האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?

[רחל עומסי]

רבים בודקים ומשנים את מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה – אבל לא מודעים לכך שכספי הפיצויים מנוהלים בנפרד, והשינוי בהם לא מתבצע אוטומטית.

ולמה זה כל כך חשוב?

משקל משמעותי בחיסכון הפנסיוני

כספי הפיצויים מהווים כשליש (ולעתים אף יותר) מכלל החיסכון הפנסיוני. לכן, אם הם לא מושקעים נכון – ההשפעה על סך הפנסיה העתידית גדולה מאוד.

נדרש אישור מיוחד לשינוי

כדי לעדכן את מסלול ההשקעה בפיצויים יש צורך באחד מהשניים:

• אישור מהמעסיק
• או סעיף 14
  ללא אישור כזה, הכספים נשארים במסלול ברירת המחדל- גם אם הפנסיה כבר עודכנה.

המשמעות עבורך

ניהול לא נכון עלול לגרום להפסד תשואה של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. ניהול נכון- מגדיל את הסיכוי לפרישה נוחה ושקטה.

סיפור מהשטח:

לקוח הגיע אליי כשהוא בטוח שכבר עדכן את מסלול ההשקעה.
אכן, בעבר הוא פנה לחברה וצירף אישור מהמעסיק – אבל בפועל עודכן רק חלק מהחיסכון (תגמולים), ואילו כספי הפיצויים נשארו במסלול הישן.
במהלך הפגישה שלנו עלינו על הבעיה, והוא פנה שוב לחברה.
לאחר בדיקה – החברה הכירה בטעות וזיכתה אותו בכ־30,000 ₪!

מה כדאי לעשות?
לבדוק כבר עכשיו:

• האם כספי הפיצויים שלך מושקעים במסלול המתאים לך?
• האם יש לך את האישור הנדרש מהמעסיק או סעיף 14?
• האם השינוי שביקשת בוצע?

זו בדיקה קטנה שיכולה לעשות שינוי גדול.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

[אבי ר.]

@רחל-עומסי
ממש תודה!
אין על עזרה כזאת בכזה פורום!!

@רחל-עומסי כתב בהאם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?:

או סעיף 14

אם אפשר הסבר מה זה סעיף 14?

[הגיוני+]

@רחל-עומסי כתב בהאם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?:

רבים בודקים ומשנים את מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה – אבל לא מודעים לכך שכספי הפיצויים מנוהלים בנפרד, והשינוי בהם לא מתבצע אוטומטית.

ולמה זה כל כך חשוב?

זה חשוב קודם כל מבחינה כשרותית,
ישנם כאלו שהתוודעו לנושא של מסלולים כשרים ואסורים והעבירו את הפנסיה למסלול כשר ולא יודעים שעדיין הפיצויים במסלול האסור.
חשוב מאד שאת מעוררת על זה!

[רחל עומסי]

@אבי-ר.
סעיף 14 הינו טופס שהעובד והמעסיק חותמים ובו מוסכם שהכספים שהמעסיק מפקיד עבור פיצויים הינם במקום פיצויי הפיטורין.
שזה אומר שמה שבקופה שייך לעובד בכל מקרה ואם המעסיק הפקיד 8.33% הוא אינו צריך להשלים.
אם הפקיד 6% צריך להשלים רק 2.33% במידה ופיטר את העובד (או שהעובד התפטר בנסיבות המזכות לפיצויים)

[החושב]

תכלס מה צריך לעשות בשביל זה

[רחל עומסי]

@החושב
כדי לעדכן את מסלול ההשקעה בפיצויים יש צורך באחד מהשניים:

אישור מהמעסיק
או סעיף 14

[צמיחה]

@רחל-עומסי
אני יכול להוסיף שגם אני נתקל בזה בהרבה מקרים בבדיקה ללקוחות שכספי הפיצויים נשארו במסלול הקודם ולא עברו למסלול מנייתי.

[פשוט יהודי]

@צמיחה כתב בהאם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?:

@רחל-עומסי
אני יכול להוסיף שגם אני נתקל בזה בהרבה מקרים בבדיקה ללקוחות שכספי הפיצויים נשארו במסלול הקודם ולא עברו למסלול מנייתי.

@רחל-עומסי האם לאחר עזיבת עבודה , עדיין צריך לעדכן בנפרד על הפיצויים או שזה כבר נחשב כחלק מהתגמולים?

[צמיחה]

@פשוט-יהודי
זה תמיד מוגדר פיצויים,
אבל כמדומני שאם עבר שנתיים מסיום העסקה אצל המעסיק האחרון,
אפשר להעביר את כספי הפיצויים כמו שמעבירים את התגמולים, בלי שום מסמכים נוספים.

[בנימין 26]

לאחר עזיבת עבודה,
כדי להעביר מסלול בכספי פיצויים -
בד"כ יש צורך באישור סיום העסקה (לפעמים מסמך רצף מעסיקים מביטוח לאומי מספיק)
כמובן שכדי להעביר מסלול צריך גם להגיש בקשת העברה בין מסלולים ולא רק את המסמכים הנ"ל.
בתחילת עבודה אם העובד לא חתום על סעיף 14 - לפעמים אפשר רק להגיש אישור מעסיק בחודשיים הראשונות וזה מספיק. תבדקו מול החברה המנהלת.

[החושב]

בעצם אם הפיצויים הוא בברירת מחדל אז גם מבחינה הלכתית יש בעיה

[צמיחה]

@החושב
הסיבה שצריך אישור מעסיק כדי להעביר את הפיצויים למסלול אחר,
זה בגלל שיש אופנים שהמעסיק יכול לקבל את הכספים בחזרה.
לדוגמא [כמדומני] עובד שפוטר בגלל שמעל בתפקידו אינו זכאי לפיצויים,
והמעסיק יכול לבקש אותם חזרה אליו.
א"כ יל"ד איך הכספים הללו מוגדרים גם מבחינה הלכתית האם זה שייך לשכיר או למעסיק.
עכ"פ בכל מקרה אם נאמר שצריך מסלול כשר אז גם המעסיק צריך מסלול כשר,
ומסלול ברירת מחדל של בני 50 ומטה הוא בלי כשרות.

[רואה את הנולד]

אני שיצא לי להעביר מסלול השקעה ברכיב הפיצויים
ובחברת הביטוח ביקשו אישור מעסיק העלתי צילום תז
וזה עבר לא נראה לי זה עניין שם מישהו איזה טופס אני מעלה
שווה לנסות

[צמיחה]

@רואה-את-הנולד
האם זה היה במגדל?

[רואה את הנולד]

@צמיחה כתב בהאם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?:

@רואה-את-הנולד
האם זה היה במגדל?

בהראל