דילוג לתוכן

מסלול פנסיה

שוק ההון והשקעות
11 2 330 2
  • כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #1

    מחפש מסלול פנסיה כשר העוקב אחר מדד עולמי. אשמח לשמוע המלצות.

  • מחפש מסלול פנסיה כשר העוקב אחר מדד עולמי. אשמח לשמוע המלצות.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #2

    @מתיתיהו
    מסלול הלכה של אינפיניטי.
    אפשר גם מסלול מניות סחיר של מיטב, שהוא סביב מדדים עולמיים.
    מסלול עוקב מדדי מניות של מנורה שרובו מדדים עולמיים.

    מצד החברה כנראה עדיף מיטב,
    מצד המסלול כנראה עדיף אינפיניטי.

  • @מתיתיהו
    מסלול הלכה של אינפיניטי.
    אפשר גם מסלול מניות סחיר של מיטב, שהוא סביב מדדים עולמיים.
    מסלול עוקב מדדי מניות של מנורה שרובו מדדים עולמיים.

    מצד החברה כנראה עדיף מיטב,
    מצד המסלול כנראה עדיף אינפיניטי.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #3

    @צמיחה למה המסלול של אינפיניטי הוא האחרון בתשואות של מסלולי הלכה [מיי גמל]?

  • @צמיחה למה המסלול של אינפיניטי הוא האחרון בתשואות של מסלולי הלכה [מיי גמל]?

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #4

    @מתיתיהו
    בשביל להבין אני אביא את הצילום
    d61bed28-33b4-4c90-a5cc-bbb6d0cd5536-image.jpeg
    לא בדקתי כרגע את הנתונים,
    אבל מסלול הלכה בכל החברות הוא סיכון בינוני, חשיפה למניות בשיעור של 40% בערך.
    בד"כ חלק מהמניות מושקעים בישראל,
    וב-3שנים האחרונות המניות הישראליות זינקו בתשואה לא רגילה בכלל.

    בשונה ממסלולים שהם 100% מנייתיים אבל במניות חו"ל, ששם הירידה הגדולה שהייתה בדולר וההתחזקות הגדולה שהייתה בשקל, הביאו תוצאה של תשואה נמוכה מאוד.

    כמו כן תוכל לראות שהפער בין התשואה המצטברת של 3 שנים לתשואה המצטברת של 5 שנים הוא לא גדול. כלומר עיקר העלייה במסלולים הללו הם רק בגלל התחזקות מסויימת שהייתה בשנים מסויימות, והיא לא מראה על מגמה.

  • @מתיתיהו
    בשביל להבין אני אביא את הצילום
    d61bed28-33b4-4c90-a5cc-bbb6d0cd5536-image.jpeg
    לא בדקתי כרגע את הנתונים,
    אבל מסלול הלכה בכל החברות הוא סיכון בינוני, חשיפה למניות בשיעור של 40% בערך.
    בד"כ חלק מהמניות מושקעים בישראל,
    וב-3שנים האחרונות המניות הישראליות זינקו בתשואה לא רגילה בכלל.

    בשונה ממסלולים שהם 100% מנייתיים אבל במניות חו"ל, ששם הירידה הגדולה שהייתה בדולר וההתחזקות הגדולה שהייתה בשקל, הביאו תוצאה של תשואה נמוכה מאוד.

    כמו כן תוכל לראות שהפער בין התשואה המצטברת של 3 שנים לתשואה המצטברת של 5 שנים הוא לא גדול. כלומר עיקר העלייה במסלולים הללו הם רק בגלל התחזקות מסויימת שהייתה בשנים מסויימות, והיא לא מראה על מגמה.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #5

    @צמיחה
    למה אינפניטי מסלול הלכה נקרא סיכון בינוני אם שיעור החשיפה למניות הוא 70% (בפנסיה מקיפה זהו השיעור המקסימלי) ?
    וכן אם הוא עוקב אחר מדד עולמי למה נקרא מסלול הלכה ולא מסלול עוקב מדדי מניות ?

  • @צמיחה
    למה אינפניטי מסלול הלכה נקרא סיכון בינוני אם שיעור החשיפה למניות הוא 70% (בפנסיה מקיפה זהו השיעור המקסימלי) ?
    וכן אם הוא עוקב אחר מדד עולמי למה נקרא מסלול הלכה ולא מסלול עוקב מדדי מניות ?

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #6

    @מתיתיהו said:

    @צמיחה
    למה אינפניטי מסלול הלכה נקרא סיכון בינוני אם שיעור החשיפה למניות הוא 70% (בפנסיה מקיפה זהו השיעור המקסימלי) ?

    אינפיניטי מסלול הלכה הוא ממש לא סיכון בינוני, הוא סיכון מוגבר בדיוק כמו כל מסלול מנייתי אחר.
    רק מסלולי הלכה של שאר החברות הם סיכון בינוני.

    וכן אם הוא עוקב אחר מדד עולמי למה נקרא מסלול הלכה ולא מסלול עוקב מדדי מניות ?

    מסלול עוקב מדדי מניות עוקב אחרי לפחות 3 מדדים, כל חברה לפי מה שהיא מחליטה. שם המסלול לא מתייחס לנושא הכשרות, אלא רק לתמהיל.
    השם של מסלול הלכה מתייחס רק לנושא הכשרות ולא לתמהיל.

  • @מתיתיהו said:

    @צמיחה
    למה אינפניטי מסלול הלכה נקרא סיכון בינוני אם שיעור החשיפה למניות הוא 70% (בפנסיה מקיפה זהו השיעור המקסימלי) ?

    אינפיניטי מסלול הלכה הוא ממש לא סיכון בינוני, הוא סיכון מוגבר בדיוק כמו כל מסלול מנייתי אחר.
    רק מסלולי הלכה של שאר החברות הם סיכון בינוני.

    וכן אם הוא עוקב אחר מדד עולמי למה נקרא מסלול הלכה ולא מסלול עוקב מדדי מניות ?

    מסלול עוקב מדדי מניות עוקב אחרי לפחות 3 מדדים, כל חברה לפי מה שהיא מחליטה. שם המסלול לא מתייחס לנושא הכשרות, אלא רק לתמהיל.
    השם של מסלול הלכה מתייחס רק לנושא הכשרות ולא לתמהיל.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #7

    @צמיחה
    במיי גמל כתוב שזה סיכון בינוני.

  • @צמיחה
    במיי גמל כתוב שזה סיכון בינוני.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #8

    @מתיתיהו
    היכן?

  • כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #9
  • כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #10

    @צמיחה

    @צמיחה said:

    מצד החברה כנראה עדיף מיטב,
    מצד המסלול כנראה עדיף אינפיניטי.

    למה?

  • @צמיחה

    @צמיחה said:

    מצד החברה כנראה עדיף מיטב,
    מצד המסלול כנראה עדיף אינפיניטי.

    למה?

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #11

    @מתיתיהו
    אין לי תשובה למה כתוב שזה סיכון בינוני.

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    5 פוסטים
    340 צפיות
    א יידישע קאפא
    מה המומלצים? לא מרוחים ועניינים ומפרטים מרישא ועד גמירא
  • מסלול עוקב מדדי מניות

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות פנסיה
    13
    1 הצבעות
    13 פוסטים
    725 צפיות
    צ
    @חיים2 עלות הגידור משתנה מעת לעת, זה תלוי בפערי הריבית בין ארה"ב לישראל. אולי אפשר לומר שזה ממוצע של 1% בשנה. האם כדאי לגדר, ברור שההיגיון אומר שלא כדאי לגדר מט"ח כאשר הדולר נמוך, ומצד שני א"א לדעת מתי הדולר יעלה. תחפש ע"ז כאן בפורום, יש הרבה חומר שנכתב ע"ז.
  • 4 הצבעות
    2 פוסטים
    194 צפיות
    בוטח בה'ב
    @רחל-עומסי את מעלה כאן נושא חשוב מאוד! בדיוק לא מזמן הגיעה אלי עצמאית בהווה שכירה בעבר בגיל קרוב לפרישה והתברר שאיפה שהיא עבדה בעבר לא הפרישו לה ואז היא אמרה שלא תריב בשביל 20,000 ש"ח ובתור עצמאית היא גם כן לא הפרישה מה שאומר שביום שהיא תפסיק לעבוד היא צריכה למצוא הכנסות מהנכסים הקיימים שלה במקרה הטוב.... פנסיה זה לא לוקסוס זה השתדלות הכרחית להמשך החיים ולזקנה בכבוד לפעמים אני פוגש אנשים שאומרים בסדר גם אם אני לא אטפל בפנסיה אז לא יהיה לי עשרות מיליונים אבל יהיה קצבה יפה זה לא נכון! שבודקים במחשבוני ריבית דריבית קצבה של עשרות אלפים נשמע לנו הרבה אבל אם זה יהיה הפנסיה הממוצעת בעוד 30 40 שנה אז מי שלא טיפל ודאג לזה היום יהיה חלילה עני לסוף ימיו וגם אם יהיה לו קצבה של 18 אלף זה יהיה שווה ערך לשכר מינימום
  • 0 הצבעות
    3 פוסטים
    297 צפיות
    ש
    @חופש-כלכלי למה זה כ"כ חשוב לך, ממילא אין אפשרות לצפות את העתיד
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    183 צפיות
    מתכנן פיננסימ
    מבוא שכירים בעלי שליטה נהנים מגמישות רבה בבניית החיסכון הפנסיוני שלהם. האפשרות לפצל את ההפקדות בין מסלול עצמאי למסלול שכיר פותחת מגוון אפשרויות תכנון מס וצבירת חיסכון. במאמר זה נבחן את המורכבות של פיצול זה, נפרט על ההטבות המס הקיימות בכל מסלול ונציג את השיקולים שיש לקחת בחשבון בבחירת האסטרטגיה המתאימה ביותר. הפקדות לפנסיה כשכיר בעל שליטה: הסבר כללי שכיר בעל שליטה יכול להפקיד לפנסיה בשני מסלולים עיקריים: הפקדות באופן עצמאי: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי בעל השליטה באופן אישי, כאילו הוא עצמאי. יתרונות: זכות להטבות מס משמעותיות, שמחולקות בין הטבת מס מסוג זיכוי (כמו תרומה רגילה) לבין הטבה מסוג ניכוי שמקטינה את סכום ההכנסה ממשכורת לצורך חישוב תשלום למס הכנסה (ההטבה היא עד מדרגת מס שולי של 35% וכדלהלן) 2. הפקדות כשכיר: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי החברה, בדומה להפקדות של שכיר רגיל. יתרונות: הפקדות של העובד מקנות זיכוי של 35% (כמו כל תרומה) עד סכום של 679 בחודש, והפקדות מעסיק מוכרות לחברה כהוצאה מוכרת. הטבות מס בפיצול ההפקדות שכיר בעל שליטה שיפצל את המשכורת שלו בין תשלום שכר רגיל שכוללת הפקדות לפנסיה, לבין תשלום שכר של 9,700 ש"ח כבונוס שלא כוללת הפרשה לפנסיה כשכיר, ואז הפרשה לפנסיה של 16% על חלק הבונוס באופן עצמאי יגלה שהוא מקבל כפל הטבות מס: על חלק שהוא הפקיד כשכיר זה יחשב כהוצאה מוכרת לחברה, ובנוסף זיכוי ממס על 679 ש"ח. על החלק ההפקדה בתור עצמאי הוא יקבל הטבה מסוג ניכוי והטבה מסוג זיכוי וכלהלן: 11% יקנו למפקיד הטבה מסוג ניכוי שתכליתו להוריד את חישוב גבוה המשכורת לצורך מס הכנסה. 5% יקנו למפקיד הטבה מסוג זיכוי כמו בתרומה רגילה. תכלס איך הכי כדאי להפקיד במספרים? פה כל אחד צריך לעשות את החישוב שלו, אבל נקח לצורך הדוגמא שכיר בעל שליטה רגיל שנמנע מלמשוך משכורת מעל 22,400 כיון שמעל סכום זה גובה המס השולי שלו יעלה ל35%, במקרה שבעל השליטה הפקיד באופן עצמאי כדלעיל, שווה לו למשוך עוד 1,067 (11% מ 9,700) מעל 22,400 וביחד 23,467 מכיון שממילא חלק השכר שהוספנו לא מחושב לצורך מס הכנסה, כיוון ש1,067 מתוך מה שבעל השליטה הפקיד כעצמאי מוכרים כניכוי לצורך חישוב מס הכנסה. ולכן בעל שליטה יפקיד על חלק השכר שעד 13,367 6% לעובד 7.5% מעביד ועל עוד 9,700 הוא יפריש כעצמאי 16% שהם 1,552. לגבי פיצויים בעל השליטה צריך להחליט האם הוא רוצה להפריש על כל השכר או עד התקרה שמוכרת כהוצאה מוכרת. הערה חשובה: כל החישוב והסכומים דלעיל הינם רק לבעל שליטה שאינו מושך משכורת מעל 24,250 בחודש, מעל סכום המשיכה הזה בעל השליטה יהיה זכאי רק להטבה מסוג זיכוי על הפקדה של 5% מתוך 9,700, אבל הוא לא יהיה זכאי להטבה מסוג ניכוי. דיסקליימר: כותב המאמר אינו רואה חשבון או יועץ השקעות, ולכן אין לראות פה המלצת ויעוץ השקעה או המלצה ויעוץ למיסוי, בכל סתירה בין הנכתב לעיל לבין הוראות החוק הרי שדינם של האחרונים על העליונה. בכל שאלה הערה וכו' ניתן לפנות לכתובת המייל r0556783731@gmail.com