השקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב
שוק ההון והשקעות
95
פוסטים
12
כותבים
3.0k
צפיות
11
עוקבים
-
@אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
הוא כתב שמותר לקרנות רק אמריקאיות, ואני אמרתי שמותר לקנות רק מחלקות.
אמת שכל האמריקאיות מחלקות, אבל גם מחלקות במדינה אחרת מותר.
ולכן הסופתי שלמשל אאל"ט גם בקנדה ניתן למצוא כאלו קרנות.מאיפה הוצאת את זה?
לאזרח אמריקאי מותר לקנות אך ורק קרנות אמריקאיות, בלי קשר אם היא מחקה או צוברת, רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.
כל קרן שאינה אמריקאית גם אם היא מחלקת היא בכלל PFIC.@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.
זה לא טכנית, אלא ע"פ החוק שם.
וזה כל הפואנטה.
הדוד סם לא מוכן לחכות לדחיית מס שלך, ורוצה את המס על הרווחים כאן ומייד, בלי לאפשר לקרן לאגור את זה אצלה. -
@ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%.
תוכל בבקשה להרחיב על זה, איך קונים שבר?
חידשת לי, לא ראיתי עד היום כזה אפשרות באתר של IBI.@סייעתא-דשמיא באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1
-
@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
רק שטכנית כל קרן אמריקאית מחלקת את הדיבידנדים.
זה לא טכנית, אלא ע"פ החוק שם.
וזה כל הפואנטה.
הדוד סם לא מוכן לחכות לדחיית מס שלך, ורוצה את המס על הרווחים כאן ומייד, בלי לאפשר לקרן לאגור את זה אצלה.@אמת-מארץ-תצמח כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
הדוד סם לא מוכן לחכות לדחיית מס שלך, ורוצה את המס על הרווחים כאן ומייד, בלי לאפשר לקרן לאגור את זה אצלה.
נכון, ובדיוק לכן צריך לקנות דוקא קרנות אמריקאיות, כי הדוד סם רוצה את המס שלו, ולכן כל קרן שאינה אמריקאית גם אם היא מחלקת היא בכלל PFIC.
-
@סייעתא-דשמיא באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1
@ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1
בדקתי את זה עכשיו, ואכן כדבריך (לא שיש לי צד שאתה טועה אבל אין כמראה עיניים...).
שכוייח, החכמתני.
זה בעצם מוריד חסרון די משמעותי ממערכת המסחר בארה"ב, שמחיר הנייר יקר יותר. -
@ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
באתר הייעודי למסחר ארה"ב של IBI עם השם nextgen רושמים שם את סך המניות, וניתן לכתוב מ 0.1
בדקתי את זה עכשיו, ואכן כדבריך (לא שיש לי צד שאתה טועה אבל אין כמראה עיניים...).
שכוייח, החכמתני.
זה בעצם מוריד חסרון די משמעותי ממערכת המסחר בארה"ב, שמחיר הנייר יקר יותר.@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
(לא שיש לי צד שאתה טועה אבל אין כמראה עיניים...)
כל עוד אינני בגדר מלאך, מותר שיהיה צד כזה..
פשוט להשקיע - ליווי משקיעים מקצועי.
hshlomoprog@gmail.com
כאן תראו את ההמלצות שלי: -
מ מונטיפיורי סימן נושא זה כנושא רגיל ב
-
ס סייעתא דשמיא התייחס לנושא זה ב
-
שלום וברכה לכלל המגיבים כאן.
להלן מס' כללים לאזרח אמריקאי.- למי שיש מספר ITIN יש את אותם כללים כמו למי שיש אזרחות [סושיאל סקיוריטי], למעט החובה לדווח בFBAR
- קרנות סל מנייתיות, ניתן להחזיק רק מבורסות ארה"ב - כלומר, IVV או VOO או SPLG או SPY במדד S&P, או VT או ACWI במדד עולמי, או VTI במדד אמריקאי כול כל גדלי החברות, חשוב לציין שקרנות אלו מחלקים דיבידנדים ולכן חשוב להשקיע אותם בחזרה.
- פלטפורמת ההשקעה - בד"כ בסכומים קטנים בית השקעות ישראלי יהיה יותר נח, ולא יקר כ"כ משמעותי, בסכומים גדולים יש כבר עדיפות לIB - אך רק למי שמתמצא באנגלית, במחשבים, בדיווחים, ומקבל SMS. עיקר ההבדל - במרווחי המרת מט"ח.
במקרה של השקעה בIBI בסכום הנמוך מכ500$ מידי חודש, יש עדיפות לקנות שבר [של IVV או VOO] שעמלת המינימום היא 5$ מאשר לקנות שלמים [כגון SPLG] עם עמלה של 7.5%. - מיסוי דיבידנדים, אם הלקוח מזוהה כאמריקאי, הברוקר הישראלי לא יעביר לארה"ב את מיסוי הדיבידנדים, אלא יעביר למס הכנסה כאן, ובעת הדיווח לארה"ב יצטרך הלקוח לשלם שוב מיסוי דיבידנדים, ולבקש זאת בחזרה מישראל ע"י הגשת בקשה להחזר מס. ולכן יש שיעדיפו את IB. אך בסכומים קטנים לא שוה באמת המאמץ לבקש חזרה את מיסוי הדיבידנדים.
- חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
- קרן השתלמות יש מקילים ויש מחמירים, וזאת מכיון שהפרקטיקה בה הIRS נוהגת, לא מספיק מוכרת בכגון דא.
@ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?
-
@ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?
הוא לא התכוון לא לחסוך,
אלא לחסוך רק ע"י שקונים קרנות אמריקאיות.
כלומר את ההכפלה תעשה לבד במסחר עצמאי. -
@ה-שלמה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
חיסכון לכל ילד, ההמלצה כיום של רוטמן לא להכפיל סכום, ולדווח בשעת המשיכה כריבית.
למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?
@מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
למה זה ההמלצה שלו? ואם לא שם לחסוך לכל ילד כי יש איזהשהי בעיה עם המס האמריקאי, אז מה כן כדאי?
נתבאר לעיל בתחילת השרשור, ראה שם.
-
ס סייעתא דשמיא התייחס לנושא זה ב
-
הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון.@ברמיזא
למשוך, בהתייעצות עם רו"ח כדי למזער את חבות המס ככל האפשר.
האפשרות היחידה - בהנחה שאתה לא רוצה מניות בודדות ולא אג"ח - לפתוח חשבון במיטב או איביאי ולקנות דרך מערכת המסחר האמריקאית קרנות סל שמונפקות באמריקה, פירטתי יותר למעלה:@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.אפשר גם לפתוח חשבון בIB שם העמלות יותר זולות, אבל מצריך הודעות לפעמים, ראה לעיל.
-
ס סייעתא דשמיא התייחס לנושא זה ב
-
הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון. -
@ברמיזא
למשוך, בהתייעצות עם רו"ח כדי למזער את חבות המס ככל האפשר.
האפשרות היחידה - בהנחה שאתה לא רוצה מניות בודדות ולא אג"ח - לפתוח חשבון במיטב או איביאי ולקנות דרך מערכת המסחר האמריקאית קרנות סל שמונפקות באמריקה, פירטתי יותר למעלה:@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.אפשר גם לפתוח חשבון בIB שם העמלות יותר זולות, אבל מצריך הודעות לפעמים, ראה לעיל.
@סייעתא-דשמיא האם אפשר לפתוח חשבון מסחר לילד מתחת לגיל 18 ? צריך מינימום השקעה של 10000 ש"ח, הם עדיין לא הגיעו לשם.
-
@סייעתא-דשמיא האם אפשר לפתוח חשבון מסחר לילד מתחת לגיל 18 ? צריך מינימום השקעה של 10000 ש"ח, הם עדיין לא הגיעו לשם.
-
השקעה לילדים דרך חשבון מסחר אפוטרופוס:
חשבון מסחר עצמאי אפוטרופוס הוא חשבון השקעות עצמאי שיכול להיות רלוונטי כאשר רוצים להשקיע עבור ילדים מתחת לגיל 18.
האפוטרופוס (הורי הילד במרבית המקרים) הם היחידים שיכולים לבצע פעולות באותו תיק השקעות עצמאי עד הגיעו של הילד לגיל 18,
כאשר הילד מגיע לגיל 18 יש להעביר את החשבון על שמו בצורה מלאה ומעתה ואילך הוא יוכל לבצע פעולות בחשבון.
היתרון המהותי של חשבון אפוטרופוס על שם הילד נובע מכך שההשקעה מתחילת הדרך היא על שמו של הילד בלבד ומפוצלת בצורה מלאה מההורים,
זה יכול להיות פתרון יעיל עבור הורים שהנושא חשוב עבורם.
אך עם זאת החיסרון העיקרי בחשבון מסוג זה נובע מכך שפתיחת החשבון היא יחסית מסורבלת ודורשת הגעה למשרדי החברה או לחילופין להחתים עו"ד ולשלוח את מסמך המקור בדואר,
נפרט על כך יותר לעומק בהמשך המדריך בהשוואת חשבונות מסחר עצמאי אפוטרופוס. -
השקעה לילדים באמצעות חשבון מסחר עצמאי מפוצל על שם ההורה:
אפשרות נוספות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי עבור הילדים היא פשוט לפתוח חשבון מפוצל על השם שלנו.
ניתן להגיד שהחשבון הזה הוא למעשה לגמרי שלנו וכך הוא נשאר עד שנחליט אחרת,
אך בזכות הפיצול לחשבון נפרד אנחנו יכולים לסמן לעצמנו בצורה מסודרת שאת ניירות הערך מהחשבון הספציפי הזה אנחנו מייעדים לילד בהגיעו לגיל 18 או מתי שנראה לנכון.
מהצד של הילד מדובר באופציה פחות טובה,
זה נובע בעיקר מכיוון שלעתים ההורים נאלצים במהלך חייהם להשתמש באותו סכום כסף עבור מטרות אחרות (חשובות ככל שיהיו).
אך עבור ההורה זה מקנה בעלות מלאה על הכסף עד שהוא יחליט אחרת,
בזכות זה שהחשבון מפוצל ניתן גם להימנע מבלבול בין כספים של כמה ילדים או בין הכספים של ההורה עצמו.
בנוסף ההורה יכול לפתוח את חשבון המסחר הזה בצורה עצמאית דיגיטלית ומהירה, זאת בניגוד לחשבון אפוטרופוס שמסורבל יותר. -
בחלק מבתי ההשקעות ניתן לפתוח מספר חשבונות על השם שלנו וכך לבצע את הפיצול בין החשבונות בקלות,
ככל שאין דמי טיפול חודשיים אז זה יכול להיות פתרון מצוין לנושא.
לחלופין ניתן לשקול לפתוח חשבונות נפרדים על שמנו בכמה גופים שונים (לדוגמה חשבון עבורנו בIBI טרייד, חשבון על שמנו אך שנקצה עבור הילד הבכור במיטב טרייד, חשבון על שמנו שנקצה לילד נוסף באקסלנס טרייד וחשבון על שמנו שנקצה לילד נוסף בפסגות טרייד).
-
-
@ברמיזא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
הם ילדים קטנים,
@ברמיזא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון.מאיזה גיל אתה מחנך לחיסכון?
-
-
השקעה לילדים דרך חשבון מסחר אפוטרופוס:
חשבון מסחר עצמאי אפוטרופוס הוא חשבון השקעות עצמאי שיכול להיות רלוונטי כאשר רוצים להשקיע עבור ילדים מתחת לגיל 18.
האפוטרופוס (הורי הילד במרבית המקרים) הם היחידים שיכולים לבצע פעולות באותו תיק השקעות עצמאי עד הגיעו של הילד לגיל 18,
כאשר הילד מגיע לגיל 18 יש להעביר את החשבון על שמו בצורה מלאה ומעתה ואילך הוא יוכל לבצע פעולות בחשבון.
היתרון המהותי של חשבון אפוטרופוס על שם הילד נובע מכך שההשקעה מתחילת הדרך היא על שמו של הילד בלבד ומפוצלת בצורה מלאה מההורים,
זה יכול להיות פתרון יעיל עבור הורים שהנושא חשוב עבורם.
אך עם זאת החיסרון העיקרי בחשבון מסוג זה נובע מכך שפתיחת החשבון היא יחסית מסורבלת ודורשת הגעה למשרדי החברה או לחילופין להחתים עו"ד ולשלוח את מסמך המקור בדואר,
נפרט על כך יותר לעומק בהמשך המדריך בהשוואת חשבונות מסחר עצמאי אפוטרופוס. -
השקעה לילדים באמצעות חשבון מסחר עצמאי מפוצל על שם ההורה:
אפשרות נוספות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי עבור הילדים היא פשוט לפתוח חשבון מפוצל על השם שלנו.
ניתן להגיד שהחשבון הזה הוא למעשה לגמרי שלנו וכך הוא נשאר עד שנחליט אחרת,
אך בזכות הפיצול לחשבון נפרד אנחנו יכולים לסמן לעצמנו בצורה מסודרת שאת ניירות הערך מהחשבון הספציפי הזה אנחנו מייעדים לילד בהגיעו לגיל 18 או מתי שנראה לנכון.
מהצד של הילד מדובר באופציה פחות טובה,
זה נובע בעיקר מכיוון שלעתים ההורים נאלצים במהלך חייהם להשתמש באותו סכום כסף עבור מטרות אחרות (חשובות ככל שיהיו).
אך עבור ההורה זה מקנה בעלות מלאה על הכסף עד שהוא יחליט אחרת,
בזכות זה שהחשבון מפוצל ניתן גם להימנע מבלבול בין כספים של כמה ילדים או בין הכספים של ההורה עצמו.
בנוסף ההורה יכול לפתוח את חשבון המסחר הזה בצורה עצמאית דיגיטלית ומהירה, זאת בניגוד לחשבון אפוטרופוס שמסורבל יותר. -
בחלק מבתי ההשקעות ניתן לפתוח מספר חשבונות על השם שלנו וכך לבצע את הפיצול בין החשבונות בקלות,
ככל שאין דמי טיפול חודשיים אז זה יכול להיות פתרון מצוין לנושא.
לחלופין ניתן לשקול לפתוח חשבונות נפרדים על שמנו בכמה גופים שונים (לדוגמה חשבון עבורנו בIBI טרייד, חשבון על שמנו אך שנקצה עבור הילד הבכור במיטב טרייד, חשבון על שמנו שנקצה לילד נוסף באקסלנס טרייד וחשבון על שמנו שנקצה לילד נוסף בפסגות טרייד).
@סייעתא-דשמיא בקיצור אין פתרון נורמלי ?
-
-
@ברמיזא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
הם ילדים קטנים,
@ברמיזא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
הילדים שלי הם אזרחי ארה"ב,
פתחתי לכולם קופת גמל על שמם מסלול סנפ, האם להשאיר את זה או למשוך ?
ואם כן איפה אני יכול להפקיד את כספם שיתן תשואות יפות ? אני עשיתי להם את זה בתור חינוך לחיסכון.מאיזה גיל אתה מחנך לחיסכון?
-
@סייעתא-דשמיא בקיצור אין פתרון נורמלי ?
@ברמיזא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
בקיצור אין פתרון נורמלי ?
לא באמת:(
אם אתה או אשתך לא אמריקאי ואין לך/לה מספר ITIN, אתה יכול לפתוח ע"ש קופת גמל להשקעה, וניתן לפתוח על מספר ת.ז. אחת כמה וכמה חשבונות גם באותו חברה, וכך תוכל לשים לכל ילד בחשבון שלו - הגם שהוא לא על שמו - את הסכום שאתה רוצה לשים לו. -
סיכמתי לעצמי את כל עיקרי הנקודות בהקשר של מיסוי לבעלי אזרחות אמריקאית אם אפשרויות ההשקעה השונות יש טעם להעלות את זה לכאן או שהנושא מוצה?!
@שמיל-שמיל בוודאי
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}