דילוג לתוכן

יש סיבה ומסובב

כלכלת המשפחה
2 2 234 2
  • אתמול בערב התקשר אלי יהודי חביב להתייעץ על האפיקים העומדים לרשותו, בשונה ממה שאני רגיל בשיחות דומות, מצאתי אדם שההשגחה זימנה לו אפשרויות מדהימות, שבחסדי שמים התגלגלה לפניו זכיה ריווחית מאד במחיר למשתכן עם מספר אפשרויות מגוונות, שמשנות את כל התיק הפיננסי שלו ויכולות לאפשר לו עתיד מזהיר.

    שאלתי אותו מתוך סקרנות, האם יש מעשה טוב שהוא זוקף אותו לזכותו, האם יש איזו שהיא נקודת זכות עליה מקפיד במיוחד שבגללה הוא חושב שהוא זכה במה שזכה, התגובה שלו הכעיסה אותי וגרמה לי לכתוב את הטור הזה, הוא חושב שבגלל שמעולם הוא או אשתו לא זכו בשום הגרלה, עכשיו סובב המזל וזה הפיצוי לכל ההגרלות שבהם לא זכו במהלך חייהם.

    כעסתי, אפילו רתחתי, הצבתי לו את התמונה מול העינים, ובסיום השיחה הוא אפילו הבין מה כל כך הרגיז אותי, יש בורא לעולם, יש מי שמסובב את העולם, מי שמחליט מי יעני ומי יעשר, מי ישפל ומי ירום, אותו אחד יחיד ומיוחד החליט בדווקא לתת לו, להעניק לאותו בן אהוב שלו, להפוך את הסיפור למזלות רעים שהתהפכו עליו זה להקטין ראש ולא לראות את התמונה המלאה.

    את השיחה איתו סיימתי בנתינת מספר אפשרויות משמעותיות להתפתחות ובהפניה לגורמי מקצוע, בעיקר כי אני לא איש מקצוע ולכן לפני צעדים חשובים אני ממש משוכנע שכדאי לבדוק מול אנשים מהתחום, אבל לפני הכל סיכמנו שהצעד הראשון שהוא חייב לעשות הוא לומר 'מזמור לתודה', לפשפש במעשיו ולנסות להבין מה גרם לאבא שבשמים לתת ולהעניק לו מתנת חינם.

    ומכאן הקריאה, אל תתנו לאירועים כאלו לחלוף לידכם, אל תוותרו על התחושה הנפלאה להרגיש בנים אהובים של אבא בשמים, גם אם הוא מנסה אתכם כלכלית בתקופה הזו, זו החלטה שהוא קיבל לגביכם, זה הניסיון שלכם ויש לו סיבה, זכרו את התנאי הראשון שכתב החובות הלבבות בשבעת התנאים, אלו שאם נזכור אותם החיים שלנו יהיו הרבה יותר יפים, "הָרִאשׁוֹן שֶׁהַבּוֹרֵא יִתְבָּרַךְ מְרַחֵם עַל הָאָדָם יוֹתֵר מִכָּל מְרַחֵם וְכָל רַחֲמִים וְחֶמְלָה שֶׁיִּהְיוּ מִזּוּלָתוֹ עָלָיו כֻּלָּם הֵם מֵרַחֲמֵי הָאֵל וְחֶמְלָתוֹ".

    כלומר כל צעד שקורה, הוא לא כי מישהו בשמים שכח אותנו, אלא להפך אבינו אב הרחמן החליט על הצעד הזה ובחר לתת לנו אותו, ואם ככה מוכרח שזה הצעד שהכי טוב עבורינו, גם אם אנחנו לא מצליחים בעינים שלנו הקטנות והמצומצמות להבין את התמונה הרחבה.

    תמיד נזכור, יש לנו אבא בשמים שרואה את הכל ודואג לנו והוא זה שהחליט שזה הדבר הכי טוב בשבילנו, אנחנו יכולים להיות רגועים.

  • אתמול בערב התקשר אלי יהודי חביב להתייעץ על האפיקים העומדים לרשותו, בשונה ממה שאני רגיל בשיחות דומות, מצאתי אדם שההשגחה זימנה לו אפשרויות מדהימות, שבחסדי שמים התגלגלה לפניו זכיה ריווחית מאד במחיר למשתכן עם מספר אפשרויות מגוונות, שמשנות את כל התיק הפיננסי שלו ויכולות לאפשר לו עתיד מזהיר.

    שאלתי אותו מתוך סקרנות, האם יש מעשה טוב שהוא זוקף אותו לזכותו, האם יש איזו שהיא נקודת זכות עליה מקפיד במיוחד שבגללה הוא חושב שהוא זכה במה שזכה, התגובה שלו הכעיסה אותי וגרמה לי לכתוב את הטור הזה, הוא חושב שבגלל שמעולם הוא או אשתו לא זכו בשום הגרלה, עכשיו סובב המזל וזה הפיצוי לכל ההגרלות שבהם לא זכו במהלך חייהם.

    כעסתי, אפילו רתחתי, הצבתי לו את התמונה מול העינים, ובסיום השיחה הוא אפילו הבין מה כל כך הרגיז אותי, יש בורא לעולם, יש מי שמסובב את העולם, מי שמחליט מי יעני ומי יעשר, מי ישפל ומי ירום, אותו אחד יחיד ומיוחד החליט בדווקא לתת לו, להעניק לאותו בן אהוב שלו, להפוך את הסיפור למזלות רעים שהתהפכו עליו זה להקטין ראש ולא לראות את התמונה המלאה.

    את השיחה איתו סיימתי בנתינת מספר אפשרויות משמעותיות להתפתחות ובהפניה לגורמי מקצוע, בעיקר כי אני לא איש מקצוע ולכן לפני צעדים חשובים אני ממש משוכנע שכדאי לבדוק מול אנשים מהתחום, אבל לפני הכל סיכמנו שהצעד הראשון שהוא חייב לעשות הוא לומר 'מזמור לתודה', לפשפש במעשיו ולנסות להבין מה גרם לאבא שבשמים לתת ולהעניק לו מתנת חינם.

    ומכאן הקריאה, אל תתנו לאירועים כאלו לחלוף לידכם, אל תוותרו על התחושה הנפלאה להרגיש בנים אהובים של אבא בשמים, גם אם הוא מנסה אתכם כלכלית בתקופה הזו, זו החלטה שהוא קיבל לגביכם, זה הניסיון שלכם ויש לו סיבה, זכרו את התנאי הראשון שכתב החובות הלבבות בשבעת התנאים, אלו שאם נזכור אותם החיים שלנו יהיו הרבה יותר יפים, "הָרִאשׁוֹן שֶׁהַבּוֹרֵא יִתְבָּרַךְ מְרַחֵם עַל הָאָדָם יוֹתֵר מִכָּל מְרַחֵם וְכָל רַחֲמִים וְחֶמְלָה שֶׁיִּהְיוּ מִזּוּלָתוֹ עָלָיו כֻּלָּם הֵם מֵרַחֲמֵי הָאֵל וְחֶמְלָתוֹ".

    כלומר כל צעד שקורה, הוא לא כי מישהו בשמים שכח אותנו, אלא להפך אבינו אב הרחמן החליט על הצעד הזה ובחר לתת לנו אותו, ואם ככה מוכרח שזה הצעד שהכי טוב עבורינו, גם אם אנחנו לא מצליחים בעינים שלנו הקטנות והמצומצמות להבין את התמונה הרחבה.

    תמיד נזכור, יש לנו אבא בשמים שרואה את הכל ודואג לנו והוא זה שהחליט שזה הדבר הכי טוב בשבילנו, אנחנו יכולים להיות רגועים.

    מיוחד מאוד!!!

    @ניסן-עציוני כתב ביש סיבה ומסובב:

    בעיקר כי אני לא איש מקצוע

    זה הדבר היחיד שלא הסכמתי עליו.

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    10 פוסטים
    423 צפיות
    הון_כשרה
    השינוי היה מתחלת 2025 למנינם
  • 0 הצבעות
    6 פוסטים
    598 צפיות
    י
    @ש.כ.הכהן אתה יכול ליצור איתי קשר אני מחפש עוד זוכים יש לי כבר עו"ד
  • 0 הצבעות
    21 פוסטים
    2k צפיות
    פשוט יהודיפ
    הטור שכתב בעניין דירה בהנחה יעקב רייניץ בקבוצה המדהימה של ידידנו @ניסן-עציוני איפה כדאי להירשם? ניתוח מעמיק של הגרלת 'דירה בהנחה' ביום ראשון בשבוע שעבר נפתחה ההגרלה הממשלתית 'דירה בהנחה' לכ – 7,500 יח"ד, ומאותו רגע עסוקים המוני עמך בית ישראל איפה כדאי לבחור דירה מבחינת הסיכויים הכי טובים לזכות בהגרלה וכמובן אחוזי הרווח. ובכן, קודם כל אין תשובה אחידה כי הפעם יש הקצאות מיוחדות לבני מקום, חיילי מילואים ולוחמים בסדיר שקיבלו עדיפות על פני כולם – ובחלק מהערים, בעיקר בפריפריה, ההקצאה היא משמעותית מאד. כאשר מקזזים את ההקצאות המיוחדות הללו, נשארות כ-3,100 יחידות דיור המיועדות לכלל הציבור (נכנה אותן "חיצוניים"). בהמשך נתמקד אך ורק בסיכויי הזכייה של "החיצוניים", מכיוון שסביר להניח שבקטגוריות המיועדות בעיקר לאנשי מילואים ובני מקום, הם יזכו ברוב הדירות. יצוין כי משרד השיכון אינו מפרסם את נתוני ההרשמה של חיילי המילואים, ככל הנראה מטעמי בטחון. ההגרלה הנוכחית מורכבת במיוחד, שכן משרד האוצר הציב מגבלות ותנאים שמקשים על הציבור הרחב להשתתף. למעשה, משרד האוצר הצליח להגביל באופן דרמטי את הזמינות עבור אזרחים שאינם משרתי מילואים או בני מקום, מה שהופך את ההשתתפות בהגרלה למסובכת ומוגבלת עבורם, וכל דירה שמיועדת עבורם היא הישג של ממש כתוצאה מההתעקשות של משרד השיכון לאפשר לכלל האזרחים במדינה להשתתף בהגרלה. * בא נתחיל עם הערים שהסיכוי "לחיצוניים" להגריל שואף לאפס ולכאורה חבל להירשם שם: דימונה, טבריה, כפר ורדים, עכו ומעלות. אז מה היא ההנחה שתקבלו על הדירה שתזכו בה, תלוי את מי שואלים. יש פערים בין הנתונים של השמאי הממשלתי עליו מסתמכים ברמ"י, לעומת הנתונים של מדל"ן שהשוק החופשי מתבסס עליו. מסיבה זו, בטבלה המצורפת נעשה ממוצע וזה משקף יותר את נתוני האמת. ובכלל חשוב להדגיש בצורה ברורה: לפני שאתם בוחרים דירה, תעשו חשבון כמה הון עצמי יש לכם. אם מדובר בסכום נמוך, אל תתמודדו בהגרלות על דירות של 2.5 מיליון שקל, כי פשוט לא תעמדו בתשלומים, ובתקופת הבנייה מדובר על תשלומי שכירות ומשכנתא בו זמנית. יש פתרונות של הכנסת שותף וכו', אבל הנושא הזה מורכב גם מבחינה חוקית – וכל אחד שיבדוק זאת לעצמו. אם ההון העצמי נמוך, ניתן להתמודד בערים שמחירי הדירות בהגרלות מתאימים ליכולת הפיננסית, גם אם הרווח אינו גדול. בסופו של דבר, אם יש לכם 100-150 אלף שקל, זה המקום היחיד שתקבלו משכנתא על 90% משווי הנכס ותתקדמו לבעלות על דירה. בהגרלה הנוכחית יש פער עצום: מדירות 100 מ"ר בממוצע של כ-700 אלף שקל (מצפה רמון ועפולה), ועד ירושלים ורעננה בסכומים של 2.5 מיליון שקל לדירה. בהגרלות הקודמות הממוצע עמד על כ-1.5 מיליון לדירה. * ואיפה הסיכויים הטובים לחיצוניים להגריל באופן כללי, בעלי הון עצמי נמוך (וגם גבוה) כדאי להם לשקול התמודדות בעפולה (770 אלף שקל), מצפה רמון (644 אלף שקל), ונוף הגליל (1.08 מיליון שקל) . בתקציב מעל 1.4 מיליון אפשרי גם: עפולה, נוף הגליל, קרית גת. בתקציב מעל 1.7 מיליון אפשרי גם: עפולה, קרית גת, קרית עקרון. בתקציב מעל 2.5 מיליון אפשרי גם: עפולה, רעננה, קרית עקרון. בני מקום בבית שמש בתקציב 1.7 מיליון: בית שמש, עפולה, קרית עקרון. בני מקום בירושלים בתקציב 2 מיליון: י-ם הר הצופים בלבד, עפולה, קרית עקרון. בני מקום בירושלים בתקציב 2.8 מיליון: ירושלים, רעננה, קרית עקרון. * לתשומת לב: למרות שאני מייעץ לאנשים מדי יום בנושאי נדל"ן, בנוגע להגרלה הספציפית הזו השתדלתי להביא כאן את כל הנתונים הרלוונטיים. מעבר לנתונים אלו אין טעם ליצור קשר, מכיוון שלא אוכל לסייע יותר ממה שכבר פורט כאן. במידה ויהיו שינויים בהמשך, אפרסם עדכונים בעמודים אלו. אין באמור המלצה לבחירת דירה וכל אחד יחליט לפי שיקול דעתו
  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    300 צפיות
    טריידרט
    זאת השקעה מצוינת ! ומה עם התזרים השלילי ? כבר נסתדר אתו ! .... רגע ! מה-זה בכלל 'תזרים' ? ומה הבעיה הגדולה כשהוא 'שלילי' ? . אתה משקיע בנדל"ן או בשוק ההון – נראית לך תשואה מבטיחה, אך כל חודש מתגלות הוצאות קבועות: משכנתא, הלוואות, תחזוקה, דמי ניהול, עלות מינוף, וכדומה. במצב כזה, למרות ההבטחות לעתיד, תצטרך להוציא כסף משלך כדי למלא את הפער – כלומר, אתה מתמודד עם תזרים מזומנים שלילי (דהיינו, הכסף 'זורם' באופן שלילי - יוצא מהכיס). אוקיי. אבל למה תזרים שלילי כל כך משמעותי, מה כבר יכול לקרות ? כשאתה מוציא כסף משלך כל חודש כדי לשלם על ההוצאות של ההשקעה, זה לא רק נושא את הסיכון הפיננסי; זה גם יוצר לחץ מתמיד בבית. לחץ כלכלי כבד: בדיוק כמו בבית שבו מתקיימות מחלוקות כבדות על כסף – אם כל שקל נלקח מכיסך כדי לשמור על השקעה, תתחיל לחוש את המתח בכל פינה. פגיעה בשלום המשפחה: כשאתה מתמודד עם חוסר יציבות כלכלית, זה משפיע על כל ההחלטות היומיומיות – כל עיכוב בתשלום, כל דאגה נוספת, הופכים למקור לסכסוכים בתוך הבית. קושי בתכנון עתידי: במקום לבנות עתיד בטוח ומסודר, אתה מוצא את עצמך נאבק בכל חודש, מה שמוביל להרגשה שהחלום שלך מתרחק – ובהמשך אף לייאוש מתוכנית ההשקעה המקורית, ויציאה מההשקעה בהספדים (גדולים או קטנים), ובעיקר מניעת רווח מהשקעה חכמה בעלת תזרים סביר. מה זה אומר עבורך? במקום להתמקד רק במספרי תשואה מרשימים, חשוב לזכור שהיסוד של כל השקעה טוב הוא לוודא שהתזרים המזומנים שלה חיובי – כלומר, שהכסף שזורם פנימה מספיק כדי לכסות את ההוצאות החודשיות מבלי שתצטרך לגייס כסף משלך, וגם אם תצטרך לגייס כספים מכיסך הפרטי או הולוואות - נחוץ שזה יהיה מתוכנן ומחושב היטב. אם לא תעשה זאת, הסיכון הוא לא רק לאבד כסף בטווח הארוך, אלא גם לגרום למשבר של ממש בבית – מחלוקות, לחץ מתמיד, ואולי אפילו קרע בשלווה המשפחתית. לסיכום, השקעה מוצלחת היא לא רק על הרווח העתידי, אלא גם על היכולת לשמור על יציבות ושלום בבית בכל חודש. תזרים מזומנים חיובי (או שלילי סביר) הוא כמו יסוד איתן שמאפשר לך להתקדם בביטחון, מבלי שההשקעה תתבטא כמשא כבד שמוביל להפרעות גם במישור האישי והמשפחתי. ........................ להמחשה, אברך זכה בדירה במחיר למשתכן בתחנת שידור בירושלים. נראית ההשקעה – על פי החישובים הראשוניים – ככזו שתניב רווח מעל 2.5 מיליון שקל. כל המספרים נראים מנצחים, והחלום על רווח כלכלי גדול מתגשם. (מכיר אברך כזה אישית) אבל בפועל, ההשקעה הפכה למלכודת כלכלית. כדי לרכוש את הדירה הוא נאלץ לקחת משכנתא ענקית, ששיעור ההחזר החודשי שלה כמעט ועוקף את התקציב החודשי שלו. הוא התעלם מהצורך בבניית תזרים מזומנים חיובי – כלומר, לא רק לחשב את התשואה בטווח הארוך, אלא לוודא שיש לו מספיק כסף זמין כל חודש לכסות את ההחזרים, את המשכנתא, דמי התחזוקה ואת שאר ההוצאות הקבועות. בנוסף, סיכון נוסף מופיע: אין בוודאות שימצא שוכרים שיכסו חלק מההוצאות. במצב כזה, גם אם על פני השטח הרווח העתידי נראה מרשים, המציאות החודשית הופכת להיות בלתי ניתנת לניהול. כל חודש, במקום ליהנות מההכנסות, הוא מוצא את עצמו מתמודד עם משכנתא כבדה בסך 15 אלף ש"ח שלא מאפשרת לו לנשום. למכור את הכנס הוא לא יכול, נדרש ממנו להחזיק את הדירה כמה שנים טובות, להוריד את מחיר השכירות גם לא יעזור הרבה, כל הזוכים האחרים כבר הורידו מחירים מאותה סיבה, לקחת הלוואת גישור ענקית מהבנק, גם לא אפשרי עם משכנתא ענקית שיש לו מכבר, כך שהבנק כבר לא שש לתת לו אשראי נוסף... הוא רואה את הכסף, מרגיש את הכסף, כל החברים לספסל שמחים במיליונים שהוא זכה, אך הוא שבור ורצוץ, לא יודע לשים את נפשו, אתשו מלכתחילה רצתה בבית שמש למגורים, אך הוא רצה לעשות את המכה בירושלים, ועכשיו הוא מתמודד עם משכנתא של 15 אש"ח בחודש, כשאשתו מרוויחה משכורת שמנה של 9000 ש"ח בלבד... המקרה הזה מדגים באופן בולט את הבעיה שקרה – חשיבה שהתרכזה רק בתשואה העתידית, תוך התעלמות מהתזרום החודשי. ההשקעה נראתה כהזדמנות פנטסטית בזכות המספרים הגדולים, אבל בלי תזרים מזומנים חיובי, היא הפכה למקור ללחץ מתמיד, בעיות כלכליות ואי-וודאות כל חודש. בסופו של דבר, למרות הרווח התיאורטי, המציאות היא מסובכת ומסוכנת – כאילו לקחנו עסקה שנראית כמו "חלום מתוק" והפכה אותה לסיוט כלכלי שלא מאפשר שלווה בבית. אז בבקשה, תשואה גבוה - זה נהדר, אך תזרים שאפשר לחיות אתו - זה הנחת יסוד. זה לא אומר שכל תוכנית השקעה עם תזרים שלילי חייב להיגנז, אני מכיר אברך שזכה במחיר למשתכן ברמות בדירה ענקית, וחילק את הדירה לשתי דירות מרווחות, ומצא בעל אמצעים המשלים את פער המשכנתא כל חודש, תמורת חצי הרווח במכירת הנכס אחרי 7 שנים ! אחרים יגידו שהוא טיפש, חצי מהרווח עבור תשלום חודשי ??? אך האמת שהוא חכם - חכם מאוד !!! לא רק שהוא יכול להחזיק את הדירה לאורך זמן במנוחת הנפש, הוא לא ימכור את הדירה בתום חמש שנים ממסירת מפתחות, שאז עקב מכירה מרובה של זוכי למשתכן המחירים יורדים, אלא יחכה עוד שנה ואף שנתיים עד למציאת רוכש במחיר שהוא קובע !! בחרנו במקרים קיצוניים להמחשה, אך כל השקעה בנדל"ן בישראל עם משכנתא 75%, גוררת אתה תזרים שלילי, מכמה אלפים עד עשרות אלפים ש"ח. אם הדירה להשקעה 'מותחת' אותך לחסוך כל חודש אלפיים ש"ח - טוב, אך אם הדירה להשקעה 'מותחת' את העצבים שלך כל עשירי לחודש - לא טוב. תשואה + תזרים = השקעה איכותית ויציבה
  • יש חסד, מה עובר עליה?

    הועבר כלכלת המשפחה צרכנות מאמרים
    5
    3 הצבעות
    5 פוסטים
    2k צפיות
    ס
    @ניסן-עציוני כתב ביש חסד, מה עובר עליה?: @סתם-אדם כתב ביש חסד, מה עובר עליה?: @הקול-השפוי בבית שמש עשו בדיקה מעמיקה ואושר עד היה במקום הראשון רמי לוי במקום השני ויש חסד במקום השלישי אחרי שפעם קודמת הייתה במקום הראשון איצה דזלובסקי עשה את הבדיקה והעלה את התוצאות אצלי בקבוצה ביום חמישי, אני מעתיק לכאן מחירי רשתות המזון בבית שמש, הושוו עבורנו ע"י הכתב צבי טסלר. 'אושר עד' ו'רמי לוי' שוב הזולות ביותר. היקרה ביותר: 'נתיב החסד'. הסל כולל 254 מוצרים אחידים על מדפי כל הרשתות, ולא כולל מוצרי בשר שמחירם משתנה מאוד בהתאם לגופי הכשרות: הפער בין הרשתות נמצא: 586 ש"ח. אושר עד 2762.57 ש"ח רמי לוי 2770.91 יש חסד 2912.80 קרפור היפר 3054.47 קיי טי 3095.30 שפע ברכת השם 3223.02 זול ובגדול 3249.09 גוד מרקט 3262.10 בר כל 3312.71 נתיב החסד 3348.81 בעת התשלום בקופה, זיכרו לציין: "אנו עוקבים אחר השוואות המחירים". *במכירות השכונתיות של 'משנת יוסף' ועוד, המחירים זולים יותר מכל הרשתות. איצ'ה דז'אלובסקי | קו המידע 03-509-7000 שלוחה 1. בעקבות פניית נתיב החסד, איצ'ה דז'אלובסקי העלה אתמול סקר מעודכן שכולל גם את מחירי הבשר ושם הפער הוא יותר מ600 ש"ח השאלה מתי איצ'ה יעשה השוואת מחירים בין אור החיים ליפה נוף או בין כובעי סאפרים למתחרים ???