דילוג לתוכן

מינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח

שוק ההון והשקעות
71 9 3.9k 8
  • מי שמקל סחרחורת מזה שמבקשים ממנו להוסיף קצת כסף זה אכן לא בשבילו
    אבל מי שהולך על זה מראש ומכין את עצמו לזה ובשכל מחושב מוסיף מתי שצריך ומחכה לעליות . יכול להרויח בגדול.

  • מי שמקל סחרחורת מזה שמבקשים ממנו להוסיף קצת כסף זה אכן לא בשבילו
    אבל מי שהולך על זה מראש ומכין את עצמו לזה ובשכל מחושב מוסיף מתי שצריך ומחכה לעליות . יכול להרויח בגדול.

    @א-מייבין
    הא!
    אם כך, אין פה מציאה.
    ואם כבר אני הייתי ממליץ על קופ"ג- ולא פוליסת חיסכון כמו שכתבת- בגלל דמי הניהול שהם חצי אחוז פחות בערך,
    ובנוסף הייתי ממליץ לך לקחת מסלול פריים מינוס חצי שנותנים ברוב החברות או פריים מינוס 0.75 ב"מור",
    ולא לקחת 2.8% צמוד למדד- טעם שלי.
    אם תרצה הסבר מפורט יותר- בשמחה.

  • מה פתאום קופ"ג, הרי זה מוגבל לסכום קטן של 80,000 בשנה אני מדבר על סכומים של כ500,000 ש"ח
    בנוסף בסכומים גבוהים שמעתי מסוכן ביטוח שאפשר להתמקח על דממי ניהול ולקבל כמעט כמו קןפ'ג.

    אשמח להרחבה למה עדיף פריים מינוס חצי שזה בעצם 5.5% על פני 2.8% קבועה . תודה.

  • מה פתאום קופ"ג, הרי זה מוגבל לסכום קטן של 80,000 בשנה אני מדבר על סכומים של כ500,000 ש"ח
    בנוסף בסכומים גבוהים שמעתי מסוכן ביטוח שאפשר להתמקח על דממי ניהול ולקבל כמעט כמו קןפ'ג.

    אשמח להרחבה למה עדיף פריים מינוס חצי שזה בעצם 5.5% על פני 2.8% קבועה . תודה.

    @א-מייבין
    לגבי פוליסה מול קופ"ג-
    אם אתה נשוי, אתה יכול לרשום 80000 נוספים על שם אשתך,
    אם יש לך ילדים, אתה יכול לרשום על כל ילד עוד 80000 (את זה לא ניסיתי בעצמי, כך שמעתי)
    ואם יש לך חברים קרובים נאמניםשלא אכפת להם, אתה יכול להוסיף עוד.
    נשאר לך עוד כסף?
    שים בפוליסת חיסכון.
    לאחר סוף השנה, שוב תשקול להעביר עוד 80 מהפוליסה לקופג וכן 80 של אשתך וכו',
    רק תבדוק לפני זה אם זה אירוע מס, שאז צריך לבדוק הטבת דמי ניהול מול אירוע מס (של השנה הראשונה שבד"כ קל להחזיר).
    בנוגע למסלול הרבית-
    אם אתה רוצה מפורט יותר, אתה יכול לעיין באשכול "בעלי משכנתא וכו'" שם דובר על זה בהרחבה יותר,
    אבל בגדול, צמוד למדד- זה אומר שבנוסף לרבית, הקרן גדלה במקביל לעליית המדד (קרי- אינפלציה), שכרג עומדת על 3.5% ויותר,
    מה שיוצא בסה"כ גבוה יותר מ5.5% שתקבל בפריים.
    אם זה לא מספיק, יש עוד סיבה למה להעדיף פריים, אבל אני משער שזה מספיק בשלב זה.
    יש גם עוד סיבות למה להעדיף גמל ע"פ פוליסה אם לא מספיק לך הסיבה של דמי ניהול.
    בכל אופן כיון שאתה נחשף כרגע לכך שהרביות גבוהות יותר ממה שחשבת, תחשב מסלול מחדש אם שווה לך למנף ולקחת את הסיכון,
    בפרט אם אתה חדש בתחום.
    בהצלחה.

  • @א-מייבין
    לגבי פוליסה מול קופ"ג-
    אם אתה נשוי, אתה יכול לרשום 80000 נוספים על שם אשתך,
    אם יש לך ילדים, אתה יכול לרשום על כל ילד עוד 80000 (את זה לא ניסיתי בעצמי, כך שמעתי)
    ואם יש לך חברים קרובים נאמניםשלא אכפת להם, אתה יכול להוסיף עוד.
    נשאר לך עוד כסף?
    שים בפוליסת חיסכון.
    לאחר סוף השנה, שוב תשקול להעביר עוד 80 מהפוליסה לקופג וכן 80 של אשתך וכו',
    רק תבדוק לפני זה אם זה אירוע מס, שאז צריך לבדוק הטבת דמי ניהול מול אירוע מס (של השנה הראשונה שבד"כ קל להחזיר).
    בנוגע למסלול הרבית-
    אם אתה רוצה מפורט יותר, אתה יכול לעיין באשכול "בעלי משכנתא וכו'" שם דובר על זה בהרחבה יותר,
    אבל בגדול, צמוד למדד- זה אומר שבנוסף לרבית, הקרן גדלה במקביל לעליית המדד (קרי- אינפלציה), שכרג עומדת על 3.5% ויותר,
    מה שיוצא בסה"כ גבוה יותר מ5.5% שתקבל בפריים.
    אם זה לא מספיק, יש עוד סיבה למה להעדיף פריים, אבל אני משער שזה מספיק בשלב זה.
    יש גם עוד סיבות למה להעדיף גמל ע"פ פוליסה אם לא מספיק לך הסיבה של דמי ניהול.
    בכל אופן כיון שאתה נחשף כרגע לכך שהרביות גבוהות יותר ממה שחשבת, תחשב מסלול מחדש אם שווה לך למנף ולקחת את הסיכון,
    בפרט אם אתה חדש בתחום.
    בהצלחה.

    @א-מייבין למה לא פוליסה-
    א"א לנייד מחברה לחברה,
    דבר שנצרך לעתים מסיבות כשרותיות או שנפתח מסלול חדש ואטראקטיבי בחברה מסויימת וכדו'
    דבר נוסף- א"א לנייד את זה בגיל פרישה לקצבה משלמת ולהיפטר עי"ז ממס,
    ושני הדברים הללו בקופ"ג כן קיימים.
    אבל שוב, לשיקולך.
    (ההצבעה נגד הפוסט היא לגבי מה שהיה כתוב כאן לפני כן- שהיה מראש ע"ד להמחק, ולא לגבי מה שכתוב כאן כעת)

  • @א-מייבין
    לגבי פוליסה מול קופ"ג-
    אם אתה נשוי, אתה יכול לרשום 80000 נוספים על שם אשתך,
    אם יש לך ילדים, אתה יכול לרשום על כל ילד עוד 80000 (את זה לא ניסיתי בעצמי, כך שמעתי)
    ואם יש לך חברים קרובים נאמניםשלא אכפת להם, אתה יכול להוסיף עוד.
    נשאר לך עוד כסף?
    שים בפוליסת חיסכון.
    לאחר סוף השנה, שוב תשקול להעביר עוד 80 מהפוליסה לקופג וכן 80 של אשתך וכו',
    רק תבדוק לפני זה אם זה אירוע מס, שאז צריך לבדוק הטבת דמי ניהול מול אירוע מס (של השנה הראשונה שבד"כ קל להחזיר).
    בנוגע למסלול הרבית-
    אם אתה רוצה מפורט יותר, אתה יכול לעיין באשכול "בעלי משכנתא וכו'" שם דובר על זה בהרחבה יותר,
    אבל בגדול, צמוד למדד- זה אומר שבנוסף לרבית, הקרן גדלה במקביל לעליית המדד (קרי- אינפלציה), שכרג עומדת על 3.5% ויותר,
    מה שיוצא בסה"כ גבוה יותר מ5.5% שתקבל בפריים.
    אם זה לא מספיק, יש עוד סיבה למה להעדיף פריים, אבל אני משער שזה מספיק בשלב זה.
    יש גם עוד סיבות למה להעדיף גמל ע"פ פוליסה אם לא מספיק לך הסיבה של דמי ניהול.
    בכל אופן כיון שאתה נחשף כרגע לכך שהרביות גבוהות יותר ממה שחשבת, תחשב מסלול מחדש אם שווה לך למנף ולקחת את הסיכון,
    בפרט אם אתה חדש בתחום.
    בהצלחה.

    @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    שכרגע עומדת על 3.5% ויותר,

    המדד עכשיו הוא 3.12

  • @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    שכרגע עומדת על 3.5% ויותר,

    המדד עכשיו הוא 3.12

    כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    המדד עכשיו הוא 3.12

    ואגב אוסיף כאן ב15 הקרוב שאז מתפרסם המדד על החודש הקודם,
    ההשערות אומרות שהמדד יכנס לרציונל שזה מתחת ל3%,
    וא"כ מאוד יכול להיות שב29 לחודש -שאז בנק ישראל אמור לפרסם את הריבית של הפריים- מאוד יכול להיות שנראה אז ירידה של משהו בריבית.

  • @א-מייבין למה לא פוליסה-
    א"א לנייד מחברה לחברה,
    דבר שנצרך לעתים מסיבות כשרותיות או שנפתח מסלול חדש ואטראקטיבי בחברה מסויימת וכדו'
    דבר נוסף- א"א לנייד את זה בגיל פרישה לקצבה משלמת ולהיפטר עי"ז ממס,
    ושני הדברים הללו בקופ"ג כן קיימים.
    אבל שוב, לשיקולך.
    (ההצבעה נגד הפוסט היא לגבי מה שהיה כתוב כאן לפני כן- שהיה מראש ע"ד להמחק, ולא לגבי מה שכתוב כאן כעת)

    @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    @ה.-שלמה ו @צמיחה
    אני לא מתכוון להתווכח על דבר שהוא לא רלוונטי,
    אבל אם באמת אתם חושבים שלא מומלץ לרוץ ולמנף הלוואה של 2.8% לא צמודה,
    לדעתי אתם צריכים לעשות חשבון נפש עם עצמכם לרגע, האם לא יכול להיות שאתם טועים,
    לא בכוונה לפגוע או משהו חלילה, רק כ"הערה בונה",
    בפרט שאתם מלווים משקיעים, מציע שתעברו שוב על האשכול.
    (אם אתם רוצים שאמחק את הפוסט, תגיבו שקראתם או תצביעו שאדע שאפשר למחוק או לערוך אותו)

    קודם כל, כיום אין הלוואה של 2.8% לא צמוד, אא"כ במטבע פרנק שוויצרי באינטראקטיב.
    לגבי ליווי המשקיעים שלי, אני משתדל מאוד לתת לכל משקיע את התמונה המלאה, ולשקף לו את כל התוצאות של מעשים שהוא בעצמו עושה, והוא בעצמו לוקח אחריות.
    ולכן לא אייעץ לו לא לכאן ולא לכאן, ואתן לו את המציאות כפי שהיא נראית לי.
    מינוף, זה לפעמים משובת נעורים של אנשים הנחשפים לראשונה לתחום, ורוצים להרוויח כמה שיותר ורצים וממנפים.
    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

  • @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    @ה.-שלמה ו @צמיחה
    אני לא מתכוון להתווכח על דבר שהוא לא רלוונטי,
    אבל אם באמת אתם חושבים שלא מומלץ לרוץ ולמנף הלוואה של 2.8% לא צמודה,
    לדעתי אתם צריכים לעשות חשבון נפש עם עצמכם לרגע, האם לא יכול להיות שאתם טועים,
    לא בכוונה לפגוע או משהו חלילה, רק כ"הערה בונה",
    בפרט שאתם מלווים משקיעים, מציע שתעברו שוב על האשכול.
    (אם אתם רוצים שאמחק את הפוסט, תגיבו שקראתם או תצביעו שאדע שאפשר למחוק או לערוך אותו)

    קודם כל, כיום אין הלוואה של 2.8% לא צמוד, אא"כ במטבע פרנק שוויצרי באינטראקטיב.
    לגבי ליווי המשקיעים שלי, אני משתדל מאוד לתת לכל משקיע את התמונה המלאה, ולשקף לו את כל התוצאות של מעשים שהוא בעצמו עושה, והוא בעצמו לוקח אחריות.
    ולכן לא אייעץ לו לא לכאן ולא לכאן, ואתן לו את המציאות כפי שהיא נראית לי.
    מינוף, זה לפעמים משובת נעורים של אנשים הנחשפים לראשונה לתחום, ורוצים להרוויח כמה שיותר ורצים וממנפים.
    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

    @ה.-שלמה כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

    גם אני בעד הגישה.

  • @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    @ה.-שלמה ו @צמיחה
    אני לא מתכוון להתווכח על דבר שהוא לא רלוונטי,
    אבל אם באמת אתם חושבים שלא מומלץ לרוץ ולמנף הלוואה של 2.8% לא צמודה,
    לדעתי אתם צריכים לעשות חשבון נפש עם עצמכם לרגע, האם לא יכול להיות שאתם טועים,
    לא בכוונה לפגוע או משהו חלילה, רק כ"הערה בונה",
    בפרט שאתם מלווים משקיעים, מציע שתעברו שוב על האשכול.
    (אם אתם רוצים שאמחק את הפוסט, תגיבו שקראתם או תצביעו שאדע שאפשר למחוק או לערוך אותו)

    קודם כל, כיום אין הלוואה של 2.8% לא צמוד, אא"כ במטבע פרנק שוויצרי באינטראקטיב.
    לגבי ליווי המשקיעים שלי, אני משתדל מאוד לתת לכל משקיע את התמונה המלאה, ולשקף לו את כל התוצאות של מעשים שהוא בעצמו עושה, והוא בעצמו לוקח אחריות.
    ולכן לא אייעץ לו לא לכאן ולא לכאן, ואתן לו את המציאות כפי שהיא נראית לי.
    מינוף, זה לפעמים משובת נעורים של אנשים הנחשפים לראשונה לתחום, ורוצים להרוויח כמה שיותר ורצים וממנפים.
    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

    @ה.-שלמה כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך

    רק בתנאי שהשוק יורד בתקופה הזאת ...

  • קופג או פוליסה.
    1]כל הההבדל בין קופ''ג לפוליסה הוא 0.5 אחוז בדמי ניהול . בפוליסת ככל שהסכום גבוה יותר יש יותר הנחה בדמי ניהול
    כך שלא שווה את הבלגן לפתוח עשר קופות על שם הילדים.2]
    2] כשהילדים יהיו בני 18 יצטרכו למשוך לחשבון בנק שעל שם הילד]
    3]גם הלוואה אי אפשר לקבל על שם הקטין.
    להעביר כל שנה מהפוליסה לקופ"ג זה אירוע מס בוודאות כך שזה לא ששווה
    איזה עוד סיבות יש להעדיף קופ"ג ע"פ פוליסה חוץ מפטור מס בגיל 60???

  • @ה.-שלמה כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

    גם אני בעד הגישה.

    @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    @ה.-שלמה כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

    גם אני בעד הגישה.

    גם אני

  • כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    המדד עכשיו הוא 3.12

    ואגב אוסיף כאן ב15 הקרוב שאז מתפרסם המדד על החודש הקודם,
    ההשערות אומרות שהמדד יכנס לרציונל שזה מתחת ל3%,
    וא"כ מאוד יכול להיות שב29 לחודש -שאז בנק ישראל אמור לפרסם את הריבית של הפריים- מאוד יכול להיות שנראה אז ירידה של משהו בריבית.

    @אבי-ר.
    כשתרד האינפלציה גם הפריים יירד בעז"ה מאמין שתהיה ירידה של רבע ולאחריה עוד כאלו.

  • קופג או פוליסה.
    1]כל הההבדל בין קופ''ג לפוליסה הוא 0.5 אחוז בדמי ניהול . בפוליסת ככל שהסכום גבוה יותר יש יותר הנחה בדמי ניהול
    כך שלא שווה את הבלגן לפתוח עשר קופות על שם הילדים.2]
    2] כשהילדים יהיו בני 18 יצטרכו למשוך לחשבון בנק שעל שם הילד]
    3]גם הלוואה אי אפשר לקבל על שם הקטין.
    להעביר כל שנה מהפוליסה לקופ"ג זה אירוע מס בוודאות כך שזה לא ששווה
    איזה עוד סיבות יש להעדיף קופ"ג ע"פ פוליסה חוץ מפטור מס בגיל 60???

    @א-מייבין כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    להעביר כל שנה מהפוליסה לקופ"ג זה אירוע מס בוודאות כך שזה לא ששווה

    כן, אבל אפשר בשנים הראשונות בד"כ להחזיר את המס בקלות.

  • @אבי-ר.
    כשתרד האינפלציה גם הפריים יירד בעז"ה מאמין שתהיה ירידה של רבע ולאחריה עוד כאלו.

    @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    כשתרד האינפלציה גם הפריים יירד בעז"ה מאמין שתהיה ירידה של רבע ולאחריה עוד כאלו.

    האמת היא שזה לא כ"כ בטוח,
    זה תלוי בהרבה דברים:
    א. האינפלציה מתחילת 2025 היא כבר על 2.55 שזה הרבה ויש לנו עוד 5 חודשים שעוד לא התפרסמו,
    כך שמאוד מסתבר שנסיים את 2025 עם אינפלציה גבוהה מהיעד.
    ב. ביום שישי הקרוב אמור להתפרסם דו"ח התעסוקה על החודש הקודם,
    שבוודאי זה אמור להשפיע על ההחלטה.
    ג. מאוד יכול להיות ג"כ שגם אם האינפלציה תיכנס ליעד עדין בבנק ישראל ירצו לראות שהיא מתרחקת מהגבול של ה3%,
    וגם אולי ימתינו לסיום המלחמה בעזה, (במיוחד עם כניסה לעיר עזה כשלא יודעים מה תהיה התגובה העולמית)
    או גם מצד החות'ים בתימן, המשט וכו' שאז יהיה יותר יציבות כלכלית במשק.

    מה שכן כתבתי זה כיון שאפשר לומר שעכשיו יש יותר סיכוי מבעבר.

  • @הגיוני כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    @ה.-שלמה ו @צמיחה
    אני לא מתכוון להתווכח על דבר שהוא לא רלוונטי,
    אבל אם באמת אתם חושבים שלא מומלץ לרוץ ולמנף הלוואה של 2.8% לא צמודה,
    לדעתי אתם צריכים לעשות חשבון נפש עם עצמכם לרגע, האם לא יכול להיות שאתם טועים,
    לא בכוונה לפגוע או משהו חלילה, רק כ"הערה בונה",
    בפרט שאתם מלווים משקיעים, מציע שתעברו שוב על האשכול.
    (אם אתם רוצים שאמחק את הפוסט, תגיבו שקראתם או תצביעו שאדע שאפשר למחוק או לערוך אותו)

    קודם כל, כיום אין הלוואה של 2.8% לא צמוד, אא"כ במטבע פרנק שוויצרי באינטראקטיב.
    לגבי ליווי המשקיעים שלי, אני משתדל מאוד לתת לכל משקיע את התמונה המלאה, ולשקף לו את כל התוצאות של מעשים שהוא בעצמו עושה, והוא בעצמו לוקח אחריות.
    ולכן לא אייעץ לו לא לכאן ולא לכאן, ואתן לו את המציאות כפי שהיא נראית לי.
    מינוף, זה לפעמים משובת נעורים של אנשים הנחשפים לראשונה לתחום, ורוצים להרוויח כמה שיותר ורצים וממנפים.
    אין לי דבר נגד מינוף, וגם לא בעד, אני בעד שכל דבר שעושים יהיה בשום שכל.
    אני כן בגישה, שלפני מינוף צריך מינימום חצי שנה שנה להשקיע בלי מינוף, בשביל להכיר את השוק, להכיר את עצמך, ואת הצרכים שלך.

    @ה.-שלמה
    ציטטת אותי לפני שמחקתי- כעת נשאר הציטוט שלך.
    אתה יכול למחוק או לערוך אותו.

  • קופג או פוליסה.
    1]כל הההבדל בין קופ''ג לפוליסה הוא 0.5 אחוז בדמי ניהול . בפוליסת ככל שהסכום גבוה יותר יש יותר הנחה בדמי ניהול
    כך שלא שווה את הבלגן לפתוח עשר קופות על שם הילדים.2]
    2] כשהילדים יהיו בני 18 יצטרכו למשוך לחשבון בנק שעל שם הילד]
    3]גם הלוואה אי אפשר לקבל על שם הקטין.
    להעביר כל שנה מהפוליסה לקופ"ג זה אירוע מס בוודאות כך שזה לא ששווה
    איזה עוד סיבות יש להעדיף קופ"ג ע"פ פוליסה חוץ מפטור מס בגיל 60???

    @א-מייבין

    @א-מייבין כתב במינוף על ידי הלוואות מחברות הביטוח:

    קופג או פוליסה.
    1]כל הההבדל בין קופ''ג לפוליסה הוא 0.5 אחוז בדמי ניהול . בפוליסת ככל שהסכום גבוה יותר יש יותר הנחה בדמי ניהול
    כך שלא שווה את הבלגן לפתוח עשר קופות על שם הילדים.2]
    2] כשהילדים יהיו בני 18 יצטרכו למשוך לחשבון בנק שעל שם הילד]
    3]גם הלוואה אי אפשר לקבל על שם הקטין.
    להעביר כל שנה מהפוליסה לקופ"ג זה אירוע מס בוודאות כך שזה לא ששווה
    איזה עוד סיבות יש להעדיף קופ"ג ע"פ פוליסה חוץ מפטור מס בגיל 60???

    הגבתי לך בפוסט מוקדם יותר ע"י שערכתי אותו. עיי"ש- בערך 6 פוסטים לפני שלך.

  • מידיעה במגדל יש בלון מלא עדיין.
    60% הללוואה במניות ראיתי ברשת כמה פעמים ואני לא בטוח בזה

    @א-מייבין @צמיחה @הגיוני @ניסן-עציוני

    במגדל יש בלון מלא ל7 שנים ב פריים מינוס 0.4
    (וניתן לפתוח קופה במסלול כללי, לקבל 75% אחוז הלוואה,
    ואז להעביר למנייתי)

    השאלה האם כדאי לקחת משם הלואת בלון ולהשקיע בS&P ?

    האם אחרי הורדת 25% מהרווח מס,
    דמי ניהול 0.6,
    בלון (ריבית דריבית) פריים מינוס 0.4,
    ישאר משהו רווח ?

    אשמח למענה

  • @א-מייבין @צמיחה @הגיוני @ניסן-עציוני

    במגדל יש בלון מלא ל7 שנים ב פריים מינוס 0.4
    (וניתן לפתוח קופה במסלול כללי, לקבל 75% אחוז הלוואה,
    ואז להעביר למנייתי)

    השאלה האם כדאי לקחת משם הלואת בלון ולהשקיע בS&P ?

    האם אחרי הורדת 25% מהרווח מס,
    דמי ניהול 0.6,
    בלון (ריבית דריבית) פריים מינוס 0.4,
    ישאר משהו רווח ?

    אשמח למענה

    @אנונימי2
    לכמה שנים אתה מתכנן להשקיע?
    וכמה לדעתך ממוצע הS&P עושה בשנה?

  • @אנונימי2
    לכמה שנים אתה מתכנן להשקיע?
    וכמה לדעתך ממוצע הS&P עושה בשנה?

    @שמיל-שמיל
    לטווח של 10 15 שנה
    אבל אחרי ה7 שנים צריך להוציא סכום מהצבירה ולכסות את ההלואת בלון

    S&P נגיד ממוצע 10% שנתי

נושאים מוצעים


  • 3 הצבעות
    1 פוסטים
    103 צפיות
    ד
    בימים כאלה קשה לפספס את האווירה. מומחים כלכליים מדברים על צמצום, זהירות, על להוריד הוצאות, על קרנות חירום, המסר חוזר שוב ושוב: תחזיקו חזק, תעברו את התקופה. ובבתים רבים זה מתורגם מהר מאוד למציאות אחת: פחות קניות, פחות יציאות, יותר לחץ סביב כל שקל. אבל השאלה האמיתית היא לא אם צריך להיזהר כלכלית. ברור שכן. השאלה היא מה קורה לנו בראש כשאנחנו חיים יותר מדי בתוך פחד. כי יש הבדל בין אחריות לבין צמצום מחשבתי. אחריות היא לדעת לנהל כסף. צמצום מחשבתי הוא מצב שבו כל החיים נהיים תגובה לפחד מהעתיד. ופה מתחיל משהו מעניין. דווקא בתקופות כאלה — מלחמה, חוסר ודאות, ירידה בעבודה , אנשים מגלים משהו שהם לא ציפו לו: החיים לא קורסים כמו שדמיינו. אדם יכול להיות חודש בלי עבודה. עסק יכול להיעצר. שגרה יכולה להיעלם. ועדיין איכשהו, הדברים ממשיכים, מסתדרים, חוזרים לזוז. והרגע הזה משנה משהו עמוק. כי פתאום אתה מבין שה”תחתית” שדמיינת בראש הרבה יותר מפחידה מהתחתית האמיתית. דוגמה פשוטה לזה היא פשיטת רגל. מי שלא חווה כישלון כלכלי פעם אחת, חי בתוך פחד מאוד גדול ממנו. אבל מי שכבר עבר את זה, שיקם את עצמו והמשיך הלאה — כבר לא מפחד מאותו דבר באותה צורה. הוא מבין שזה קשה, אבל לא סוף החיים. וזה משנה את כל הדרך שבה הוא מקבל החלטות. אפשר לומר שאותו הדבר קורה במלחמה, רק בקנה מידה רחב יותר. ילד שגדל בישראל, בתוך מציאות לא יציבה, נחשף מוקדם יותר לרעיון שהחיים לא תמיד מסודרים. ילד שגדל בסביבה מאוד יציבה וסטרילית, כמו בחלק ממדינות אירופה, לפעמים פחות רגיל לזעזועים. ולכן כל שינוי קטן מרגיש לו הרבה יותר דרמטי. זה לא אומר מי יותר חזק. זה אומר משהו על נקודת הפתיחה של הפחד. כי מי שכבר ראה שהחיים ממשיכים גם אחרי טלטלה — פחות נשבר מהטלטלה הבאה. וזה נכון גם לעולם ההשקעות. משקיע שלא חווה ירידות חדות נוטה לחשוב שהן סוף המשחק. משקיע שכבר עבר תקופות כאלה, יודע שזה חלק מהמחזור. ולכן הוא פחות פועל מתוך בהלה ויותר מתוך הבנה. משקיע מקצועי יודע שישנם מצבים שהדבר הכי נכון להשקעה הוא לא לחשוב על הכסף , וכן לעיתים גם להוציא כסף בכדי לייצר הרגשה יותר רגועה בבית היא השקעה לא פחות טובה גם מהשקעה בבורסה . בתקופות כאלה אנשים נוטים להיכנס למצב של “סופר־זהירות”: כל הוצאה נבדקת, כל קנייה מרגישה כמעט כמו סיכון. לפעמים זה מגיע למצב שבו גם דברים קטנים שמייצרים אוויר בבית — כמו יציאה משפחתית או משהו שמכניס שמחה לילדים — נדחקים הצידה. כאן עולה שאלה פרקטית מאוד: האם אנחנו באמת חוסכים, או שאנחנו פשוט מכווצים את החיים? כי יש הבדל בין לחסוך כסף לבין לחסוך חיים. יש הוצאות מיותרות — ברור. אבל יש גם הוצאות שמחזיקות את השפיות של הבית. שמונעות מהתקופה להפוך למשהו כבד מדי. ושם, לפעמים, דווקא ההשקעה הקטנה עכשיו מונעת נזק גדול יותר אחר כך — לא רק כלכלי, אלא גם נפשי ומשפחתי. דווקא בתוך תקופות של לחץ, הרבה אנשים מגלים משהו שהם לא הכירו בעצמם קודם: שהמציאות פחות שבירה ממה שדמיינו. שאפשר לעבור ירידה בהכנסה, עצירה בעבודה, חוסר ודאות — ועדיין להמשיך הלאה. והגילוי הזה משנה את היחס לפחד. כי מי שחווה “תחתית” פעם אחת, כבר לא מדמיין אותה כסוף מוחלט. הוא יודע איך היא נראית באמת — וזה לבד מוריד את העוצמה שלה. וזה נוגע בכל תחום ,גם להחלטות היומיומיות: עבודה, השקעות, וגם הבית. כי בתוך תקופות כאלה נוצרת נטייה טבעית להיכנס למצב של כיווץ: כל הוצאה נבחנת רק דרך השאלה “מה אם יחמיר”. ואז, לאט לאט, לא רק הכסף מצטמצם — אלא גם החיים עצמם. זה משנה לא רק את החשבון בבנק, זה משנה את הדרך שבה אנחנו חיים.
  • 1 הצבעות
    31 פוסטים
    898 צפיות
    אבי ר.א
    ואח"כ יש גם פרסומות של קופת העיר...
  • 0 הצבעות
    168 פוסטים
    7k צפיות
    מ
    @בואו-חשבון. said: ממונף פי שלש חודשי על מדד תנודתי כמו הנאסדק בהחלט יכול להימחק. הסיכוי לכך נמוך , מכיוון שיש מנגנון איזון מחדש בירידה של 15%, מה שגורם לכך שאם הייתה ירידה של פחות מ-15% עד יום מסוים בחודש, אתה צריך שתהיה ירידה של יותר מ-21% ביום אחד דבר שכמעט לא יכול לקרות, בעיקר בגלל הבלמים הנהוגים בבורסה. כדי להימחק, צריך לרדת בשליש. ואם הירידה הייתה רק 15%, צריך לרדת עוד 21% כדי להגיע לירידה של 33%. (לכאורה, זו הסיבה למנגנון האיזון של 15% כדי למנוע מחיקה.)
  • 1 הצבעות
    2 פוסטים
    214 צפיות
    ש
    תלוי אלו מסלולים לקחת ובאיזה בנק במסלול הפריים העדכון הוא מיידי במסלולים שמשתנים לפי האג״ח תלוי מתי הבנק מעדכן והאם האג״ח ירדה
  • 0 הצבעות
    12 פוסטים
    564 צפיות
    צ
    @הקול-השפוי הסוכן עדכן אותי על טעות וזה 0.9