השקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב

[מפתח_בינה]

כאזרח אמריקאי, אני מוגבל בהשקעות זרות תחת חוק ה-PFIC האמריקאי, שבגדול ממסה בצורה דרקונית השקעות בקרנות זרות (הכוונה שפועלות מחוץ לארה"ב).
ראיתי בבלוג של המתורגמן הפיננסי, שהוא ממליץ לקנות מק"מ במקום.
אני מנסה להבין מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, ובכללי מה כדאי לדעת לפני שקונים.

אולי יש לכם עוד רעיונות להשקעה לטווח קצר-בינוני שהוא לא קרן כספית או קרן נאמנות, ובשקלים?

[אמת מארץ תצמח]

@מפתח_בינה באופן כללי, השאלה באיזה סכומים מדובר.
כי אם אתה מדבר על ממוצע של 10,000 ש"ח לכל השנה - אז זה בערך 430 ש"ח לשנה, ברוטו לפני מס ועמלות.
לא בטוח שמצדיק את הטררם.

בכל מקרה, יש שאוחזים שניתן לקנות כספית ולמכור לפני כל מעבר שנה לועזית - אבל עדיין זה דורש מיסוי משמעותי מצד ארה"ב.

[מפתח_בינה]

@אמת-מארץ-תצמח מבחינתי הרווחים נועדו יותר כדי להגן מפני האינפלציה ולא כדי לקבל רווח שווה, אני צריך לטווחים קצרים של עד שנתיים נגיד.
עוד משהו נוח שזה נזיל.

[צמיחה]

@מפתח_בינה
אולי כדאי לך לקנות את הקורס של השקעות לעצלנים לאזרחים אמריקאיים,
לא שמעתי אותו אז אני לא יכול להמליץ,
אבל אני לא מכיר מישהו מוסמך אחר שעשה קורס לאמריקאים.

[צמיחה]

@מפתח_בינה
אם אתה רוצה להרחיב אפיקים לדעת מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, תוכל לראות אצל דניאל נבון
https://tradingil.co.il/מלווה-קצר-מועד/

[אמת מארץ תצמח]

@מפתח_בינה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

מבחינתי הרווחים נועדו יותר כדי להגן מפני האינפלציה ולא כדי לקבל רווח שווה, אני צריך לטווחים קצרים של עד שנתיים נגיד.
עוד משהו נוח שזה נזיל.

זה לא משנה המטרה.
כל עוד והסכום הוא פחות ממה שכתבתי - צריך לשקול שוב את המאמץ אל מול התוצאה.

[מפתח_בינה]

@צמיחה אני מתלבט כמה זה שווה לי, במיוחד שכל המידע נמצא זמין בחינם ואני די יודע מה המגבלות. זכור לי שזה 300 ש״ח, לא סגור כמה זה שווה לי.

[מפתח_בינה]

@צמיחה אני אבדוק את זה, תודה

[שמיל שמיל]

אגב זה אם כבר פתח את הנושא
יש מישהו שיכול פעם אחת ולמיד לעשות סדר בכל נושא ההשקעות בקופות גמל והצורות הפשוטות ביותר עבור האזרח האמריקאי להשקיע לטווח ארוך?

[צמיחה]

@שמיל-שמיל
גם אני אשמח לכזה דבר,
מתייעצים איתי הרבה, ולאזרחי ארה"ב אני יודע רק להגיד שיקנו קרנות אמריקאיות,
יכולים לפתוח מסחר עצמאי באינטראקטיב ברוקס, או אינטראקטיב ישראל, או איביאי.
ושולח להם קצת חומר שהצטבר אצלי, או קישורים לכל מיני אתרים שעוסקים בנושא.
ועם הבן זוג אינו אזרח ארה"ב אפשר לסחור דרך החשבון בנק שלו ודרך פלטפורמת מסחר על שמו.
ואז מתחילים עם השאלות מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.
ומה לגבי החסכון לכל ילד.
ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.
בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
זה עזרה גדולה לציבור גדול.

[מפתח_בינה]

@צמיחה מצטרף, אני גם חושב שזו תהיה עזרה ענקית. יש לי רו"ח שאני מגיש דרכו דוחות אבל אני לא בטוח שאני יכול גרום לו לבוא לפה
זה באמת נושא מורכב, מעניין אותי כמה אנשים פה הם אזרחים שצריכים את המידע הזה חוץ ממני.

[טריידר]

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי

@אבישי-ויינגולד כתב באזרח אמריקאי לקרן השתלמות:

שמעתי על אורלי רובין 052-364-5022 לא מכיר אותה בפועל ולא לוקח אחריות (מתכנן בעז''ה לפגוש אותה לכשיתאפשר לי ואז אתרשם קצת יותר כנראה)

[צמיחה]

מישהו שלח לי את זה פעםשוק ההון לבעלי אזרחות אמרקאית.docx

[אמת מארץ תצמח]

@צמיחה
כדאי לעיין כאן:
https://fintranslator.com/usa-tax/

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.

לפי דעת רוב הרו"ח - כן, רק שמס ההכנסה הישראלי קודם לקבלת המס מתושבי ישראל וממילא אין צורך לשלם לדוד סם עקב אמנת המס בין המדינות למניעת כפל מס, מלבד דיבידנדים שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל (וממילא יש להגיש בקשה להחזר מס כאן בישראל אם החשבון נמצא בבית השקעות ישראלי ובוצע ניכוי מס במקור).

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ומה לגבי החסכון לכל ילד.

הדעות חלוקות בין הרו"ח אם חסכון לכל ילד נכלל בתוך PFIC, יעקב רוטמן (המתורגמן הפיננסי) מחמיר בזה, אבל הרבה רו"ח אומרים שאין בזה בעיה. בפועל טרם ידוע על מקרה שהIRS אכף את הPFIC על חסכון לכל ילד.

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.

אם גם הוא אמריקאי - הוא חייב בדיווח כמו כולם, למה לא?

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
זה עזרה גדולה לציבור גדול.

באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
אז בכזה מקרה כדאי שגם הבן זוג שאין לו אזרחות ארה"ב יקנה רק קרנות אמריקאיות?

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה
אם יש לבן הזוג שאינו אמריקאי מספר ITIN (וחייב להיות לו/ה כדי להגיש דו"ח שנתי) - כן.
כך הדעה הרווחת בין הרו"ח, למרות שיש רו"ח המקילים בזה.

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
צ"ע מה שורש הפלוגתא?
וכי ס"ד שנחלקו במציאות מה החוק האמריקאי קובע?

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה
כנראה שהחוק לא מתייחס במפורש למי שיש מספר ITIN, ודו"ק.

[אמת מארץ תצמח]

@סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
זה עזרה גדולה לציבור גדול.

באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

חבל שלא טרחת לבדוק בתגובה אחת לפניך:

@אמת-מארץ-תצמח כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

@צמיחה
כדאי לעיין כאן:
https://fintranslator.com/usa-tax/