מ
לאחר ירידת העוגנים במסלולי המשתנות בבנק מזרחי טפחות ב-11 לחודש,
ככל הנראה [אם לא יהיה שינוי מגמה] תהיה ירידה בעוגנים אלו גם בשאר הבנקים בעדכון הקרוב [תחילת החודש הלועזי הקרוב].
לכן כל מי שבתהליך מיחזור [חיצוני/פנימי] או מי שחושב על מיחזור כל שהוא מומלץ לקבל אישור עקרוני לריביות בימים הקרובים קודם ירידת העוגנים וכך תקבלו מרווחים טובים מעל העוגן ותקבעו אותם, ואת ביצוע המיחזור בפועל תעשו לאחר כמה ימים לאחר ירידת העוגנים.
בהצלחה!
@טריידר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:
@זיבורית-דידך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:
@טריידר
אם זה 30% מההכנסה . אז למה מספיק 11850 הרי 3950 זה 30% מ 13166
מה אני מפספס?אתה צודק, חישבנתי 33%, כי זה לא בדיוק 30%, זאת ההנחיה, אך בפרט לחרדים מורחים קצת,
אפשר אפי' עד 40% אבל לא כדאי להסתמך על זה, תלוי ביועץ משכנתא שלך.
הרגולציה של בנק ישראל קובעת עד 50% מההכנסה הפנויה
למעשה הבנקים נותנים עד 40%
[בין 40% ל-50% הקצאת הון של 100%]
הבנקים אוהבים יותר לתת בכיוון של 33%
אבל בגדול כמעט בכל הבנקים תוכל לעלות לכיוון ה-40%
........
@ia90990
אני לא יודע להגיד לך מה יהיה אז,
אבל בגדול הצפי שעוד שנה שנתיים תהיינה ירידות בכלל הריביות, ולכן רוב היועצים נוטים לקחת היום בתמהיל שתי שליש מל"צ לטווח של שנה-שנתיים.
@שואף-ליותר כמו ש@הגיוני כתב אם אין הכרח לא לוקחים קבוע סתם וודאי שלא צמוד למדד, וגם למקרה שהיית חייב להצמיד למדד הריביות בזה הם ממש גבוהות לצמוד מדד
@הקול-השפוי
פתרונות לא חסר בכלל
יש כוללים
ויש תצהירי דיין
ובשביל זה יש יועץ שיסדר לך את הכל הכי טוב שיש
@טריידר
כל עוד לא היה ביצוע העוגן במסלולי המשתנות יוכל להשתנות.
לכן אם כבר יש לך אישור לריביות ואתה יודע שהעוגנים יירדו בימים הקרובים כדאי שתמתין עם הביצוע עד לירידת העוגן, זה רווח משמעותי בירידות הקרובות!
@משהמשה
כשתיקח משכנתא תשאל את היועץ שלך.
אני יסביר את זה בקצרה:
בעיקרון הבנקים מכירים בהכנסות לא רשמיות [ללא תלוש] של חרדים שעובדים בעבודות כגון סופרי סת"ם משגיחי כשרות.
ובשביל להוכיח שיש משם הכנסות צריך להביא תצהיר מדיין על סכום ההכנסות [כמובן צריך שהכסף יהיה בחשבון העו"ש] וכך הבנק מחשיב את זה בכלל ההכנסות לצורך חישוב יחס ההחזר למשכנתא.
פיתרון ידוע לאברכים לוקחי משכנתאות.
@התותח-זה-אני כתב בעמלות הבנקים- טיוטת בנק ישראל:
איזה בנק?
יש להם חשבונות עו"ש?
כנראה הוא התכוון לבנק ONE ZERO
מצ"ב קישור לאתר הבנק
https://www.onezerobank.com/products/
@שואף-ליותר
כמה המרווח בריבית מעל העוגן?
ומה תאריך לקיחת המשכנתא?
כי היום העוגן במשתנות צמודות הוא באיזור ה-2%
ואם לקחת את המשכנתא כשהעוגן היה באיזור 0% או מינוס אז זה יקפוץ לך בעוד כמה שבועות לכיוון 3%
@שמיל-שמיל
המרווח מעל העוגן יחסית גבוה
כדאי שתנסה להביא הצעה מתחרה
בקרן כספית גם אין כמעט חשיפה לסיכונים
משכנתא ע"ס 504,000 ש"ח במסלולים לא צמודים יהיה החזר של בערך 2,600-2,700 ש"ח ולצורך כך נדרשת הכנסה פנויה של בערך 7,000-7,500
בהראל מה שצריך זה חשבון בנק ע"ש הילד
ואז צריך לשלוח להם את הטופס משיכה עם פרטי החשבון + צילומי ת"ז וחתימות ההורים והילד
@הגיוני בשמחה אני יגיב כאן, פשוט הם לא העלו כאן דוח יתרות כך שלא ראיתי תמונה מקיפה.
התשובה שעניתי להם היא:
דבר ראשון ניתן להוציא הצעה מבנק אחר ולחזור למרכנתיל עם ההצעה ויש סיכוי שירדו עוד קצת, במיחזור פנימי ניתן לרדת גם לכיוון פריים -0.6-0.7
הבנק האחר לא צריך לדעת שאתם לא יכולים לקבל ממנו משכנתא, אתם לא צריכים להוכיח לו את כל ההכנסות בשביל לקבל הצעה, פשוט תגידו שיש לכם הכנסות מספיקות ותוכלו לקבל הצעה,
הבעיה היא שבבנק אחר אתם תמחזרו רק בדרגה שניה, כי את הקבוע אסור לכם למחזר, הוא מצוין, ובדרגה שניה לא יתנו לכם הצעה מידיי טובה.
הצעה שלי שתנסו ללחוץ עוד טיפה על מרכנתיל שירדו איתכם לפריים -0.5-0.6 לפחות ואז תמחזרו פנימי.
ברור שהחזר של הלוואה לגמ"ח המרכזי מורידה מההכנסה הפנויה לצורך חישוב ההחזר החודשי למשכנתא.
הגמ"ח המרכזי מודע לבעיה ולכן הוא מציע פתרון של תשלום באשראי למשך תקופת לקיחת המשכנתא עם עמלה של כמה שקלים עבור כל גביה.
ברגע שזה יורד מהאשראי ולא מהחשבון אז זה לא מוריד מההכנסה הפנויה
בשאר הבנקים גם תהיה ירידה בעוגנים בעדכון הקרוב.
לכן מי ששוקל מיחזור כדאי להוציא כעת אישור עקרוני ולחתום על הביצוע לאחר הירידות הקרובות בכל הבנקים.
@סתם-אחד
זה לא נכון!
@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:
אבל יותר מזה אני הייתי לוקח את הפריים כי התחזית רק להשנה לשני הורדות וגם זה חוסך את המיחזור הבא
בינתיים זה רק הבטחות של נגיד ב"י על הורדת הריבית.
ב-2024 אמר שבתחילת 2025 יהיה הורדה
בתחילת 2025 אמר שיהיה בחצי השני של 2025
ובינתיים אנחנו מחכים...
מסתמא גם אם תהיה ירידה לענ"ד זה יהיה משהו מזערי של מקסימום 0.25
מה שכן, כרגע עוגני המל"צ בירידה, כך שזה באמת שיקול ללכת לכיוון של מל"צ.
