אופטימיזציה בהשקעות לאברכים

[שואף לדעת]

מבקש לקבל חוות דעת ממומחי הפורום:
חשבתי על רעיון לאור דמי הניהול המשמעותיים בקופות גמל לפתוח משרד שינהל חשבונות מסחר עצמאיים תמורת דמי ניהול מינימליים עבור אברכים החפצים לשקוד על תלמודם ואינם רוצים ללמוד את שוק ההון ואפשרויות ההשקעה בו, המשרד יעסוק בהשקעות בסנופי בצורה מיטבית ומקצועית עם אסטרטגיה ברורה לגודל השקעה לפי מספר ילדים ותחזית הוצאות עתידיות, ויכלול גם מתן סל פתרונות מקסימלי להזדכות במס רווח הון כמו שימוש בנקודות זיכוי ממס ותרומת מניות וכדו', המשרד ישלח מידי תקופה דוחות פיננסיים כמו קופות גמל.
אשמח לשמוע האם בכלל זה ישים והאם זה יכול להיות מועיל.
תודה.

[ניסן עציוני]

@שואף-לדעת לא אפשרי משום בחינה. לא חוקית ולא מעשית, פשוט לא אפשרי.
אבל קח את זה במילים פשוטות, דווקא לתחום האימון, אין מקום לאימון כזה, לא בבית ספרנו.
האם היית תומך במיזם של ארגון צדקה שלוקח מאברכים את כרטיסי האשראי שלהם עם הרשאה בלתי מוגבלת לכסף, כדי לרכוש את המוצרים הכי זולים שיש בחנויות מבלי לדעת מה כמות הילדים שלהם ואיזה מוצרים הם צורכים, וכך יחסכו האברכים הון רב שמתבזבז סתם?

זה לא שונה.

קופת גמל היא אפיק השקעה מצוין ושווה את המחיר של הביטחון המלא של הכסף, שלא מופקד בידי גורמים שיכולים לבצע איתו כל פעולה שירצו.

[שמיל שמיל]

@ניסן-עציוני
אני אתן לך רעיון חדש שיותר ריאלי מבחינתי.

מסלול בחשבון השקעות בו לא ניתן למכור את המניות מתי שאתה רוצה אלא לפי יעדים שקבעת לעצמך מראש [לצורך הענין 5/10 שנים וכדו], או לחילופין בהתראה של חצי שנה מראש.

כך נוכל להפקיד כסף בחשבון השקעות רגיל ללא החשש שבחששות של ירידות מיד נמשוך.

הבעיות שעלולים לצוץ מרעיון כזה הם

א' חוקית האם הם יכולים למנוע מהבעלים על המניה למכור אותה לא במועד מסויים.

ב' האם הם מעוניינים ליצר מסלול כזה משום שהם מרויחים הרבה יותר כסף על רכישה ומכירה מאשר מדדים שיושבים לאורך שנים [אם כי ניתן לפתור את הבעיה הזאת ע"י עמלה גבוהה יותר על החזקת חשבון ההשקעות].

בנוסף לשם הסקרנות מישהו יודע מה הפרוצדורה לפתוח חברת השקעות שיכולה לפתוח קופות גמל על פי חוק במדינת ישראל.?

[ניסן עציוני]

@שמיל-שמיל רק למען הסר ספק, האפשרות לא קיימת, לא של הרב הפותח ולא שלך, מביחנה חוקית ומציאותית, אין דרך כזו, וזה הסיבה שארגון בנקל בחר הלמליץ על האפשרויות אותם הוא מציע אחרי בירורים מעמיקים ולמידה ארוכה על האפשרויות הקיימות,
מה שהפריע לי בפוסט הפותח הוא החשיבה והרצון להסתמך על ארגון מפוקח ככל שיהיה שישלוט על כספו של המשקיע, זה דבר שכל אדם חייב להבין שאסור לקרות.