הפורום הכלכלי החרדי הראשון

היום ההוראה של בנק ישראל יצאה להערות הציבור.
גם ההוראה לגבי חישוב יחס ההחזר החדש---
שהחל מכניסת ההוראה לתוקף יחס ההחזר החדש יחושב לפי כל ההלוואות שהתקבלו על אותו הנכס. כלומר לא יופחת יותר התשלום על המשכנתא הקיימת.
וגם ההוראה לגבי מחיר למשתכן---
שלפי הטיוטה התקרה לשמאות תוחלף מ 1.8 מיליון ל 2.1 מיליון (כמובן אם החוזה מעל 2.1 אפשר להתייחס לשווי החוזה).

עדכון חשוב!!!
שימו לב
הוראת השעה של בנק ישראל לגבי תוספת של 200,000 שקל מעל 50% מימון לכל מטרה - הופכת להיות הוראת קבועה! ולא רק בגדר הוראת שעה.
עד היום זה היה רק הוראת שעה עד סוף 2025.

@בית-שמש (

@חושב-שאני-גאון כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

אשמח קצת ליותר הסבר מה זה עמל היון

עמלת היוון זה כשאתה מגיע למחזר או לפרוע את המשכנתא והריבית שיש לך כיום או הריבית הממוצעת של זמן לקיחת המשכנתא הינה יותר גבוהה מהריבית הממוצעת של התקופה הנוכחית הבנק ירצה שתפצה אותו בעצם על זה שאתה מחזיר לו היום כסף שווה פחות ומכאן מגיע עמלת היוון.

@בבציק זה לא הדוח יתרות
אין כאן נתונים מלאים
בגדול זה נראה שאין הרבה מה למחזר
אם תעלה את הדוח יתרות נוכל קבל תמונה יותר ברורה
בדוח יתרות אין הרבה מקומות עם פרטים מזהים [בעיקר בראשי עמודים ובעוד שתיים שלש מקומות]

בהצלחה

@בית-שמש המינימום הנדרש של 10% הוא מכל מסלול בנפרד

@בית-שמש בעיקרון הבנקים דורשים שיהיה מינימום של 10% מסכום המשכנתא המקורי או מינימום של 10% מיתרת ההלוואה (הגבוה מביניהם)

@חושב-שאני-גאון
ערב טוב
אני רואה שהביצוע היה ממש בחודש חודשיים האחרונים,
ובכל אופן יש כאן מה למחזר
אמנם תמיד בטפחות שיפוצים מתומחר קצת יקר יותר, אך כאן זה יותר יקר מהמקובל.
ניתן למחזר פנימי לריביות יותר טובות
וניתן למחזר חיצוני לריביות הרבה יותר טובות.

רק צריך לשים לב יש קצת עמלות היוון

בהצלחה!

@חושב-שאני-גאון
דבר ראשון מומלץ לא להעלות עם כל הפרטים המזהים [תוכל למחוק עם קשקוש שחור].
בנוסף, המסמך שהעלית אינו דוח יתרות שבו ניתן לראות את כל נתוני המשכנתא ואת כדאיות המיחזור, צריך להעלות דוח יתרות משכנתא.

@חיסכון-לחתונה
צהרים טובים
בגדול אתה צודק שאין רווח במיחזור הפריים לפי הצעה זו
אבל זה תלוי כמה התוספת שתקבל במל"צ מעל העוגן.
אם תקבל תוספת של פחות מ-0.7 מעל העוגן ניתן לשקול מיחזור למל"צ.
בהצלחה

@בן-עליה הבנת נכון

@בן-עליה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

משהו יכול להסביר לי מה הריבית כיום? יום הביצוע או יום המכתב?

לא הבנתי מה כוונתך לשאול?

@בן-עליה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

איך יכול להיות שיש לה מרווח של 3.95 והריבית 1.9

בזמן לקיחת המשכנתא העוגנים היו במינוס [כיום הצמודים עומדים על איזור 2% והלא צמודים באיזור 3.8-4%]

@חושב-שאני-גאון
בטפחות זה הכי פשוט
אם יש לכם גם עו"ש אז באיזור האישי בלשונית של המשכנתאות/בקשות וטפסים להוריד את הטופס שנקרא אישור יתרות משכנתא.
אם יש לכם רק משכנתא אז יש איזור אישי ללקוחות משכנתא בלבד כאן
https://sc.mizrahi-tefahot.co.il/TFHLogin/index.html#/login

@חושב-שאני-גאון
באיזה בנק מדובר?

@בן-עליה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

קל"צ משתנה ל"צ ופריים
הציעו לנו קל"צ 4.6
פריים-0.9
משתנה לא צמודה כל 5 שנים 4.6 ביום ההצעה

זה הצעה מצויינת למיחזור פנימי.
אם תוכלו להוזיל עוד עם הצעה נגדית מצויין.
ממליץ ללכת על זה.

@בן-עליה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

השאלה אם כדי לותר על המשתנה ולקחת את זה בקבוע זה אותה ריבית אבל ככה אני מקבע את הריבית

בכלל לא!!!
יהיו לך אח"כ עמלות היוון גבוהות כשהקלצי"ם ירדו עוד.
קבוע בתקופה כזו לוקחים רק את המינימום הנדרש [שליש].

מומלץ לבדוק אם כרגע יש עמלות פירעון מוקדם
תוכל לשלוח לי את הדוח יתרות ואעדכן אותך.

בהצלחה

@חושב-שאני-גאון
חסר נתונים של המשכנתא
כדאי להעלות צילום של הדוח יתרות כדי לקבל תמונת מצב ברורה.

@חושב-שאני-גאון כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

והאם בשביל המיחזור צריך שבעל הדירה הממשכן יהיה נוכח בבנק

במיחזור פנימי בעיקרון לא צריך להגיע לסניף אלא אם כן יש ערב בתיק [בחלק מהבנקים].

@יענקלה יש לך כרגע פריים עגול בלי תוספת ובלי הפחתה [כיום 5.75%]
מומלץ למחזר למסלול מל"צ כל שנתיים

@יענקלה
זה שיקול---
מצד אחד הוא צמוד למדד שזה חיסרון גדול כי המדד עולה בממוצע כל שנה ב-2.5% בערך
מצד שני הריבית עליו זולה [1.9%] לכן יש כאן שיקול.
אבל לדעתי אם תצליח לקבל את הקל"צ בסביבות 4.5% מומלץ למחזר, אבל אם רק בסביבות 4.8% כבר פחות מומלץ.

@המסייע חשוב מאוד לדעת את זה.
כבר דובר על זה בעבר באשכול מקביל
https://forum.benakel.org/topic/433/כיצד-נפתרים-מעמלות-מיותרות-לבנקים-וחב-האשראי/15?_=1764529321868

@יענקלה
ערב טוב
מומלץ למחזר את הפריים שהינו כיום ללא הפחתה במיחזור פנימי
למסלול משתנה לא צמוד למדד [מל"צ] כל שנתיים
תוכל לקבל את זה עם הצעה מתחרה בריבית בסביבות 4.6%
בהצלחה