דילוג לתוכן
לוגו אתר

הפורום הכלכלי החרדי הראשון
  1. דף הבית
  2. שוק ההון והשקעות
  3. השקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב

השקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב

שוק ההון והשקעות
95 12 3.2k 11
  • ס סייעתא דשמיא

    @שמיל-שמיל
    אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
    חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    יש להם יכולת כל שהיא לוודא שאכן היא משקיעה בקרנות לא אמריקאיות [אם היא מעבירה את הכסף דרך חשבון פרטי שלה]?

    לא חושב ששווה לך לקחת כזה סיכון, בסוף אין הבדל בין האיריות לאמריקאיות חוץ מזה שהאמריקאיות מחלקות דיבידנדים במקום לצבור אותם, והמס PFIC על האיריות אם יתפסו אותך יכול להגיע אחרי כמה שנים לכדי כמעט כל הרווח ואפי' לנגוס בקרן. (בקצרה - במס הזה פורסים את הרווח על כל השנים בהם המשקיע החזיק את הקרן, ממסים את הרווח לכל שנה לפי המדרגה הגבוהה ביותר שהייתה קיימת לאותה שנה, שנכון להיום עומד על 39.6% (משנת 2013), והיות והמס היה אמור להיות משולם בשנים ההן, צריך לחשב ריבית פיגורים על אותו מס – ריבית דריבית – לפי ריבית הפד).

    זו דעתי בלבד, לא בא לייעץ ולא כלום.

    moshe39M

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @שמיל-שמיל
    אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות.

    נדל"ן עלול להיות בעייתי כי יש מקרים שאין חובת מס לישראל ויש לארה"ב
    וכן על שכירות בישראל אין חובת מס מתחת לסכום מסוים ובארה"ב יש

    ס איציק התותחא 2 תגובות
    0
  • א אמת מארץ תצמח

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    אבל מבחינת עמלות, זה סיפור יקר.
    עדיף כבר ללכת על IB

    מבחינת עמלות ודאי עדיף IB, אלא ששם צריך אפליקציה וכן צריך לדעת לקרוא אנגלית בצורה סבירה, לכן כתבתי שאפשר לפתוח גם במיטב ואיביאי, עם פלאפון כשר והכל בעברית.

    אפליקציה שעובדת חלק על אימולטור - הוי אומר כמעט על כל מחשב מה 5 שנים האחרונות.
    אין צורך באנגלית, אני גם לא יודע אנגלית.
    גם באתר וגם באפליקציה יש עברית (עילגת, באפליקציה יותר טובה).

    ס

    @אמת-מארץ-תצמח
    לא צריך SMS כדי להכנס לחשבון?

    0
  • ס סייעתא דשמיא

    @אמת-מארץ-תצמח
    לא צריך SMS כדי להכנס לחשבון?

    טריידרט

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @אמת-מארץ-תצמח
    לא צריך SMS כדי להכנס לחשבון?

    ניתן לבחור אימות דרך האפליקציה במקום מסרון.

    "אין כאן סוד. רק שכבות שלא כולם רואים."

    ס תגובה 1
    0
  • moshe39M moshe39

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @שמיל-שמיל
    אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות.

    נדל"ן עלול להיות בעייתי כי יש מקרים שאין חובת מס לישראל ויש לארה"ב
    וכן על שכירות בישראל אין חובת מס מתחת לסכום מסוים ובארה"ב יש

    ס

    @moshe39 כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    נדל"ן עלול להיות בעייתי כי יש מקרים שאין חובת מס לישראל ויש לארה"ב
    וכן על שכירות בישראל אין חובת מס מתחת לסכום מסוים ובארה"ב יש

    נכון, אני דיברתי רק על מס PFIC.
    ההבדל במס בין ישראל לארה"ב על נדל"ן הוא רק במכירת נכס מגורים עיקרי בישראל,
    שארה"ב ממסה גם מכירת דירה עיקרית בישראל למרות שאין עוד דירה בבעלות המוכר, בשונה מישראל שפוטרת דירה ראשונה ממס. אבל אם המוכר התגורר בדירה במשך שנתיים מתוך חמש השנים שקדמו למכירה (לא חייב להיות רצוף), פטור ממס.

    0
  • טריידרט טריידר

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @אמת-מארץ-תצמח
    לא צריך SMS כדי להכנס לחשבון?

    ניתן לבחור אימות דרך האפליקציה במקום מסרון.

    ס

    @טריידר
    גם באינטראקטיב המקורי (בארה"ב) או רק באינטראקטיב ישראל-קפריסין?

    0
  • ס סייעתא דשמיא

    @טריידר
    גם באינטראקטיב המקורי (בארה"ב) או רק באינטראקטיב ישראל-קפריסין?

    טריידרט

    @סייעתא-דשמיא
    בשניהם (איני זוכר האם מוכרחים מסרון עבור התחברות ראשונה...)

    "אין כאן סוד. רק שכבות שלא כולם רואים."

    א תגובה 1
    0
  • ס סייעתא דשמיא

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    א' קרן פנסיה והשתלמות הם לא PFIC ככל הנראה אך הם עדיין מחוייבים במיסוי, והשאלה מתחלקת לשנים איך לדווח על הכנסה כזו בכל שנה או בשעת המשיכה, מה יקרה בשעת המשיכה עצמה האם אחוייב במס נוסף.

    נראה לי שעל פנסיה אין מס כי אתה משלם כבר מס בארץ על הפנסיה ואין כפל מס בין המדינות, אבל על קרן השתלמות בשעת המשיכה תהיה חייב מס לארה"ב מאחר שבארץ אין מס על קה"ש, אם כי אחוזי מס רווח הון נמוכים יותר באמריקה מאשר בארץ לכן עדיין רווחי לפתוח קה"ש גם לאזרחים אמריקאים.

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ב נניח וחיסכון לכל ילד נקרא PFIC האם ישנה אפשרות למזער בצורה מסוימת את הנזק, האם עדיף להורה לא להכניס כסף נוסף או לחילופין פשוט להעביר את זה לבנק להפקדה.

    יש שיטה מסויימת של דיווח שנקראת קיבוע שוק שיכול למזער את חבות מס PFIC, ויעקב רוטמן היה בעבר ממליץ על השיטה הזאת, אבל לאחרונה הוא חזר בו וההמלצה שלו - למי שרוצה רוגע להפקיד בבנק, ולמי שמוכן לקחת סיכון להפקיד בקופ"ג ולדווח על זה בשעת המשיכה כריבית רגילה, תראה כאן.
    משיחה עם כמה רו"ח עלה שעד היום לא ידוע על מקרה שהIRS אכף את מס PFIC על חסכון לכל ילד, אבל אכן בהפקדה בבנק יש אפס סיכונים (וגם כמעט אפס רווח...☹).
    בכל מקרה ודאי עדיף שלא להוסיף את החמישים שקל הנוספים לחסכון לכל ילד, ממנ"פ, אם בחרת בבנק אז את החמישים ש"ח האלו תעביר לחשבון העצמאי שלך ותשקיע אותם במניות, ואם בחרת בקופ"ג אין סיבה להכניס עוד כסף לסיכון של PFIC גם אם הוא סיכון רחוק ועדיף להעביר אותם ג"כ לחשבון העצמאי לקרנות אמריקאיות.

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    אם אני מצרף את אשתי לדיווחים [היא לא אזרחית] האם במועד הפנסיה או משיכת קרן ההשתלמות ניתן לנתק אותה מהדיווחים מכאן והלאה ולמשוך את הכסף בצורה פשוטה.

    לא יודע, אשמח גם לתשובה על זה... (כלפי קרן השתלמות, על פנסיה אין מס אאל"ט). @ה.שלמה מה דעתך?

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ד בחשובנות הפרטיים איך הולך הדיווח למס בארץ וארצות הברית, האם החברות מסדרות לך את כל הנתונים או שאתה צריך לעבוד על כך לבד.

    בחברה אמריקאית אין ניכוי מס במקור לארץ אז תהיה חייב לעשות את זה לבד על פי טופס שישלחו לך בסוף שנה, וחברה ישראלית עושה ניכוי מס במקור מה שחוסך לך כאב ראש.
    אמנם על דיבידנדים תהיה חייב בכל מקרה לדווח ולשלם לארה"ב (אם אתה עושה בכל מקרה דו"ח שנתי אז זה לא משנה באמת, רק עוד טופס לשלוח לרו"ח), ואז לבקש החזר מס ממס ההכנסה הישראלי על המס שנוכה כבר במקור על הדיבידנדים.

    כל האמור זו דעתי בלבד, ולא לוקח אחריות.

    ס

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    לא יודע,

    אוקיי, אז שאלתי את יעקב רוטמן על כך,
    זה השאלה:
    לאשתי יש מספר ITIN והיא תושבת ארה"ב לצורך מס (אנחנו מגישים במשותף דו"ח שנתי), יש לה עכשיו קרן השתלמות על שמה, האם במועד משיכת קרן ההשתלמות יהיה ניתן לנתק אותה מהדיווחים מכאן והלאה ולמשוך את הכסף בלי צורך לשלם מס לארה"ב?
    וזו תשובתו:
    אם היא תושבת לצרכי מס מבחירה, אכן היא יכולה לבחור להפסיק להיות תושבת ובכך לא לדווח על הכנסותיה יותר.
    החלטה זו הינה סופית, היא לא תוכל שוב לבחור להיות תושבת ארה"ב לצרכי מס.

    0
  • טריידרט טריידר

    @סייעתא-דשמיא
    בשניהם (איני זוכר האם מוכרחים מסרון עבור התחברות ראשונה...)

    א

    @טריידר
    אכן, @ה-שלמה אומר שבהתחברות ראשונה צריך.

    ה' הוא האלוקים, ה' הוא האלוקים.
    אין עוד מלבדו.

    0
  • א אמת מארץ תצמח

    @טריידר
    אכן, @ה-שלמה אומר שבהתחברות ראשונה צריך.

    טריידרט

    @אמת-מארץ-תצמח

    אם אני זוכר נכון, כי ברירת המחדל היא הזדהות במסרון, ורק אחרי ההזדהות ניתן לשנות את ההגדרות להזדהות דרך אפליקציה.

    יש אפשרות לקבלת מסרונים באופן וירטואלי דרך אתר כמו לחץ כאן,
    אך יש חברות (כמו גוגל) שאינם מאשרות מספרים המשוכיים לאתרים כאלו,
    לא בדקתי את זה עם IB.

    (אם זה עבור התחברות ראשונה חד פעמי בלבד, בדרך כלל לבעלי אזרחות ארה"ב יש אפשרות (דרך קרובים) לקבל מסרון בודד...)

    "אין כאן סוד. רק שכבות שלא כולם רואים."

    0
  • טריידרט טריידר

    @אמת-מארץ-תצמח

    אם אני זוכר נכון, כי ברירת המחדל היא הזדהות במסרון, ורק אחרי ההזדהות ניתן לשנות את ההגדרות להזדהות דרך אפליקציה.

    יש אפשרות לקבלת מסרונים באופן וירטואלי דרך אתר כמו לחץ כאן,
    אך יש חברות (כמו גוגל) שאינם מאשרות מספרים המשוכיים לאתרים כאלו,
    לא בדקתי את זה עם IB.

    (אם זה עבור התחברות ראשונה חד פעמי בלבד, בדרך כלל לבעלי אזרחות ארה"ב יש אפשרות (דרך קרובים) לקבל מסרון בודד...)

    א

    @טריידר כמו"כ בהרבה סטיקים (גם נטפרי) ניתן לקבל SMS .

    ה' הוא האלוקים, ה' הוא האלוקים.
    אין עוד מלבדו.

    1
  • moshe39M moshe39

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @שמיל-שמיל
    אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות.

    נדל"ן עלול להיות בעייתי כי יש מקרים שאין חובת מס לישראל ויש לארה"ב
    וכן על שכירות בישראל אין חובת מס מתחת לסכום מסוים ובארה"ב יש

    איציק התותחא

    @moshe39 כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    נדל"ן עלול להיות בעייתי כי יש מקרים שאין חובת מס לישראל ויש לארה"ב
    וכן על שכירות בישראל אין חובת מס מתחת לסכום מסוים ובארה"ב יש

    האם למישהו יש פרטים נוספים לגבי נדל"ן?

    1
  • איציק התותחא

    האם מישהו עבר תהליך של ויתור על אזרחות אמריקאית ויכול לשתף בניסיונו?

    1
  • מ

    כמה דברים שעולים לי:

    1. חסכון לכל ילד במשיכה רשום על הילד ולכן לכאורה המס תלוי אם הילד אזרח או לא? למרות שעד גיל 18 אתה אמור לדווח עליו בדו"ח שלך.
    2. לגבי נדל"ן לאזרחי ארה"ב - מתוך וובינר שהשתתפתי בו בנושא השקעות לאזרחים אמריקאיים - מכירת דירה יחידה (הכוונה אפילו ראשונה) שלא גרו בה במשך שנתיים מתוך חמש האחרונות, חייב במס בארה״ב 20%, אם 2 בני זוג אמריקאיים כדאי לתכנן זיכויי מס משנים שעברו ותכנון המכירה מראש עם איש מקצוע.
    3. לגבי קופ"ג להשקעה, גם יעקב רוטמן וגם הסולידית לא ממליצים על זה באופן כללי, בלי קשר לאזרחי ארה"ב. כי הם טוענים שזה מכשיר השקעה יקר בגלל הדמי ניהול הגבוהים שאוכלים מהרווח, ועדיף לקנות קרן פסיבית לבד.
    ס שמיל שמילש 2 תגובות
    0
  • מ מפתח_בינה

    כמה דברים שעולים לי:

    1. חסכון לכל ילד במשיכה רשום על הילד ולכן לכאורה המס תלוי אם הילד אזרח או לא? למרות שעד גיל 18 אתה אמור לדווח עליו בדו"ח שלך.
    2. לגבי נדל"ן לאזרחי ארה"ב - מתוך וובינר שהשתתפתי בו בנושא השקעות לאזרחים אמריקאיים - מכירת דירה יחידה (הכוונה אפילו ראשונה) שלא גרו בה במשך שנתיים מתוך חמש האחרונות, חייב במס בארה״ב 20%, אם 2 בני זוג אמריקאיים כדאי לתכנן זיכויי מס משנים שעברו ותכנון המכירה מראש עם איש מקצוע.
    3. לגבי קופ"ג להשקעה, גם יעקב רוטמן וגם הסולידית לא ממליצים על זה באופן כללי, בלי קשר לאזרחי ארה"ב. כי הם טוענים שזה מכשיר השקעה יקר בגלל הדמי ניהול הגבוהים שאוכלים מהרווח, ועדיף לקנות קרן פסיבית לבד.
    ס

    @מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    חסכון לכל ילד במשיכה רשום על הילד ולכן לכאורה המס תלוי אם הילד אזרח או לא? למרות שעד גיל 18 אתה אמור לדווח עליו בדו"ח שלך.

    נכון.

    0
  • ס סייעתא דשמיא

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    א' קרן פנסיה והשתלמות הם לא PFIC ככל הנראה אך הם עדיין מחוייבים במיסוי, והשאלה מתחלקת לשנים איך לדווח על הכנסה כזו בכל שנה או בשעת המשיכה, מה יקרה בשעת המשיכה עצמה האם אחוייב במס נוסף.

    נראה לי שעל פנסיה אין מס כי אתה משלם כבר מס בארץ על הפנסיה ואין כפל מס בין המדינות, אבל על קרן השתלמות בשעת המשיכה תהיה חייב מס לארה"ב מאחר שבארץ אין מס על קה"ש, אם כי אחוזי מס רווח הון נמוכים יותר באמריקה מאשר בארץ לכן עדיין רווחי לפתוח קה"ש גם לאזרחים אמריקאים.

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ב נניח וחיסכון לכל ילד נקרא PFIC האם ישנה אפשרות למזער בצורה מסוימת את הנזק, האם עדיף להורה לא להכניס כסף נוסף או לחילופין פשוט להעביר את זה לבנק להפקדה.

    יש שיטה מסויימת של דיווח שנקראת קיבוע שוק שיכול למזער את חבות מס PFIC, ויעקב רוטמן היה בעבר ממליץ על השיטה הזאת, אבל לאחרונה הוא חזר בו וההמלצה שלו - למי שרוצה רוגע להפקיד בבנק, ולמי שמוכן לקחת סיכון להפקיד בקופ"ג ולדווח על זה בשעת המשיכה כריבית רגילה, תראה כאן.
    משיחה עם כמה רו"ח עלה שעד היום לא ידוע על מקרה שהIRS אכף את מס PFIC על חסכון לכל ילד, אבל אכן בהפקדה בבנק יש אפס סיכונים (וגם כמעט אפס רווח...☹).
    בכל מקרה ודאי עדיף שלא להוסיף את החמישים שקל הנוספים לחסכון לכל ילד, ממנ"פ, אם בחרת בבנק אז את החמישים ש"ח האלו תעביר לחשבון העצמאי שלך ותשקיע אותם במניות, ואם בחרת בקופ"ג אין סיבה להכניס עוד כסף לסיכון של PFIC גם אם הוא סיכון רחוק ועדיף להעביר אותם ג"כ לחשבון העצמאי לקרנות אמריקאיות.

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    אם אני מצרף את אשתי לדיווחים [היא לא אזרחית] האם במועד הפנסיה או משיכת קרן ההשתלמות ניתן לנתק אותה מהדיווחים מכאן והלאה ולמשוך את הכסף בצורה פשוטה.

    לא יודע, אשמח גם לתשובה על זה... (כלפי קרן השתלמות, על פנסיה אין מס אאל"ט). @ה.שלמה מה דעתך?

    @שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ד בחשובנות הפרטיים איך הולך הדיווח למס בארץ וארצות הברית, האם החברות מסדרות לך את כל הנתונים או שאתה צריך לעבוד על כך לבד.

    בחברה אמריקאית אין ניכוי מס במקור לארץ אז תהיה חייב לעשות את זה לבד על פי טופס שישלחו לך בסוף שנה, וחברה ישראלית עושה ניכוי מס במקור מה שחוסך לך כאב ראש.
    אמנם על דיבידנדים תהיה חייב בכל מקרה לדווח ולשלם לארה"ב (אם אתה עושה בכל מקרה דו"ח שנתי אז זה לא משנה באמת, רק עוד טופס לשלוח לרו"ח), ואז לבקש החזר מס ממס ההכנסה הישראלי על המס שנוכה כבר במקור על הדיבידנדים.

    כל האמור זו דעתי בלבד, ולא לוקח אחריות.

    שמיל שמילש

    @סייעתא-דשמיא
    שוב תודה רבה על ההשקעה
    א למיטב ידיעתי ישנם הטבות מס על קרן הפנסיה בישראל בפרט בשעת ההפקדה אך לא רק, כך שככל הנראה יש צורך לחשב מראש איך מדווחים על הפנסיה ע"מ שלא להתחייב בחבות מס לארה"ב.
    ב אם ניתן לנתק את האזרח שלא ארה"ב מהדיווחים האם זה אומר שהוא יכול גם להפקיד לקופת גמל כל חייו וכשירצה למשוך יפסיק לדווח לאמריקאים?
    ג בענין המס איך אתה מבקש החזר על זה, כל שנה, צריך להגיש באזור האישי של רשות המסים?
    ד שאלה שאינה שייכת ישר לענין המס.
    אני מקבל מלגה מהכולל האם ע"מ לקבל קצבת ילדים אני חייב לדווח את אשתי כאמריקאית לצורכי מס או שניתן ע"י דיווח שונה לקבל את ההחזר מדוד סם

    ס תגובה 1
    0
  • מ מפתח_בינה

    כמה דברים שעולים לי:

    1. חסכון לכל ילד במשיכה רשום על הילד ולכן לכאורה המס תלוי אם הילד אזרח או לא? למרות שעד גיל 18 אתה אמור לדווח עליו בדו"ח שלך.
    2. לגבי נדל"ן לאזרחי ארה"ב - מתוך וובינר שהשתתפתי בו בנושא השקעות לאזרחים אמריקאיים - מכירת דירה יחידה (הכוונה אפילו ראשונה) שלא גרו בה במשך שנתיים מתוך חמש האחרונות, חייב במס בארה״ב 20%, אם 2 בני זוג אמריקאיים כדאי לתכנן זיכויי מס משנים שעברו ותכנון המכירה מראש עם איש מקצוע.
    3. לגבי קופ"ג להשקעה, גם יעקב רוטמן וגם הסולידית לא ממליצים על זה באופן כללי, בלי קשר לאזרחי ארה"ב. כי הם טוענים שזה מכשיר השקעה יקר בגלל הדמי ניהול הגבוהים שאוכלים מהרווח, ועדיף לקנות קרן פסיבית לבד.
    שמיל שמילש

    @מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    לגבי קופ"ג להשקעה, גם יעקב רוטמן וגם הסולידית לא ממליצים על זה באופן כללי, בלי קשר לאזרחי ארה"ב. כי הם טוענים שזה מכשיר השקעה יקר בגלל הדמי ניהול הגבוהים שאוכלים מהרווח, ועדיף לקנות קרן פסיבית לבד.

    היתרון של קופ"ג להשקעה הוא בעיקר מארבעה שיקולים נוספים מעבר לדמי הניהול
    א היכולת לעבור ממסלול למסלול ללא אירוע מס
    ב היכולת לקבל הלוואה בין 50 ל70 אחוז על הכסף שצברת שם
    ג היכולת למשוך את זה כקצבה ללא תשלום מס
    ד הפשטות שבתהליך שלא מחייבת אותך ללמוד ולהיכנס לכל הנושא הזה [וכן להוציא דוחות ולדווח לרשויות המס], עד לרגע זה אני דוחה את עצמי שלא לפתוח חשבון השקעות בגלל התהליך שמלמעלה לא נראה כל כך פשוט.

    ס תגובה 1
    3
  • שמיל שמילש שמיל שמיל

    @סייעתא-דשמיא
    שוב תודה רבה על ההשקעה
    א למיטב ידיעתי ישנם הטבות מס על קרן הפנסיה בישראל בפרט בשעת ההפקדה אך לא רק, כך שככל הנראה יש צורך לחשב מראש איך מדווחים על הפנסיה ע"מ שלא להתחייב בחבות מס לארה"ב.
    ב אם ניתן לנתק את האזרח שלא ארה"ב מהדיווחים האם זה אומר שהוא יכול גם להפקיד לקופת גמל כל חייו וכשירצה למשוך יפסיק לדווח לאמריקאים?
    ג בענין המס איך אתה מבקש החזר על זה, כל שנה, צריך להגיש באזור האישי של רשות המסים?
    ד שאלה שאינה שייכת ישר לענין המס.
    אני מקבל מלגה מהכולל האם ע"מ לקבל קצבת ילדים אני חייב לדווח את אשתי כאמריקאית לצורכי מס או שניתן ע"י דיווח שונה לקבל את ההחזר מדוד סם

    ס

    @שמיל-שמיל כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    אם ניתן לנתק את האזרח שלא ארה"ב מהדיווחים האם זה אומר שהוא יכול גם להפקיד לקופת גמל כל חייו וכשירצה למשוך יפסיק לדווח לאמריקאים?

    אין לי ידיעה בנושא, אך לפי דברי יעקב רוטמן אכן כך יוצא.
    רק צריך לשים לב שאחרי שניתקת את מי שלא אזרח אמריקאי מהתושבות לצורך מס אתה לא יכול יותר להחזיר אותו, מה שאומר שיותר לא תוכל לקבל החזר מס על ההכנסה שלו.

    @שמיל-שמיל כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    בענין המס איך אתה מבקש החזר על זה, כל שנה, צריך להגיש באזור האישי של רשות המסים?

    כן, ואפשר להגיש בקשה עד ל6 שנים אחורה.
    אגב, גם אם יש לך פקדון בנקאי וכדו' שקיבלת עליה רבית אתה יכול להגיש בקשה להחזר מס אם יש לך נקודות זיכוי שלא נוצלו בתלוש, ראה כאן שהארכתי בזה.
    הטופס עצמו די פשוט; אתה אוסף את המסמכים הרלוונטים על ההכנסות של השנה האחרונה - טופס 106 על משכורת, מכתב מביטוח לאומי על דמי לידה, טופס 867 מבית ההשקעות על רווח הון - ומעתיק לטופס את הסכומים שכתובים שם, לכל שורה בטופס יש קוד - מספר מסויים - ואותו קוד מופיע גם בטופס 106 ובטופס 867 ואתה רק מעתיק לפי הקוד את הסכום שכתוב שם.
    לפני שאתה עושה את זה רק תבדוק בסימולטור של רשות המסים שאין לך בטעות חוב לרשות המסים.

    @שמיל-שמיל כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    אני מקבל מלגה מהכולל האם ע"מ לקבל קצבת ילדים אני חייב לדווח את אשתי כאמריקאית לצורכי מס או שניתן ע"י דיווח שונה לקבל את ההחזר מדוד סם

    לפי מה שהרו"ח שלי אמרה לי המלגה מהכולל לא נחשב להכנסה כדי לקבל החזר מס על הילדים מארה"ב, ולכן חייבים לצרף את האשה לדיווח

    0
  • שמיל שמילש שמיל שמיל

    @מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    לגבי קופ"ג להשקעה, גם יעקב רוטמן וגם הסולידית לא ממליצים על זה באופן כללי, בלי קשר לאזרחי ארה"ב. כי הם טוענים שזה מכשיר השקעה יקר בגלל הדמי ניהול הגבוהים שאוכלים מהרווח, ועדיף לקנות קרן פסיבית לבד.

    היתרון של קופ"ג להשקעה הוא בעיקר מארבעה שיקולים נוספים מעבר לדמי הניהול
    א היכולת לעבור ממסלול למסלול ללא אירוע מס
    ב היכולת לקבל הלוואה בין 50 ל70 אחוז על הכסף שצברת שם
    ג היכולת למשוך את זה כקצבה ללא תשלום מס
    ד הפשטות שבתהליך שלא מחייבת אותך ללמוד ולהיכנס לכל הנושא הזה [וכן להוציא דוחות ולדווח לרשויות המס], עד לרגע זה אני דוחה את עצמי שלא לפתוח חשבון השקעות בגלל התהליך שמלמעלה לא נראה כל כך פשוט.

    ס

    @שמיל-שמיל כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    עד לרגע זה אני דוחה את עצמי שלא לפתוח חשבון השקעות בגלל התהליך שמלמעלה לא נראה כל כך פשוט.

    זה לא מסובך כמו שזה נשמע, תתחיל ותראה😉
    אם אתה פותח דרך אהרן זלץ (Rהון) אתה מקבל ממנו סרטון עם הסבר מדוייק וברור על מערכת המסחר של מיטב או איביאי. (אמנם הסרטון הוא על מערכת המסחר הישראלית אבל מערכת המסחר האמריקאית שלהם היא ממש דומה ואפשר להבין מיד מה לעשות).

    0
  • שמיל שמילש

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    אין לי ידיעה בנושא, אך לפי דברי יעקב רוטמן אכן כך יוצא.
    רק צריך לשים לב שאחרי שניתקת את מי שלא אזרח אמריקאי מהתושבות לצורך מס אתה לא יכול יותר להחזיר אותו, מה שאומר שיותר לא תוכל לקבל החזר מס על ההכנסה שלו.

    יכול להיות שבPIFC אתה לא יכול להיפטר מהמס אא"כ תשלם אותו [בניגוד לקרן השתלמות שאין חיוב מס עד המשיכה בפועל]??

    0
  • שמיל שמילש שמיל שמיל

    @סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

    אין לי ידיעה בנושא, אך לפי דברי יעקב רוטמן אכן כך יוצא.
    רק צריך לשים לב שאחרי שניתקת את מי שלא אזרח אמריקאי מהתושבות לצורך מס אתה לא יכול יותר להחזיר אותו, מה שאומר שיותר לא תוכל לקבל החזר מס על ההכנסה שלו.

    יכול להיות שבPIFC אתה לא יכול להיפטר מהמס אא"כ תשלם אותו [בניגוד לקרן השתלמות שאין חיוב מס עד המשיכה בפועל]??

    ס

    @שמיל-שמיל
    דברי טעם אתה כותב, אני לא יודע.
    ממליץ לך לשאול את יעקב רוטמן כאן, ואל תשכח לחזור לעדכן אותנו כאן בפורום.

    0
התחברו כדי לפרסם תגובה

נושאים מוצעים

  • רואה את הנולדר

    הזדמנות ב-S&P או מלכודת? (התלבטות לגבי הקרן השתלמות)

    שוק ההון והשקעות s&p קרן השתלמות השקעות דולר הזדמנות פיננסית
    7
    2 הצבעות
    7 פוסטים
    190 צפיות
    תכנון נכוןת
    הדרך הנכונה היא להפקיד בהוראת קבע, ולא לנסות לתזמן לא את השוק ולא את הדולר, העליות הגדולות ביותר בשוק לא קרו לא לפני משבר ולא אחרי, הם קרו באמצע!! מצרף מצגת שעשיתי על הדולר/שקל pdf24_converted.pdf
  • ד

    להשקיע או להקטין משכנתא?

    שוק ההון והשקעות השקעות משכנתא s&p 500 קרן השתלמות
    14
    0 הצבעות
    14 פוסטים
    324 צפיות
    צ
    @דוד-גולדברג זו שאלה באויר, מה סכום הכסף? מה מטרת ההשקעה? מה גובה המשכנתא? ובכל זאת מבלי לדעת את התשובות ומבלי להמליץ, ברוב המקרים עדיף להשקיע.
  • שמיל שמילש

    השקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]

    שוק ההון והשקעות השקעות מיסוי תושבי חוץ
    44
    7 הצבעות
    44 פוסטים
    1k צפיות
    ה. שלמהה
    @שמיל-שמיל כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]: @ה.-שלמה @ה.-שלמה כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]: קרנות בארה"ב מחוייבות לחלק דיבידנדים ולא משנה באיזה צורה הן משקיעות. לא הבנתי אם הם משקיעים באגחים גם צריכים לחלק דיבידנדים?, אם אין דיבדינדים את מה הם יחלקו בדיוק? מדובר בקרנות פאסיביות, הוי אומר בנכסים שמכניסים דיבידנדים לפחות ב50% מהקרן. אג"חים מכניסים תשלומי ריבית, שנחשבים אף הם דיבידנדים.
  • מ

    יש לי בכלל כסף להשקיע עכשיו..??

    כלכלת המשפחה התנהלות כלכלית חיסכון השקעות
    1
    7 הצבעות
    1 פוסטים
    210 צפיות
    מ
    ערכתי לאחרונה מחקר קצר - מהו באמת הכאב השורף שיש לאברך מן השורה בכל הנושא הכלכלי? (למה אני חוקר את זה..? כי אני מחפש לתת בע"ה מענה ופתרון לכאבים שלהם- לא סתם לדבר על איך שהעולם 'לא בסדר'...) אשתף אתכם במה ששמעתי בינתיים, ומה יש לי לומר, ואשמח לקבל עוד משוב בעניין החשוב הזה. אז הנה תיאור קלאסי של משפחת אברך תשפ"ה: יש קצת מחנק תמידי מכל ההוצאות בשוטף, סוג של 'גומרים בנס את החודש', דוחים חלק תשלומים למועד מאוחר יותר... ומבפנים מנקרת לה השאלה הגדולה - עם כל המידע שיש היום בנושא ההשקעות השונות; המקובלויות בחברה שדורשות סכומי עתק לנישואי הילדים, הסיפורים השונים על מגלגלי גמחי"ם מחד, על סיפורי הניסים מאידך, ועל כל אלו שיצאו לדרך והשקיעו בפועל כדי להכין להוצאות העתידיות במשפחה... אז איפה אני עומד? אני בסדר שלא קניתי דירה שניה להשקעה? נורמלי שאני ממשיך ללמוד בכולל ולא מוצא הכנסה פנויה של 2000 ש"ח כדי לפתוח קופת חיסכון ארוכת טווח בשוק ההון..? אז מבלי להיכנס כרגע לנושא ההשקפתי, אני רוצה לתת כאן את ההסתכלות הנכונה לגבי התזמון הנכון להשקעות בבית עם ילדים, כשהחודשי גם דורש את שלו... מבחינת הסדר הבריא, בודאי ראוי לנו קודם כל לראות שיש בבית את הצרכים של היום-יום, אח"כ לתכנן נכון להוצאות שנתיות ובלתי צפויות, ורק לאחר מכן להתעסק בסידור ההוצאות של העתיד; -גדולות ומאיימות ככל שיהיו. לפעמים הנטייה שלנו היא דווקא לעבוד בכיוון ההפוך. ולמה? מכיון שאנחנו מרגישים אתגר כלכלי ביום-יום, ואנחנו קצת זולגים מחוץ למסגרת וכו', אז יש מין פחד כזה של 'מה יהיה כשהדיון לא יהיה סביב אלפיים שקל, ולא עשרים אלף - אלא 200 אלף..?!' אז הבנאדם אומר לעצמו: 'עם החודשי והשנתי אני יכול עוד להמשיך ולסחוב איכשהו - אני כבר מתמקצע בזה... אבל בסכומי עתק--- איך אני מסתכל על זה בכלל..? אז אולי פשוט נעשה הוראת קבע של אלפיים ש"ח, או נקפוץ למים עם איזו דירה להשקעה בדימונה - והשם יעזור... אה, סליחה - השם עוזר!' הבעיה שזה לא עובד ככה... המושג של להכין מראש לנישואי הילדים, הוא שהאדם בוחר להוביל את החיים שלו בתבונה מתוך לקיחת אחריות וחשיבה איך לבוא למאורעות שונות בצורה מחושבת ומתוכננת, בסייעתא דשמיא. אם אני מתנהג בחוסר סדר ביום-יום, קונה 'מה שצריך' (-איך אני אוהב את המילים האלו...) ואח"כ מחפש איך להכניס מהר איזה סכום לחשבון כדי שיהיה כיסוי לאשראי שיורד מחר... -אז זאת אומרת שאני עוד לא מוביל את החיים; אלא עוסק בתגובתיות תמידית וכיבוי שריפות... איך אני מנסה אם כן לקפוץ ישר לעתיד, ולהרגיש טוב עם עצמי שאני ככה 'מכין מראש' לימים יבואו..?? ומבחינה פרקטית גם כן- בואו נחשוב איך נראית התקשורת בבית כשהאשה רוצה לקנות בגדי חורף לילדים או תיק לבית הספר ומחברות, רישום לצהרון וחוגים וכו'; והבעל בחכמתו הרבה משיב ש'לא נראה לי שיש לנו כסף לזה עכשיו...' כשהיא מתפלאת לעומתו 'ואיך יש לנו אלף ש"ח לחיסכון...?' (ומה לעשות שהיא צודקת...) ומצד שני: לפעמים פתיחת הוראת קבע קטנה עבור העתיד, מייצרת תשדיר חיובי בראש שלנו, ש'הנה תראה איזה אחראי אתה..! אתה כבר לוקח אחריות על העתיד של המשפחה! אתה פועל מתוך בחירה כדי לייצר מצב תקין ובריא לתקופת נישואי הילדים..! אז אולי ר' ייד אתה יכול גם לעשות סדר בחודשי, וללמוד איך לחיות מתוך ההכנסות שלכם בכיף ובשמחה..?' ההמלצה שלי: אם אתם ניגשים לחיסכון לפני איזון בחודשי - אז בסכום צנוע בלבד. אתן לכם משל לסיום - חשבתי עליו בשעה האחרונה: נגיד אני שוקל מאה ועשר ק"ג, והגיע זמן לטפל בזה... אז חשבתי על תמריץ גאוני! כבר תקופה ארוכה שאני חולם 'לפנק את עצמי' בחליפה יוקרתית כזאת של 1300 ש"ח.. ככה אני - עוד אוהב בגדים איכותיים כמו השנים בישיבה גדולה... אז אני הולך להיכנס לליבוביץ, ולקנות מידה אחת קטנה יותר ממה שאני צריך... ככה אני אהיה מוכרח להיכנס לתלם - התעמלות יומית וארוחות מסודרות ומזינות. ואז אני אומר לעצמי; 'מה, לא חבל לבזבז את ההזדמנות הנפלאה הזאת..? בוא תבקש מהמוכר שיתן לך חלפיה במידה 48, וככה אתה הולך להרביץ דיאטת רצח - רק מים!!!' נו; איזה מהלך אתם חושבים יביא ביצועים טובים יותר..? (אולי זה משתנה קצת לפי האופי של האדם, אבל להישאר בפורפורציה הנכונה...) קחו המחשה אחרונה לרעיון שאני מנסה להעביר כאן - אני מקבל מיילים בסגנון הזה: 'שלום, אנחנו ראינו באתר של בנקל שאתה מבין בהשקעות. תראה, יש לנו אמנם איזה גירעון של כמה אלפים בחודש כעת, (סגרתי עסק כושל, וגם עזבתי את העבודה כשכירה... פותחים עכשיו עסק חדש של הדרכת כלות...) אז אנחנו לא מוכנים באמת לאיזו הדרכה יקרה עכשיו... רק רצינו לדעת - יש לנו דירה בירושלים שבעצם אפשר להוציא עליה עוד משכנתא של איזה מיליון ש"ח, והגיסות שלי כבר אומרות לי - את משוגעת הילדים שלך כבר בגיל 10, את חייבת לעשות משהו... ואמרתי לעצמי - די, הן צודקות... אז תכל'ס אנחנו מחפשים רעיון איפה הכי כדאי להשקיע סכום כזה, זאת אומרת מה יכניס לנו הכי הרבה; שוק ההון או נדל"ן... ואיך זה בדיוק עובד... למי פונים לייעוץ... כמה אתה לוקח על פגישה חד-פעמית..? אתה יכול גם בזום..?' הבנתם את הנוסחה. אל תעשו את זה! אני עשיתי את זה - נכנסתי לחובות של מעל מיליון ש"ח בתור אברך יום שלם, אני עדיין מתאושש מזה ( הקב"ה ברחמיו עוזר גם לטיפשים לצאת מהבוץ...). אז אני מתחנן שוב - אל תגזימו. אל תקפצו מדרגות. תפעלו נכון. תלמדו איך לסדר את החודשי שנתי בטוב, תכירו את היכולות שלכם, תתייעצו, תתקדמו... וה' ברחמיו יפתח לכם שערי ברכה, שפע, וכל מילי דמיטב! צריכים עזרה? דברו איתי! 0583282028
  • טריידרט

    ניהול אפיקי השקעות שונים

    שוק ההון והשקעות כלכלה נבונה השקעות
    11
    2 הצבעות
    11 פוסטים
    370 צפיות
    צ
    @טריידר הרעיון נכון, אבל אם זה נמצא באג"ח אז זה לא מיועד לטווח הארוך, וכפי הנראה שאם יש משכנתא שהריבית עליה יותר גבוהה מהתשואה של ההשקעה לטווח הבינוני, לכאורה המשקיע עשה את הדברים לבד בלי להתייעץ...