בעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

וכאן תראה מה שאמר היום הנגיד בנושא.

אני לא ראיתי שנרשמה ירידה משמעותית באג"ח ממשלתי לשנתיים לאחר ההודעה, שלו, אז כנראה שהשוק לא כ"כ התרשם מכך או שזה כבר היה משוקלל בשוק.
ואגב זה לא כ"כ משנה מה הוא אישית חושב, הוא בסופו של דבר מוגבל לחוק בנק ישראל,
והאם האינפלציה נמצאת בתחום היעד, הוא חייב להוריד ריבית כדי לשפר את הצמיחה.

בכל מקרה נראה לי שמיצנו את הוויכוח בנושא הזה.

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא ראיתי שנרשמה ירידה משמעותית באג"ח ממשלתי לשנתיים לאחר ההודעה, שלו, אז כנראה שהשוק לא כ"כ התרשם מכך או שזה כבר היה משוקלל בשוק.

א. זה היה משוקלל.
ב. אולי תגלה לי היכן אתה מתעדכן כ"כ מהר.
ג. אני כבר הייתי מצפה לעליה באג"חים כיון שהוא הדגיש שהוא יעשה את זה במתינות.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ואגב זה לא כ"כ משנה מה הוא אישית חושב, הוא בסופו של דבר מוגבל לחוק בנק ישראל,
והאם האינפלציה נמצאת בתחום היעד, הוא חייב להוריד ריבית כדי לשפר את הצמיחה.

זה לא נכון דבר ראשון חוק בנק ישראל קבע יעד בין 1%-3% כך שעד שזה לא יורד מתחת לאחוז אין מי שיחייב אותו להוריד ריבית.
וחוץ מזה אף אחד לא יכול לחייב את בנק ישראל לעשות משהו, מאחר וברור שהם המקצועיים ושעיקר מגמתם זה לדאוג ליציבות המחירים במשק.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

בכל מקרה נראה לי שמיצינו את הוויכוח בנושא הזה.

עם זה אני לא מתווכח

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ב. אולי תגלה לי היכן אתה מתעדכן כ"כ מהר.
ג. אני כבר הייתי מצפה לעליה באג"חים כיון שהוא הדגיש שהוא יעשה את זה במתינות.

חשבון מסחר פשוט ואתה מגלה דברים במהירות.
לגבי הערה ג. יש לך טעות , כי מחיר האג"ח אמור לרדת כשיש עלייה בתשואות ולא להיפך.
ולגבי ..

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

א. זה היה משוקלל.
בדיוק. הסברת את עצמי הכי טוב שאפשר, כי אם הכל כבר משוקלל, וכן כמה הפחתות ריבית יהיו, אז מה הסיבה שלי לבחור באג"ח לשנתיים.

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

זה לא נכון דבר ראשון חוק בנק ישראל קבע יעד בין 1%-3% כך שעד שזה לא יורד מתחת לאחוז אין מי שיחייב אותו להוריד ריבית.
וחוץ מזה אף אחד לא יכול לחייב את בנק ישראל לעשות משהו, מאחר וברור שהם המקצועיים ושעיקר מגמתם זה לדאוג ליציבות המחירים במשק.

אני לא יודע אם אתה מעודכן, אבל האינפלציה כבר נמצאת בתחום היעד.
ובחוק בנק ישראל, המנדט שניתן לבנק ישראל הוא שאם האינפלציה נמצאת ביעד, הוא חייב להוריד את הריבית כדי לתמוך בצמיחה.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובחוק בנק ישראל, המנדט שניתן לבנק ישראל הוא שאם האינפלציה נמצאת ביעד, הוא חייב להוריד את הריבית כדי לתמוך בצמיחה.

מקור?

[מתכנן פיננסי]

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מקור?

כאן
בעיקר בסעיף 2.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מקור?

כאן
בעיקר בסעיף 2.

אתה יכול להביא את הציטוט המלא?

[מתכנן פיננסי]

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אתה יכול להביא את הציטוט המלא?

תבדוק בויקיטקסט חוק בנק ישראל.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אתה יכול להביא את הציטוט המלא?

תבדוק בויקיטקסט חוק בנק ישראל.

לא מוצא, אתה יכול להביא את הציטוט?

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא יודע אם אתה מעודכן, אבל האינפלציה כבר נמצאת בתחום היעד.

נכון אבל הוא יכול להחליט משיקולים שלו לגרום לה לרדת עד 1%
ובמיוחד שבתוך התחום של היעד המטרה היא 2% ופחות.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובחוק בנק ישראל, המנדט שניתן לבנק ישראל הוא שאם האינפלציה נמצאת ביעד, הוא חייב להוריד את הריבית כדי לתמוך בצמיחה.

החוק כאן הוא כהמלצה, אין מישהו שיכול לומר לו מה לעשות, וגם אין אפשרות לפטר אותו במהלך תקופת כהונתו.
מה שכן זה לא תלוי רק בו אלא בעוד 7 חברי ועדה (שחלק מהם הוא ממנה) ולו יש בס"ה קול אחד נוסף למקרה של פיפטי פיפטי.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא יודע אם אתה מעודכן, אבל האינפלציה כבר נמצאת בתחום היעד.

כנראה שהם לא מסתכלים רק על המאקרו.
לדוגמה אם מחירי השכירות עולים אפילו שמחירי המלפפונים והעגבניות יורדים,
זה עדיין סיבה טובה לא להוריד את הריבית.

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

לגבי הערה ג. יש לך טעות , כי מחיר האג"ח אמור לרדת כשיש עלייה בתשואות ולא להיפך.

אולי תסביר יותר ברור.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

בדיוק. הסברת את עצמי הכי טוב שאפשר, כי אם הכל כבר משוקלל, וכן כמה הפחתות ריבית יהיו,

ברור שהירידות משוקללות השאלה היא אם זה מה שיקרה.
וחוץ מזה יש עוד סיבה להעדיף משתנות, כי אתה לא יכול לדעת מה יהיה שיגרום לבנק להעלות ריבית במהירות הרבה יותר גבוהה מאשר איך שהיא יורדת, וכמו שכבר היה בין 04/22 ל04/23 שריבית הפריים עלתה בס"ה 4.4%

[מתכנן פיננסי]

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

כנראה שהם לא מסתכלים רק על המאקרו.
לדוגמה אם מחירי השכירות עולים אפילו שמחירי המלפפונים והעגבניות יורדים,
זה עדיין סיבה טובה לא להוריד את הריבית.

מה שבנק ישראל בעיקר מסתכל זה על האינפלציה + הציפיות לאינפלציה, וכל הציפיות של האנליסטים זה להמשך ירידה בסביבת האינפלציה.

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

נכון אבל הוא יכול להחליט משיקולים שלו לגרום לה לרדת עד 1%
ובמיוחד שבתוך התחום של היעד המטרה היא 2% ופחות.

תביא מקור?

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

החוק כאן הוא כהמלצה, אין מישהו שיכול לומר לו מה לעשות, וגם אין אפשרות לפטר אותו במהלך תקופת כהונתו.

מה המלצה?! אתה יכול להגיד גם שלשמור על האינפלציה זה רק המלצה.
אז לידעיתך שמירה על האינפלציה הוא הסעיף הראשון בחוק והסעיף השני מגביל את זה למקרה שהאינפלציה נכנסה לתחום היעד.

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

וחוץ מזה יש עוד סיבה להעדיף משתנות, כי אתה לא יכול לדעת מה יהיה שיגרום לבנק להעלות ריבית במהירות הרבה יותר גבוהה מאשר איך שהיא יורדת, וכמו שכבר היה בין 04/22 ל04/23 שריבית הפריים עלתה בס"ה 4.4%

אז למה אתה ממליץ על מק"מ?

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

תביא מקור?

עיקר מטרת הבנק היא לשמור על יציבות המחירים במשק, שזה אומר אינפלציה נמוכה,
ונכון שאם הצמיחה בהאטה הוא יכול להוריד כדי להגביר אותה,
אלא כרגע הוא מעדיף לעשות את זה בזהירות, גם כי לא צריך להוריד כ"כ, וכדי שהאינפלציה לא תחזור חזרה ל3% (אנחנו עוד לא כ"כ רחוקים מזה)

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מה המלצה?! אתה יכול להגיד גם שלשמור על האינפלציה זה רק המלצה.
אז לידיעתך שמירה על האינפלציה הוא הסעיף הראשון בחוק והסעיף השני מגביל את זה למקרה שהאינפלציה נכנסה לתחום היעד.

ולא אמרתי שזה המלצה אלא כהמלצה ובגלל שאין מישהו שיכול לומר לו מה לעשות, וגם אין אפשרות לפטר אותו במהלך תקופת כהונתו.
וכמובן שאין לי אפי' הו"א שהוא יעשה כנגד המטרה הזאת, אלא כיון ש
@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ואגב זה לא כ"כ משנה מה הוא אישית חושב, הוא בסופו של דבר מוגבל לחוק בנק ישראל,
ואם האינפלציה נמצאת בתחום היעד, הוא חייב להוריד ריבית כדי לשפר את הצמיחה.

כתבתי זאת להדגיש שהוא לא מוגבל.
כך שאם יהיה נראה לו שכרגע טוב למשק אינפלציה 0 הוא יכול לעשות את זה, ושוב לא ע"פ שיקול דעתו לבד אלא של כל חברי הוועדה המוניטרית.

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

Spoiler

Text>> וחוץ מזה יש עוד סיבה להעדיף משתנות, כי אתה לא יכול לדעת מה יהיה שיגרום לבנק להעלות ריבית במהירות הרבה יותר גבוהה מאשר איך שהיא יורדת, וכמו שכבר היה בין 04/22 ל04/23 שריבית הפריים עלתה בס"ה 4.4%

אז למה אתה ממליץ על מק"מ?

בכ"א יש הבדל אם זה אחת לשנה או כל חודש וחצי עליה בין 0.5%-0.75%
וגם אז אתה יכול להתכונן קודם, כי אתה יודע כמה אמור לעלות,
וגם כי כרגע ההשערה היא שהעוגנים ירדו בטווח הקרוב ולא היית רוצה להשאר עם עוגן גבוה לתקופה ארוכה יותר.

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

בכ"א יש הבדל אם זה אחת לשנה או כל חודש וחצי עליה בין 0.5%-0.75%

רוב העלאות הריבית הם של 0.25% ריבית.
ואני לא יודע מה איתך אבל לרוב האנשים קשה יותר לקבל בפעם אחת העלאה של כמה מאות שקלים בבת אחת, במק"מ על פני עלייה הדרגתית.
ואגב זה בדיוק הסיבה שמעלים את הריבית במתינות, כל פעם 0.25% (לרוב)

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

וגם אז אתה יכול להתכונן קודם, כי אתה יודע כמה אמור לעלות,

גם לריבית בנק ישראל אני יודע בערך כמה זה הולך להעלות, ואני מאמין שאני ידע את זה יותר מהר מרוב יועצי המשכנתאות.
למשל בתחילת 2022 שיערתי שהריבית תגיע לאזור 4% -5%.

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

רוב העלאות הריבית הם של 0.25% ריבית.

רוב ההורדות הריבית הם של 0.25% ריבית.
תבדוק מה שהיה אז, כל חודש וחצי היתה עליה של 0.5%-0.75%.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

גם לריבית בנק ישראל אני יודע בערך כמה זה הולך להעלות, ואני מאמין שאני ידע את זה יותר מהר מרוב יועצי המשכנתאות.
למשל בתחילת 2022 שיערתי שהריבית תגיע לאזור 4% -5%.

אם אתה כזה מוצלח אז כמובן שתעשה איך שאתה מבין.

[כותב רק מה שיודע]

@הגיוני
האם במקרה של מיחזור משכנתא פנימי באותו בנק לא צריך גם להביא שומה חדשה על שווי הדירה והכנסות והוצאות?
וכן האם מישהו יודע כמה בד"כ הריבית על משכנתא לצורך עזרה בקניית דירה לבן משפחה יותר גבוהה ממשכנתא לדיור רגילה באותם תנאים?

[משכנתא בקצב שלך]

@כותב-רק-מה-שיודע
בגדול לא צריך לא שומה ולא הכנסות, אלא אם כן אתה מגדיל החזר חודשי ואז צריך להוכיח הכנסות או לוקח תוספת ואז שומה חדשה או ממחזר לבנק אחר שאז זה כמו תיק חדש.

[כותב רק מה שיודע]

@משכנתא-בקצב-שלך
תודה על התשובה.
אם יש לך מושג גם על השאלה השניה אשמח מאוד.