הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@שמש-מרפא
תודה!
אם ככה, למה מדברים על זה כדבר כל כך מסוכן?
כלומר, בהנחה שבנאדם מאמין בתוחלת חיובית לסנופי למשך עשור, למה כ"כ מסוכן שיחזיק SSO ?
בגלל החשש מנפילה של 50% שתמחק את ה- SSO לחלוטין?
ועד נפילה של 50%, לכאורה הוא מוגן?

@שמש-מרפא
אני מנסה להבין איך SSO למשל נשארה במשך עשור ברצף, ולא נשחקה עד העצם
האם מדובר במי שקנה SSO פעם אחת, והחזיק בה עשור?
או שלא הבנתי את הקטע עם השחיקה

@צמיחה כתב בקרנות ממונפות - האם ואיך ?:

קרנות ממונפות לא מיועדות להשקעה לטווח הארוך,

תודה! מסגרתי לי.

@שמש-מרפא - תודה על כל המידע.

@שמש-מרפא כתב בקרנות ממונפות - האם ואיך ?:

ממונפות X2 הוכיחו עמידות יפה גם ב-2008).

היו ממונפות בתקופה זו? מי?

שלום לכולם,
לאחרונה שומעים מכמה כיוונם על האפשרות של רכישת קרנות ממונפות בתיק ההשקעות,
שמות כמו QQQ, SSO מתעופפים באוויר...
אשמח ללמוד מכל המומחים כאן -
עד כמה כדאי להקצות חלק מן התיק לרכישת קרנות אלו ?
איזה חלק מן התיק כדאי להקצות?
מה ההבדל בין קרנות ממונפות אמריקאיות לישראליות ?
איזה קרן ממונפת מומלץ (אמריקאית) ?
הבנתי שהתנודתיות עצמה מוסיפה סיכון - מעבר לסיכון הידוע על הירידות המוכפלות עד מחיקת התיק...

התיק שלי:
(לא כל הפרטים מובאים כאן, אלא הרלוונטיים בלבד):
תיק מסחר עצמאי ב- IBKR העולמי. התחלתי בסוף 2020 ורכשתי בכל הסכום (סכום חביב של כמה מאות אלפי ש"ח שקיבלתי בירושה) קרן סל אמריקאית VT.
(לכל המתעניינים- תשואה בינתיים: קרוב ל-90%. בשקלים. לא מגודר לשקל- דולר )
הבחירה בבורקר ובקרנות האמריקאיות- בגלל אזרחות אמריקאית.
מלבד זאת קרן השתלמות ופנסיה שמושקעים במסלולי S&P.
מדי רבעון מתקבלים דיבידנדים בתיק העצמאי,
במשך הזמן רכשתי בהם עוד יחידות VT, וגם מעט IBIT. (ETF מחקה ביטקוין).
אני מרוצה מהתשואה, אך מכיוון שיש לי כמה בנות... אני בלחץ שהסכום לא יספיק לי לנישואיהן. אשמח להגדיל את התשואה.
יש לי עוד כ- 10 שנים עד תחילת נישואי הילדים בעז"ה.

השאלה היא להתחיל לרכוש בדיבידנדים הבאים קרנות ממונפות?

אשמח לתשובות על שאלותיי,
וחוץ מזה לחוות דעת על התיק שלי, אם יש לכם מה לומר...

תודה מראש

@עומק-הסיכוי
לא הבנתי אותך.
התכוונת ל- GOOGLE TRANSLATE ?

@ytzmoore
ככל הידוע לי,
המצב הזה שמדינת האזרחות דורשת תשלום מס כאשר אינך תושב שלה ואינך משתכר בה - היא ייחודי רק לארה"ב וזימבבואה...
לכן האזרחות הבריטית לא אמורה להפריע.

• מומלץ לך לברר מול גורם מוסמך.

הקפצה
האם לעוד מישהו יש מה לומר?
אני בדיוק בהתלבטות בנושא זה ואשמח לדעת המבינים

מעורר מחשבה.
אני יכולה לספר על מישהו שאני מכירה,
שמשתכר יפה מאד ++
יום אחד, כשהגיעה לו מסיבה מסויימת העלאה בשכר,
הוא עשה חשבון שמכל 2 שקל שיקבל - חצי עולה למס הכנסה + ביטוח לאומי
והוא ביקש לקבל במקום העלאה בשכר - ימי חופשה נוספים... עשה חשבון שזה יהיה מועיל יותר בשבילו.

@רחל-עומסי
תודה רבה על התשובה

הכל ייתכן בעתיד,
הכוונה היא מהמדיניות עד היום -
ה- IRS האמריקאי לא יוצר קשר עם אזרח אמריקאי שאינו מתגורר בארה"ב ואינו מרוויח בארה"ב, ואין לו שום תקשורת עם ה- IRS,
כדי לבדוק איך הוא מקיים את חבות המס שלו.
אמנם תיאורטית הוא חייב לשלם מס, אבל לא אוכפים את זה.
צריך להבין,
שמדיניות המיסוי של ארה"ב (חבות מס של אזרחים שאינם תושבי ארה"ב ואינם מרוויחים בארה"ב) היא נדירה בין מדינות העולם.
רוב מדינות העולם אינם דורשות מס מאזרחים שאין להם קשר מגורים או עבודה עם מדינת המקור שלהם.

השאלה שלי היא- סתם בחור ישיבה בן 21 שמשך חיסכון לכל ילד על שמו. הוא אמנם אזרח אמריקאי, אבל ה- IRS מבחינתו לא מכיר אותו.
כמה סיכויים יש שהוא יסתבך אם לא ישלם מס PFIC על החיסכון הזה?
(לא תיאוריות, אלא בפועל)

• ייתכן שאם אתה מליארדר ושמך מפורסם בעולם- המצב שונה, וה- IRS בהחלט עלול לחפש אותך.

@שמיל-שמיל
אנשים שגישים דוח ל- IRS
כמה אחוזים בודדים מתוכם (מדי שנה) - הם מבקשים אימות,
כמה אחוזים בודדים מתוכם (מדי שנה) - הם מבקשים הוכחות,
כמה אחוזים בודדים מתוכם (מדי שנה) - מבצעים בדיקת עומק.

אם תיקח איזה ג'וני מיוהנסבורג, שהוא אזרח אמריקאי כי אמא שלו היא אזרחית,
מעולם לא פנה ל- IRS, לא הגיש דוחות ולא החליף איתם מילה - הם לא פונים אליו יום אחד בהיר ומבקשים בדיקת עומק...

כאשר אתה מגיש להם דוח שנתי, הם כן עלולים להחליט "לקחת אותך כפרוייקט".

הסתייגות: אין התחייבות לנכונות המדובר כלל. מדובר מידע כללי.
לא פניתי אליהם ושאלתי על מדיניות הבדיקות שלהם.

@רחל-עומסי
ואם אישה משכה פיצויים, סכום יחסית קטן, פעם אחת בשנות ה-20 המוקדמות...
מה המשמעות מבחינת הפטור ממס?
עד כמה חמור הנזק שכבר נעשה?
(המשמעות מבחינת הצבירה העתידית- ידועה לנו).

@עומק-הסיכוי
איך מגיעים לתפריט בעברית באתר של אינטראקטיב העולמית?

שלום לכולם,
קראתי כאן כמה פוסטים על השקעות לאזרחים אמריקאיים- מה שרלוונטי גם לגביי,
ויש לי שאלה לגבי חיסכון לכל ילד:
אני רואה שהנושא שנוי במחלוקת האם מתחייב במס PFIC או לא...
בכל מקרה ההמלצה הגורפת כאן הייתה - לא להגדיל את החיסכון ב- 57 ש"ח נוספים מביטוח לאומי.
ושאלתי היא - למה?
הרי החיסכון רשום על שם הילד שלי, לא על שמי.
גם הילד שלי הוא אזרח ארה"ב, מצד שני - הילד שלי לא מגיש דוחות ל- IRS,
וגם אנחנו לא מגישים עבורו מעל גיל 18 (נניח שימשוך בגיל 21),
ולכאורה הילד שלי לא יגיש דוח IRS בעצמו (- הוא תושב ישראל ואין לו מה להרוויח מזה, במקרה שלו.)

ככל הידוע לי, בפועל - ה-IRS לא "מתעסק" עם אזרח ארה"ב (שאינו תושב ארה"ב) שלא יוצר איתו מגע. ה- IRS לא רודף אחרי עשרות מליוני אזרחי ארה"ב שמפוזרים בגלובוס ומעולם לא הגישו דוחות IRS.
אז למה לחשוש שמא ה- IRS יחייב במס PFIC את הילד שלי כשימשוך את החיסכון לכל ילד?
האם פספסתי כאן משהו?