מה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?

[דוד גולדברג]

יש לי ביטוח מנהלים ממגדל דמי ניהול שלוש אחוז מהפקדה וחצי אחוז מצבירה שווה לי לעבור לפנסיה רגילה?

[גימפל]

@דוד-גולדברג ברוך הבא לפורום!

דמי הניהול שלך נחשבים גבוהים מהממוצע ביחס לפנסיה רגילה.
אך ביטוח מנהלים זה מכשיר פיננסי מורכב, ולכן לפני כל שינוי כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני מנוסה.
בהצלחה!

[דוד גולדברג]

@גימפל מה דמי הניהול הממוצעים בביטוח מנהלים? ולמה זה יותר יקר מפנסיה?

[ניסן עציוני]

@דוד-גולדברג כתב במה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?:

@גימפל מה דמי הניהול הממוצעים בביטוח מנהלים? ולמה זה יותר יקר מפנסיה?

בעבר ביטוח מנהלים נחשב ליוקרתי ובעל אפשרויות רבות, כיום הוא כמעט ולא שימושי, תמיד מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני ולקבל הצעות, תוכל לאתגר אותו ולפנות לכמה יועצים ולערוך השוואות בינהם.

חשוב לזכור, יועץ פנסיוני לא גובה תשלום על ניוד הפנסיה או יעוץ, הוא מרויח עליך כסף על כל ניוד פנסיה, בדומה לסוכן פלאפונים.

[דוד גולדברג]

@ניסן-עציוני תודה רבה

[פרוג וגמרנו]

@ניסן-עציוני כתב במה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?:

בעבר ביטוח מנהלים נחשב ליוקרתי ובעל אפשרויות רבות, כיום הוא כמעט ולא שימושי

חשוב להיזהר!!!
ישנם ביטוח מנהלים טובים!
עם תנאים שלעולם לא תוכל לשחזר בקרן פנסיה רגילה.

יש לך ביטוח מנהלים ישן? חשוב מאוד להתייעץ עם גורם המוסמך לכך שמבין טוב בביטוחי מנהלים!
לא לקבל החלטות לבד בתחום כל כך מורכב.

[ניסן עציוני]

@פרוג-וגמרנו כתב במה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?:

לא לקבל החלטות לבד בתחום כל כך מורכב.

תגובה

באופן כללי אני ממליץ להנהלת הפורום, למקם במקום בולט וניכר לעין הודעה ברורה שכל הנכתב בפורום הוא המלצה בלבד ואין לקחת אותו הלכה למעשה לפני יעוץ, גם מבחינה משפטית וגם מבחינת חסרון כיס.

[הנהלה]

@ניסן-עציוני
תודה רבה, בוצע.

[שמואל]

שלום וברכה, רציתי להתייעץ לגבי מסלול פנסיה [רגיל],
כרגע דמי ניהול מהפקדה 0.8% ומהצבירה 0.14%
אחוז התשואה עומד על 10.7% בערך [לשנת 2023],
הרווח לשנת 2024 עמד על סכום לערך 850 ש"ח
האם כדאי לעבור מסלול ולאן?
בתודה.

[סייעתא דשמיא]

@שמואל
אחוז התשואה מהשנה האחרונה לא מעיד כלום.
תבדוק איפה יתנו לך את דמי הניהול הכי זולים, ואליהם תעבור. ככל שהצבירה גדולה יותר עדיף שדמי הניהול מהצבירה יהיו זולים יותר.
לגבי בחירת מסלול - תלוי בגיל העובד והזמן עד לפרישה, אבל בגדול אם מדובר על עובד צעיר יחסית ההמלצה הכללית היא לבחור במסלול מנייתי בסיכון מוגבר.

[צופה ומביט]

@שמואל
הייתי שואל את @ארגון-בנקל על הדמי ניהול בפנסיה, והאם ניתן להשיג יותר זול מזה.

[עמית של סגל]

@שמואל כתב במה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?:

שלום וברכה, רציתי להתייעץ לגבי מסלול פנסיה [רגיל],
כרגע דמי ניהול מהפקדה 0.8% ומהצבירה 0.14%

דמי הניהול שציינת בגדול הם מצויינים,
אולי בגלל שיש לך הסכם מעסיק (ארגון המורים, עובד עירייה וכו').

אחוז התשואה עומד על 10.7% בערך [לשנת 2023],

זה מריח כמו מסלול הלכה, יש מסלולים שעשו קרוב לשלושים אחוז השנה.

הרווח לשנת 2024 עמד על סכום לערך 850 ש"ח

זה אומר שהצבירה שלך לא גבוהה

האם כדאי לעבור מסלול ולאן?

בכל מקרה כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח

בתודה.

[שמואל]

@עמית-של-סגל
אכן זה מסלול הלכה (כלל), והשאלה היא האם זה משתלם מסלול שכזה (משכורת 7000 ברוטו) או שכדאי לנייד מסלול, וא"כ איך הכי קל,
בתודה.

[צמיחה]

@שמואל
כמו שכבר כתבו אם יש לך עוד הרבה שנים בעז"ה עד הפנסיה אז תשקול לעבור למסלול מנייתי, או לשלב בין כמה מסלולים מנייתים, יש כמובן מסלול S&P500, ויש מסלול נאסד"ק 100 וטכנולוגיה, יש מדד עולמי, ויש כאלו שהם מגוונים מכמה מדדים ומדינות, אז כן, כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני שמעודכן בפרטים.

[רואה את הנולד]

@שמואל @רחל-עומסי ממש טובה ביעוץ אישי ושווה כל שקל