יש לי מספר הלוואות שאני מעונין למחזר ולפרוס לזמן מרובה, האם להוסיף למשכנתא?

[צמיחה]

@סיכון-מחושב
אולי הריביות יותר זולות ממשכנתא,
אבל הפריסה לפחות שנים.

[משכנתא בקצב שלך]

@חיסכון-לחתונה כתב:

עוד שאלה, האם הלוואה לצורך קנית רכב היא בתנאים טובים יותר מהלוואה לכל מטרה?

בחלק מהבנקים ללקוחות שכירים בעלי הכנסה ניתן לקבל בריביות זולות יותר מכל מטרה [סביבות פריים +0.5]
אבל תמיד הפריסה תהיה קצרה יותר וממילא החזר חודשי גבוה יותר

[סיכון מחושב]

צמיחה בהשתלמות אתה יכול לקבל בלון לשבע שנים עם אפשרות לרוב למחזר לקראת סוף ההלוואה ובחלק מחברות הביטוח אפשר לקבל גרייס מלא קרן וריבית.

[צמיחה]

@סיכון-מחושב
בד"כ גרייס מלא זה לא כדאי

[סיכון מחושב]

@צמיחה למה לא?אם אתה משקיע באפיק השקעה שמרוויח בממוצע יותר בצורה משמעותית הריבית דריבית עובדת בכיוון שלך.
מבחינה התנהגותית ,אם יש לו מאיפה לשלם את ריביות כל חודש ואם לא הכסף יתבזבז אתה צודק ,אבל אם הוא משקיע בחזרה ,אם והריבית נמוכה והתשואה הממוצעת גבוהה זו ההלוואה הכי טובה למשקיע במניות כי הוא שולט בעיתוי החזרת ההלוואה אפילו אם אין לו מאיפה להחזיר מהתזרים .

[צמיחה]

@סיכון-מחושב
חישוב פשוט,
הלוואה של פריים מינוס חצי,
תחשב את סכום ההלוואה + הריבית * משך חודשי ההלוואה.
זה הסכום שיצטרך להחזיר בסוף התקופה.
בינתיים נניח הסכום של הקרן וההלוואה עשו תשואה יפה,
תחשב את התשואה, בניכוי דמי ניהול, ומס רווחי הון בסוף התקופה.
ממנו תוריד את תשלום הקרן והריבית.

עכשיו תעשה את החישוב לפי תשואה פחות טובה.

המטרה בזה לחשב מאיזה אחוז תשואה שנתית ממוצעת הדבר יהיה באמת כדאי.
כלומר בכל מינוף יש את הסיכון של ירידות,
אבל כאן יש גם את הסיכון שלא יהיו ירידות, אבל התשואות יהיו נמוכות יחסית.
ולכן כשתחשב גם את תשלומי הריבית וגם את מס רווחי הון וכו',
תנסה לשער כמה תשואה שנתית צריך כדי שתוכל לומר שזה היה משתלם לקחת את הסיכון.

[חופש כלכלי]

@חיסכון-לחתונה את החלק של הגמח הייתי משאיר בחוץ אם אפשר, כי שם אין ריבית בכלל. ועל השאר, תזכור שפריסה לעשרים שנה מורידה את ההחזר החודשי אבל מעלה הרבה את סך הריבית, ומשכנתא לכל מטרה יקרה יותר ממשכנתא לדיור.

[סיכון מחושב]

@צמיחה אם החישוב שלך נכון אז הוא נכון בכל סוג הלוואה גם במשכנתא לשלושים שנה וגם בהלוואה ב60 תשלומים ואין לו שום קשר בדווקא להלוואת גרייס או בלון. אבל באופן שזה כן כדאי ,למשל אם הוא משקיע באפיקים עם תוחלת רווח גבוהה יחסית ו/או יש לו נקודות זיכוי לא מנוצלות אז ההלוואת גרייס היא ההלואה הכי טובה למי שמפריע לו ההחזר החודשי.

[משה חיים]

@חיסכון-לחתונה כתב:

האם יש סיבה לא להכניס למשכנתא?

ממליץ לך לקיים שיחה טלפונית עם מאמן כלכלי

[צמיחה]

@משה-חיים כתב:

@חיסכון-לחתונה כתב:

האם יש סיבה לא להכניס למשכנתא?

ממליץ לך לקיים שיחה טלפונית עם מאמן כלכלי

@חיסכון-לחתונה אני אנסה להסביר בשתי מילים מה שכתב @משה-חיים
אם יש כמה הלוואות שאתה רוצה להכניס אותם למשכנתא, צריך להבין למה יש לך כמה הלוואות.
ובנוסף כנראה שעכשיו מציק לך גובה ההחזרים.
ואם באמת יש קושי בהתנהלות הכלכלית, אז דוקא כאשר מציק לך כדאי לעשות תהליך, כי הכאב מניע את האדם לפעול בצורה חזקה, וזה יכול לגרום לצאת מאיזור הנוחות ולעשות שינוי מועיל.