דילוג לתוכן

הוספת מעסיק לקרן פנסיה קיימת

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
3 3 21 2
  • כתב נערך לאחרונה על ידי
    #1

    התחלתי לעבוד בעבודה נוספת, איך אני מוסיף את המעסיק החדש שלי לקרן פנסיה הקיימת כבר?

  • כתב נערך לאחרונה על ידי
    #2

    @אבינדב-הכהן צריך לפתוח את המעסיק החדש גם בחברה של הקרן, דרך הסוכן או מול שירות הלקוחות שלהם, ולתת למעסיק את שם הקרן ומספר החשבון. אם המעסיק לא יקבל ממך פרטים הוא יפקיד לקרן ברירת מחדל, ואז תצטרך לאחד אחר כך.

  • התחלתי לעבוד בעבודה נוספת, איך אני מוסיף את המעסיק החדש שלי לקרן פנסיה הקיימת כבר?

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #3

    @אבינדב-הכהן יש להוריד מהאתר של החברה הקיימת (או לחילופין לבקש מהשירות לקוחות) 'אישור קופה פעילה' (במיטב זה נמצא תחת 'הפקת דוחות ואישורים'), ולשלוח למעסיק החדש.
    אתם מרוויחים עוד משהו, החוק אומר שהמעסיק אינו חייב להפקיד פנסיה בחצי השנה הראשונה, אא"כ יש לעובד קופה פעילה, שאז הוא זכאי לפנסיה מהיום הראשון.

    מכל זכות:
    במקרה שהעובד היה מבוטח בביטוח פנסיוני לפני שהתקבל לעבודה (והיה מבוטח בעת קבלתו לעבודה), הוא יהיה זכאי להפרשות לביטוח פנסיוני כבר מיומו הראשון בעבודה, כלומר לא תחול עליו תקופת המתנה כלשהי לפני שיבוטח על-ידי מעסיקו.
    במקרה שהעובד לא היה מבוטח בביטוח פנסיוני לפני תחילת עבודתו, הוא יהיה זכאי לביטוח הפנסיוני רק לאחר שחלפו 6 חודשים מהיום שהתחיל את עבודתו באותו מקום עבודה (כלומר, הוא אינו זכאי להפרשות לביטוח פנסיוני בעבור 6 חודשים הראשונים מאז תחלית העסקתו).

    יש לזכור שע"פ החוק העובד מחליט היכן להפקיד את הפנסיה, ועדיף לעשות את זה מיד בהתחלה, מאשר לנייד לאחר מכן, שלפעמים דורש גם את אישור המעסיק על רכיב הפיצויים (אם אין לכם סעיף 14).

נושאים מוצעים


  • 3 הצבעות
    1 פוסטים
    33 צפיות
    רחל עומסיר
    כיועצת פנסיונית, אני נתקלת לא פעם בבקשה של לקוחות שאינם עובדים כרגע: "אני רוצה לפתוח קרן פנסיה ולהפקיד אליה באופן עצמאי." על פניו זה נשמע הגיוני. רוצים לדאוג לעתיד, ולכן רוצים להתחיל להפקיד לפנסיה. אבל לפני שפותחים קרן פנסיה, חשוב להבין מה המטרה שלה – והאם היא אכן המוצר המתאים למטרה שלנו. קרן פנסיה היא לא רק חיסכון המטרה המרכזית של קרן הפנסיה היא ליצור תחליף להכנסה מעבודה. בגיל הפרישה, הכספים שנצברו מיועדים לספק קצבה חודשית שתשמש אותנו כאשר המשכורת כבר אינה נכנסת. ובמהלך שנות העבודה, קרן הפנסיה כוללת גם כיסויים ביטוחיים שנועדו לתת מענה במקרים שבהם ההכנסה מעבודה נפגעת, בהתאם לתנאי הקרן ולמסלול הביטוח. לכן, כאשר אדם אינו עובד באופן קבוע ואין כרגע הכנסה מעבודה שאותה צריך להחליף, לא בהכרח נכון לפתוח באופן אוטומטי קרן פנסיה רק מפני שרוצים לחסוך לעתיד. יש עוד נקודה חשובה: הכסף מיועד לפרישה אחד היתרונות של קרן הפנסיה הוא גם אחת המגבלות שלה. הכספים מיועדים לגיל הפרישה ואינם חיסכון שנועד להיות זמין לכל צורך שעשוי להתעורר בדרך. מצד אחד, דווקא העובדה שהכסף מיועד לטווח ארוך מאפשרת לבנות לאורך השנים סכום שנועד לספק הכנסה בתקופת הפרישה. מצד שני, כשמדובר בהפקדה עצמאית של אדם שאינו עובד, חשוב לשאול לפני שמפקידים: האם אני באמת רוצה לייעד את הכסף הזה לפרישה, או שייתכן שאזדקק לו קודם? אם קיימים צרכים עתידיים שעבורם נרצה שהכסף יהיה נגיש, לעיתים נכון לבחון גם מוצרי חיסכון והשקעה גמישים יותר. המטרה אינה רק "לחסוך", אלא לבחור מוצר שמתאים למטרה, לטווח הזמן ולצורך בנזילות. ומה קורה לכיסוי הביטוחי בהפקדה עצמאית? כאשר מפקידים לקרן פנסיה באופן עצמאי, גובה ההפקדה משמש גם לקביעת השכר המבוטח בקרן. ברירת המחדל היא שיעור הפקדה של 16%, ולכן כאשר לא נבחר שיעור אחר, השכר המבוטח מחושב בהתאם לסכום ההפקדה ולשיעור זה. לדוגמה, כאשר שיעור ההפקדה שנקבע הוא 16%, הפקדה עצמאית של 800 ₪ בחודש משקפת שכר מבוטח של 5,000 ₪. כלומר, לא מספיק לומר "אני מפקיד לפנסיה". חשוב להבין מה המשמעות של סכום ההפקדה, איזה שכר מבוטח הוא יוצר ומהם הכיסויים הביטוחיים הנגזרים ממנו, בהתאם למסלול הביטוח ולתקנון הקרן. ומה אם כרגע לא עובדים, אבל מדובר במצב זמני? אם מדובר בתקופה זמנית ללא עבודה, כדאי להסתכל על הנושא משני כיוונים. הראשון הוא היום: מה קורה לכיסוי הביטוחי בקרן בתקופה שבה אין הפקדות, האם הוא נשמר ולכמה זמן, והאם יש צורך לבצע פעולה כדי לשמור על הרצף הביטוחי. אבל יש גם את המחר: כל חודש שבו לא מפקידים לפנסיה הוא חודש שבו לא מתווסף כסף לחיסכון לפרישה. וכאשר מדובר בתקופה של מספר חודשים, ובוודאי אם היא מתארכת, המשמעות אינה רק סכום ההפקדות שלא נכנס. הכסף הזה גם לא נמצא בקרן לאורך השנים הבאות ולא משתתף בצבירה ובתשואות העתידיות. לכן הפסקה זמנית בהפקדות יכולה להתבטא בסופו של דבר בצבירה נמוכה יותר – ובהתאם גם בקצבה עתידית נמוכה יותר. זה לא אומר שבכל תקופה ללא עבודה חייבים להמשיך להפקיד את אותו הסכום. לעיתים דווקא בתקופה כזו יש צורך גדול יותר בכסף נזיל ובהוצאות השוטפות. אבל כן כדאי לקבל את ההחלטה מתוך ראייה רחבה: כמה זמן צפויה להימשך ההפסקה, מה המשמעות שלה לכיסוי הביטוחי, ומה תהיה ההשפעה האפשרית שלה על החיסכון שיצטבר עד הפרישה. לסיכום אם אינכם עובדים באופן קבוע ורוצים להפקיד כסף לעתיד, אל תתחילו דווקא מהשאלה: "איזו קרן פנסיה לפתוח?", התחילו משאלה אחרת קודם: מה אני רוצה שהכסף הזה יעשה עבורי? האם הוא מיועד לפרישה בלבד? האם חשוב לי שהוא יהיה נזיל גם קודם? האם אני זקוק לכיסוי הביטוחי שבקרן? ואם מדובר בתקופה זמנית ללא עבודה, כדאי לבדוק גם את הקרן הקיימת ולחשוב בשני טווחי זמן: איך שומרים על מה שחשוב לנו היום, ומה המשמעות של הפסקת ההפקדות עבור הפנסיה שלנו בעתיד. רק לאחר שמגדירים את המטרה ואת הצרכים, אפשר לבחון איזה פתרון מתאים. כי תכנון פנסיוני נכון אינו מתחיל בפתיחת מוצר. הוא מתחיל בהבנה מה אנחנו צריכים ממנו – היום ובעתיד.
  • 4 הצבעות
    2 פוסטים
    201 צפיות
    בוטח בה'ב
    @רחל-עומסי את מעלה כאן נושא חשוב מאוד! בדיוק לא מזמן הגיעה אלי עצמאית בהווה שכירה בעבר בגיל קרוב לפרישה והתברר שאיפה שהיא עבדה בעבר לא הפרישו לה ואז היא אמרה שלא תריב בשביל 20,000 ש"ח ובתור עצמאית היא גם כן לא הפרישה מה שאומר שביום שהיא תפסיק לעבוד היא צריכה למצוא הכנסות מהנכסים הקיימים שלה במקרה הטוב.... פנסיה זה לא לוקסוס זה השתדלות הכרחית להמשך החיים ולזקנה בכבוד לפעמים אני פוגש אנשים שאומרים בסדר גם אם אני לא אטפל בפנסיה אז לא יהיה לי עשרות מיליונים אבל יהיה קצבה יפה זה לא נכון! שבודקים במחשבוני ריבית דריבית קצבה של עשרות אלפים נשמע לנו הרבה אבל אם זה יהיה הפנסיה הממוצעת בעוד 30 40 שנה אז מי שלא טיפל ודאג לזה היום יהיה חלילה עני לסוף ימיו וגם אם יהיה לו קצבה של 18 אלף זה יהיה שווה ערך לשכר מינימום
  • 0 הצבעות
    18 פוסטים
    889 צפיות
    צ
    @שמיל-שמיל אני לא יכול להכפיש חברה, אבל יכול לציין שאשתי עבדה כמנהלת תיקי לקוחות ועיקר הבעיות מדיווחים כוזבים ועוד היה איתם. ברמה שכמעט פנו בתלונה למשרד האוצר. חשוב לציין שיש טעויות בכל מקום, ולכן חובה לעקוב אחרי ההפקדות.
  • כמה להפריש לקרן הפנסיה?

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
    21
    1 הצבעות
    21 פוסטים
    1k צפיות
    רחל עומסיר
    @שמיל-שמיל ההמלצה לא למשוך פיצויים היא גם שאנו מקטינים את הצבירה שלנו באופן משמעותי. בגיל הפרישה נוכל לפנות למתכנן פרישה ובצורה חכמה לפטור חלק נכבד מהמס, אם תמשוך היום ותעביר לגמל להשקעה רוב הסיכויים שלא תשתמש בכסף לפנסיה אלא לחתונות ילדים.
  • אזרח אמריקאי לקרן השתלמות

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
    12
    1 הצבעות
    12 פוסטים
    1k צפיות
    צ
    @יצחק-בן-אברהם said: האם יש בעיה לפתוח קרן השתלמות לעצמאי אם מפקידים שם יותר מההכנסה של העסק אין בעיה. הפקדה שהיא פטורה ממס הכנסה הבנתי שרוב רואי חשבון סבורים שאין בעיההשאלה: מה שיותר מהפטור למס הכנסה האם זה בעייתי לאזרח אמרקאי מבחינת PFIC למיטב זכרוני הדעה הרווחת שעל קה"ש אין מס PFIC, אבל יש תשלום מס רגיל לארה"ב. אמנם בעצמאי זה יכול להיות שונה, כמבואר בהודעות לעיל. תראה באשכול שעוסק באזרחי ארה"ב, לכאורה יש שם הרבה מידע שיכול לסייע לך.