דילוג לתוכן

מסלולי קרן השתלמות ופנסיה

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
6 4 38 4
  • שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות
    נ.ב.@הון_כשר אשמח אם תוכל להסביר איך עובד חישובי התשואות באתר שלך כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?
    image.jpeg
    image.jpeg

  • שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות
    נ.ב.@הון_כשר אשמח אם תוכל להסביר איך עובד חישובי התשואות באתר שלך כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?
    image.jpeg
    image.jpeg

    @המסתפק כתב:

    שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות

    א"א לדעת את תשואת העתיד, ותשואת העבר אינה מבטיחה את תשואת העתיד.
    יש היגיון להשקיע לטווח ארוך במדדים רחבים כדוגמת הסנופי.

    מבחינת דמי ניהול זה תלוי בגובה המשכורת,
    אבל בהתחלה כנראה שהכי זול זה בפנסיה נבחרת - בחברות מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם. דמי ניהול 1% מהפקדה, 0.22% מהצבירה.

    כשיצטבר סכום של 150,000 ש"ח, או שהמשכורת מעל 8,000 ש"ח תפנה לסוכן ביטוח,
    או שתפנה אלי למייל.

    קה"ש תוכל לפתוח בקישור שיש לי בחתימה.

    כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?

    זה בדיוק הנקודה, שאינפיניטי מובילה רק בשנה האחרונה, אבל בחישוב של שנתיים מיטב מובילה.

  • @המסתפק כתב:

    שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות

    א"א לדעת את תשואת העתיד, ותשואת העבר אינה מבטיחה את תשואת העתיד.
    יש היגיון להשקיע לטווח ארוך במדדים רחבים כדוגמת הסנופי.

    מבחינת דמי ניהול זה תלוי בגובה המשכורת,
    אבל בהתחלה כנראה שהכי זול זה בפנסיה נבחרת - בחברות מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם. דמי ניהול 1% מהפקדה, 0.22% מהצבירה.

    כשיצטבר סכום של 150,000 ש"ח, או שהמשכורת מעל 8,000 ש"ח תפנה לסוכן ביטוח,
    או שתפנה אלי למייל.

    קה"ש תוכל לפתוח בקישור שיש לי בחתימה.

    כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?

    זה בדיוק הנקודה, שאינפיניטי מובילה רק בשנה האחרונה, אבל בחישוב של שנתיים מיטב מובילה.

    @צמיחה מה הדמי ניהול בקרן השתלמות דרכך והאם זה בכל המסלולים?

  • @צמיחה מה הדמי ניהול בקרן השתלמות דרכך והאם זה בכל המסלולים?

    @השומר
    0.6,
    וזה לא רק דרכי.
    בד"כ כל סוכן יכול לארגן אותו דבר בחברות הביטוח.
    וזה בכל המסלולים.

  • שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות
    נ.ב.@הון_כשר אשמח אם תוכל להסביר איך עובד חישובי התשואות באתר שלך כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?
    image.jpeg
    image.jpeg

    @המסתפק תבדוק אם טווח התאריכים זהה.
    או לחלופין - מאיפה לקחת ההנחה שלך?

  • image.jpeg

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    16 פוסטים
    796 צפיות
    מ
    @צמיחה כתב בהקמת קרן השתלמות (IRA) לעצמאי: לא הבנתי את כוונתך, א"א להעביר את הפנסיה לקרן השתלמות, זה שתי מוצרים שונים. לא התכוונתי לזה, רק שהם נותנים להעביר קה"ש בסכום נמוך אם מעבירים פנסיה.
  • קרן השתלמות

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות קרן השתלמות
    3
    1 הצבעות
    3 פוסטים
    361 צפיות
    בנימין 26ב
    @הודיה כתב בקרן השתלמות: רציתי לשאול האם קיימת אפשרות להגדיל את אחוזי ההפרשה שלי (לא של המעסיק) לקרן השתלמות או להפקיד כספים אישיים נוספים לקרן מדי חודש? יש אפשרות להגדיל אך ההגדלה תהיה חייבת במס רווחי הון, כבר אפשר להפקיד בגמל להשקעה.
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    178 צפיות
    מתכנן פיננסימ
    מבוא שכירים בעלי שליטה נהנים מגמישות רבה בבניית החיסכון הפנסיוני שלהם. האפשרות לפצל את ההפקדות בין מסלול עצמאי למסלול שכיר פותחת מגוון אפשרויות תכנון מס וצבירת חיסכון. במאמר זה נבחן את המורכבות של פיצול זה, נפרט על ההטבות המס הקיימות בכל מסלול ונציג את השיקולים שיש לקחת בחשבון בבחירת האסטרטגיה המתאימה ביותר. הפקדות לפנסיה כשכיר בעל שליטה: הסבר כללי שכיר בעל שליטה יכול להפקיד לפנסיה בשני מסלולים עיקריים: הפקדות באופן עצמאי: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי בעל השליטה באופן אישי, כאילו הוא עצמאי. יתרונות: זכות להטבות מס משמעותיות, שמחולקות בין הטבת מס מסוג זיכוי (כמו תרומה רגילה) לבין הטבה מסוג ניכוי שמקטינה את סכום ההכנסה ממשכורת לצורך חישוב תשלום למס הכנסה (ההטבה היא עד מדרגת מס שולי של 35% וכדלהלן) 2. הפקדות כשכיר: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי החברה, בדומה להפקדות של שכיר רגיל. יתרונות: הפקדות של העובד מקנות זיכוי של 35% (כמו כל תרומה) עד סכום של 679 בחודש, והפקדות מעסיק מוכרות לחברה כהוצאה מוכרת. הטבות מס בפיצול ההפקדות שכיר בעל שליטה שיפצל את המשכורת שלו בין תשלום שכר רגיל שכוללת הפקדות לפנסיה, לבין תשלום שכר של 9,700 ש"ח כבונוס שלא כוללת הפרשה לפנסיה כשכיר, ואז הפרשה לפנסיה של 16% על חלק הבונוס באופן עצמאי יגלה שהוא מקבל כפל הטבות מס: על חלק שהוא הפקיד כשכיר זה יחשב כהוצאה מוכרת לחברה, ובנוסף זיכוי ממס על 679 ש"ח. על החלק ההפקדה בתור עצמאי הוא יקבל הטבה מסוג ניכוי והטבה מסוג זיכוי וכלהלן: 11% יקנו למפקיד הטבה מסוג ניכוי שתכליתו להוריד את חישוב גבוה המשכורת לצורך מס הכנסה. 5% יקנו למפקיד הטבה מסוג זיכוי כמו בתרומה רגילה. תכלס איך הכי כדאי להפקיד במספרים? פה כל אחד צריך לעשות את החישוב שלו, אבל נקח לצורך הדוגמא שכיר בעל שליטה רגיל שנמנע מלמשוך משכורת מעל 22,400 כיון שמעל סכום זה גובה המס השולי שלו יעלה ל35%, במקרה שבעל השליטה הפקיד באופן עצמאי כדלעיל, שווה לו למשוך עוד 1,067 (11% מ 9,700) מעל 22,400 וביחד 23,467 מכיון שממילא חלק השכר שהוספנו לא מחושב לצורך מס הכנסה, כיוון ש1,067 מתוך מה שבעל השליטה הפקיד כעצמאי מוכרים כניכוי לצורך חישוב מס הכנסה. ולכן בעל שליטה יפקיד על חלק השכר שעד 13,367 6% לעובד 7.5% מעביד ועל עוד 9,700 הוא יפריש כעצמאי 16% שהם 1,552. לגבי פיצויים בעל השליטה צריך להחליט האם הוא רוצה להפריש על כל השכר או עד התקרה שמוכרת כהוצאה מוכרת. הערה חשובה: כל החישוב והסכומים דלעיל הינם רק לבעל שליטה שאינו מושך משכורת מעל 24,250 בחודש, מעל סכום המשיכה הזה בעל השליטה יהיה זכאי רק להטבה מסוג זיכוי על הפקדה של 5% מתוך 9,700, אבל הוא לא יהיה זכאי להטבה מסוג ניכוי. דיסקליימר: כותב המאמר אינו רואה חשבון או יועץ השקעות, ולכן אין לראות פה המלצת ויעוץ השקעה או המלצה ויעוץ למיסוי, בכל סתירה בין הנכתב לעיל לבין הוראות החוק הרי שדינם של האחרונים על העליונה. בכל שאלה הערה וכו' ניתן לפנות לכתובת המייל r0556783731@gmail.com
  • 2 הצבעות
    28 פוסטים
    2k צפיות
    אסתר קונינסקיא
    @רואה-את-הנולד בדר"כ, חשוב להדגיש זאת כי יש יוצאי דופן שדורשמים מהם להגיש הצהרת הון ולא מבטלים להם את הדרישה
  • 1 הצבעות
    7 פוסטים
    460 צפיות
    רחל עומסיר
    @משקיע-צעיר בת כמה היא? עדיין לא הגיעה לגיל פרישה? ניתן לקבל החזר במצבי מסכנות : הוצאות רפואיות- של המבוטח או קרובו (ההוצאות גבוהות ממחצית ההכנסות של העמית וקרובו- ביחד) נכות צמיתה בדרגה של 75% או יותר לעמית או קרובו צבירה נמוכה מ-8000 ש"ח בכל הקופות בגיל 67- אם סך הצבירות בכל הקופות נמוך מ-104140