ביטוח לאומי 2026: המספרים הקטנים שעושים הבדל גדול 💸💸

[חני כהן פיננסים]

אם הייתי אומרת לך לפני כמה שנים
​ששינוי של מאות שקלים בביטוח לאומי יכול להשאיר אצלך אלפי שקלים בכיס…

לא הייתם מאמינים!
אבל השנה? זה בדיוק מה שקרה
עודכנו סכומים, ולא אחוזים וזה משנה איך אנחנו מחשבים תשלומים, פטורים ותכנון הכנסה.

​רוצה לדעת איך הכסף שלך יכול להישאר אצלך במקום אצל ביטוח לאומי?
נתחיל ללמוד את המושגים...

עצמאי שעונה להגדרה

אם הרווח שלך (הכנסה בניכוי הוצאות) הוא עד כ-7,703 ש"ח בחודש
משלמים 7.7%, כלומר ניתן להרוויח יותר משנה קודמת ולהישאר בדרגה הנמוכה

הטווח הורחב עוד קצת
איזה כיף::)))

מעבר לסכום זה ועד הכנסה בסך 51,910 ש"ח משלמים 18%
זה לא שינוי מפוצץ,
אבל זה כסף שלא יצא מהעסק שלך וזה מה שחשוב

עצמאי שלא עונה להגדרה
פה כבר יש עניין שמושך תשומת לב

טווח ההכנסה ללא תשלום ביטוח לאומי עלה ב-כ-300 ש"ח לחודש:
אם הרווח מהעסק עד 3,442 ש"ח בחודש (הכנסה בניכוי הוצאות)
כלל אין תשלום לביטוח לאומי

וכמובן גם לא מבוטחים לגמלאות של ביטוח לאומי
(שמירת הריון, דמי לידה, מילואים ופגיעה בעבודה)
רלוונטי למי שלא מעוניין / לא רלוונטי גמלאות אלו

וזו נקודה ששווה לשים אליה:
אף אחד לא מכריז עליה בקול אדיר,
אבל בפועל זה כמה שיעורי חופש לעסק קטן, שיכול לשמור על כל שקל אצלך...

ובהכנסה בין 3,442 ש"ח לבין 6,884 ש"ח
משלמים רק על ההפרש בשיעור 12% (או מינימום כ-265 ש"ח).
מעבר להכנסה בסך 6,884 ש"ח -
כבר לא ניתן להיות עצמאי לא עונה להגדרה וחייבים לשלם מהשקל הראשון

רגע למה זה חשוב?
כי השינוי פה הוא לא על האחוזים,
אלא באיך מחשבים תשלום, ומה נחשב פטור לעומת חלילה חייב.

וזה משנה כשאתם:
משלבים עבודה כשכירים + עסק קטן
בתחילת הדרך ועם רווחים לא יציבים
רוצים להבין מתי עולים מדרגה לאחוזים גבוהים יותר

עכשיו בואו נדבר על החיים עצמם

לקוח שלי,
רופא בכיר בבית חולים
יש לו משכורת גבוהה כשכיר
וכבר מזמן עבר את המדרגה הנמוכה של ביטוח לאומי

בנוסף, הוא פתח קליניקה פרטית
הרווח השנתי מהקליניקה (הכנסות בניכוי הוצאות)
כ-70,000 ₪ בשנה

התרחיש הרגיל?

הלקוח כבר משלם 18% כשכיר,
אז על כל שקל של רווח מהקליניקה
תשלום של עוד 18% ביטוח לאומי (הצילו )

והתוצאה
12,600 ₪ לביטוח לאומי
אבל כאן נכנס תכנון מס אמיתי

מה עשינו?
הגדנו אותו כעצמאי לא עונה להגדרה
וכך עד הכנסה בסך 41,300 ש"ח הוא פטור מתשלום לגמרי
ורק על ההפרש מחוייב ב- 12%

התוצאה בפועל
תשלום ביטוח לאומי של כ-3,500 ₪ לשנה בלבד

חיסכון של כ-9,100 ₪
על אותה הכנסה
באותה שנה
לפי אותו חוק

השורה התחתונה
ביטוח לאומי לא השתנה דרמטית ב-2026
אבל מי שמתייחס אליו אוטומטית
משלם אוטומטית

ומי שעוצר, בודק,
ומבין איך הסכומים החדשים עובדים יחד
יכול לחסוך כסף כבד בקלות

לייעוץ אישי
חני כהן פיננסים
ccf@ccf.co.il

[בן עליה]

תודה רבה על המידע
מה זה אומר להיות עצמאי שלא עונה להגדרות?
מה ההשלכות של הדבר?
והאם זה מושפע בן הזוג? כיוון שמוגש דו"ח אחד לשנינו
לדוגמא אישתי עוסק מורשה אני יכול להיות עצמאי שאינו עונה להגדרות?

תודה רבה

[כרמיאלי]

צריך לזכור עצמאי שלא עונה להגדרה לא מבוטח בביטוח לאומי כלל,
במקרה של אשה היא לא תקבל חופשת לידה,
וגם גבר במקרה של נכות וכדו' לא יקבל שום ביטוח לאומי כאילו לא עבד,
כמו כן אינו זכאי לאבטלה וכדו'.

[צמיחה]

@חני-כהן-פיננסים
חשוב להוסיף נקודה שאף אחד לא מזכיר אותה,
אם אברך פותח עוסק,
עד היום הוא משלם ביטוח לאומי בערך 171 ש"ח לחודש [אם הוא לא מחויב גיוס],
ברגע שהוא פותח עוסק, אפילו אם הוא מרויח פחות מ- 3,442 ש"ח והוא לא משלם ביטוח לאומי על ההכנסות מהעוסק,
אבל מתבטל לו ההנחה של הביטוח לאומי לתלמיד ישיבה, והוא ישלם 240 ש"ח [או סכום אחר אם הוא השתנה].

[אביב]

@צמיחה
מתחילת השנה התבטלה ההנחה לכולם עקב הוראת היועמשי״ת
התשלום כעת הוא 266

[צמיחה]

@אביב
התבטל רק למחויבי גיוס

[חני כהן פיננסים]

@כרמיאלי
אכן- עצמאי לא עונה להגדרה לא מבוטח בביטוח לאומי
ואישה לא תקבל שמירת הריון ודמי לידה
כמובן שלא כל אישה זה רלוונטי לה...
פשוט לבדוק האם קשור אלי או לא...

לגבי פגיעה בעבודה- זה הדבר השיקול היחיד
שאנו בודקים האם כדאי לשלם לביטוח לאומי או לא
צריך לבדוק את גובה התשלום מול ביטוח פגיעה בעבודה
לעיתים ביטוח חיים וא.כ.ע יעלה פחות...

אבטלה- עצמאיים אף פעם לא זכאים
זה זכאות לשכירים בלבד

[חני כהן פיננסים]

@בן-עליה
עצמאי לא עונה להגדרה- לא משלם ביטוח לאומי כעצמאי
וכמובן לא מבוטח לגימלאות
שמירת הריון, דמי לידה מילואים ופגיעה בעבודה

זה לא מושפע מבן הזוג
אחד מכם יכול להיות עונה להגדרה משלם ומבוטח והשני לא
אתה בהחלט יכול להיות עצמאי לא עונה להגדרה

[בן עליה]

השאלה אם עיקר היום אני אברך
אז כדאי לי להיות עצאי שאינו עונה להגדרה?
ההשלכה היחידה זה ביטוח לגימלאות אולי יש אפשרות לחזור בגיל מבוגר יותר ולהיות עצמאי שעונה להגדרה

[אסתר קונינסקי]

@בן-עליה
זה תלוי מה הרווח שאתה צופה שיהיה לך בשנת 2026
אם אתה צופה רווח נמוך באזור ה-35,000 ש"ח בשנה
אז עדיף לך להיות מוגדר כעצמאי לא עונה להגדרה.
היות ואין כלכך גמלה שאתה צופה לקבל
שים לב-אתה תשלם את המינימום לביטוח לאומי היות ואתה לא שכיר ולא עצמאי

בהצלחה!!

[אסתר קונינסקי]

@בן-עליה
ולגבי שינוי בחזרה לעצמאי עונה להגדרה
אין בעיה, תמיד אפשר לשנות כל עוד זה בשנה השוטפת.
אך לא ניתן לשנות רטרו.

בהצלחה!

[אסתר קונינסקי]

@צמיחה
נכון מאוד.
אך לעיתים זה יוצא יותא נמוך מאשר לשלם דמי ביטוח "כעצמאי עונה להגדרה"
תמיד צריך לבדוק את שני הצדדים בהתאם לנתונים הקיימים.

[שואף ליותר]

@חני-כהן-פיננסים כתב בביטוח לאומי 2026: המספרים הקטנים שעושים הבדל גדול :

עצמאי שלא עונה להגדרה
פה כבר יש עניין שמושך תשומת לב

טווח ההכנסה ללא תשלום ביטוח לאומי עלה ב-כ-300 ש"ח לחודש:
אם הרווח מהעסק עד 3,442 ש"ח בחודש (הכנסה בניכוי הוצאות)
כלל אין תשלום לביטוח לאומי

אני מבין שזה לא מדוייק שאין בכלל תשלום

[אסתר קונינסקי]

@שואף-ליותר
אין כלל תשלום לביטוח לאומי כעצמאי.
אך במידה ואתה גם לא שכיר אז אתה חוזר בחזרה למצב של "לא עובד"
ומשלם את המינימום לביטוח לאומי.
שים לב: אישה נשואה היא באמת פטורה לגמרי ,גם אם היא לא שכירה.
כי היא חוזרת למצב של "לא עובד" אך לא צריכה לשלם את המינימום היות ומבוטחת בזה שבעלה משלם.
(לא משנה אם הוא משלם כעצמאי/שכיר/כלא עובד, עצם זה שהוא משלם זה פוטר אותה מלשלם את המינימום)