קרן כספית עם משיכות קבועות שווה?

[המסתפק]

שלום וברכה לחבר הפורום!
אשמח ליעוץ ממי שמבין אם יש לי בצד סכום של בין 100 ל200 אל"ש שאני צריך ממנו 3 א"ש בחודש לתזרים החודשי האם שייך בכלל והאם יהיה לי רווחי להשים אותו בקרן כספית ולמשוך ממנה כל חודש 3 א"ש?
בנוסף אשמח לדעת אם הבנתי נכון שבשביל קרן כספית הכי מומלץ להפקיד דרך הבנק?
תודה רבה

[צמיחה]

@המסתפק כתב:

שלום וברכה לחבר הפורום!
אשמח ליעוץ ממי שמבין אם יש לי בצד סכום של בין 100 ל200 אל"ש שאני צריך ממנו 3 א"ש בחודש לתזרים החודשי האם שייך בכלל והאם יהיה לי רווחי להשים אותו בקרן כספית ולמשוך ממנה כל חודש 3 א"ש?

עם כל סכום פנוי אפשר לקנות קרן כספית.
ובהחלט זה דבר רווחי גם בכסף שצריכים אותו לתזרים חודשי.
רק שצריך להדגיש שלא מדובר כאן על רווחים גדולים,
אלא על להרויח בשנה תשואה הדומה לגובה ריבית בנק ישראל.

ואני לא מכיר אפשרות של הוראה מחזורית למכירת קרן כספית,
כלומר כל חודש תבצע בעצמך פעולת מכירה של 3,000 ש"ח.

במקרה שלך צריך להחליט על איזה סכום מדובר,
כי אם מדובר על סכום של 100,000, אז הוא אמור להספיק לתקופה של פחות מ-3 שנים.
ואז המקום הכי טוב זה קרן כספית.

אבל אם מדובר על 200,000 ש"ח, אז מדובר על יעד של 5.5 שנים.
ואז יכול להיות שחלק מהכסף כדאי להפקיד בקופת גמל להשקעה מסלול הלכה רגיל.

כלומר חצי או יותר תשים בקרן כספית ותמשוך מזה כל חודש.
ואת השאר תשים בקופת גמל להשקעה במסלול הלכה רגיל ולא במסלול מנייתי.
ותמשוך מזה רק אחרי שייגמר הכסף בקרן כספית.

תוכל לפתוח קופת גמל להשקעה בקישור בחתימה.

בנוסף אשמח לדעת אם הבנתי נכון שבשביל קרן כספית הכי מומלץ להפקיד דרך הבנק?

הבנת נכון.

[רואה את הנולד]

@המסתפק לא משנה כל כך איפה, על קרן כספית בדרך כלל אין עמלת קנייה ומכירה לא בבנק ולא בבית השקעות, אז פותחים איפה שנוח ורק מוודאים בתעריפון. מה שכן משנה זה דמי הניהול של הקרן עצמה. ועל המכירות החודשיות יורד מס רק על הרווח הריאלי של מה שמכרת, אז מדובר בסכומים קטנים.