בפועל? לא בכל היעדרות מהעבודה מפסיקים הפקדות לפנסיה כאשר עובד או עובדת נעדרים מהעבודה, עולה לא פעם השאלה האם צריך להמשיך להפקיד עבורם לפנסיה. התשובה אינה אחידה, והיא תלויה בסוג ההיעדרות. יש מצבים שבהם העובד לא עובד בפועל, אך עדיין קיימת חובה להמשיך בהפקדות הפנסיוניות. במצבים אחרים ההפקדות נעצרות, ולעיתים דווקא שם חשוב במיוחד להבין את המשמעות ולפעול נכון. אז מתי ממשיכים להפקיד, ומתי לא? חופשה בתשלום כאשר העובד נמצא בחופשה ומקבל שכר, ההפקדות לפנסיה נמשכות כרגיל. הסיבה פשוטה: מבחינת יחסי העבודה ותשלום השכר, מדובר בהמשך עבודה לכל דבר, ולכן גם ההפרשות הסוציאליות ממשיכות בהתאם. ימי מחלה בתשלום גם בתקופת מחלה שבה העובד זכאי לדמי מחלה מהמעסיק, יש להמשיך בהפקדות לפנסיה מתוך השכר המשולם לו. כל עוד משולם שכר בגין ימי המחלה, יש גם בסיס להמשך ההפרשות הסוציאליות, ובכללן הפנסיה. תאונת עבודה כאשר עובד נעדר מהעבודה עקב תאונת עבודה, חשוב להבין מהו מקור התשלום בתקופת ההיעדרות. בימים שבהם המעסיק משלם לעובד שכר או תשלום בגין ההיעדרות- דמי מחלה, יש להמשיך גם בהפקדות לפנסיה בהתאם לשכר המשולם. לעומת זאת, כאשר העובד מקבל דמי פגיעה מביטוח לאומי ולא משולם לו שכר מהמעסיק, אין התייחסות לכך בחוק אך מעיון בפסקי דין כל עוד נמשכים יחסי עובד ומעסיק יש צורך להמשך הפקדות לפנסיה. חופשת לידה בתקופת חופשת לידה, כאשר העובדת עבדה 6 חודשים לפחות לפני תחילת ההריון היא זכאית להמשך הפקדות מצד המעסיק כרגיל, ואם לא כדאי לבחון האם יש צורך בפעולה יזומה כדי לשמור על הרצף הביטוחי והפנסיוני. המטרה היא לשמור על זכויותיה הפנסיוניות והביטוחיות גם בתקופה שבה אינה עובדת בפועל. שמירת הריון מאושרת ע"י ביטוח לאומי כאשר מדובר בשמירת הריון מאושרת, חשוב לבדוק את המצב באופן מדויק, אך גם כאן יש חשיבות רבה לבחינת המשך הזכויות הפנסיוניות. אם העובדת עבדה 6 חודשים לפני תחילת ההריון היא זכאית להמשך הפקדות מצד המעסיק כרגיל, ואם לא כדאי לבחון האם יש צורך בפעולה יזומה כדי לשמור על הרצף הביטוחי והפנסיוני. חל"ת – כאן התמונה שונה כאשר עובד יוצא לחל"ת, כלומר לחופשה ללא תשלום, המעסיק אינו משלם שכר ולכן בדרך כלל גם אינו ממשיך לבצע הפקדות לפנסיה. זהו אחד המצבים שבהם עלול להיווצר נתק בהפקדות, ולכן חשוב במיוחד לא להניח שהכול ממשיך אוטומטית. למה בכלל חשוב לשמור על רצף ההפקדות? הפקדה לפנסיה אינה רק חיסכון לגיל פרישה. היא כוללת גם כיסויים ביטוחיים חשובים, כמו כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה וכיסוי למקרה פטירה. כאשר ההפקדות נפסקות לתקופה ממושכת, עלולה להיווצר פגיעה ברצף הזכויות: הכיסוי הביטוחי עלול להיפגע או להיפסק הצבירה הפנסיונית נעצרת ובחלק מהמקרים, חזרה לאחר תקופה ללא הפקדות עלולה ליצור פערים בזכויות או לחייב בדיקה מחודשת של הכיסויים לכן, בתקופות של היעדרות מהעבודה לא מספיק לבדוק רק אם נכנסה משכורת. חשוב לבדוק גם מה קורה עם הפנסיה, האם ההפקדות ממשיכות כרגיל, ואם לא האם יש צורך בפעולה יזומה כדי לשמור על הזכויות. בשורה התחתונה לא כל היעדרות מהעבודה מפסיקה את ההפקדות לפנסיה. בחופשה, במחלה, וברוב המקרים גם בחופשת לידה, בשמירת הריון או בתקופה של תאונת עבודה, יש להמשיך בהפקדות ולבדוק היטב מה קורה בפועל. לעומת זאת, בחל"ת המצב שונה, ודווקא שם חשוב לעצור ולבדוק כיצד שומרים על הזכויות הפנסיוניות והביטוחיות. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
  • 4 הצבעות
    38 פוסטים
    2k צפיות
    כרמיאליכ
    @בן-עליה כתב בככה לא מתכננים מס: שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי תודה 0 ב בן עליה אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי תודה חישוב המס ייעשה בהתחשב בשיעורי המס הקבועים בסעיף קטן (ב1) או בסעיף 48א(ב1) לחוק מיסוי מקרקעין, לפי הענין, וכן בהתחשב בשיעורי המס החלים על כלל הכנסתו החייבת של הנישום וביתרת נקודות הזיכוי שלהן הוא זכאי, כאמור בפסקה (1); קישור מלא כאן
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    286 צפיות
    רחל עומסיר
    המדד האחרון שפורסם השבוע ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) לא משאיר מקום לספק: מדד המחירים לצרכן עלה באפריל ב 1.1% העליה החדה ביותר בשלוש השנים האחרונות. האינפלציה השנתית טיפסה ל  3.6% מעל גבול היעד של בנק ישראל. מדוע זה רלוונטי לנו? במילים פשוטות: הכסף שלנו קונה פחות ולא מדובר בתופעה חולפת, כי מדינה מתוקנת תשאף לשמור על אינפלציה מתונה לאורך זמן. ולכן אם הכסף שלכם "יושב בצד" באפיקים סולידיים מדי- או גרוע מכך, שוכב בעו"ש או פיקדון - הוא נשחק בשקט ובמהירות. כסף שלא עובד מאבד ערך! אז מה עושים? בודקים את מסלולי ההשקעה בחסכונות הקיימים (פנסיה, גמל, השתלמות ועוד) משאירים ביתרת העו"ש רק כספים שאנו צריכים לשימוש שוטף. מתאימים את רמת הסיכון למצב האישי- כדי לשמור על איזון בין יציבות לצמיחה שוקלים השקעה חכמה בשוק ההון דרך קופות מפוקחות. דוגמא אישית מהשבוע השבוע סיימתי ללוות זוג מקסים – האישה בשנות ה-30 לחייה, עובדת בשכר גבוה, עם הפרשות מסודרות לפנסיה כבר משנת 2012. כשעברתי על הנתונים כהכנה לפגישה, נתקלתי בפרט שכאב לי במיוחד: כל הכסף שהופרש עבור הפנסיה הושקע במסלול "אג"ח ממשלות"– עם תשואה ממוצעת שלילית של 0.37%- בחמש השנים האחרונות. כן, קראתם נכון – במקום לצבור רווחים, היא רק הפסידה ערך כל שנה. למרות התסכול, התעודדתי מהתחושה שזו בדיוק הסיבה שאני כאן – כדי להחזיר שליטה, ולתקן עיוותים שקטים כאלה. במהלך הפגישה עברנו יחד למסלול השקעה המתאים לגיל ולמצב הכלכלי שלהם – מסלול בסיכון גבוה יותר, שמאפשר שמירה על ערך הכסף לאורך זמן ואפילו צמיחה אמיתית. והם? הופתעו. אולי אפילו נבהלו לרגע – אבל הודו לי על כך שלא הנחתי להם להמשיך כרגיל מבלי לדעת. [image: 1747646026933-0a2663162a52a66d22bdb18e815985b2.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1747646229479-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    267 צפיות
    רחל עומסיר
    לוח הניכויים לשנת 2025 – המספרים, התקרות וההזדמנויות שחשוב להכיר! לוח הניכויים המעודכן לשנת 2025 פורסם, ואני כאן כדי לעדכן אתכם בסכומים, בתקרות ובנקודות החשובות שיכולות להשפיע עליכם כלכלית. הכנתי פירוט ברור, כדי שתוכלו להבין כיצד לנצל את המידע לטובתכם. מדרגות המס וערך נקודת זיכוי – מה נשאר ומה המשמעות עבורכם? מדרגות המס לשנת 2025 נותרו ללא שינוי למרות יוקר המחיה ועליית המחירים, מדרגות המס לא עודכנו לשנת 2025. המשמעות היא: השכר שלכם עשוי להמשיך לגדול עקב עדכון שכר או תוספות יוקר, אך ייתכן שתחוו מעבר למדרגת מס גבוהה יותר, דבר שיגדיל את חבות המס. מומלץ לבדוק כיצד שינויי השכר משפיעים על הנטו שלכם, ולבחון ניצול הטבות מס כדי לצמצם את הפגיעה. ערך נקודת זיכוי נותר זהה בשנת 2025 ערך נקודת זיכוי נשאר 242 ש"ח לחודש (2,904 ש"ח לשנה). המשמעות: ערך ההטבה במס אינו מתעדכן בהתאם לעליית יוקר המחיה, מה שעלול להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם. אז מה אפשר לעשות? לנצל הטבות מס שמגיעות לכם, כמו קרנות השתלמות, החזר ממס מתרומות או תכנון נכון של קיבוע זכויות. לבדוק זכאויות לנקודות זיכוי נוספות (למשל, עבור ילדים, תושבי פריפריה, נקודות זיכוי בגין לימודי מקצוע/תואר ועוד). תקרות הפקדות לשנת 2025 קרנות השתלמות: לעובדים שכירים: תקרה חודשית: 1,571 ש"ח לחודש (או 10% מהשכר - הנמוך מביניהם). הפקדות מעבר לתקרה יחויבו במס רווחי הון ויחשבו להכנסה. לעצמאים : פטור ממס רווחי הון: עד 20,520 ₪ לשנה. הוצאה מוכרת למס: עד 13,203 ₪ לשנה (או 4.5% מהכנסה החייבת- הנמוך מביניהם). קופת גמל להשקעה: עד 81,711 ₪ לשנה. חיסכון זה נזיל וכולל פוטנציאל לפטור ממס אם הכספים יימשכו כקצבה בגיל פרישה. קיבוע זכויות – פטור ממס בגיל פרישה מהו הפטור? תקרת הפטור על קצבה חודשית לשנת 2025 עלתה מהשנה הקודמת, וכעת עומדת על 5,375 ₪ לחודש (או פטור חד-פעמי במשיכה הונית בסך 967,518 ₪). אם טרם ביצעתם את הליך "קיבוע זכויות" במס הכנסה, ייתכן ואתם לא מנצלים את הפטור המלא שמגיע לכם. למה זה חשוב? קיבוע זכויות מאפשר לחסוך תשלומי מס מיותרים על הכנסות בגיל פרישה. מדובר בהליך חד-פעמי שמשפיע משמעותית על גובה הפנסיה נטו שלכם. פטור על פיצויי פרישה: תקרה: 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (או שכר אחרון כפול 1.5- הנמוך מביניהם). זכרו: ניצול הפטור מקטין את סכום הקצבה החודשית בפרישה. ניצול הפטור עשוי לפגוע בהטבת מס עתידית על קצבת הפנסיה. איך לנצל את התקרות בצורה חכמה? בדקו מול המעסיק שלכם האם ההפקדות תואמות לתקרות הפטורות ממס. חיסכון בקופות גמל להשקעה או קרן השתלמות הוא הזדמנות לצבור הון עם אפשרות לפטור ממס. התאימו את ההפקדות לצרכים שלכם כדי להבטיח עתיד פיננסי יציב. [image: 1738060570672-graph-8828099_1280.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1738060607904-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]
  • 4 הצבעות
    8 פוסטים
    514 צפיות
    צ
    @ברכת-ה-תעשיר במיטב זה יהיה כנראה 0.8, בהראל דרך בנקל זה יהיה 0.6.