דילוג לתוכן

ככה לא מתכננים מס

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
38 10 2.5k 11
  • @מאירי
    אני טוען שלא, אתה טוען שכן. השאלה היא איפה נמצא הרוב.
    א"כ צריך לבדוק, האם רוב השכירים נעזרים באנשי מקצוע?
    (לא כולל ביחס לחופשות לידה וכדו')

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #29

    @כותב-רק-מה-שיודע רוב השכירים לא נעזרים באנשי מקצוע זה נראה לי פשוט,
    אבל עוד יותר פשוט שאותם שכירים גם מפסידים כסף בגלל זה.

  • @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    יורשה לי לשאול, האם נסית פעם להגיש לבד בקשה להחזר מס?
    אתה יודע מה זה זיכוי סעיף 45? אתה יודע מה זה זיכוי 45א'? אתה יודע כמה נקודות מגיע לכל ילד ולפי איזה גיל? ידעת שעל תעודת הוראה גם אפשר לקבל נ. זיכוי? אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה? אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת? אתה יודע איך לחשב נקודות זיכוי למס רווח הון? אתה יודע כמה סכום המינימום לתרומה כדי להזדכות עליה ועד איזה אחוז מהתרומה? אתה יודע איך מחשבים הפרשי שכר?
    וגם אם אתה יודע את כל זה, בטוחני שרוב האנשים לא מתאימים לזה.
    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד, אבל לומר שרוב האנשים יכולים להגיש לבד החזר מס זה קצת יומרני.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #30

    @סייעתא-דשמיא
    על רוב מוחלט של השאלות התשובה היא הן גם הגשתי כולל על תעודת הוראה....

    @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת?

    רוב מוחלט של הרו"ח גם לא יודעים (מניסיון. בדקתי את זה.) המחשבון הוא כמעט היחיד שיודע את הדברים האלו.

    @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה?

    אני יודע. ונכון שהרבה לא יודעים ולכן כתבתי מוץ מחופשות לידה.
    ורוב הנקודות שהזכרת באמת לא נוגעים לרוב מוחלט של האנשים.
    הם רק צריכים לראות ב106 האם ירד מס או לא לא רלוונטי להם איך זה מחושב עם הפנסיה וכדו'

  • @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    יורשה לי לשאול, האם נסית פעם להגיש לבד בקשה להחזר מס?
    אתה יודע מה זה זיכוי סעיף 45? אתה יודע מה זה זיכוי 45א'? אתה יודע כמה נקודות מגיע לכל ילד ולפי איזה גיל? ידעת שעל תעודת הוראה גם אפשר לקבל נ. זיכוי? אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה? אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת? אתה יודע איך לחשב נקודות זיכוי למס רווח הון? אתה יודע כמה סכום המינימום לתרומה כדי להזדכות עליה ועד איזה אחוז מהתרומה? אתה יודע איך מחשבים הפרשי שכר?
    וגם אם אתה יודע את כל זה, בטוחני שרוב האנשים לא מתאימים לזה.
    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד, אבל לומר שרוב האנשים יכולים להגיש לבד החזר מס זה קצת יומרני.

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #31

    @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד,

    נראה לי שהיום זה יום אחד....

    ואני לא יודע אם יהיה עוד יום כזה..........

    ובקיצור נשמח שכבר תעלה את זה כאן.

    תודה רבה!!

  • @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד,

    נראה לי שהיום זה יום אחד....

    ואני לא יודע אם יהיה עוד יום כזה..........

    ובקיצור נשמח שכבר תעלה את זה כאן.

    תודה רבה!!

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #32

    @אבי-ר.
    קיבלת,
    הנה הקישור למאמר בשלמותו.

  • כתב ב נערך לאחרונה על ידי בן עליה
    #33

    אם הבנתי נכון
    כולם מסכימים ששווה למכור ולקנות מיד
    רק הבעיה שלא כולם קונים מיד וכן לא כולם מבינים איך מגישים בקשה להחזר מס
    אז אם אשתי עצמאית עם רואה חשבון שיגיש את הבקשה וודאי לי שאני אקנה מיד אז זה שווה לי?
    עריכה: לא הבנתי למה כתבו שבמכירה וקניה מפסידים את הריבית דריבית הרי זה הופך עכשיו לקרן ושם אני מקבל את הריבית

  • מאמן מבית גוט פלוס
    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #34

    אם תפקיד חזרה את הכל כולל החזר המס לא תפסיד ריבית דריבית.

  • כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #35

    הבנתי באיחור את הכונה של הריבית דריבית

  • כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #36

    אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

  • אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

    מאמן מבית גוט פלוס
    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #37

    @בן-עליה
    זה רק בבקשת החזר מס.
    לא בשוטף

  • אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

    כתב ב נערך לאחרונה על ידי
    #38

    @בן-עליה כתב בככה לא מתכננים מס:

    שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

    0
    ב
    בן עליה
    אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

    חישוב המס ייעשה בהתחשב בשיעורי המס הקבועים בסעיף קטן (ב1) או בסעיף 48א(ב1) לחוק מיסוי מקרקעין, לפי הענין, וכן בהתחשב בשיעורי המס החלים על כלל הכנסתו החייבת של הנישום וביתרת נקודות הזיכוי שלהן הוא זכאי, כאמור בפסקה (1);
    קישור מלא כאן

נושאים מוצעים


  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    88 צפיות
    רחל עומסיר
    ייעוץ פנסיוני הוא לא רק למי שמתקרב לפרישה דווקא כשיש עוד הרבה שנים עד הפרישה, להחלטות שמקבלים היום יכולה להיות השפעה גדולה יותר. לא מעט השומעים את המילים "ייעוץ פנסיוני" וחושבים מיד על פרישה. "יש לי עוד שלושים שנה עד הפנסיה. למה שאני אצטרך להתעסק בזה עכשיו?" אבל כאן בדיוק נמצא ההבדל. ייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה הם שני דברים שונים. תכנון פרישה אכן מיועד בעיקר לשלב שבו מתקרבים לפרישה וצריך להחליט כיצד להשתמש בכספים שנצברו, כיצד לקבל את הקצבאות ואיך לתכנן נכון את המיסוי. ייעוץ פנסיוני, לעומת זאת, רלוונטי הרבה קודם. ולמעשה, ככל שמתחילים מוקדם יותר, יש יותר זמן להחלטות שאנחנו מקבלים להשפיע. אז מה עושים בייעוץ פנסיוני? המטרה אינה רק לבדוק "איפה נמצאת הפנסיה". מסתכלים על התמונה הכלכלית והפנסיונית הקיימת ובודקים האם היא מתאימה לכם: קרן הפנסיה – איפה היא מנוהלת, מהו מסלול ההשקעה, מהם דמי הניהול ואילו כיסויים ביטוחיים קיימים. קרנות השתלמות וקופות גמל – אילו כספים כבר נצברו, כיצד הם מנוהלים והאם המבנה הקיים מתאים לצרכים ולמטרות. הפקדות מהמעסיק – האם הכספים מופקדים בצורה תקינה והאם השכר המבוטח תואם את הנתונים הרלוונטיים. מסלולי השקעה – האם רמת הסיכון והמסלול מתאימים לגיל, לטווח ההשקעה, למטרות ולהעדפות שלכם. ומה עם הכסף שאתם רוצים לצבור מעבר לפנסיה? למשפחה יש בדרך כלל מטרות רבות עוד הרבה לפני גיל הפרישה: עזרה לילדים, הוצאות גדולות בעתיד, יצירת הון, מטרות משפחתיות או פשוט הרצון לבנות בסיס כלכלי משמעותי יותר לאורך השנים. לכן במסגרת הסתכלות כלכלית רחבה כדאי לבחון גם פתיחת תוכניות חיסכון והשקעה למטרות השונות, בהתאם לטווח הזמן, לצורך בנזילות ולמאפיינים האישיים. במקום שכספים יישארו ללא מטרה מוגדרת, אפשר לבנות להם תפקיד: מה מיועד לטווח הקצר? מה לטווח הבינוני? ומה יכול להישאר מושקע לשנים רבות? וככל שאנו צעירים יש יתרון שאי אפשר לקנות אחר כך: זמן כשאנחנו צעירים, קל לחשוב: "כשארוויח יותר, אתחיל." "כשיהיה לי סכום משמעותי, אטפל בהשקעות." "יש עוד המון זמן עד הפנסיה." אבל דווקא השנים האלו יכולות להיות משמעותיות מאוד. לא רק בגלל הסכום שמפקידים, אלא בגלל מספר השנים שבהן הכסף יכול להיות מושקע ולצבור תשואה לאורך זמן. גם החלטה שנראית היום קטנה: הפקדה קבועה, בחירת מסלול מתאים, הפחתת עלויות או פתיחת חיסכון למטרה עתידית, יכולה לקבל משמעות גדולה הרבה יותר כאשר נותנים לה מספיק שנים. לכן לא צריך לחכות לפרישה כדי לטפל בפנסיה בגיל צעיר המטרה היא בדרך כלל לא לתכנן עדיין כיצד תיראה הקצבה בפרישה. המטרה היא לבנות נכון את הדרך אליה. לבדוק שהפנסיה מנוהלת נכון. להכיר את החסכונות שכבר קיימים. להגדיר מטרות לכסף. לבחון אילו תוכניות חיסכון והשקעה יכולות להתאים למטרות השונות. ובעיקר - להתחיל. כי בתחום הפנסיה והחיסכון, ככל שמתחילים מוקדם יותר, לא רק שיש יותר זמן לחסוך, יש יותר זמן לכל החלטה נכונה לעבוד עבורכם. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
  • 4 הצבעות
    5 פוסטים
    207 צפיות
    רחל עומסיר
    @998877 ממוצע של 6 חודשים קודם השמירה
  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    173 צפיות
    רחל עומסיר
    שילמתם מס? זה אומר שהכסף שלכם עבד האם יצא לכם למשוך כספים מהשקעה, ורק במעמד המשיכה לראות שנוכה מס? זו נקודה שמבלבלת לא מעט אנשים, וגורמת לרבים לחשוב בדיעבד שאולי לא היה שווה להשקיע. אני פוגשת לא מעט שמספרים לי שברגע הזה משהו מתכווץ. הכסף הגיע, אבל התחושה היא ש״לקחו״ ממנו בדרך. וכאן חשוב לעצור ולהסתכל על התמונה המלאה. אם שילמתם מס זה אומר ששמרתם על ערך הכסף שלכם. בעולם שבו כסף שיושב בעו״ש נשחק, עצם זה שהכסף שלכם לא איבד מערכו הוא כבר הישג משמעותי. אבל זה לא נגמר שם. ברוב המקרים, תשלום המס אומר גם דבר נוסף: הרווחתם פי שלוש מהמס שנוכה, מעבר לשמירה על ערך הכסף. בפועל, הרווח הכולל לרוב גבוה פי כמה מסכום המס ששילמתם עליו. כלומר, גם אחרי הניכוי נשארתם עם רווח אמיתי ביד. חשוב לזכור שהמס לא נגבה על כל הסכום. הוא לא נוגע לקרן, ולא לשחיקה של עליית מחירים, אלא רק לרווח שנוצר בפועל. זו בדיוק הסיבה לכך שתשלום מס הוא לא כישלון, אלא תוצאה של תהליך שעבד. ועכשיו בואו נשווה את זה לאלטרנטיבה שנראית לפעמים בטוחה יותר. כסף שלא מושקע. שם אולי לא משלמים מס, אבל משלמים מחיר אחר, שקט ופחות מורגש. שחיקה מתמשכת של ערך הכסף, בלי רווח ובלי צמיחה. הרבה אנשים לא מפחדים מהשחיקה, כי היא לא מופיעה בשורה ברורה. אבל בטווח של שנים, היא כואבת הרבה יותר מכל מס. ועוד נקודה חשובה שכדאי להכיר. תמיד ניתן לנסות לבדוק זכאות להחזר מס. במקרים מסוימים באמצעות בדיקה מסודרת ודוח שנתי אפשר לנסות ולהחזיר חלק מהסכום, לא תמיד זה רלוונטי, אבל בהחלט שווה לדעת ולא לוותר מראש. המסקנה פשוטה. לא לפחד ממס, אלא להבין מה הוא מספר לכם. אם שילמתם מס, סימן שהכסף שלכם שמר על הערך שלו, צמח, והניב רווח אמיתי. הפחד האמיתי צריך להיות מכסף שלא עובד, שלא צומח, ושנשחק בלי שנרגיש. כשמבינים את זה, גם תשלום המס מקבל פרופורציה אחרת לגמרי. אם השאלה הזו מעסיקה אתכם, זה סימן שכדאי לעצור רגע ולעשות סדר. בדיקה מקצועית יכולה לעזור להבין אם אופן ההשקעה שלכם מתאים למטרות, לצרכים ולקצב החיים שלכם היום, או שנכון לדייק את הדרך קדימה כדי להרגיש יותר בטוחים ושלמים עם ההחלטות הכלכליות שלכם. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: unnamed.png]
  • 3 הצבעות
    3 פוסטים
    308 צפיות
    H
    @רואה-את-הנולד כתב בהורים יקרים - השיעור החשוב באמת לא נלמד בכיתה: אם ילמדו בכיתות יהיה בדור הבא מי שילמד בבית, אולי. למה
  • 3 הצבעות
    43 פוסטים
    3k צפיות
    צ
    @אבי-ר. צודק, מדדים זה סיכון גבוה בהגדרה. אבל בפועל בחיסכון לכל ילד זה מחולק בשמות הללו, מסלול בסיכון מוגבר, מסלול בסיכון בינוני, מסלול בסיכון מועט, מסלול הלכה. ואילו בשאר המוצרים הפנסיוניים יש הרבה מסלולים והרבה שמות, ולא משתמשים בשמות של המסלולים בחל"י. והמסלולים שנקראים מסלול בסיכון מוגבר בחיסכון לכל ילד הניבו תשואה גבוהה, יותר משאר המסלולים של מניות במוצרים הפנסיוניים. [לא בדקתי כרגע, זה מתוך הזיכרון].