עדכוני משכנתאות

[משכנתא בקצב שלך]

@אבי-ר. כתב בעדכוני משכנתאות:

הם לא חייבים לבחור.

גם נכון.
אבל לא הרבה אנשים במגזר שלנו יוותרו על חצי מיליון ש"ח של זכיה או יותר.
ברור שיש פתרונות להכל, אבל אני מדבר בכללי.

[משכנתא בקצב שלך]

מצ"ב מכתב ששלחו מס' יועצי משכנתאות בכירים למפקח על הבנקים בנוגע לטיוטת ההוראות החדשה בנוגע לחישוב יחס ההחזר על הפגיעה שזה עלול לפגוע בציבור.מכתב לבנק ישראל שינוי חישוב יחס ההחזר-1.pdf

[משכנתא בקצב שלך]

עדכון נוסף שחשוב לדעת עליו
לקראת סוף השנה הלועזית אמור להגיע לתומו הוראת השעה של בנק ישראל לפיה ניתן לקבל 200 אלף ש"ח בהלוואות לכל מטרה מעל ל-50% מימון.
כיום עד לסוף שנת 2025, עדיין קיימת הוראה המתירה לבנקים לאשר איחוד הלוואות עד 200,000 ש"ח גם מעל 50% מימון,
ובלבד שלא יעבור את 70% מימון.
הוראה זו צפויה להסתיים בעוד כחודש וחצי
ואנשים רבים שעושים שימוש בהיתר זה, כבר לא יוכלו לקבל איחוד חובות בבנק לאחר שההוראה תפקע.

בהצלחה

[משכנתא בקצב שלך]

האם תם עידן יועצי המשכנתאות ה"מאכערים"...

ועדת השרים לחקיקה אישרה הצעה הכוללת הקמת פנקס רשמי של יועצי משכנתאות והצבת תנאי סף, בהם עמידה במבחני הסמכה בתחומי הרגולציה, המימון והכלכלה.
ההצעה גם מנתקת את הזיקה בין הבנקים ליועצים, ואוסרת עליהם לקבל תמורה כלשהי מגופים פיננסיים

מצ"ב הכתבה המליאה מדה מרקר---

ועדת השרים לחקיקה אישרה היום (א') את הצעת החוק להסדרת העיסוק בייעוץ משכנתאות. משמעות ההחלטה היא החלת פיקוח ממשלתי ישיר על הענף, וקביעת דרישות סף מחייבות למי שמבקש לעסוק בתחום. עד כה התנהל שוק זה, המגלגל כ-100 מיליארד שקל בשנה, ללא רגולציה, ומעתה יוכפף למשרד המשפטים.

הצעת החוק, שגובשה על ידי חברי הכנסת יעקב אשר (יהדות התורה) וולדימיר בליאק (יש עתיד) בתמיכת משרד המשפטים, קובעת כי לא ניתן יהיה עוד לעסוק בייעוץ משכנתאות ללא רישיון. הצורך באסדרה עולה בשנים האחרונות מהנתונים המצביעים על כך שמרבית הציבור נעזר כיום בשירותי ייעוץ חיצוניים. על פי ההערכות, כ-65% מנוטלי המשכנתאות בישראל שוכרים יועץ פרטי, ושיעור זה עולה לכ-80% בקרב משקי בית במעמד סוציו-אקונומי נמוך.

במקרים רבים, גבו יועצי משכנתאות אחוזים תמורת מה שהגדירו כ"הצלחה", גם כשזו למעשה הרעה את מצבם של הלקוחות, ובחלק מהמקרים גבו אותם יועצים אחוזים תמורת האישור העקרוני בלבד. בהיעדר הגנה חוקית, בתי המשפט פסקו שוב ושוב לטובת היועצים.

בליבת הרפורמה עומדת הקמתו של פנקס יועצי משכנתאות רשמי במשרד המשפטים. תנאי הסף לכניסה למקצוע יכללו עמידה במבחני הסמכה ייעודיים בתחומי הרגולציה, המימון והכלכלה, וכן היעדר עבר פלילי רלוונטי. על הפיקוח תופקד מועצת יועצי משכנתאות סטטוטורית, שתורכב משבעה חברים, בהם נציגי משרד האוצר, בנק ישראל ומשרד המשפטים, לצד שלושה נציגים מטעם הגוף היציג של היועצים ונציג ציבור.

נדבך מרכזי נוסף בחוק נועד לנתק את הזיקה לבנקים ולמנוע ניגוד עניינים מובנה. החוק אוסר באופן מוחלט על יועצי משכנתאות לקבל תמורה כלשהי, ישירה או עקיפה, מהבנקים או מגופים פיננסיים אחרים. מטרת הסעיף היא להבטיח שנאמנות היועץ תהיה נתונה אך ורק ללקוח המשלם את שכרו, ולמנוע הטיית ייעוץ לטובת הגוף המממן תמורת עמלות הפצה. בהתאמה, נאסר על עובדי בנקים לשמש כיועצים פרטיים במקביל לעבודתם, כדי למנוע זליגת מידע וניצול מעמד.

כדי למנוע זעזועים בשוק ולהסדיר את מעמדם של העוסקים הנוכחיים בתחום, נקבע מתווה מעבר מדורג המתחשב בוותק המקצועי. יועצים ותיקים בעלי ניסיון מוכח של שבע שנים ומעלה יזכו לפטור מחובת הבחינות ויוכלו להירשם בפנקס על בסיס הוותק שלהם. קבוצת הביניים, הכוללת יועצים בעלי ותק של שנתיים עד שבע שנים, תידרש לתקופת הסתגלות שבמהלכה יהיה עליהם להשלים את דרישות הרישוי או להציג תואר אקדמי רלוונטי בתחומי הכלכלה, מנהל העסקים או ראיית החשבון. כמו כן, החוק מחריג מחובת הבחינות האישית חברות פינטק המעניקות ייעוץ טכנולוגי, בכפוף לפיקוח של בנק ישראל שיבחן את הרמה המקצועית של האלגוריתם.

בהתאחדות יועצי המשכנתאות, שנעדרת כיום מעמד משפטי רשמי והינה עמותה שבה חברים כמה אלפי יועצים, בראשות נופר יעקב, רואים במהלך צעד הכרחי לסטנדרטיזציה של המקצוע. לדברי יעקב, המהלך קריטי במיוחד בתקופה של ריבית גבוהה ואינפלציה, שבה טעויות בתכנון המשכנתא עשויות להיות בעלות משמעות כלכלית כבדה למשקי הבית. עם אישור ועדת השרים, החוק צפוי לעבור כעת למסלול חקיקה בכנסת.

[משכנתא בקצב שלך]

אז כצפוי [או שמיותר להגיד כצפוי...]
בנק ישראל הודיע על הורדת הריבית בשיעור של 0.25%
ומהיום הריבית תעמוד על 4.25%