הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@גם-זו-לטובה
בשנה השוטפת ניתן להשתמש בתרומות.
לגבי גמל והשתלמות ניתן להשתמש כנגד הכנוסת אחרות ולפנות את הנקודות זיכוי הבסיסיות או אחרות שניתן להתקזז כנגד מס שבח.

@שששששש
תגיש דוח להחזר מס ובמידה ותצטרך תוסיף גם את הקבלות כדי שתקבל את כל המס בחזרה.
אתה יכול להגיש דרך רואה חשבון/יועץ מס/ להגיש לבד דרך האזור האישי שלך ברשות המיסים

בהצלחה!!

@בנאות-דשא
שמחה לשמוע!
בהצלחה!

@בנאות-דשא
אפשר לשנות אחרונית את ההגדרה אך ורק בשנה השוטפת,כל עוד השנה לא הסתיימה מדובר בשנה פתוחה וניתן לשנות את ההגדרה גם מתחילת השנה.
אך ברגע שנגמרה השנה,מדובר בשנה סגורה שלא ניתן לשנות את ההגדרה.
(אלא אם כן הרווח גבוה ועולה את התקרה של עצמאי לא עונה להגדרה ואז ביטוח לאומי אוטומטית משנה את הגדרה)
לדוגמא: בחודש 10/25 אפשר לשנות רטרו מ1/25
אך בחודש 2/26 לא ניתן לשנות רטרו יותר מ1/26

@המסייע
אם רוצים להיות זכאים בנוסף לשכיר גם כעצמאי אז חייבים להיות מוגדרים 10 חודשים לפני כעצמאי ולשלם את המקדמות בפועל.

בס"ד
אנחנו מתקרבים לסוף שנת המס, וזה הזמן לבדוק אם מגיעים לכם החזרי מס.במידה ושילמתם מס במהלך השנה, יש כמה דרכים שיכולות לזכות אתכם בהחזר:

1. תרומות לפי סעיף 46 -מוכרות במס ב35% מסכום התרומה
2. הפקדות לביטוח חיים -(כולל ביטוח חיים למשכנתא) המזכות בזיכוי ממס
3. הפקדות לקרן השתלמות וגמל כעצמאי -מעבר לחיסכון הפנסיוני הן מפחיתות את חבות המס
4. נקדות זיכוי בגין תואר אקדמי או לימודי מקצוע(בהתאם לתחומים ולהיקפים הקבועים בחוק).
   5) נקודות זיכוי ממס הכנסה בעד ילד או בוגר עם מוגבלות (גם במקרה של אישור מוועדת השמה)
   6)עודף מס שנוכה ממשכורת/מעבודה נוספת- לעיתים המעביד ניכה יותר מדי מס
   7)שינויי מעמד במהלך השנה – נישואים, לידה, סיום לימודים, מעבר מקום מגורים לאזור פיתוח.
   8)אי התאמות בין הכנסות לניכויי מס – נפוץ במיוחד בשכירים שעובדים בכמה מקומות.
   9)הוצאות מוכרות לשכירים במקרים מסוימים – כגון הוצאות לרישיון מקצועי, השתלמות, או תשלום לאיגוד מקצועי.
   10)קבלת דמי לידה / אבטלה / מילואים – לפעמים יוצרים מצב של חישוב מס מחדש שמגיע ממנו החזר
   וישנם נושאים נוספים שכדאי לבדוק ולהסדיר עוד לפני סיום שנת המס ---
   אם תרצו, ניתן לבצע בדיקה ללא עלות.
   עלות הגשת דוח להחזר מס: 10% מההחזר בפועל + מע"מ.

בהצלחה!

@בנאות-דשא
בתוך האזור האישי בביטוח לאומי.
-נתוני ביטוח -בירור נתוני ביטוח

@ביזנייעס
א. אפשר עד לסוף שנת המס-יש עוד חודש.
ב.ניתן לשנות רק באותו שנת מס,
צריך לשים לב שיש צורך ב10 חודשים שבם אתה מוגדר כעצמאי לפני קרות האירוע הזכה בגמלה.
ג.חל"ת לא קשור לעצמאי אלא רק לשכיר.
מילואים כעצמאי מקבל רק מי שמוגדר כעצמאי בביטוח לאומי.
או שמקבל את המינימום אם הוא לא עובד כשכיר ןהןא לא עצמאי , כי במילואים יש מינימום.

@ביזנייעס מה זאת אומרת השלכות?
אם אתה מוגדר כעצמאי בביטוח לאומי ומשלם מקדמות כל חודש, אתה כביכול מבוטח בביטוח לאומי.אין משמעות לזה שאתה מוגדר כתלמיד ישיבה.
במידה ואתה מוגדר כעצמאי לא עונה להגדרה אז אתה משלם את המינימום לביטוח לאומי
ואז היות שאתה מוגדר כבן ישביה אתה משלם מינימום יותר נמוך.
וכמובן שאתה לא מבוטח כעצמאי.

@האברך-מירושלים
לא ניתן לקבל החזר מס ששולם כמס רכישה.
אך אם שילמת מס רכישה מלא ואז מתברר שאתה זכאי להקלה או פטור במס רכישה עצמו (כמו דירה יחידה, נכה, עולה חדש, העברה ללא תמורה לקרוב, וכו') – ניתן להגיש לרשות המסים בקשה להחזר.
אבל לא ניתן להתקזז עם זיכויים וכו..

@פנחסוביץ

הכנסות מהגרלות חייבות בשיעור מס סופי של 35% (כמובן לאחר החלת הפטור אם חל)
לא ניתן לקזז זיכויים/הפסדים וכו..

@יעקב-בן-אשר
זה באמת רק "אחת מהבעיות"....
יש עוד הרבה בעיות.
יש גם בעיות שלא תמיד יודעים שהם קיימות.
באופן כללי אני נתקלתי בהמון לקוחות שפתחו לבד תיק וניהולו אותו כי רצו "לחסוך בכסף" אבל בסוף היה להם רק עוגמת נפש וכמובן היו צריכים לשלם אפילו כפול.
תכלס,לדעתי עדיף לשלם למישהו שיעשה את העבודה ולדעת שאתה בסדר.
ואני אומרת את זה ממקום שנתקלתי בסיפורים.
לגבי אחת הבעיות שרשמת שכל אישור עולה כסף-
זה כך היות והוא לא מנהל את התיק שלך באופן שוטף, ואז אם הוא נותן לך אישור מסויים הוא חייב לפני כן לעשות לך סוג של ביקורת לתיק ולראות שאתה מתנהל באופן תקין.
אף רואה חשבון לא יוציא לך אישור בלי לראות שאתה מתנהל בצורה תקינה.
ולכן העלות יותר גבוה כי זה מצריך מבחינתו עבודה כפולה.

בס"ד

פתחתם תיק עצמאי לאחרונה?

ווידאתם שאתם מוגדרים נכון בביטוח לאומי?

רבים פותחים תיק במס הכנסה ובמע"מ ושוכחים לבדוק את ההגדרה שלהם בביטוח הלאומי – דבר שיכול להשפיע באופן ישיר על גובה דמי הביטוח שתשלמו, וגם על הזכויות שלכם לקבלת גמלאות.

ישנם שני אפשרויות:

1. עצמאי "שעונה להגדרה"
2. עצמאי "שאינו עונה להגדרה".

ההבדל ביניהן משפיע הן על גובה דמי הביטוח שתשלמו והן על הזכויות שלכם לקבלת גמלאות מביטוח לאומי.

מה ההבדל בין שני ההגדרות?

עצמאי שעונה להגדרה-

1. תשלום דמי ביטוח:
   כעצמאי "שעונה להגדרה" אתם חייבים לשלם דמי ביטוח לאומי מהשקל הראשון של הרווח (אחרי שקלול הכנסות כשכיר אם קיימות).
   ישנם שתי מדרגות בביטוח לאומי:
   ‎7.7% – על הכנסה שנתית עד ‎90,264 ₪
   ‎18% – על הכנסה שמעל ‎90,265 ₪ ועד תקרת הכנסה של ‎608,340 ₪
2. מינימום דמי ביטוח:
   עצמאים שהרווח שלהם נמוך מ־37,608 ₪ בשנה עדיין ישלמו דמי ביטוח על רווח זה לפי המדרגה הרלוונטית (7.7% או 18%).
3. מעמד בביטוח לאומי:
   אתה נחשב כ"מבוטח" ויכול לתבוע את ביטוח לאומי לגמלאות כגון: מילואים,דמי לידה,שמירה,דמי פגיעה וכו'.
   שימו לב: צריך מינימום של 10 חודשי ביטוח לפני קרות האירוע המזכה אותך בגמלה.

עצמאי שאינו עונה להגדרה-

1. תשלום דמי ביטוח:
   עד רווח שנתי של 37,608 ש"ח(שנתי)-פטור מדמי ביטוח.
   מעבר לרווח זה חייב בשיעור של כ-12%.
2. מעמד בביטוח לאומי:
   אינך נחשב כ"מבוטח" ולכן אין זכאות לגמלאות-דמי לידה,שמירה,דמי פגיעה, מילואים וכו'.
   כשכיר כן ניתן לתבוע!
3. מינימום דמי ביטוח:
   במידה ואתה רווק/ה או שאתה נשוי ללא עבודה כשכיר, ואתה מוגדר כעצמאי לא עונה להגדרה שימו לב שבנוסף לשיעורי דמי ביטוח הנ"ל אתם תשלמו את המינימום כלא עובד-250 לחודש בשנת 2025.
   חשוב לציין:
   ניתן להיחשב כ"עצמאי שאינו עונה להגדרה" רק אם מתקיימים שני תנאים:

1. הרווח השנתי אינו עולה על 75,216 ש"ח בשנת 2025
2. אתם עוסקים במשלח ידכם פחות מ־20 שעות בשבוע.

איך משלמים את דמי הביטוח?
יש להגדיר בביטוח לאומי את הרווח הצפוי לשנה השוטפת.
לאחר מכן ביטוח לאומי יעשו חישוב כמה דמי ביטוח יש לשלם בהתאם להגדרה-עצמאי/עצמאי ל"ע להגדרה וכן בהתאם לנתונים האישים.
התשלום מחולק ל־12 תשלומים שווים שיורדים אוטומטית מהבנק/אשראי בכל 15 לחודש העוקב.
כמובן שיש צורך להקים הרשאה לחיוב חשבון בבנק/אשראי במטרה שהתשלומים ירדו באופן שוטף ולא יצוורו חובות וקנסות.
במידה ויהיו חובות, ביטוח לאומי יכולים לעקב או לשלול זכאות לגמלה.

דוגמה מהשטח:
לאחרונה פנתה אליי לקוחה שצפויה ללדת. היא לא ידעה איך היא מוגדרת בביטוח לאומי. בבדיקה שערכתי גיליתי כי הוגדרה כ"עצמאית שאינה עונה להגדרה" – מה שאומר שהיא לא הייתה זכאית לדמי לידה.
כמובן שמיד עדכנתי את ההגדרה שלה ל"עצמאית שעונה להגדרה" – וכך הבטחנו את זכאותה.
ללא הבדיקה, היא עלולה הייתה להפסיד אלפי שקלים שמגיעים לה כחוק.

לסיכום:
הנתונים משתנים בין כל אחד ואחד,
ולכן יש לבדוק בהתאם לעסק שלכם ובהתאם למצב שלכם מה הכי משתלם.
ניתן לשנות הגדרה בכל עת בשנה השוטפת בלבד.
במידה ואתם צופים דמי לידה/מילואים וכו.. ברוב המקרים עדיף להיות מוגדרים כעצמאי ולשלם דמי ביטוח בהתאם ובמקביל לקבל גמלה מביטוח לאומי.
במידה ואין צפי למילואים/דמי לידה/שמירה וכו.. יתכן ויהיה עדיף להיות מוגדרים כעצמאי לא עונה להגדרה ולחסוך את הדמי ביטוח לאומי.
כמובן שזה מצריך בדיקה של שני האפשרויות ולכל מקרה לגופו.

במידה ואתם רוצים להיות בטוחים שההגדרה שלכם בביטוח לאומי נכונה ומשתלמת, אני מזמינה אתכם ליצור איתי קשר. יחד נעבור על הנתונים שלכם, נבצע בדיקה יסודית, ונדאג שתהיו מוגדרים בצורה המדויקת והכדאית ביותר עבורכם.
ניתן לפנות למייל-st0583250936@gmail.com או בנייד 058-3250936

בהצלחה והמשך יום טוב!

אסתר

@תיווך-בית-שאן
כן,ניתן להשתמש בנקודות זיכוי למס שבח בשנת המכירה.
ניתן גם להשתמש בשאר הזיכויים ובתרומות וכו..
במידה ופורסים את המס ניתן להשתמש בנקודות זיכוי בסיסיות 2.25/2.75 בלבד
וכן באשר הזיכויים שניתן להתקזז עבור הכנסות שאינם דוקא מיגיעה אישית כמו זיכוי יישובים, 2 נקודות זיכוי עבור נטול יכולת וכו..
כמובן שתמיד אפשר להשתמש בשאר הזיכויים כמו תרומות ונקודות זיכוי ילדים עבור שאר ההכנסות ואז להשתמש בבסיסיות בשביל המס שבח.
לגבי פריסה -צריך לבדוק לפי הנתונים האם משתלם לבצע פריסה ואם כן לכמה שנים.

@האברך-מירושלים
לא, אין אפשרות לקבל החזר מס עבור מס רכישה ששולם.
רק במקרים מאוד ספציפיים. כגון:נכה ששילם מס מלא ומגיע לו פטור וכו,

@avihu188
עוסק זעיר זה בהחלט יותר פשוט.
אך גם בעוסק זעיר צרך לשים דגש על כל התהליך של פתיחת ברשויות המס!
את הניהול השוטף -אם אתה בן אדם שמבין ענין זאת לא אמורה להיות בעיה בשבילך.
(כמובן רק לאחר שהבנת מה אתה צריך לעשות...)
אך גבי פתיחת התיק וכל הנלווה לזה -עדיף לפנות למישהו שיפתח כמו שצריך ויגדיר באופן נכון כדי שלא יהיו טעויות שאח"כ יעלו לך המון,או שתצא בהפסדים.
יכולה לתת לך דוגמה מהשטח:
אני מכירה מישהי שפתחה תיק לבד וכמובן לא הגדירה את עצמה בביטוח לאומי.
היא צפויה ללדת עוד כחודשים.
אני פגשתי אותו לא מזמן והיא התייעצה איתי לגבי כמה דברים.
השאלה שלי הראשונה היתה האם היא מוגדרת כעצמאית בביטוח לאומי.
והיא ענתה לי שהיא לא חושבת והיא בכלל לא יודעת מה זה אומר וכו..
ישר הסברתי לה שכדי שהיא תקבל דמי לידה היא חייבת להיות מוגדרת כעצמאית בעת הלידה ולשלם דמי ביטוח בהתאם.
במידה והיא לא תיהיה מוגדרת כעצמאית היא לא תיהיה זכאית לדמי לידה כעצמאית ולאחר הלידה לא ניתן להגדיר רטרו ולהיות זכאית.
כמבון שסידרנו את כל העניין הזה מול ביטוח לאומי ובעז"ה היא תקבל דמי לידה כעצמאית.
אך אם היא לא היתה פונה אלי ספק אם היתה יודעת שהפסידה כספים שיכלה לקבל בקלות!
כמובן שאפשר לפנות אלי לפתיחת תיק בכל הרשיויות+הסבר מפורט על כל התהליך של הפתיחה והניהול השוטף.
בהצלחה!

@גיימר מסכימה איתך לגמרי.
אני מכירה מספיק אנשים שפתחו תיק לבד ועשו מלא טעויות!!
לא הגדירו את עצמם בצורה נכונה בביטוח לאומי והפסידו כספים כי הם לא היו מבוטחים!
דיווחו דוחות שגויים וכו..
היו כאלה שהפסידו כספים כי לא היו מוגדרים בצורה נכונה /מטעויות...
לדעתי כדאי לשלם את השכ"ט החודשי למישהו שמבין ולדעת שאתה בידיים טובות ואתה עושה מה שצריך.
לפתיחת תיק ולניהול השוטף יש המון מרכיבים ומאוד בקלות ניתן לפספס דברים.
בהצלחה!!

@avihu188
שאלה טובה!
למס הכנסה לא יהיה לו משמעות לעניין כי גם ככה הוא לא מגיע למס.(זה לא יפחית לו מס)
מה שכן -במידה ופותח עוסק זעיר זה חוסך לו את כל הבירוקרטיה של הגשת דוחות והצהרת הון וכו..
בנוסף, יש גם את הענין של הביטוח לאומי.
כעצמאי אתה משלם דמי ביטוח על הרווח.
כך שככל שהרווח יותר נמוך הדמי הביטוח לתשלום יפחתו.
(אלא אם כן מוגדר כעצמאי לא עונה להגדרה ברווח של פחות מ-35,000 בשנה,אז לא יהיה משמעות.)
אז לפעמים זה משתלם גם אם לא מגיעים למס כי זה מפחית את הביטוח לאומי.
אך, כמובן יש לבדוק את כלל ההשפעות לפי הנתונים שלך ולראות האם זה משתלם או לא.
בהצלחה!!

כמובן שבנוסף לזה יש גם את העניין של ביטוח לאומי.
בעז"ה ארחיב על זה כאן בהמשך.

@חופש-כלכלי
עוסק זעיר משלם מקדמות?
עוסק זעיר צריך להגיש דוח מקוצר למס הכנסה-תיאום מס עד ה-31.3 של השנה העוקבת.
במידה ומגיע למס הוא משלם בעת הגשת הדוח המקוצר למס הכנסה.
על מה הוא זכאי להחזר מס?
לא תמיד הוא זכאי להחזר ממס, אך לעיתים כן.
לדוגמא: במידה וקיבל גמלאות באותה שנה וניכו לו מס במקור או שבזמן הגשת הדוח המקוצר הוא צפה הכנסות יותר גבוהות ממה שהיה בפועל, כך ששילם מס הכנסה על רווח יותר גבוה ממה שהיה לו.
כמו כן, במידה ועבד בשני מקומות עבודה כשכיר/במקום אחד ונוכה לו מס ביתר אז זכאי להחזר ממס הכנסה.
וכן במידה ויש לו זיכויים שונים אחרים שאינו מודע להם.